資産運用やめとけという意見は正しいのかを検証！しない方がいいって本当？

資産運用するべきでない方もいますが、基本的に資産運用はするべきです。

老後2000万円問題や将来的な年金の減少や貯金金利の低下などによって、資産運用をして将来の生活に備えるという考え方がかなり多くなってきています。

資産運用をしない方が良い理由としては、元本保証ではないので運用の結果によってはマイナスになる可能性がある点が1番の理由です。

しかし貯金だけでは資産を増やしにくい現状で、資産運用をしないという選択は非常にリスクがあることも事実です。

資産運用は大金を稼ぐための手段ではなく老後生活などの将来のライフイベントに備えて準備をしていくことが目的です。

将来的な不安を残さないためにも早いうちに資産形成を始めていきましょう。

しかし、「結局何から始めれば良いのか分からない」という方が多いと思いますので、まずはお金の専門家に相談をして何をするべきなのか明確にすることをおすすめします。

資産運用をするためには勉強しなければ稼げない、けど勉強は苦手だし時間もないから「やめとけ」という言葉も分かる、という人もいるでしょう。

確かに、資産運用をはじめるためには

• 商品の特徴を覚える 
• 業界や分野がどのように変化するか予測する 
• 商品が扱われている分野や業界の知識をつける 
• 経済や財務状況を理解するための用語や計算式などを覚える

勉強にかかる時間と稼げる金額が見合わないケースもあることから「やめとけ」と言われることもあります。

資産運用をするには基本的な知識だけではなく、今の経済情勢を学ぶ姿勢も必要です。

しかし、資産運用は時間をかけて勉強したからといって必ずしもプラスになる訳ではありません。むしろ状況によってはマイナスになってしまうこともあります。

そうなると、アルバイトやその他の仕事を勉強と同じ時間した方が稼げるので、結果的に資産運用に対する勉強時間がもったいない思われてしまうのです。

運用に回した金額を取り返せない可能性があるという点は、「やめとけ」となる大きな理由になっています。

確かにリターンを求めればリスクは必ずついてきます。

失敗すれば投資金額を回収できないどころか、当初の資金を下回るケースもあるのです。

特に、バブル崩壊を経験した人は損をした経験した人は、こちらの理由で「やめとけ」とうことが多いようです。

同じような経験を避けるためにも、資産運用に消極的なっています。

実は、バブル崩壊後も長期的に保有していれば多くの場合回復していたのですが、大きな赤字にびっくりして解約してしまったことで、より資産運用は良くないというイメージを持つことになってしまいました。

資産運用はリスクの高いギャンブルと思っているからやらない、やめとけという人は一定数います。

「お金はこつこつ働いて稼ぐもの」という考えはいまだ根深く、働くこと以外での稼ぎはあまり良いイメージがないのでしょう。

お金を投資して増やすこと、お金をかけてギャンブルすることは「お金を投入する」「資金を増やしたい」という点では確かに似ているため、勘違いしてしまうかもしれません。

しかし、投資とギャンブルは大きく違います。

「資産運用はやめとけ」という反論をこちらの項目でしてみましょう。

ポイントの

• 勉強はスキマ時間でできる
• 勉強せずに資産運用するのがそもそも間違い
• 資産運用はゼロサムゲームではない
• 株式などの資産価値は上がり続けてきた
• インフレへの備えとして資産運用が必要

勉強はスキマ時間にも可能です。

机に座って教科書と睨めっこするだけが勉強ではありません。

• 通勤時間に投資の本を読んでみる
• ランチの間に資産運用についてのサイトをスマホで検索する

そもそもの話にはなりますが、勉強をせずに資産運用をするのが間違いです。

ギャンブルでさえ、勝つためには研究をするものです。

ただ待っているだけではお金は増えません。  

自分の大切なお金を将来のために増やす、そのためには多少なりとも知識をつけようとする姿勢が必要です。

資産運用はゼロサムゲーム（誰かが勝てば誰かが負ける）のではと思っているかもしれません。

たしかに仮想通貨やFXはこちらに該当します。

しかし株式投資や投資信託などはプラスサムゲーム（利益と損失が必ずしもプラスマイナスゼロにならず、全員がプラスになる可能性のあるもの）に成りえるのです。

ちなみにギャンブルはマイナスサムゲームと呼ばれます。

パチンコなら集まったお金の約15％、競馬は約25％、主催者側が利益をとります。そのため参加者の損益の合計は大きくマイナスになり、損が出る人の数（もしくは額）が多くなります。

