つみたてNISAはS&P500だけでいい？おすすめファンドや向いている人を紹介

つみたてNISAはS&P500だけでも問題ありません！

S&P500はアメリカの主要企業に投資をする代表的な指数で、業界として1企業としても成長期待のあるところに投資をします。

アップルやマイクロソフト、アマゾンなど収益基盤が安定している企業に投資をするので、成長を期待しながら安心して投資を行うことが可能です。

1点注意しておきたいのが、S&P500は株式のみで構成されているため、リスクは高めということは覚えておきましょう。

基本的にS&P500だけでも問題ありませんが、もし株式だけで不安ということであれば別の投資信託と併せ持ちをすることもおすすめします。

つみたてNISAを検討している方は「S&P500」というワードを何度も目にしていると思います。

それではひとつずつ見ていきましょう。

参考：Black Rock 2022/5/6

先ほど銘柄別に見たときもグーグルやアップルなどのIT企業が多い印象がありましたが、業種別のデータを見ても情報技術の割合が約3割弱と非常に大きいことがわかります。

コロナ禍で医薬品のニーズも高まりヘルスケア領域の割合も高くなっています。

S&P500のような株価指数（インデックス）に連動するファンドのことをインデックスファンドと言います。

それではひとつずつ解説していきます。

※2022年5月現在の情報です。

MAXIS Slim 米国株式（S&P500）は、信託報酬が0.0968%と非常に低く設定されており、たとえば100万円購入した場合、 

100万円 × 0.0968% ＝968円

968円が信託報酬（運用コスト）となります。

ファンドを選ぶときは運用コストの低いものを選ぶことも重要なポイントになります。

SBI・V・S&P500 インデックス・ファンドもとても信託報酬が安くコスパのよいファンドです。 先述のeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）も非常に低コストですが、SBI・V・S&P500 インデックス・ファンドはさらに安く0.0938%となっています。

運用コストは小さい数字ですが、ずっと支払い続ける費用のため、軽く見てはいけません。0.00何パーセントのわずかな差でも、長い運用ではとても大きな違いになってきます。

取扱いの販売会社が7少なめなのが残念なところですが、運用コストの低さはファンドを選ぶうえで非常に大きなメリットになります。

※2022年5月現在の情報です。

S&P500のインデックスファンドに投資するなら、つみたてNISAがおすすめです。簡単に言うと税金がお得になる制度で、長期間積み立てることで分散投資効果も得られます。

• つみたてNISAの概要
• つみたてNISAがおすすめの人 

つみたてNISAとは何か、基本のキから解説していきましょう。

投資をして得られた利益には約20%の税金がかかりますが、一定範囲まで非課税にするというのがNISA（ニーサ：少額投資非課税制度）という制度です。

例えば投資で10万円の利益が出たとしましょう。約2万円が税引され、純粋な利益は8万円になりますが、NISAで投資すれば、2万円引かれずにすみます。

NISAには3種類（一般、つみたて、ジュニア）があります。一般NISA、ジュニアNISAは一括買付・積立の両方可能ですが、つみたてNISAは積立のみが可能で、そのかわり非課税期間が20年間と長めの設定になっています。

そのほかつみたてNISAの特徴として

1. 積立金額を設定し、毎日、毎月など定期的に積み立てる
   
2. いつでも換金できる
3. 一般NISA・つみたてNISAのどちらか選択（併用NG）

などがあります。

つみたてNISAの対象となる商品（投資信託）は、手数料が安いものが選ばれているので、初心者にもはじめやすいファンドです。

つみたてNISAで長期的に投資をすることで分散投資となり、投資リスクを抑えることができます。

つみたてNISAはこんな方におすすめの投資スタイルです。

1. ある程度貯金がある人 
2. 株式投資に興味がない人

1.ある程度貯金がある人

投資リスクをふまえると、家計に余力のあることが望まれます。将来的にイレギュラーな出費も発生するでしょうから、ある程度の預貯金はあったうえで投資をするのが賢明です。

2.株式投資に興味がない人

つみたてNISAの投資対象は投資信託です。株式投資ができません。株のトレードをやってみたい、株式の売買がしたい、株主優待を受けたいような人は、一般NISAを選びましょう。

上の2点に該当する人であれば、どんな世代の方でもつみたてNISAはおすすめです。

若い方であれば、長期になるほど分散投資になり、リターンも得やすくなります。

中高年の場合、老後を見据えてつみたてNISAを活用するのもよいでしょう。iDeCo（個人型確定拠出年金）との併用ももちろん可能です。

NISAをはじめるにはNISA口座を作るところから始めます。またNISA口座は1人1口座です。同時にいくつも作ることができません。

1. SBI証券
2. 楽天証券
3. 松井証券

ではひとつずつ解説していきましょう。

楽天証券は楽天グループの証券会社で、楽天グループを利用している人にとってメリットの多い証券会社です。

※2022年5月現在の情報です。

楽天証券は積立NISAの対象ファンドが多く、業界トップクラスを誇ります。つみたて頻度は「毎月」以外に「毎日」も選択可能です。

楽天で貯めたポイントを使って投資することもでき、楽天カードで支払いをすると楽天ポイントが貯まります。

現在クレジットカードの還元率は1%ですが、2022年9月をめどに還元率が変更になり、取得できるポイントが低くなるため注意が必要です。S&P500のインデックスファンドなどは還元率が0.2%程度に変更になる予定です。

松井証券は創業100年以上の老舗の証券会社であり、かつ日本で初めてネット取引を導入した会社でもあります。

松井証券はユーザーサポートが手厚く、

• フリーダイヤルでの電話対応がある
• パソコン画面を共有しながら電話でサポートしてくれる

ネット操作が苦手な人やパソコンに不慣れな人にも安心な体制が整っています。

積立額によるポイント付与は特定銘柄のみで、S&P500関連のファンドでポイント付与はありませんが、MATSUI SECURITIES CARDによる支払いでポイントが貯まり、ポイントを使った投資も可能です。

つみたてNISAが気になっている人は、調べれば調べるほど投資のリスクについても気になっていると思います。

つみたてNISAをはじめるにあたって不安のある人は、お金のプロであるファイナンシャルプランナー（FP）に相談することをおすすめします。FPは中立的な立場から、投資の必要性やあなたに合った投資スタイルをアドバイスしてくれます。

「つみたてNISAに興味はあるけれど不安も同じくらいある」という方は顧客満足度93%のマネーキャリアの無料相談を利用してみてください。

まずはつみたてNISAに関する情報収集から。メリット・デメリットをしっかり把握してから、NISAをやる・やらないを決めても遅くはありません。

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S&P500について今回の内容をまとめると下記のようになります。

• S&P500は米国の代表的な株式指標のひとつ
• S&P500はGAFAをはじめとした優良企業で構成されている
• S&P500ファンドをやるならSBI証券、楽天証券、松井証券がおすすめ

投資というのはリスク分散がとても重要です。その点ではS&P500ファンドで積立NISAをするということは、

• S&P500への投資（銘柄の分散）
• 月々の積立（時間の分散）

という2タイプのリスク分散をふまえた投資で、実は投資入門としてぴったりの投資方法なのです。

とはいえ、初めての投資では不安なことも多いと思います。そんなときはお金のプロであるFPに相談してみましょう。

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