知識ゼロでも独学でできる資産運用のおすすめ勉強方法を徹底解説！

資産運用の勉強を始める前にも予備知識は重要です。予備知識なしでいきなり勉強を始めようとしても、何から手をつければよいかわからないですし、専門用語の意味も理解できません。

また、資産運用をするためにはある程度の貯蓄があった方がよいです。そのための資産形成の知識も必要になります。

このようにいざ資産運用を始めたときに、困らないために知っておくべきポイントは以下の通りです。

• 資産運用、資産形成の違いを知る
• 複利効果、老後資金、教育資金を理解する
• 無駄な支出をなくす
• リスク回避のために長期・分散・積立を徹底する
• 状況に合わせて損切りも実効する

資産運用と資産形成は目的は資産を増やしていくことで一致しています。しかし増やし方に違いがあります。

資産運用は今ある資産をさまざまな商品に投資していくことで利益をあげ、資産を増加させる方法です。具体的には株式、投資信託、債券、不動産などへの投資があげられます。

それに対して資産形成は、資産がなかったり少ない人がゼロから資産を増やしていく方法になります。たとえば資産ゼロの人手も、労働によって得た給料の一部を貯蓄していくことで資産を増やすことが可能です。

資産形成は、資産運用を始めるための準備であるとも解釈できます。

• 資産運用…今ある資産を運用して増やしていく
• 資産形成…資産がなくても、労働で新たに資産を増やしていく

資産運用をするときに目的とメリットを理解することは重要です。目的なく資産を増やしていっても、ただ我慢をしているだけになってしまいますし、モチベーションも続きません。

たとえば資産運用をする目的には、老後資金や教育資金の貯蓄があげられます。教育資金であれば、子ども一人あたり大学までに2,000万円がかかる相場です。教育資金のために資産運用する場合、この金額が目標になります。

また資産運用をするメリットとして、複利効果があげられます。

複利とは前年までの利益を再投資に回すことで、利益が利益を生んでいくことです。発生した利益を再投資すると元本もその分大きくなるため、同じ利回りだった場合の利益額は大きくなります。

資産運用をする際は以下の点を意識して行うことで、目標を達成できるでしょう。

• 何のために、資産がいくら必要なのか(老後資金、教育資金など)
• 利益が利益を生む複利効果で運用効率アップ！

資産を増やすと聞くと、多くの人が収入や資産運用の利回りアップを想像します。しかしそれらと同じかそれ以上に、家計の見直しは重要です。

資産運用をする際には以下の3つを意識しなければなりません。

• 収入
• 支出
• 投資

投資で一番やってはいけないのが、一つまたは少数の商品に集中投資してしまうことです。

それで選んだ商品が値上がりするならばよいのですが、長期的にそれが続く保証はありません。

プロであっても失敗する可能性があるのが投資の世界です。

ですので多くの人が投資で利益を得るためには分散・長期・積立の徹底が重要になります。この3つは具体的に以下のような意味です。

• 分散…さまざまな国、業界、資産(株式、不動産、金など)に分散して投資する
• 長期…短期の利益をねらうのではなく、10年や20年間隔での利益を考える
• 積立…毎月、一定額以上を投資に回せるようにする

投資した商品のなかには、予測に反して損失を抱えてしまうものもあるでしょう。こういった商品は状況に合わせて損切りの判断が必要です。

損切りとは、投資した商品を損失を抱えた状態で売却することを指します。損切りは含み損を確定させてしまうことになるため、特に投資初心者はなかなか判断を下せません。

しかし、今後評価額が回復する見込みのない商品について、いつまでも保有しているとかえって損失が増えてしまう可能性もあります。このような場合には、損切りは適切な判断です。

損切りをすることで、損失をそれ以上しなくて済むだけでなく、別の商品に残った資金を投資して損失を取り戻せる可能性もあります。

ときには損切りの判断も重要になるので、勉強でもこの点はしっかり押さえておきましょう。

資産運用を始める方法はいくつかあります。どの方法を選ぶかは人によって相性もあるので一概には言えません。しかし、共通点としてお金をできるだけかけないことが重要です。

