積立nisaでボーナス設定をする際のデメリットとは？するべきタイミングも解説！

積立NISAは基本的に毎月決まった日付に決まった金額を積立することを想定された制度です。

しかし毎月決まった設定額とは別に一年間うちに二回まで増額設定をすることができます。

毎月33,333円の上限まで積み立てるのがつらい人であっても、ボーナス月に増額設定ができるので、うれしい仕組みですよね。

しかし以下のようなデメリットもありますので注意が必要です。

▼積立nisaでボーナス設定をする際のデメリット

• 価格低下により損をしやすくなる
• 一度に必要な金額が増加する
• ドルコスト平均法の効果が低くなる

もしボーナス月で購入した直後に、購入した商品の価格が低下した場合、月定額購入をしている場合より損をする可能性が高くなります。

また、普段の購入金額は下がりますが、ボーナス設定をした際に必要な金額は、設定している分より多くなります。

また、購入する金額が増減することで、毎月定額購入をするときに比べてドルコスト平均法の効果が低くなってしまいます。

このようなデメリットを詳しくご紹介しますので、参考にしてください。

積立nisaでボーナス設定をする際のデメリット一つ目は、価格低下により損をしやすくなることです。

もしボーナス設定をした月に株価が暴落してしまった場合、定額で購入している場合より、損失が大きくなってしまうためです。

例えば、毎月2万円を投資し、ボーナス月のみ10万円を投資する設定にしていたとします。

ボーナス月の購入直後に株価が50%暴落した場合、積立NISAの月満額である33,333円を積立している場合は約16,000円の損失で済みますが、上記ボーナス設定をしていた場合は50,000円の損失となります。

