つみたてNISAの金融機関変更にはどんなデメリットがあるのか?タイミングも解説!

つみたてNISAの金融機関変更にはどんなデメリットがあるのか?タイミングも解説!-サムネイル画像

つみたてNISAの金融機関を変更したいけど、どうしたいいか悩んでいる人もいるでしょう。この記事ではつみたてNISAの金融機関変更で迷っている人向けに、メリットやデメリット、実際の変更手順も紹介します。変更への第一歩が踏み出せない人は是非参考にして下さい。

内容をまとめると

  • つみたてNISAの金融機関変更は様々な制限がある
  • 金融機関変更をすると、選択肢が広がりメリットが大きい
  • つみたてNISAの悩みはFP相談窓口の利用がおすすめ
  • マネーキャリアは実績豊富な業界最大手窓口
  • お金の悩み全般に対応できるマネーキャリアでつみたてNISAの悩みを解決しよう!

▼この記事を読んでほしい人

  • つみたてNISAの金融機関を変更したい人
  • つみたてNISAの金融機関を変更するメリット・デメリットを知りたい人
  • つみたてNISAの相談先を知りたい人

積立nisaの金融機関変更のデメリット2選を解説!


つみたてNISAの口座を開設したものの、別の金融機関に変更したいと考えている人もいるでしょう。


つみたてNISA口座は、その年に一度も積み立てをしていなければ変更できます。


もし「もう今年は積み立てをしてしまった」という人も、先に変更先の金融機関に証券口座を開いておけば、翌年にスムーズにつみたてNISAの口座変更ができるでしょう。


こちらの記事ではつみたてNISAで金融機関を変更する方法や注意点を解説します。


今利用している金融機関よりも魅力的な金融機関があって悩んでいる人は是非参考にしてください。


まずは金融機関を変更するデメリットについて解説します。

  • 変更先の金融機関に保有商品が移管できない
  • 金融機関の変更は1年に1度しかできない

デメリット①変更先の金融機関に保有商品が移管できない

つみたてNISAの金融機関を変更するデメリットの1つ目は、変更先の金融機関に保有商品が移管できないことです。

変更前に購入したつみたてNISA銘柄は、変更後の金融機関の口座へ移すことはできません。金融機関を変更する際に売却をしないのであれば、変更前のつみたてNISA口座で保有し続けることになります。

そのため、つみたてNISA口座を変更すると、保有する口座が増えることになります。変更後のつみたてNISA口座で購入した銘柄と併せて、複数の口座管理をする手間が必要です。

デメリット②金融機関の変更は1年に1度しかできない

つみたてNISAの金融機関を変更するデメリットの3つ目は、金融機関の変更は1年に1度しかできないことです。

つみたてNISA口座の金融機関の変更は、手続きのタイミングが大切になります。

例えば、2023年10月1日から2024年9月30日までに手続きを行うと2024年分の金融機関が変更されます。

変更できる期間が決まっているため、つみたてNISA口座の変更は1年に1度しかできません。

しかし、考え方によっては1年に1回変更することができるので、条件はありますが、毎年違う金融機関を利用してつみたてNISAを購入することも可能です。

積立nisaの金融機関変更のメリット2選


つみたてNISAの金融機関を変更するメリットは2点あります。

  • 自分の買いたい商品が買える
  • 手数料が低くなる

つみたてNISAは少額からコツコツと投資信託を積み立てることができる制度です。


いくらから積立ができるか、購入できる銘柄数は金融機関によって異なります。購入額に応じてポイントが付与されたり、ポイントを利用してできるなど、サービスが充実している金融機関もあります。


つみたてNISAの金融機関変更は、商品やサービスの選択肢が広がることが最大のメリットです。

自分の買いたい商品が買える

つみたてNISAの金融機関を変更するメリットの1つ目は、自分の買いたい商品が買えることです。


つみたてNISAの対象になる銘柄は2023年1月現在で218本あります。しかし、すべての銘柄を購入することができる金融機関はありません。


金融機関ごとに取り扱っている銘柄は異なるため、購入したい銘柄が決まっている場合はその銘柄を取り扱っている金融機関を利用する必要があります。


主な金融機関の取り扱い銘柄数はこちらです。

金融機関名取扱い銘柄数
SBI証券185本
楽天証券184本
マネックス証券158本
松井証券179本
野村証券7本
大和証券22本
SMBC日興証券158本
LINE証券9本
みずほ証券3本

