更新日:2025/03/12
子供の貯金におすすめの銀行口座は？子供におすすめの定期預金も解説
お子さんが小さいときから将来の蓄えとして子供用口座に貯金したい親御さんも多いのではないでしょうか。
この記事では5つの子供用におすすめな銀行口座を紹介します。
各銀行口座の金利やメリット・デメリットも解説するのでぜひ参考にしてください。
目次を使って気になるところから読みましょう！
- 子供の貯金におすすめの銀行口座は？子供名義の通帳を作るなら？
- 子供の貯金におすすめの銀行口座比較表
- あおぞら銀行（全ての人におすすめ）
- 楽天銀行
- UI銀行
- 東京スター銀行
- ゆうちょ銀行
- 子供の銀行口座を選ぶときのポイント
- 金利水準
- 預金金額が1000万円以下なら倒産するリスクは考えなくて問題ない
- 毎月子供のために貯金するなら定期預金がおすすめ
- 子供の口座で頻繁に取引する人は利便性を重視しよう
- 面倒くさいという人は自分と同じ銀行の口座でも問題なし
- 子供名義の銀行口座を開設するメリット
- 貯金を分散させることで金利を上げることができる
- 子供の貯金を別で管理でき、うっかり使い込むことを防止できる
- 習い事の支払いがスムーズになることがある
- 子供がお金について興味を持つきっかけになる
- 子供名義の銀行口座を開設するデメリット
- 10年間口座で取引をしないと休眠口座になる
- 子供に預金通帳を渡す際に贈与税がかかる可能性がある
- 子供の成人後は支払いがしにくくなるケースもある
- 銀行印、暗証番号を忘れやすい
- 子供の貯金をするなら銀行口座・定期預金以外の選択肢もある
- ①学資保険
- ②終身保険
- ③外貨建て保険
- ⑤個人向け国債
- まとめ：子供の貯金におすすめの銀行口座は？子供におすすめの定期預金は？
目次
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子供の貯金におすすめの銀行口座は？子供名義の通帳を作るなら？
子供の貯金におすすめの銀行口座は、家計状況や通帳を作る目的によって異なります。
そのため、各銀行口座の特徴や用途に合わせて選ぶことが重要です。
例えば、子供の将来のために多くのお金を貯めたい場合は高金利、子供が頻繁に取引する場合は手数料無料の銀行口座がおすすめです。
このように、目的に合った銀行口座選びを心がけましょう。
次の項目から、子供の貯金におすすめの銀行口座について具体的に紹介していくので参考にしてください。
「上手にお金を管理して子供の教育費に備えたい」
「子供の将来にかかるお金を今から貯めたい」
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子供の貯金におすすめの銀行口座比較表
子供の貯金におすすめの銀行口座を紹介していきます。
紹介する各銀行口座の金利や条件については、以下のとおりです。
| 銀行名 | 金利 | 条件など |
|---|---|---|
| あおぞら銀行 | ０.２% | BANK口座限定 |
| 楽天銀行 | ０.1% | 楽天証券口座と連携 |
| UI銀行 | ０.2% | 特になし |
| 東京スター銀行 | ０.１% | 給与口座に設定 |
| ゆうちょ銀行 | ０.１％ | 特になし |
各銀行の特徴について以下で詳しく解説していきます。
子供の貯金口座選びに悩まれている方は、ぜひ参考にしてみてください。
「より効率的にお金を貯めたい」
「子供の将来のために資産形成をしたい」
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あおぞら銀行（全ての人におすすめ）
あおぞら銀行は、金利が0.2％と高く、多くの方におすすめの口座です。
普通預金の平均金利は0.093％のため、あおぞら銀行の金利が高いことがわかります。
あおぞら銀行の特徴を以下にまとめました。
- 金利が0.2%と国内最高水準
- 定期預金も高金利
- ゆうちょ銀行ATMなら、入出金手数料が365日無料
普通預金の金利だけではなく、定期預金も高金利（1年0.45％、3年0.55％、5年0.65％）のため、子供の将来を見据えた貯金に有効です。
また、ゆうちょ銀行なら回数制限なくいつでも無料で入出金できるため、こまめにお金を下ろしたい方にはお得な銀行口座といえるでしょう。