せっかくボーナス月に多く投資しても、暴落が起きてしまうと、大きな損失が出てしまうことになってしまいます。

このように、価格低下により損をしやすくなることがデメリットの一つです。

次に積立nisaのボーナス設定における注意点を解説します。

▼積立nisaのボーナス設定における注意点

• ボーナス設定を上限まで無理に使わない
• ボーナス設定に対応する金融機関が少ない
• ボーナス設定の期限

積立NISAの年間で投資できる上限の金額は年間40万円と決まっていますが、無理に上限まで使うと、家計を圧迫することになりかねません。

また、そもそもすべての金融機関がボーナス設定に対応してくれているわけではありません。

ボーナス設定ができる金融機関が少ない点にも注意が必要です。

ボーナス設定をしたい場合は、ボーナス設定の期限もありますので、設定する時期に注意をしなければなりません。

これらの注意点やデメリットに気をつけながら、ボーナス設定を行うようにしましょう。

それぞれ詳しく解説しますので、参考にしてください。

積立nisaのボーナス設定における注意点1つ目は、ボーナス設定を上限まで無理に使わないということです。

積立nisaは資産運用を行う上で非常に有力な制度です。

しかしボーナス設定を上限まで無理に使って、家計を圧迫してしまうと資産運用どころではありません。

また、貯蓄を切り崩してまでボーナス設定をしてしまうと、いざというときのために貯めていた貯金が目減りしてしまいます。

いざというときに貯金がなければ貯めていた意味がなくなってしまいますので、注意が必要です。

これらのことからボーナス設定を上限まで無理に使わないようにすることに注意しましょう。

積立nisaは制度が複雑ですので、ボーナス設定をする際のデメリットや、その他のメリット・デメリットを詳しい人に確認したいですよね。

そのようなときはお金や投資、資産運用のプロに相談できる窓口での相談をオススメします。

ここからは、積立nisaでボーナス設定する際のおすすめ相談窓口を4選お伝えします！

▼積立nisaでボーナス設定する際のおすすめ相談窓口4選！

• マネーキャリア
• ほけんのぜんぶ
• 保険見直しラボ
• 保険見直し本舗

また、これらのオススメ相談窓口1位～4位を比較して表にまとめました。

いずれも業界大手の保険相談窓口ですが、相談に乗ってくれるFPは保険だけでなくお金のプロでもあります。

FPはお金や投資、資産運用に関する知識が豊富ですので、満足のいく相談ができるでしょう。

いずれも相談料が無料の窓口ですので、安心して何度でも相談が可能です。

ぜひ参考にしてください。

積立nisaでボーナス設定する際のおすすめ相談窓口三つ目は保険見直しラボです。

保険見直しラボは数々の保険相談サイトのランキングで1位を獲得している保険相談窓口で、合計36社の保険会社からオーダーメイドで保険の契約ができる窓口です。

▼保険見直しラボの特徴

• 担当コンサルタントの平均経験年数が12.1年と業界最長クラス
• 全国約70拠点と、訪問型の保険代理店で業界最大手
• ご自身の好きな場所・好きな時間に保険の相談ができる

保険見直しラボ最大の特徴は、担当コンサルタントの平均年数が12年以上と業界最長クラスの経験を持っていることです。

また、全国で拠点が70拠点ありますので、ご自身の好きな場所で、お好きな時間帯に相談をすることができます。

あくまで保険相談の窓口ですが、担当者は経験豊富ですので、各ご家庭の家計状況から、積立nisaなどの資産運用に関することにも相談に乗ってくれるでしょう。

相談予約はインターネットや電話にて行うことができ、無料で相談が可能です。

積立nisaでボーナス設定する際のおすすめ相談窓口四つ目は保険見直し本舗です。

保険見直し本舗は、店舗相談・訪問相談・電話相談・オンライン相談と非常に多くの相談形式に対応している保険相談窓口です。

▼保険見直し本舗

• 店舗相談・訪問相談・電話相談・オンライン相談と非常に多くの相談形式に対応
• 相談者に対し、1人のアドバイザーが付く１担当者制であるため、非常に安心
• 何度でも無料で相談が可能

保険見直し本舗はオンラインや訪問相談に加え、店舗での相談や電話での相談に対応している保険相談窓口です。

様々な相談形式に対応しており、ご自身の好きな相談形式で相談ができます。

また、相談者一人に対して一人のアドバイザーが担当してくれるため、各ご家庭の悩みを一貫して行うことができ、とても安心できます。

もちろん無料で何度でも相談が可能ですので、非常におすすめの相談窓口です。

積立nisaでボーナス設定をした場合、年間40万円の投資上限額まで投資ができるというメリットもあります！

積立nisaの月投資上限額である毎月33,333円を積み立てたとしても、年間の累計額は399,996円となり、若干40万円にとどきません。

しかし、以下のように設定することで、年間投資上限額まで投資をすることが可能です！

▼上限額まで投資できる設定例

パターン1の例だと、毎月基本3万円を投資し、ボーナス月のみ2万円を追加で設定することで、年間投資可能枠を使い切ることができます。

毎月3万円を投資に回すことが難しいがボーナス月には多く投資をすることができるという方には、パターン2、もしくはパターン3のような設定がオススメです。

これらの例に限らず、ご自身の無理のない範囲でボーナス設定をうまく使うことで積立nisaの投資上限額を満額使い切ることが可能です。

しかし毎月の投資額にばらつきができることで、ドルコスト平均法の効果が低くなることがデメリットですので、注意しておきましょう。

この記事を読んで、積立nisaでボーナス設定をしたいと思ったらプロに相談しましょう！

▼まとめると以下の通りです

• 積立nisaのボーナス設定には様々なデメリットがある
• 特に資産運用の観点で、ドルコスト平均法の効果が低くなることには要注意
• 積立nisaのボーナス設定について詳しくプロに聞きたいならマネーキャリアがおすすめ！

積立nisaのボーナス設定にはこれまで紹介した通り、様々なデメリットがあります。

特に毎月決まった額を投資することで得られる「ドルコスト平均法」の恩恵を受けられなくなってしまうという大きなデメリットには注意が必要です。

しかしご自身の無理のない範囲でボーナス設定を行うことで、年間投資上限額まで投資可能ですので、メリット・デメリットをしっかり踏まえ検討してみましょう。

また、積立nisaのボーナス設定について迷ったり、詳しくプロに聞きたいと思ったら、マネーキャリアがおすすめです。

マネーキャリアでは無料で何度でもオンライン・訪問相談ができるので、まずは気軽に相談予約をしてみましょう！