これは、今では無料ないし少額で資産運用を勉強できるからです。

いきなり有料で高額の勉強方法を選んでしまうと、その内容が自分に合わないリスクが大きくなります。そのような状況を避けるためにも、まずはお金のかからない勉強方法を選びましょう。

資産運用をお金をかけずに勉強する方法は以下のものがあります。

• 本で詳しい情報を学ぶ
• youtubeやSNSなどで手軽に無料で学ぶ
• セミナー・勉強会で双方向の勉強をする
• FP資格で自分に付加価値をつけながら、資産運用を勉強する
• アプリで資産運用の練習や素早い情報の入手をする
• 少額投資で勉強で得た知識を実践する

最近では早期に経済的自立を達成し、退職するFIREを目指す人が増えていることなどから、資産運用に関する本も数多く出版されています。

これらの資産運用に関する本は、金額は数百円から3,000円程度が相場です。また電子書籍版では、一定ページまでを試し読みできますので、内容が合うかを事前に吟味できます。そのためお金が無駄になるリスクは低いと言えるでしょう。

ただし、本はどういった人に向けたものなのかを事前に確認する必要があります。そのため自分の目的を把握して、それに合った本を選ぶことが重要です。

youtubeやSNSなどのネット媒体では、インフルエンサーが無料で情報公開をしてくれています。こういったネット媒体を使うメリットは、無料かつ短時間で情報を得られることです。

前述した本は、情報密度が濃い一方で読み終わるまでに数時間以上を要します。特に勉強を始めたばかりの人は、内容理解に時間がかかるだけでなく、ストレスもかかるでしょう。

しかしyoutubeやネット媒体は、情報が短くまとめられており、初心者をターゲットにしたものも多くあります。日ごろの生活が忙しい人でも、通勤中などの隙間時間で勉強できるのでおすすめです。

セミナーや勉強会は無料のものも多くあるので、お金をかけずに参加できます。こういったものに参加するメリットは講師に質問できる点です。

本やネット媒体では、直接質問することは難しく、また答えてくれるとも限りません。その点、セミナー・勉強会では双方向で資産運用を学べます。

ただし、セミナー・勉強会は内容が薄かったり、合わないということが多々あります。ほかにも特定の商品への勧誘がなされる場合もあり、ちゃんとした内容であるか自分で選ばなければいけません。

このような理由から、セミナー・勉強会は知識の少ない人にはハードルが高い勉強方法と言えます。

FPとはファイナンシャル・プランナーの略で、お金に関するさまざまな知識を身に着けていることを証明する資格です。

家計のことや資産運用で悩んでいる人の相談先は、この資格を持っている人のことが多いです。また、銀行員もこの資格を取得しています。

そのため、会社員など本業がほかにある人でも副業にFPの知識を活かせます。

ただし、FPが実務に役立つのは2級以上からで、お金の基本的な知識を身に着けたい人は3級のみでも問題ありません。

また資格取得には、問題集の購入が必要です。参考書籍としての役割を持つものもありますので、ネットの口コミなどを参考にして自分に合ったものを選びましょう。

現在ではyoutubeなどである程度の知識を得ることもできます。

このほかにも、勉強しながらお金の知識が身に着く資格には以下のものがあります。

• マネーマネジメント検定
  
• 投資診断士
  
• 日商簿記
• 年金検定
  
• DCプランナー
  
• 銀行業務検定
  

資産運用の勉強に役立つアプリは大きく分けて2種類あります。

• シミュレーションアプリ
• ニュースアプリ

ここまで紹介した勉強方法で知識を身に着けたら、まずは少額投資で実践してみましょう。少額では投資は行えないと思う人もいるかもしれませんが、現在では100円から購入できる投資信託もあります。