※2023年1月21日時点


金融機関によって、取扱い銘柄数に大きな開きがあることが分かります。


取扱い銘柄数が少ない金融機関で口座を開いている人は、銘柄数が多い金融機関へ変更すると購入できる銘柄の選択肢が増えます。自分の購入したい銘柄を購入できるようになるのでメリットが大きいと言えます。

手数料が低くなる

つみたてNISAの金融機関を変更するメリットの2つ目は、手数料が低くなることです。


投資信託を購入するときに必要な投資信託買付手数料は、つみたてNISA対象の銘柄ではどの金融機関を利用しても無料です。また、投資信託を保有している間にかかる信託報酬は、銘柄によって異なります。


基本的につみたてNISA対象銘柄にかかる手数料は、金融機関ではなく銘柄によって変わります。


そのため、金融機関を変更したからと言って必ずしも手数料が低くなるとは限りません。しかし、取扱い銘柄が多い金融機関へ変更すると、手数料が安い銘柄の選択肢も増えるため、手数料を抑えながら投資しやすくなります。

積立nisaの金融機関変更を考えるタイミング


何となくNISA口座を開設したものの、やっぱり別の金融機関にしたいと考える人は少なくないでしょう。

こちらでは、つみたてNISAの金融機関変更を考えるタイミングを解説します。

  • 他の金融機関が口座変更キャンペーンをしているとき
  • 自身の金融機関に不便さを感じるとき

他の金融機関が口座変更キャンペーンをしているとき

金融機関によっては、NISA口座の金融機関を変更するとプレゼントがもらえるキャンペーンをしています。


キャンペーンの内容は金融機関によって様々ですが、ポイント還元や現金のプレゼントなどがあります。


お得なキャンペーンがあると、他の金融機関も検討したいと考える人も多いでしょう。


今使っている金融機関よりも変更先の方が魅力的で、さらにキャンペーンをやっているとなれば、金融機関を変更するきっかけになりますね。

自身の金融機関に不便さを感じるとき

つみたてNISAの銘柄は、国が認定した商品のみ対象になるので、どこで加入しても銘柄の内容は変わりません。


しかし、金融機関によって、

  • 取扱銘柄数
  • ポイント利用等のサービス
  • アプリなどの使い勝手

これらの内容は変わります。


取扱銘柄数が多い金融機関であれば選択肢が広がりますし、ポイントを使える金融機関であれば、さらにお得につみたてNISAを利用できます。


最低購入額が低い金融機関を選べば、小さい額からコツコツと積み立てることができます。


また、つみたてNISAは基本的にほったらかしで良いとは言え、定期的にチェックは必要です。アプリが利用できるなど、使い勝手も大切なポイントですね。


より便利に利用できる金融機関もあるかもしれません。現在使っている金融機関に不便さを感じる時は、他の金融機関も検討しましょう。

積立nisaの金融機関変更の際の注意点|購入タイミングによる変更の制限

つみたてNISAの金融機関を変更する時、買い付けをしたタイミングによっては制限がかかります。

買い付けを行った年は、NISA口座の変更はできません。

例えば、変更したい年が2023年の場合、2023年中に商品の買い付け(再投資を含む)を行っていなければ、9月30日までに手続きを完了すれば、2023年分の口座から変更できます。

しかし、2023年中に1回でも買い付けをした場合、2023年は現在の金融機関の口座を利用し、2024年分からしか変更できません。

2024年の金融機関を変更する場合は、2023年10月1日から12月31日までに変更手続きを完了すると変更できます。

変更手続きには1か月前後かかる上、書類の不備などで手続きが遅れることも考えられるので、手続きは余裕をもって行いましょう。

積立nisaの金融機関の変更手順


こちらではつみたてNISAの金融機関の変更手順を解説します。

  1. 変更する前の金融機関へ申請する
  2. 変更する前の金融機関から非課税管理勘定廃止通知書をもらう
  3. 変更先の金融機関に非課税口座開設届出書を提出する