上記で資産運用はギャンブルとは違うと言いましたが

• 資産運用（特に株式）：全員がプラスになる可能性がある
• ギャンブル：必ず損をする人がいる、また損をする人の割合も高い

特にここ10年の株式は上がり続けており、日経平均株価は

• 2011年⇒8,455円
• 2021年⇒27,821円

と3倍以上になっています。（参考：Yahoo！Japanファイナンス日経平均株価）

10年前に1,000万円株式を購入していたら、単純に3,000万円以上になったということです。

もちろんその前にはバブルがあり日経平均が38,915円まで高騰し3年で半分ほどになるということもありましたが、長期的な相場状況をみれば資産価値は上がっています。

ちなみに「日経平均が38,000円で買った人はやっぱり損じゃないか」と思うかもしれません。確かに半分に値下がりした瞬間に売ってしまったらそうなったでしょう。

しかし長期的な目線で保有をした場合、戻ってきた相場と複利効果でマイナスを回避しているひともいます。

損をする可能性があるというだけでちゅうちょしてしまう気持ちも分かります。

しかし長期的な目線でみることで資産価値の上昇や、リスク回避も行うことができるのです。

インフレの備えとしての資産運用はとても重要なため、このポイントだけでもデメリットを大きく上回ります。

身の回りでも、物価が上がってきたなと思うことは多くあります。

例えばバター、昔は200円もしなかったのに今は400円以上になっています。

さらに身近なところで考えると自動販売機のジュースは昔はほとんどが100円でした。しかし今は130円になっていますよね。

このように昔はバターでも1,000円あれば5つ買えていたものが、今では2.5個分しか買えないというように、お金の価値が下がっています。

現在の銀行普通預金の利率は0.001％、100万円預けても10円程度にしかなりません。

一方、ニッセイ基礎研究所の中長期経済見通しによると過去10年間は0.2%の物価上昇率だったのに対し、今後10年は平均で1.3%になると予想されています。

ただ銀行に預けているだけでは、インフレに追いつかずただお金の価値を下げるだけです。

資産運用をすることは資産を増やす、というよりも守るために重要なのです。

資産運用に向いている人と向いていない人の特徴について紹介します。

• 家計状況
• メンタル
• 育った環境
• お金の好き嫌い
• 行動力

に焦点をあてて、それぞれ見ていきましょう。

向いている人はもちろん積極的に資産運用をしていただきたいのですが、向いていないも特徴に当てはまるからといって「やめとけ」という訳ではありません。

資産運用の方法や商品は幅広く、自分にあった運用方法が見つかる可能性もあります。

資産運用に向いている人のタイプは以下のような人です

FP相談サービスを利用することで、貯蓄するコツやお金を運用するコツを知識として有効活用することができます。より知識を持った状態での資産運用・投資が可能です。

資産運用に不向きな人のタイプは以下のような人です。

ただ、向いていないからといって単純に資産運用を選択肢から外すのはとてももったいないことです。

例えばFP相談サービスを利用することで、貯蓄するコツやお金を運用することの大切さなどを聞くことで向いているタイプに近づくことが可能です。

こちらの項目では

• メリット
• デメリット

についてそれぞれ解説します。 

資産運用のメリットは大きく、今の時代にはぜひ検討していただきたいところです。しかしデメリットと感じる点もあるため注意しなければいけません。

両者を天秤にかけ、資産運用をすべきかどうかしっかり吟味しましょう。

資産運用のメリット

• 将来のための資産を準備できる
• 複利効果でお金を増やすことができる 
• 不労所得を得ることができる

基本的に元本の保証はされません。そのため運用状況によってはマイナスになる可能性もあります。具体的に、投資は元本変動型にあたります。 

たとえば。投資信託は、いろんな人から集めた資金をファンドマネージャーという投資のプロが決まった方針に従って株や不動産、債券など値動きのあるものに投資を行い利益を狙う商品です。