※2024年10月時点の情報
楽天銀行
楽天銀行は、楽天経済圏の方におすすめの銀行口座です。
楽天証券や楽天カードとの併用もできるため、楽天サービスをよく利用する方にはうってつけの銀行口座といえます。
楽天銀行の特徴を以下にまとめました。
- 最大0.18%の高金利
- 楽天ポイントが貯まる・使える
- 「ハッピープログラム」の特典が豊富
楽天銀行と楽天証券口座との連携サービス（マネーブリッジ）を利用すると、普通預金の金利が年間0.18％になります。
また、無料でエントリーできる「ハッピープログラム」に参加すると、ATM最大7回無料、他行振込手数料が無料になるため、ぜひご利用ください。
※2024年10月時点の情報
UI銀行
UI銀行は、金利が0.2％と高く、女性に特化した「女神のサイフ」も選択できる銀行口座です。
「女神のサイフ」とは、女性を応援するために作られた口座で、16歳以上の女性が利用できます。
UI銀行の特徴を以下にまとめました。
- 普通預金が0.2%と高金利
- 「女神のサイフ」で専用クーポンや毎月の利息がもらえる
- 各種手数料が最大20回まで無料
UI銀行はステージに応じて、手数料の無料回数が変化します。
ステージは1～5まであり、ステージ5で20回まで手数料が無料です。
「女神のサイフ」を利用すると、美容クーポンや毎月の利息が入る特典があるため、16歳以上の女性にはうってけの銀行口座といえるでしょう。
※2024年10月時点の情報
東京スター銀行
東京スター銀行の普通預金の利率は0.1%です。
しかし、3つの条件のいずれかを満たすと普通預金金利が0.4％になり、2つの条件を満たした場合は0.5％になります。
条件は以下の3つです。
- 東京スター銀行を給与振込や年金受取の口座に指定
- 東京スター銀行で合計300万円以上の資産運用商品を保有
- 東京スター銀行のNISA口座で投資信託を購入
その他の東京スター銀行の特徴は以下にまとめした。
- コンビニATMの出金手数料は月8回まで無料
- 条件達成で高金利になる
- 個人向けの金融商品が豊富
月8回までATMでの出金が無料のため、不自由に感じることは少ないでしょう。
また、外貨預金商品も多数あるため、高金利での運用を考えている方にとっておすすめ銀行口座といえます。
※2024年10月時点の情報
ゆうちょ銀行
ゆうちょ銀行は、全国に直営点や郵便局があり日本中どこでも利用できるのが特徴です。
通常預金の金利は0.1％で定期預金は0.125％です。（2024年9月2日に利上げされました。）
ゆうちょ銀行の特徴を以下にまとめました。
- ATMが圧倒的に多い
- 窓口が16時まで空いている
- 銀行内ATMなら時間外手数料がかからない
大手の金融機関は15時までしか窓口が空いていませんが、ゆうちょ銀行は16時まで空いています。
また、全国各地に銀行があり、銀行内ATMならいつでも無料で入出金ができるため、忙しい方にとっておすすめの銀行です。
※2024年10月時点の情報
子供の銀行口座を選ぶときのポイント
基準にすべきポイントは以下のとおりです。
- 金利水準
- 金融機関の安全性
- 口座の種類（普通預金か定期預金か）
- 口座の入出金の頻度
- 利便性（親の金融機関と合わせるか否か）
このようなポイントおさえておくと、よりライフスタイルに合った銀行を選べます。
上記のポイントについて1つずつ詳しく見ていきましょう。
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お金に詳しい専門家がご家庭の状況に合わせて的確なアドバイスをいたします。
相談満足度98.6％の実績を誇るマネーキャリアにぜひお気軽にご相談ください。
金利水準
まず1つ目のポイントは金利水準です。
子供用の口座だとそこまで頻繁に出し入れする事がない人が多いので、金利を優先的に考えた方がいいです。
全く口座を触る事がないのに利便性重視で手数料無料を優先してしまうと、後々後悔してしまうかもしれません。
少しの金利の差がのちのち大きな差を生んでしまいます。
後悔してしまわないように最初から金利が高い銀行を選んでおきましょう。
預金金額が1000万円以下なら倒産するリスクは考えなくて問題ない
預金金額が1000万円に届かない見通しならリスクは無いと考えて問題ありません。