初心者が投資を始める場合は少額がおすすめです。

少額であれば、損失を抱えても生活に影響は出ませんし、心理的負担も少なくて済みます。もしいきなり大きな金額や、資産の大半を投資に回した場合、これらのリスクが大きくなってしまいます。

リスクも大きくなり、平常心で投資することが難しくなるので初心者には適しません。

資産運用で投資に回す金額は、時間がたって慣れてきてから徐々に増やすようにしてください。

資産運用について必要な知識を身に着けたら、いよいよ本格的に運用を始めていきます。具体的には資産運用のためのお金や生活費のための貯蓄の準備などです。これらの手順は以下の通りになっています。

1. 目標額を決めて、そこまでのシミュレーションをする
2. 生活費と資産運用のための資金確保
3. 投資商品の投資先、運用実績など特徴を理解する
4. 日ごろから経済に関する情報を得られるような習慣をつくる

資産運用をする上で重要なのが目標額を決めることです。

資産運用での目標額は何のために資金を貯めるのかで決まります。老後資金、教育資金などが目標としてあげられます。

事前に勉強で知識を身に着けている人ならば、月々の支出などから具体的な金額を算出できているでしょう。

また目標額が決まったら、その目標を達成するために以下のことをシミュレーションしていきます。

• 目標達成までの期間
• 運用利回り
• 毎月投資に回す金額

資産運用をする上で、貯蓄の全額を投資に回すのはやめましょう。十分な生活費を確保しないで資産運用すると以下のリスクが大きくなります。

• 元本割れによる損失
• アクシデントによる急な出費

資産運用をする際、自分の貯蓄は運用のための資金と生活資金で分ける必要があります。生活費は、自分の月々の支出から見て半年分を用意するのが目安です。

これだけの生活資金が常に用意されていれば、生活費のための現金が足りない状況には陥りませんし、いざというときも余裕をもってお金を準備できます。

また、もし資産運用がうまくいかず、資産が大幅に減少したとしても半年分の生活費を確保していれば生活は問題なく続けられます。こうした元本割れのリスクに対応するためにも生活費の確保は必須です。

もし半年分の生活費以下の貯蓄しかないのであれば、まずはその金額分を確保するところから始めましょう。

資産運用で投資できる商品にはさまざまなものがあります。具体的な種類として以下のものがあげられます。

• 株式
• 債券
• 投資信託
• 不動産

経済はさまざまな要因で景気が変化します。たとえば資源不足に陥れば、製造業などで必要な原材料が調達できず、売り上げがダウンすることが予想されます。

この状況では、多くの投資家が株価が下がる前に、該当する株式を売却するでしょう。

このように、投資の世界では情報によって行動を決定します。つまりいち早く情報を入手できれば、それだけ行動も早くなり、損失を抑えたり、利益を大きくしたりできます。

また投資商品は常に新しいものが生まれ続けます。その情報をつかむことで将来的に大きな利益をもたらす商品も見つけられるでしょう。

新しい情報の入手に大きな時間をかける必要はありません。

たとえば通勤中や仕事の休憩中に、ニュースを確認する習慣をつくるだけでも十分に効果があります。ぜひ実践してみてください。

人によって最適な資産運用方法は違います。

これは目標額やお金を貯める目的、期間、月々の収支バランスなど、さまざまな要因が影響するからです。

そんななかで日ごろの生活や仕事に追われている人が自分で勉強することには限界があります。

もし自分にとって最適な資産運用方法がわからない人はマネーキャリアへ無料相談してみるのがおすすめです。

マネーキャリアはお金のプロであるFP3,000人以上と提携し、12,000件以上の相談実績があります。

また相談はオンラインで全国どこからでも可能で、予約もLINEから簡単に行えます。相談回数に制限はありませんので、お悩みが解消できるまで何度でも相談できます。

お金に関することであれば資産運用に限らずどんなことでも相談可能です。老後や子どもの教育資金、家計管理の方法など何でも気軽にご質問ください。

マネーキャリアに相談するメリットは以下の通りです。

• お金のプロに全国どこからでも相談できる
• 豊富な実績と高い顧客満足度
• 無料相談を何度でもできる
• 資産運用以外のお金に関する悩みもまとめて聞ける
• LINEから簡単予約が可能