資金を出せばあとは、ファンドマネージャーが自動的に運用してくれるので、簡単二運用ができます。ファンドマネージャーが運用した成果に応じて、利益を得ることができます。 

投資がうまくいけば高い収益を狙うことができますが、その反対に上手くいかなければ収益どころか元本割れしてしまうリスクがあります。

お金を増やそうとするとやはり時間を要します。その間に次々出てくる情報を手にいれなけれはいけないため手間がかかるのも事実です。投資の基本的原則として、短期間運用では元本割れの確率が高く、長期間運用では利益が出る確率が高くなります。

そのため、長期的に資産運用・投資と付き合っていく必要があります。1ヶ月や1年で行うものではなく、最低でも5年から資産運用・投資と付き合っていくことが重要です。

資産運用・投資は基本的に常に最新の情報を入手する必要があります。そのため、次々出てくる情報を手にいれなけれはいけないため手間がかかるのも事実です。積立式の資産運用・投資方法では投資信託会社に任せてしまえば、投資の専門家が自分の代わりに投資をしてくれますが、専門家と言えど必ず100％利益を保証できるものではありません。

自分で単発で資産運用・投資をする場合は、常に最新の情報を入手し、自分の知識と経験のもとに投資をします。

上記であげたような資産運用のデメリットを克服する方法5選

• 少額投資から始める
• 投資先や投資手法を複数に分ける
• 投資のプロやAIに任せる
• 余裕資金で長期運用する
• 迷ったらプロに相談する

まずは少額投資から始めてみることをおすすめします。

いきなり大きな金額を投資し失敗した場合、その後の資産運用に対するモチベーションを上げるのが難しくなります。

しかし少額であれば損失も許容できますし、実践的な勉強も可能です。

積み立てNISAであれば、運用会社によりますが100円から購入できますので初めての方にもおすすめです。

少額購入する銘柄はどれにするか迷ったら、「日本株式」は検討してみると良いでしょう。

株式は変動が大きめ、なおかつ自国のことですので、なぜ今日はプラスになったのかマイナスになったのかがつかみやすいのが特徴です。

積み立てNISAに関心がある方は、つみたてnisaは20年後いくら利益が出る？利益を最大化する方法も紹介の記事をご覧ください。

「分散投資」は、リスクを抑えるための最もポピュラーな方法です。

例えば株式に100万円の投資を行うとします。

A社にすべて投資した場合、万が一倒産した場合は0円に近くなる可能性も否めません。

しかし100万円をA社に50万円、B社に50万円と分けていたとしたらどうでしょうか。

仮にA社が倒産したとしても、B社が20万円の利益をだせばマイナス値は30万円で済みます。

1つの投資先だと、リターンも大きいですがリスクも大きくなります。

投資先の国を分散、投資手段を分散、通貨を分散などを上手に行いましょう。

運用したいけど、自分の知識では不安という方は投資のプロやAIに任せるという手もあります。

なかでも投資信託はプロが一定の方針に基づいて運用するため、初心者の資産運用にも適しています。

多少の手数料はかかりますが、

• 株式
• 債券
• 不動産

詳しくは資産運用の初心者必見！投資信託がおすすめな理由をプロが徹底解説！の記事をぜひ参考にしてみてください。

またロボアドバイザーを利用すれば、銘柄選択などに煩わされることなく効率的な資産運用ができる可能性があります。

こちらはリスクの許容範囲に合わせてAIが自動で運用してくれます（アドバイスのみもあり）。AIが決めてくれるため、情報に流されることなく投資者の負担が少ないのが特徴です。