なぜなら銀行が破綻しても預金保険制度（ペイオフ）という制度があり、1000万円+利息分までは銀行が破綻したとしても保証されるからです。
子供用の口座に1000万円以上貯めていける家庭の方が少ないので、リスクは考えずに金利など別のポイントを基準に選んだ方がいいですよ。
1000万円以上になってしまいそうなら別の銀行に分散させておきましょう。
毎月子供のために貯金するなら定期預金がおすすめ
毎月子供の口座に貯金していこうと考えている人には定期預金がオススメです。
こちらも頻繁にお金の出し入れがないからというのが理由で、ほぼすべての銀行で普通預金よりも定期預金の方が利率が良くなる傾向にあるからです。
毎月貯金していくなら勝手に貯金に回る「自動積立」を利用する事で、貯蓄漏れや毎月振り込んだり入金しに行く手間が省けるので管理しやすくなります。
子供の口座で頻繁に取引する人は利便性を重視しよう
一方で、何かと子供用の口座で入出金をせざるを得ない人もいるかと思います。
そういう人は利率よりも手数料の無料回数や店舗、ATMの多さで選んでおきましょう。
頻繁に取引するのに無料回数が少なかったり利便性の低い銀行を選んでしまうと、いざ取引しなければいけないとなった時に損になってしまう可能性があります。
例えば、子供の習い事の月謝を子供用の口座から支払いたいという人や、調整しながら都度入金していきたいと考えている人は手数料の無料回数やATMの数を考慮して選んだ方がいいです。
なので入出金が多くなりそうな人は利便性の優先順位を上げて銀行を選ぶようにして下さい。
面倒くさいという人は自分と同じ銀行の口座でも問題なし
「そもそも子供用の口座と自分の口座で違う銀行を選ぶのは面倒が増えそう」と思う人は、ご自分の口座がある銀行に子供用の口座を作ってしまっても大丈夫です。
他行になると振込手数料がかかってくるので、振込手数料が無料じゃない場合、その都度手数料がかかってしまいます。
そうなると、せっかく金利の高い銀行を選んだのにトータルで見ると損をしてしまうかもしれません。
振込手数料が無料になりづらい銀行を選んでしまうぐらいなら自分と同じ銀行で作ってしまっても全然OKです。
子供名義の銀行口座を開設するメリット
紹介する子供の銀行口座を作るメリットは以下の4つです。
- 貯金を分散させる
- うっかりを防げる
- 子供の習い事などに有用
- 子供の「お金への理解」に繋がる
それぞれのメリットについて詳しく解説していきます。
子供名義の銀行口座を作るか悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。
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お金に詳しい専門家が、今からの教育資金計画を立て、具体的なお金の貯め方についてアドバイスいたします。
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貯金を分散させることで金利を上げることができる
高金利の銀行では、普通預金や定期預金の預け入れ金額に上限が設定されているケースがあります。
その場合、上限に達してしまうとせっかくの高金利が上限以降メリットがなくなってしまう可能性が考えられます。
そこで、子供用の預金口座を作り貯金を分散させる事で、無駄なく高金利の恩恵を受けられるようになります。
これが高金利の銀行で上限がある場合、自分1人の口座だけだと上限に達してしまう可能性があるので、分散させるようにした方がいいですよ。
子供の貯金を別で管理でき、うっかり使い込むことを防止できる
自分の口座でまとめて子供の貯金もする場合、かなりシビアにメモして子供の貯金額を把握しておく必要が出てきます。
「大体これぐらいが子供の貯金額」と覚えていても忘れてしまったり、急な出費などで間違って意図せず使ってしまう事も考えられます。
祖父母に貰うお年玉や入学、進学祝いなど事ある毎に変動するので、その都度メモを取ったりするのも労力を使ってしまいますよね。
子供用の口座を開設しておく事で、上記の様々な面倒から解放されます。
貰うお金があれば子供用の口座に入れればいいだけなので、手間も時間も省く事ができるのも大きなメリットになります。
習い事の支払いがスムーズになることがある