ここからは初心者が資産運用する際におすすめの商品を紹介します。投資商品にはさまざまな投資先があり、これまでの実績や今後の動向から自分に合ったものを選ぶ必要があります。

しかし数ある商品のなかから自分に合ったものを選ぶのは難しいですよね。そんな初心者に向けて、おすすめの商品として以下のものを紹介します。

• 投資信託
• S&P500
• J-REIT
  

投資信託はさまざまな投資商品に投資している投資会社に自分の資産の一部を預け、運用を委託する仕組みです。

投資のプロが商品選びをしてくれるため、損切りやポートフォリオの組み換えなどをする手間が省けます。

また、投資信託のなかには100円から購入できるものも多くあり、少額投資を始めやすい点も特徴です。

投資信託はさまざまな商品に分散投資していますが、商品によって方針が違います。その分類にはさまざまなものがありますが、代表例は以下の通りです。

このような観点で商品を選ぶと、かなり候補が絞れます。また、株式や債券などそれぞれの商品の特徴を勉強しておくと、自分に合った投資信託が明確になります。

S&P500とはS&Pダウ・ジョーンズ・インデックスLLCが公表しているアメリカの代表的な株価指数です。

業界を問わず、アメリカの優良企業500社を選定しているため、この指数に投資するだけでかなりの分散投資ができます。

またETFとは、上場投資信託のことであり、投資信託でありながら、株式と同じように配当金が支払われます。

S&P500が優れている点は、古くからアメリカを支える多くの世界的企業に分散投資ができ、なおかつ長期的に右肩上がりの成績を出している点です。

特に15年以上の長期投資をした場合、過去のデータで一度も株価指数がマイナスになっていません。

それでいて平均利回りも期待でき、資産運用の投資先では定番となっています。そんのS&P500に投資しているETFには以下のものがあげられます。

• iシェアーズ・コア　S&P500ETF（IVV）
  
• バンガード・S&P500 ETF（VOO）
• SPDR S&P 500 ETF（SPY）
  

REITとは「上場不動産投資信託」のことで、前述したETFのなかでも不動産へ中心に投資したものです。そのなかでも日本の不動産を対象にしているものを「J-REIT」と呼びます。

J-REITの特徴として、利回りの高さがあげられます。不動産は知っての通り、一つの物件で大きな利益を生み出すこともあります。J-REITの場合、住宅だけでなく、オフィスやホテルといった物件にも投資しているため収益が高くなるのです。

J-REITの分配金利回りは、高いもので5%を超えてきます。

利回りの高いJ-REITの傾向として、住宅よりはホテルや物流施設など、企業向けの不動産を取り扱っているところが多い傾向です。

そんなJ-REITの投資タイプには、大まかに以下のものがあります。

• ホテル主体型
• 住宅主体型
• 事業所主体型
• 物流施設主体型
• 総合型

ここまで資産運用の勉強について、お金を使わなくてもできる方法や実際に運用を始める際にすべきことなどを中心に解説してきました。

資産運用の勉強は高いお金を払ってするものではありません。youtubeやSNSなどネット媒体やセミナー・勉強会であれば無料で勉強することができます。また、本や資格取得であれば無料でなくとも少額で勉強が可能です。

勉強をして一定の知識を身に着けたら、まずは少額投資で実践に慣れるようにしてください。

いきなり資産の多くを投資すると、損失を出してしまったときのリスクが大きく、また日々の値動きに平常心を保つことも難しいです。

少額投資にも慣れてきて、本格的に投資を始める段階では、まず半年分の生活費を確保しましょう。

これは投資に回した資金が何らかの原因で大きな損失を抱えたとしても、生活は問題なく送れるようにするためです。

生活費を確保したら、投資をしていきます。投資していく際は、長期・積立・分散を徹底してください。資産運用で目標金額を達成するために必須の心構えです。