どちらも、知識や情報に基づき運用してくれますが必ずプラスになる訳ではないということは覚えておきましょう。

自分の資産をいくら、どのように預けるかはやはり投資者自身なので運用検討には力をいれましょう。

資産は余裕資金で長期的に運用するのが基本です。

お金を増やしたいからと、過剰に投資してしまうと本当に使いたいときにマイナスになっている、解約できないなどのトラブルを生みます。

自分の持っている資産をすべて把握し、運用に回せる資金がいくらか確認しましょう。

ちなみにだいたいの目安として表にまとめました。

ただし、余裕資金については5年内に使う予定がない資金でも、用途が決まっているのであればそちらも除外しましょう（小学校入学時の費用など）。

そして実際に資産運用を行う際は長期的な目線で臨みましょう。

長期的な運用は

• 複利効果が高くなりやすい
• リスクコントロールがしやすく、安心
• 時間を取られない

資産運用に迷った場合はプロに相談するのが解決への近道です。

自分で勉強していても、どうしても「この仕組みが分からない」「結局自分にあった資産運用方法はなんなのか」と迷う場合がでてくると思います。

そんな時にはお金のプロに相談してみましょう。

専門性の高いスタッフが基本的な知識だけでなく、あなたのライフプランに合わせて適切な資産運用方法のアドバイスをくれます。

公的制度なども踏まえて提案してくれるため、自分では思いつかないようなことも教えてくれますよ。

相談窓口がいっぱいあってどこが良いのか分からない、という方には「マネーキャリア」がおすすめです。

全国対応で何度でも相談は無料、スマホ一つで簡単に相談できます。契約件数は12,000件以上にのぼり、顧客満足度は驚きの93％を誇っている信頼できるFP相談窓口です。

ぜひ困った時は相談してみてくださいね。

資産運用に失敗しないためのポイント3点

• 短期的な成果を求めない
• 理解できないものに手を出さない
• 他人の言いなりにならない

資産運用は将来の資産を形成するためには長期的な視点が必要です。

「1年で倍にしたい！」など短期的な成果を求めるものではありません。

劇的に増やすには、多額の資金を変動幅が大きいものに掛ける必要があります。プラスに大きく振れる可能性があるものは、同様にマイナスに大きく振れる可能性もあります。

短期目線だと大きなリスクをとることになるのです。

一般的には10年以上はみていただきたいですし（仮に保険で資産運用をする場合、10年以降に元本が戻ることが多いです）、できれば20年は欲しい所です。

そのため資産運用は、できるだけ若いうちから始めた方が有利です。

始めようと思った時にすばやく行動に移せるかが重要となります。

理解できないものには手を出さないこともポイントです。

投資商品はさまざまです。理解しやすいものから、複雑なものまで多くの取扱いがあります。

投資先に対して

• どのようなリスクがあるのか
• 株式や為替など、どの部分が価格変動に関係するのか

が、説明できるものを選びましょう。

そしてそのリスクが許容できるものかを考えてみてください。

この点をしっかり押さえておかなければ、詐欺まがいの商品に引っかかってしまうおそれがあります。

他人の言いなりにならないことも大切です。

さまざまな人から話を聞く、ネットで情報を収集することは大事です。しかし最終的な判断は自分でしなければならず、人のせいにはできません

この方法がおすすめと言われても、自分で納得できない部分があればもう少し検討すべきです。

自分で決めた運用であれば、損をしたとしても納得ができます。

一方、納得できなかったのに他人の意見を実行した場合、損をした場合「やっぱりやるんじゃなかった」「失敗した」という気持ちが強くなります。

資産運用に対する「やめとけ」論についてまとめてきましたがいかがでしたでしょうか。

資産運用は実際にあるリスクと、勘違いから「やめとけ」という意見もあります。

しかし、資産運用は将来の資産を形成するためには重要で、メリットもたくさんあります。

今回の記事で紹介したデメリット克服方法や、失敗しないための方法を参考にぜひ一度検討することをおすすめします。

もし資産運用についてさらに詳しく知りたい、自分に合った資産運用方法が知りたいという方がいましたら、「マネーキャリア」をはじめとするお金のプロに相談してみると良いでしょう。

現在は感染症の影響で外出しにくくなっていますが、マネーキャリアはスマホでいつでもどこからでも相談ができます。

「やめとけ」という意見を鵜呑みにせず、まずは行動してみましょう。きっと将来の助けになるはずです。

＜関連サイト＞

不動産投資のことなら「中山不動産株式会社」