金融機関の変更手続きには1か月前後の時間がかかります。書類の不備や不足があればさらに時間がかかってしまうので、余裕をもって手続きをしましょう。

①変更する前の金融機関へ申請する

まずは、現在利用しているのNISA口座がある金融機関に「金融商品取引業者等変更届出書」を提出し、変更の申請をします。


NISA口座は通常の課税口座に非課税管理勘定が設けられている形になります。


金融商品取引業者等変更届出書は、現在設定されている非課税管理勘定を廃止し、他社の口座に非課税管理勘定を設定したいことを申し出る書類です。


必要事項を記入し、免許証等の本人確認書類と併せて現在利用している金融機関に提出しましょう。  

②変更する前の金融機関から非課税管理勘定廃止通知書をもらう

金融商品取引業者等変更届出書が、変更前の金融機関に到着すると「非課税管理勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」が送られてきます。


非課税管理勘定廃止通知書は変更前の金融機関で買い付けをした投資信託を、そのまま変更前の金融機関で保有や売却ができるようにするための書類です。


変更前の金融機関で投資信託を買い付け、運用をしていた人が提出書類です。変更後の金融機関に提出する書類になるので、無くさないように保管しましょう。

③変更先の金融機関に非課税口座開設届出書を提出する

変更先の金融機関に口座を開設していない場合は、まず証券口座を開設します。

証券口座の開設には本人確認書類やマイナンバーを提出するため、時間がかかることがあります。早めに取り掛かりましょう。

証券口座を開設したら、NISA口座の開設の申請をして「非課税口座開設届出書」を受け取ります。

「非課税口座開設届出書」に必要事項を記入し、変更前の金融機関から送付されてきた「非課税管理勘定廃止通知書(非課税口座廃止通知書)」と一緒に新しい金融機関に送付すれば、つみたてNISA口座の変更手続きは完了です。

積立nisaの金融機関変更でお悩みの人向けおすすめ相談窓口4選!


つみたてNISAの金融機関変更で悩んでいる人には、FP相談窓口がおすすめです。こちらではおすすめのFP相談窓口4選を紹介します。
主な特徴保険相談保険以外の相談取扱保険会社数相談形式女性スタッフ相談予約方法
マネーキャリア無料保険相談実績40,000件以上!相談者満足度93%の高い実績!40社以上オンライン・訪問LINE・電話
ほけんのぜんぶ子育て世代相談件数15,000組と子育て世代人気のサービス30社以上オンライン・訪問 電話・WEB
保険見直しラボ 相談者からの点数評価制度やイエローカード制度があるから安心36社オンライン・訪問 電話・WEB
保険見直し本舗相談者の世帯に1人のアドバイザーが付く1担当者制
4社以上オンライン・店舗 電話・WEB


1位のマネーキャリアは無料保険相談実績40,000件以上、相談者満足度93%の高い実績があり、在籍FPが3,000名以上も在籍する業界最大手窓口です。


つみたてNISAをはじめとする資産運用だけでなく、保険や税金など幅広い分野の相談をすることができます。


マネーキャリアの無料FP相談でつみたてNISAの悩みを解決しましょう。

おすすめ相談窓口①マネーキャリア

マネーキャリア提携FPが3,000名以上在籍する、業界最大手窓口です。


保険相談だけでなく、NISAをはじめとする資産運用の知識も豊富なFPが、つみたてNISAやライフプランの相談に対応します。

マネーキャリアの特徴

  • 提携FP数3,000人以上の業界最大手窓口
  • 独自のマッチングシステムで5分で相談内容を専門とするFPと相談予約が可能
  • 安定的に資産形成をしている専門家に相談したい人におすすめ

マネーキャリアの詳細

マネーキャリアの詳細
相談形式訪問・オンライン
電話番号050-3138-1926
対応時間9:00~21:00まで
(土日祝対応)
相談可能ジャンル保険の見直し
ライフプランニング
NISA・資産形成
住宅購入
家計の見直し相談
老後資金の準備


マネーキャリアの主な保険商品

  • 生命保険(終身保険・定期保険)
  • 収入保障保険
  • 医療・がん保険
  • 個人年金保険
  • 養老保険
  • 介護保険
  • 学資保険
  • 外貨建て保険
  • 変額保険
  • 自動車保険
  • 火災保険

マネーキャリアの口コミ

40代男性

新しい発見があった!