子供を習い事に通わせる際に「月謝は子供名義で振り込んでください」と言われる事があります。
そんな時、子供名義の口座を持っていなかったら、毎月期日までに子供名義で振り込みに行かないといけなくなってしまいます。
前もって子供用の口座を作っておけば、スマホ1つあれば子供用の口座から振り込みができるので、体力的にも精神的にもかなり楽になります。
ここまでのメリットを振り返ってみても、面倒だからと口座を分けずに貯金していると結構手間がかかってしまう事が分かって頂けたと思います。
次にもう1つのメリットについて触れておきます。
子供がお金について興味を持つきっかけになる
子供用の口座を作ることによって子供が「自分のお金」について考える、いいきっかけになります。
子供が大きくなって口座の存在を知った時に、親や祖父母が自分の為にお金を貯めていてくれていた事が分かります。
すると、ただ必要なお金を出してあげるよりも、何倍も「自分のお金」である認識が強まり「お金の使い道」を有意義にするにはどうすべきかを考えるきっかけとなるでしょう。
「自分のお金」という感覚が薄ければ、子供からしたら「降って湧いたお金」という感覚が強くなり散財してしまうケースもあります。
なので、やはり子供用の口座を作っておいて大切なお金であるという認識を与えてあげる事が大事だと考えます。
これらのメリットが子供用の口座を作っておいた方がいいという理由です。
子供名義の銀行口座を開設するデメリット
子供の銀行口座を作るデメリットは以下の4つです。
- 10年間口座で取引をしないと休眠口座になる
- 子供に預金通帳を渡す際に贈与税がかかる可能性がある
- 子供の成人後は支払いがしにくくなるケースもある
- 子供の成人後は支払いがしにくくなるケースもある
それぞれのデメリットについて、以下で詳しく解説していきます。
メリットだけではなく、デメリットも理解したうえで口座選びをしてみてください。
マネーキャリアでは、子供の将来に備えた教育資金の準備についてオンライン無料相談サービスを行っています。
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10年間口座で取引をしないと休眠口座になる
上の例でも挙げたとおり、口座を開設して預け入れをしたまま10年以上放置していると「休眠口座」となってしまいます。
休眠口座の定義としては「10年以上、入出金などの動きがない口座」の事をいいます。
動きがない状態で9年経つと登録住所に通知が入り、それでも動きがなければ10年経てば休眠口座として扱われます。
ただ、休眠口座になったからといって残高が消滅する訳ではありません。
しかし、窓口に直接行く必要があったり、即日引き出せる訳では無いという面倒が発生してしまうので、たまに確認して休眠口座になるのを回避しましょう。
子供に預金通帳を渡す際に贈与税がかかる可能性がある
子供用の口座に貯金をしていて、子供が大きくなり渡そうとした時に贈与税が発生してしまう可能性があります。
そのため「親」「子供」双方に「子供用の口座」であるという認識の共有が大切です。
親が「子供が成人したからサプライズで通帳を渡す」というような事をした場合、全額に対して贈与税が課せられる場合があるので注意しましょう。
1番確実なのは、毎年『贈与契約書』を親子間で交わしておく事です。
そうする事でお互い認識がある事の証明になります。
非課税になるのは以下の通り年間110万円までの贈与1500万円までの教育費1000万円までの住宅取得資金1000万円までの結婚や子育ての費用教育費、住宅取得資金、結婚や子育ての費用などは証明が必要になるので契約書などは保管しておきましょう。
お互いに認識がある場合は年間110万円まで非課税になるので、出来るだけ超えないようにする事で課税される事を防げます。
子供の成人後は支払いがしにくくなるケースもある
子供が成人するまでは親が「法定代理人」なので自由に取引できますが、子供が成人すると「法定代理人」という立場ではなくなってしまうので気をつけましょう。
成人した後で子供用の口座から支払いをしようとすると委任状が必要になる場合があります。
成人すると原則本人しか口座を使えません。
支払いなどが継続的にある場合は、成人前から子供に管理を任せておいた方がいいですよ。
銀行印、暗証番号を忘れやすい
