ゆうちょ銀行の投資信託・つみたてNISAの評判・口コミは？騙された？元本割れリスクは？

ゆうちょ銀行の投資信託の購入やつみたてNISAの活用をするうえで気になるのが、評判ですよね。ゆうちょ銀行の投資信託、つみたてNISAには以下のコメントがありました。

日本郵政では、過去にかんぽ生命などグループ会社で高齢者に対する不適切な営業が行われていました。2019年に発覚したこの問題では、営業ノルマ達成や売上アップなどを目的に、顧客の利益にならない保険乗り換えを行わせていたことがわかっています(参考記事:東京新聞)。

こういったニュースが報じられたことにより、ゆうちょ銀行や関連企業の契約者のあいだに不信感が広がり、「騙された」というキーワードが出るようになったのです。このニュースによって、ゆうちょ銀行の評判も落ちています。

しかし現在では、かんぽ生命の保険営業拠点を7割減らすことで管理体制の厳格化を図っています(参考:読売新聞)。コンプライアンス強化をされているため、ゆうちょ銀行で投資信託を購入する際に強引な営業や勧誘をされる心配はないでしょう。現在では評判も回復傾向にあると言えます。

ゆうちょ銀行の投資信託は、決して悪い評判の商品だけではなく満足であると評価されている商品も存在します。また、つみたてNISAは商品自体のことを指しているわけではなく、有価証券を購入するための口座のことです。

何を基準に評価するのかによって良し悪しが変わってきます。
ゆうちょ銀行について悪い評価を行う人もいれば、自身に合っていると判断しうまく付き合っている方も数多くいらっしゃいます。

また、一人ひとりの状況によって最適な商品や資産形成の方法は変わるため、中立的な立場でアドバイスをくれる、マネーキャリアのFPに相談することもおすすめです。

FP相談では、自分に合った証券会社や商品を比較検討できることや、納得できるまで何度でも無料で相談ができるなどのメリットがあります。

投資信託やつみたてNISAの参考になる情報を集めている人には、個人ブログを見てみるのもおすすめです。ここでは投資信託選びや、つみたてNISAの参考になる記事をいくつか紹介します。

エビおかわりさんの「ゆうちょでつみたてNISAやるってよ」では、自身の資産運用に関する状況を画像つきで紹介しています。どんな商品をいつ買って、運用成績はどうなっているのかリアルに知ることができるブログです。

 口コミ！サンキュ内の「スッキリ暮らす○目指すはシンプルライフ○」では、資産運用だけでなく節約など、生活に関する全般を公開しています。ゆうちょ銀行の投資信託やつみたてNISAの運用だけでなく、節約・節税の方法も解説したブログです。 

つみたてNISAに関する記事では、「「つみたてNISA」の結果が…すごい( ﾟ∀ﾟ)＆楽天スーパーセールポチレポ！」がおすすめです。つみたてNISAの基本的な知識を再確認できます。 

こうした個人ブログで書かれている内容は、忖度なしの素直な意見です。これからゆうちょ銀行で投資信託やつみたてNISAを始めたい人は、リアルな評判を知れるので、ぜひ参考にしてみてください。

▼ポイント

• 投資信託やつみたてNISAで購入できる商品に元本保証はない
  
• 投資信託の手数料が1％を超えるものは注意が必要
  

投資信託やつみたてNISAで購入できる商品には、元本保証がありません。これはゆうちょ銀行であっても同じであり、元本割れのリスクが付きまといます。また、投資信託の中には成績が良くない商品や、成績が良くても手数料が高い商品もあるので注意が必要です。

投資信託も、様々な銘柄をパッケージで購入する商品なため、個別で投資を行うのと比較して値動き穏やかになる傾向です。債券を対象とした投資信託を購入すると、元本割れのリスクを下げられます。

※参考文献：金融庁

投資信託の場合、手数料が1%を超えると「割高である」と判断されることが多く、中には2%や3%におよぶものもあります。こうした商品はいくら利益をあげても、手数料を差し引かれてしまい、パフォーマンスが落ちるので注意しなければなりません。 

投資信託の手数料には売買手数料や信託報酬などがあり、これらの金額は投資額に対する割合で決まります。仮に100万円を手数料1%の商品に投資すると、毎年1万円の手数料が発生するのです。このように、投資信託の購入時には手数料の確認もしましょう。 

 ただし、つみたてNISAであれば金融庁が決めた基準をクリアした投資信託のみが対象となっています。金融庁が事前に商品の選定をしてくれるので、初心者でも安心して投資できるでしょう。

ゆうちょ銀行でつみたてNISAをする場合、選択できる商品と1年の平均リターンは以下の通りです。

中には1年のリターンがマイナスになっているものもあるので、注意が必要です。このほかにも、手数料の安いものを選ぶことで実質的に利益をアップさせられます。自分の投資方針に合ったものを選びましょう。

ゆうちょ銀行で選択できるつみたてNISAの商品は9種類しかありません。種類が少ない分、ファンドごとの差別化が明確でわかりやすく、初心者でも迷いにくいです。

つみたてNISAをネット証券で行う場合、200種類以上の商品から自分で選ばなければなりません。投資対象や手数料、リターンなど必要な情報を初心者が自分で集めるのは大変ですし、時間もかかります。仕事などで忙しい人はなかなか情報を集められないでしょう。

しかし、ゆうちょ銀行であれば、種類が少ないので集める情報も少なくて済みます。窓口などで相談もできるので、初心者でもつみたてNISAを利用しやすいです。その分、迷うことなく選べるので、投資を始める不安を軽減させらます。

