資産運用で今すぐ99点の成果を出す方法！そのやり方間違ってない？

皆さんが保有している「資産」は、銀行に預けておけば減ることはありません。しかし銀行の利子は非常にわずかであるため、たとえ100万円を10年預けたとしても、たいていは1万円も増やすことはできません。

しかし「資産運用」を行うことで効率的に資産を増やすことが可能であり、ただ貯めておくだけでない、「増やす」ための資産形成ができます。

どうせやるからにはほぼ完璧に、99点を目指してやりたいと考えている方は多いでしょう。そこで、まずは資産運用がどのようなものなのかを理解しておく必要があります。

そこでまずは、資産運用の基礎知識について、

• 資産運用はいつ始めれば良い？
• 資産運用において「貯める」と「増やす」の違いとは？

資産運用は始める時期が早いほど多くのリターンが期待できます。

資産運用は「貯蓄」ではなく「投資」であるため、理論的には早く始めた方が多くの運用利回りを獲得できます。

一例として、

1. 毎月5万円を20年積み立てする
2. 毎月5万円を年利3％の資産運用に回し20年間継続する

貯蓄が単純にお金を「貯める」ことであるのに対して、資産運用は資産を元本として積極的に金融商品に投資し、得られる運用益で資産を「増やす」ことなので、この2つは分けて考える必要があります。

お金を貯めることは誰にでもできます。毎月得ている収入から余剰分を毎月決まった額だけ銀行に預けておけば良いからです。

しかし資産運用に関しては「すでにある資金」を元本として投資行為を行うため、すでにある程度の資産があることが大前提です。

そのため、現時点である程度の貯蓄がない方はすぐに資産運用を始めようとするのではなく、現状の生活を見直し、投資するための資産を形成するところがスタートになります。

資産運用は単純に「貯める」ための行為ではなく、利率に応じて発生する運用利益によって、資産を効率的に「増やす」ための行為です。混同してしまいがちですが、この2つには「現状維持」かそうでないかという点で、非常に大きな違いがあります。

資産運用をするためには元本となる資産が必要なので、まずは「貯める」ところがスタートになる方が多いでしょう。

そこで次からは、99点をとる資産運用の第1のステップとして、

• 家計を見直し、支出を削減する
• 給料から毎月一定額を貯金する
• 資産を増やすために収入源を増やす

99点の資産運用に向けてまず最初に行うべきなのは、家計を見直して無駄な支出を削減することです。

ポイントとなるのは単純に節約するのではなく、「無駄な」支出を減らすという点です。本来かけなくても良い部分にかけているお金を貯蓄に回すことで、効率的に資産形成ができます。

そのために、今一度家計簿を付けるところからはじめてみましょう。すでに家計簿を付けているという方は支出を見直し、支出における「食費」や「住居費」、「通信費」などの支出内訳のうち、どの分野で無駄が発生しているかをチェックしましょう。

明らかに無駄となっている支出があるなら見直し、その分を貯蓄に回せないかどうか考えてみましょう。もし月1,000円でも多く貯蓄に回せるなら、1年で12,000円も多く貯蓄できることになります。

①のステップでお金の流れを可視化したら、次は継続的に貯蓄を行っていきます。

当然ながら貯蓄は2、3カ月やれば良いものではありません。ゼロの状態からスタートするならそれこそ5年、10年を見据える必要があるでしょう。

しかし、貯蓄のモチベーションを保つのは簡単ではありません。家計が苦しくなるとどうしても貯蓄に手を付けてしまいがちであり、自分自身でコントロールできてしまうことに強制力を持たせることは難しいからです。

そこで行えることとして、

• 家計用の口座と貯蓄用の口座を完全に分ける
• 毎月一定額を家計用口座から自動的に貯蓄用口座に振り込まれるようにする
• 目標額に達するまでは簡単にお金を引き出せないようにする

毎月決まった額を貯蓄するには、現在の収入では足りないと感じる方も多いでしょう。そこで、新たな収入源を作り収入を増やすことは根本的な解決方法の一つといえます。

そもそも収入源を増やすということは「仕事を増やす」ということでもあるため難しいと感じる方が多いのは当然です。しかし会社員であれば許可されている範囲内で「副業」を行うことで、現状よりも収入を増やすことができるかもしれません。

もちろん、より給料が高い仕事へ転職するのも一つの方法です。ただし転職にはリスクも伴うため、単に「貯蓄を増やすため」だけに転職を考えるのは危険です。

一定額を貯蓄したあとにそのお金を元手にどこまで資産を増やすか、そこまで将来に向けたプランニングを行ったうえで転職を考えるなら、行きあたりばったりではない、明確な目的を持ったうえで転職先を決めることができるでしょう。

99点をとる資産運用において「貯める」というステップをクリアしたなら、次は実際に資産運用を行い、資産を「増やす」ステップに移行できます。

そこで次は効率的に資産を「増やす」ために重要なポイントとして、

• まずはポートフォリオを作る
• 資産運用におすすめの投資商品とは？

資産運用によって効率的にお金を増やすためには、まず「ポートフォリオ」を組む必要があります。

資産運用におけるポートフォリオとは、資産の投資先となる金融商品の割合のことであり、分散投資を基本とした「かごの振り分け」を行っていくための基本方針です。

投資においては「一つのかごに入った卵が、かごを落としたときに全部割れないため」に「卵を複数のかごに入れてリスクを分散させる」という例がよく用いられます。一つだけではなく複数の金融商品に投資することで、どれか一つが暴落しても最小限の損失で済みます。

たとえば資産運用において投資できる金融商品には、

• 国内株式
• 海外（先進国・新興国）株式
• 国内債権
• 海外（先進国・新興国）債権
• 国内REIT
• 新興国REIT

初心者が投資する商品を選ぶ際は、

• リスクが少ない
• 少額から投資できる
• 配当金が得られる
• 元本保証を受けられる

このようなポイントに注意して投資先を選ぶことができます。

初心者が選択できる投資手段にはさきほど解説したように国内外の株式や債券、REITなどがありますが、

• 国内債権
• 海外債権
• 国内株式
• 海外株式

ただしリバランスは投資初心者にとって決して低くないハードルでありリスクもあるため、投資者ではなくファンドマネージャーが運用を行う「投資信託」を選択することもできるでしょう。

ここまでは99点をとる「投資」そのものに注目してきましたが、実は投資も国で定められている税制優遇制度を活用することで、課税面での損失も減らせます。

そこで最後は資産運用を行うにあたって絶対知っておくべき、

1. iDeCo（イデコ）
2. つみたてNISA

iDeCo（個人型確定拠出年金）は公的年金制度にくわえて任意で加入できる年金制度です。

iDeCoを利用して毎月一定額を金融商品に投資することで、

• 運用益が非課税になる
• 支出した掛金全額が所得控除になる
• 受取時に退職所得控除および公的年金等控除を受けられる

つみたてNISAは長期投資を前提とした投資方法であり、非課税期間が20年と長いのが特徴です。

つみたてNISAは、

• 運用益が非課税になる
• 最小で100円から投資できる
• 最大800万円まで非課税投資できる
• 資金を途中で引き出すことができる

今回は99点をとる資産運用方法について解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。

一定額を貯めるだけの貯蓄を延々と続けるのではなく、資産を積極的に投資に回して資産運用することで積極的に資産を増やそうと考えている方は増えています。

これから高い目標を目指して資産運用をはじめようと思っておられる方は、完全無料でお金のプロにオンラインで無料相談ができる「マネーキャリア」を利用して、疑問や不安点を解消したうえで改めて資産運用をはじめてみてはいかがでしょうか。

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