新NISAは毎月いくらがおすすめ？20代〜50代の年代別で解説

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ここでは、新NISAの非課税投資枠やクレカ積立の上限枠について解説します。投資額の上限や目安を理解しておくと、適切な投資額を設定することにも繋がります。

▼新NISAは毎月いくらまで積立できる？

• 新NISAのつみたて資枠と成長投資枠の非課税投資枠
• クレカ積立の上限枠

新NISAには、金融庁の基準を満たした商品に積立投資を行う「つみたて投資枠」と、より自由度の高い商品も購入できる「成長投資枠」の2種類があります。

新NISAでは、つみたて投資枠では年間120万円/月10万円、成長投資枠では年間240万円/月20万円、積み立てられます。生涯の非課税投資枠は1,800万円です。

▼新NISAの概要

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2024年3月8日の内閣府令の一部改正により、複数の証券会社がクレカ積立を5万円から10万円まで引き上げることを決定しました。この機会に、新NISAと同時にクレカ積立を始めるのもおすすめです。

▼クレカ積立の概要

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20代は毎月3万円の積立がおすすめです。

働き始めて間もないので、貯蓄に余裕がないかもしれませんが、まずは少額からでもいいので、投資の習慣を身に付けましょう。

20代の収入分布によると、平均年収は352万円ですので、毎月の積立額は月収の約10％である3万円が最適です。

毎月3万円、年利5%で運用した場合、以下のような積立が予想されます。20年後の評価額は約1,233万円、運用収益は約513万円となります。

※参考文献：金融庁

30代は毎月3.5万円の積立がおすすめです。 

20代に比べて収入も増えるため、余裕資産も増えます。積立額を増やし、運用益アップを狙いましょう。

30代の収入分布によると、平均年収は447万円ですので、毎月の積立額は月収の約10％である3.5万円が最適です。 

毎月3.5万円、年利5%で運用した場合、以下のような積立が予想されます。20年後の評価額は約2,913万円、運用収益は約1,653万円となります。

※参考文献：金融庁

40代は毎月4万円の積立がおすすめです。 

30代に比べて余裕資金が増えます。毎月の積立額を増やし、資金に余裕がある場合は成長投資枠にも挑戦しましょう。 

40代の収入分布によると、平均年収は511万円ですので、毎月の積立額は月収の約10％である4万円が最適です。 

毎月4万円、年利5%で運用した場合、以下のような積立が予想されます。20年後の評価額は約1,644万円、運用収益は約684万円となります。

※参考文献：金融庁

※参考文献：金融庁

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ここでは、新NISAで毎月いくら積立するか決める際のポイントを解説します。投資額を決定する際のポイントや流れをよく理解して、適切な「毎月の積立額」を設定しましょう。 

▼新NISAで毎月いくら積立するか決める際のポイント

• 収入の10%を運用資金の目安にする
  
• 生活防衛資金を確保する
  
• 目標額から毎月の積立金額を逆算する

新NISAで毎月いくら積立するか決める際のポイントの1つ目は「収入の10%を運用資金の目安にする」ことです。

毎月の生活が困窮するほどに無理をして投資する必要はありません。基本は「毎月の収入の10％」を目安に、毎月の積立額を決めましょう。 

手取り収入からの貯蓄割合では「10～15％未満」の人が最も多く、収入のうち10％を投資に回すのがベストバランスといえます。無理なく投資に活用できる金額の目安となっています。   

▼【手取り収入別】積立金額の目安

たとえば、収入が月30万円であれば、投資額の目安は月3万円となります。

投資額は収入の10％程を目安にして、生活費の捻出に困るといったことが無いよう留意することが重要です。

※参考：金融広報中央委員会 家計の金融行動に関する世論調査(令和5年)

新NISA制度は2024年から始まった比較的新しい制度のため、名前は聞いたことはあっても正しく理解はできていない方も多いです。 

そこで、新NISAで毎月の積立額を決める際に、よくある質問をQ&A形式で回答していきます。

▼新NISAで毎月の積立額を決める際によくある質問

• 非課税上限額を超えて投資するとどうなる？
  
• 新NISAで月1万円は意味ない？
• 新卒は新NISAで毎月いくら積み立てるべき？
  

A.特定口座や一般口座に移される可能性があります。

投資で上限を超えた場合の対応は金融機関によって異なりますが、特定口座や一般口座を利用して買い付けるケースが多いです。

また、口座を移された場合の注意点は以下の通りで、特に確定申告となると手続きの時間や手間がかかってしまうため注意が必要です。

• 非課税投資枠が存在しない特定口座や一般口座で運用してしますと、運用益は課税対象となる
• 一般口座で利益が出た場合は確定申告が必要となる

A.月1万円では意味がないは間違いです。

意味がないと言われる理由として、投資額が少ないとリターンが少ない、コスト負けのリスクがあることが挙げられます。

しかし、月1万円でも長期投資によって元本割れリスクを軽減し、十分利益を出せます。長期投資の運用成果によると、20年間積立投資を続けた場合は元本割れしている人がいません。

また、毎月1万円を年利5%で運用した場合、以下のような運用成果が予想されます。20年後の最終積立額は約822万円、運用収益は約342万円となります。

※引用：金融庁 

A.3万円がおすすめです。

毎月の投資額は収入の15％程を目安にしましょう。手取り収入からの貯蓄割合に関する調査では「10～15％未満」の人が最も多く、無理なく投資に活用できる金額の目安となっています。

最終学歴ごとの初任給と投資額の目安は以下の通りです。たとえば、最終学歴が大学卒の場合、初任給は21.0万円で、毎月の投資額は収入の15％である3.2万円が目安になります。

また、毎月3万円を年利5%で運用した場合、以下のような運用成果が予想されます。20年後の最終積立額は約1,233万円、運用収益は約513万円となります。  

※参考：金融庁

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以下では、新NISAで自分だけの「無理のない毎月の積立プラン」が無料で簡単にわかる方法を紹介します。

積立プランを立てる際に考慮すべき要素は年代だけではなく、ライフスタイルや現時点での貯蓄額、収入などさまざまです。 

しかし、こういった複数の要素がある中で、一人で判断するのは時間もかかるうえに、独断で立てた積立プランが最善策とは限りません。誤ったプラン作成によって損をしてしまうリスクもあります。 

そこで、誤った投資計画による損や機会損失を回避したい方は、「無料で何度でも」相談できる「マネーキャリア」がおすすめです。 

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ここまで、新NISAの毎月の投資上限額や年代別で毎月のおすすめ積立額、毎月の積立額を決める際のポイントまで解説しました。

新NISAの毎月の投資上限額は積立投資枠が120万円、成長投資枠が240万円です。また、投資上限枠を踏まえた上で、各年代のライフイベントや目標とする生活水準を考慮し、新NISAの毎月のおすすめ積立額をご紹介しました。 

しかし、自身のライフスタイルや貯蓄額、収支状況を考慮しながら、個人で正確な積立プランを判断することは困難なのです。 

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