逆に種類が多すぎると、投資方針を決められなかったり、商品の違いがわからず悩んでしまうでしょう。初心者であれば、選択肢が少ないのは逆にメリットです。

ゆうちょ銀行は初心者がつみたてNISAを始めるのに適している反面、ある程度の知識があって、投資方針や商品選定にこだわりがある人には向いていません。

また、取り扱っている商品が投資信託のみであるため、株や債券へ投資したい人は他のネット証券などで口座開設が必要です。これらの制限が評判を悪くしている面もあります。これらのデメリットを、以下で見出しごとに解説します。

• つみたてNISAの商品は9/274
• 手数料が高め
• 投資信託しか購入できない

ゆうちょ銀行のつみたてNISAは選べる商品が9種類しかなく、他のネット証券などより、かなり少ないです。つみたてNISAは、国が一定の基準のもとで選定した274種類の商品があります。ゆうちょ銀行では、このうち9種類からしか選べません。

一方でネット証券の大手であるSBI証券・楽天証券はともに222種類の商品について購入が可能です。つみたてNISAを始めるために口座開設したのに、購入したい商品がないのは困りますよね。新たにつみたてNISAの口座開設するのも、手間がかかります。

選択肢が少ないのは、迷わなくて済む反面、購入したい商品が買えないこともあります。購入できない商品の中には、手数料が安くリターンが高い商品もあるでしょう。ゆうちょ銀行で運用したために、良い投資信託を購入できないのは損失です。

以下はゆうちょ銀行で取り扱っている、つみたてNISA対象商品の手数料は以下の通りです。

ゆうちょ銀行はつみたてNISA対象以外の投資信託も、取扱数が少ないです。ゆうちょ銀行で取り扱っている投資信託は124種類で、SBI証券の2652種類と比較すると、差は明らかと言えます。

投資信託は様々な会社が、ポートフォリオを組んで商品を提供しています。中には会社が違うだけで、投資している銘柄がほとんど同じこともあり、その中から最も手数料が安かったりパフォーマンスが良いものを選ぶことが重要です。

特に、ある株価指数を構成する銘柄すべてに分散投資するインデックスファンドでは、運用成績に差が出にくくなります。運用成績が同じであれば、手数料の安いファンドの方がパフォーマンスは高いです。取扱数の多い証券会社では、同じ投資対象のファンド同士を比較し、最も成績が良いものを選べます。

しかし、ゆうちょ銀行では投資信託の取扱数が少ないため、選択肢が少ないです。他の証券会社であれば選べた、最も成績の良いファンドを選べない可能性があります。購入するファンドを決めている場合、そのファンドがゆうちょ銀行で取り扱われているか確認しましょう。

ゆうちょ銀行で取り扱っている商品は投資信託のみです。個別の株式や（個人向け国債以外の）債券を購入したいと思っても、ゆうちょ銀行では購入できません。個別銘柄の購入をする場合、別の証券会社などで新規口座開設する必要があります。

投資信託から始めて、将来は個別銘柄で運用していきたいと考えている人にゆうちょ銀行は向いていません。この場合、取扱商品の多いネット証券で口座開設する方が、様々な方法で資産運用できるのでおすすめです。

ゆうちょ銀行でも投資信託を始める場合、投資用の口座開設を進める必要があります。ゆうちょ銀行で取り扱っていない個別銘柄を購入するとなると、手続きの二度手間です。この場合は最初からネット証券で口座開設しましょう。

ゆうちょ銀行で投資信託・つみたてNISAを購入するのがおすすめなのは、以下に該当する人です。

▼ポイント

• ゆうちょ銀行の口座を持っている人
• 新しく証券会社の口座を開設するのが面倒な人

ゆうちょ銀行の口座を持っている人は、ゆうちょ銀行の投資信託・つみたてNISAがおすすめです。ゆうちょ銀行ですでに口座開設していれば、投資信託用の口座開設から比較的すぐに資産運用を始められます。

また、ゆうちょ銀行の口座を持っていて、そこまで資産運用にこだわりのない人にもおすすめです。取り扱っている商品が9種類しかないので、あまり迷わずに購入する商品を決定できます。

新しく証券会社の口座を開設するのが面倒な人は、ゆうちょ銀行の投資信託・つみたてNISAがおすすめです。新しく証券会社の口座を開設するには税務署に手続きを出したり、時間がかかったりと多くの手順を踏む必要があります。

既存の口座を解約し、新しい口座を開設するまではつみたてNISAができないなど、投資を始めることができず機会損失につながってしまうため、ゆうちょ銀行が合っている方にとってはよりスピーディーに手続きをすすめることができるのは魅力ですね。

その他金融機関での投資信託・つみたてNISAを購入するのがおすすめなのは、以下に該当する人です。 

▼ポイント

• 投資信託の手数料を最安値で運用したい人 
• ゆうちょ銀行の過去の評判が気になる人

ここまでゆうちょ銀行の投資信託・つみたてNISAの評判を中心に解説しました。ゆうちょ銀行は、かつてグループ会社のかんぽ生命が行った不適切な営業もあり、悪い評判も見られます。

ただし、この問題に関しては管理体制の厳格化によって解決しており、ゆうちょ銀行の評判は決して悪いものだけではありません。評判は個人に合うかどうかも影響しています。悪い評判があるからダメ、良い評判があるからおすすめではなく、自分に合っているかどうか冷静に判断しましょう。

これから投資信託・つみたてNISAを始めようとしていて、ゆうちょ銀行を検討している人は、ぜひこの記事で紹介した評判の検索方法などを参考にしてみてください。

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