新NISAは毎月いくらが得する？20代〜50代の年代別・金額別に解説

新NISA、つみたて投資枠では月10万円、成長投資枠では年間240万円/月20万円積み立てることができます。

▼新NISAの概要

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2024年3月8日の内閣府令の一部改正により、複数の証券会社がクレカ積立が5万円から10万円まで引き上げることを決定しました。

▼クレカ積立の上限額

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▼新NISAは月いくらからできる？

• 銀行では「1000円以上1000円単位」
  ※一部ネット銀行は100円以上1円単位
  
• ネット証券では「100円以上」
  

新NISAは銀行で口座を開設した場合、月1000円以上1000円単位から積み立てることができます。

ネット証券はさらにお手軽な「月100円以上1円単位」で始めることが可能です。

30代単身世帯の貯蓄中央値は年間56万円です。

ここから急な出費等を考慮すると、毎月の積立額は1万円がおすすめです。

毎月1万円積み立てていった場合、1年間の積立金額は12万円です。

金融庁のシミュレーションによると、利回り5％で毎月1万円積み立てたときの20年間の運用益合計は441,0万円です。

（これはあくまでシミュレーションであり、利益を保証するものではありません。）

※参考文献：金融庁

新NISAは少額だと意味がないは間違いです。つみたてNISAは、少額でも長期投資効果によりリターンが十分大きいと言われています。

たとえば、つみたてNISAで月1万円を20年間投資した場合、

• 年利3%のときのシミュレーションは328万3,020円になります。
• 年利5％のときのシミュレーションは411万337円になります。
• 年利8％のときのシミュレーションは589万204円になります。  

（これはあくまでシミュレーションであり、利益を保証するものではありません。）

※参考文献：金融庁

新NISAの積み立てをやめることは可能です。生活が苦しくなったときや、急な支出があったときは、積立のストップや積立金の引き出しをすることができます。

• 少額だと投資効率が悪い
• リターンが小さい

▼新NISAは非課税限度枠1800万円を使い切るほうがオススメ？

• 非課税限度枠1800万円を使い切るメリット
  
• 非課税限度枠1800万円を使い切るときに考えられるデメリット
  

• 家計の状況によっては、途中で引き出さざるを得なくなるリスクがある
• 損失が大きい
• 損失が出た場合の精神的ストレスが大きい

つみたてNISAを始める方が必ず悩む「毎月の積立額」ですが、いくらにすればいいか決める方法は3つ挙げることができます。

• 「お試し」できる金額にする
  
• 家計の状況を見て決める
  
• 目標額から毎月の積立金額を決める
  

1つ目の決め方は、「お試し」できる金額にする方法です。

もしなくなってしまっても生活に支障がなく、気にならないくらいの金額からお試し感覚で始めてみるのも、投資に慣れる第１歩です。

例えば、お試しで毎月100円から積み立てをスタートし、1年後から毎月5,000円を積み立てるとしましょう。この場合、20年後には、年利1％で運用できた場合は約126万円、年利3％で運用できた場合は約154万円が貯まることになります。

少額だからといって投資する意味がないというわけではなく、普通に預金するときの利息よりも格段に多くの運用益を得ることができます。注意点として、一般的な銀行では1,000円単位での積立となるため、100円から積み立てることはできません。

100円単位で投資額を決めたい場合には、ネット証券を利用しましょう。おすすめは、SBI証券・楽天証券・松井証券・マネックス証券・auカブコム証券などになります。それぞれの証券会社によって特徴が異なるため、自分の投資計画に適切なネット証券を探してみましょう。

※引用：金融庁

毎月1万円積立をして20年間運用したと考えてシミュレーションしてみます。

利回りが5％の場合、20年後の運用収益は171.0万円、合計金額は411.0万円というシミュレーション結果が出ました。

※引用：金融庁

月2 万円積立をして20年間運用したと考えてシミュレーションしてみます。

利回りが5％の場合、20年後の運用収益は342.1万円、合計金額は822.1万円というシミュレーション結果が出ました。  

※引用：金融庁

 月3万円積立をして20年間運用したと考えてシミュレーションしてみます。

利回りが5％の場合、20年後の運用収益は513.1万円、合計金額は1,233.1万円というシミュレーション結果が出ました。  

上記のような積立てNISAの計算を行うにはどうすればよいか、実際に目標を決めて逆算したいが、計算方法がわからないという方もいるかと思います。

そんな方におすすめするのが、金融庁の「資産運用シミュレーション」です。3つの選択肢である「将来いくらになる？」「毎月いくら積立てる？」「何年間積み立てる？」から選択して、積立額や将来もらえる金額を計算することができます。

自分のライフプランに合わせた資金計画を立てるには最適な方法ですので、つみたてNISAを始める際には一度このシミュレーションを利用してみてください。

新NISAで非課税上限額を超えて買い付けをしてしまった場合、特定口座や一般口座に移されることがあります。

上限を超えた場合の対応は金融機関によって異なりますが、特定口座や一般口座を利用して買い付けるケースが多いです。

もしも非課税投資枠が存在しない特定口座や一般口座で資産運用してしまうと、その運用益は課税対象となってしまいます。

一般口座で利益が出た場合は確定申告が必要となります。納税の負担だけでなく手続きの時間と手間がかかってしまうため注意が必要です。