子供用の口座の場合ほとんど引き出すこともないので、暗証番号や銀行印がどの印鑑だったかなど忘れてしまいがちです。
いざという時に、すぐに使えるよう1ヶ所にまとめて置いておきましょう。
意外と忘れてしまうので、できれば暗証番号もメモなどで残しておいた方が安心ですよ。
メモを残しておくと、口座を子供に渡すときにメモや銀行印など一式まとめて渡す事ができます。
ちょっとした事ですがデメリットとして覚えて備えておきましょう。
子供の貯金をするなら銀行口座・定期預金以外の選択肢もある
たしかに預金をして貯めるのが1番安心ですが、他の方法も知っておけば幅が広がるので知っておいて損はないです。
こういう貯め方もあるという事を頭の中に置いておいて下さい。
①学資保険
学資保険は契約すると、支払いという形で強制力をもって貯められます。
毎月保険料として納めて、満期になれば祝い金などの名目で返ってくるタイプの保険です。
どうしても貯める事が苦手な人は保険料として支払いを続ける事で貯めていく事ができるので、選択肢の1つとして考えていいかもしれません。
マネーキャリアでは、学資保険の選び方や教育費の貯め方に関するオンライン無料相談サービスを行っています。
お金に詳しい専門家が、専門的な知識を踏まえてアドバイスいたします。
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②終身保険
貯蓄型の終身保険に入っておくのも手段のひとつです。
子供の名義で入っていれば、必要になった時に解約すればある程度の払戻金が返ってきます。
将来的に何が起きるか分からないので、かけ捨てではない「貯蓄型」の終身保険に加入しておきましょう。
学資保険と同じで貯めているという感覚もあまりなく、気軽に引き出せるようなものではないので貯めるのが苦手な人は考えてみてください。
「かけ捨て保険と終身保険どちらがおすすめ知りたい」
「そもそも保険に入った方が良いのか知りたい」
そんな方は、マネーキャリアの保険の専門家（FP）にご相談ください。
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③外貨建て保険
同じ終身保険でも「外貨建て終身保険」という保険があります。
普通の終身保険より金利（利回り）が高い一方、元本割れのリスクも生じる保険商品です。
保障が一生涯続き、死亡保障もついて高い金利で貯蓄できますが、デメリットも熟知した上で検討しましょう。
デメリット
- 元本割れのリスクがある
- 保険料の支払いの際に為替レートにより金額が変わる
- 契約や解約時に手数料がかかる
上記のようなデメリットがあります。
払戻金が大きくなる可能性も十分ありますが、その分デメリットも孕んでいることを覚えておいてください。
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お金に詳しい専門家が、各保険のメリットやデメリットを踏まえ、後悔しないための選び方を解説します。
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⑤個人向け国債
個人向け国債とは、国にお金を貸して利子をつけて返してもらう投資です。
個人や企業に貸すのとは違い、相手が国なのでほぼ確実に元本割れはないので安心して運用できるでしょう。
国債の種類は２年、５年、１０年、２０年、３０年、４０年といったものがあり、ほとんどが年に２回国から利子の支払いがあります。
子供の成長と満期の時期を擦り合わせて期間を決めれば、ちょうどいい時期にお金が入ってくるように設定できます。
1万円から万単位で始められ、かつ最低の金利が0.05%なので、定期預金より利率が良くなる場合もあります。
ただ、途中で解約すると手数料が発生するので「個人向け国債」で貯蓄する際は長く運用する前提で始めましょう。
まとめ：子供の貯金におすすめの銀行口座は？子供におすすめの定期預金は？
そしておすすめの定期預金は「SBI銀行」です。
理由はシンプルで金利が高く、子供のためにより多く残せるため選びました。
なので、上のおすすめは参考までに頭に入れておいて、ご自身の環境に合った銀行を選んで子供用の口座を作りましょう。
記事上部の表におすすめの銀行や金利、条件をまとめていますので、銀行を選ぶときの指標にしてください。