貯蓄を考えていたので、それに向いている保険を何社か紹介していただきました。保険で貯蓄と言うのは考えていなかったため、新しい発見でした。

まだ相談中でどの保険に加入するかは決めていませんが、LINEで相談日程の相談ができたり、迅速な返信が頂けたりと、現時点ではとても満足しています。

20代女性

いろんな選択肢があることを知れた!

今まで分からなかった年金や家計のことなど親切丁寧に教えていただいたので大変ありがたかったです。老後の心配など不安なことが多かったですが、今回相談していろんな選択肢があることを教えてもらい今後の不安が和らぎました。相談までの対応も早く、無料で何の勧誘もなく安心できました。

おすすめ相談窓口②ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶ子育て世代相談件数15,000組の実績がある、子育て世代に人気の保険相談窓口です。


それぞれ多彩な専門性をもったFPが、一人一人のライフスタイルやライフステージに合わせて対応します。

ほけんのぜんぶの特徴

  • 累計申込件数19万件、子育て世代相談件数15,000組の豊富な実績
  • 保険相談でプレゼントキャンペーン

ほけんのぜんぶの詳細

ほけんのぜんぶの詳細
相談形式訪問・オンライン
電話番号0120-20-8000
対応時間24時間365日


ほけんのぜんぶの主な保険商品

  • 生命保険(終身保険・定期保険)
  • 就業不能保険
  • 医療・がん保険
  • 個人年金保険
  • 養老保険
  • 介護保険
  • 学資・こども保険
  • 損害保険(自動車保険・自転車保険・火災保険・地震保険)

ほけんのぜんぶの口コミ

20代女性

わからないことを丁寧に教えてくれました

以前から保険の見直しをしたいと思っていたのですが、小さな子供がいて店舗に出向くことが難しかったので、訪問してもらうことにしました。
わからないことを質問すると、その都度わかるまで丁寧に教えてくれたので、とてもうれしかったです。
生命保険の契約をするかどうか迷ったときは、無理に契約するよう勧めるのではなく、「しっかりと時間をかけて検討することも大切ですよ」とアドバイスしてくれたので、とても信頼できると思いました。また、子供が体調を崩し、訪問予定日を変更してもらったのですが、快く受け入れてくれたのでほっとしました。
引用:みん評(https://minhyo.jp/hoken-zenbu?page=3)

50代女性

頼りになりました

保険には加入しているのですが、25年ほど前に加入したので、そろそろ1度見直してみようと思い相談しました。
家族全員の分、一生懸命になって相談にのってもらえたので、すごく印象はよかったです。
1番上の子が結婚を考えてるみたいなので、将来のために保険に加入するように話したので、また担当の方にお願いしようと思います。  
引用:みん評(https://minhyo.jp/hoken-zenbu?page=3)

おすすめ相談窓口③保険見直しラボ

保険見直しラボは、平均業界経験年数12.1年とベテランコンサルタント揃いの相談窓口です。


相談者からの点数評価制度イエローカード制度を取り入れているので、安心して相談ができます。

保険見直しラボの特徴

  • 平均業界経験年数12.1年とベテランコンサルタント揃い
  • 点数評価制度やイエローカード制度で、安心して相談ができる

保険見直しラボの詳細

保険見直しラボの詳細
相談形式訪問・オンライン
電話番号0120-222-785
対応時間平日9:00〜18:00


保険見直しラボの主な保険商品

  • 生命保険(終身保険・定期保険)
  • 収入保障保険
  • 医療・がん保険
  • 個人年金保険
  • 養老保険
  • 介護保険
  • 学資保険
  • 外貨建て保険
  • 変額保険
  • 自動車保険
  • 火災保険

保険見直しラボの口コミ

40代男性

たくさんの人におすすめしたい!

お金に関する知識が豊富でなんでも相談でき、悩んでいる時も、ガツガツした営業をされることもなく、じっくりと検討出来てとても安心しました。両親も保険を見直すタイミングが来ていたので、すぐに連絡を取り、相談をお願いしました。
引用:保険の見直しラボ(https://www.hoken-minaoshi-lab.jp/)

30代女性

最高のコンサルタントに 出会えました。

相談するのは初めてで、最初はどんな方が来るのか心配でした。実際にお会いすると、雰囲気、身だしなみなど、とても印象が良かったです。お話しがとても分かりやすく、何度も質問しましたが、少しも嫌な顔せず、説明してくださいました。
引用:保険の見直しラボ(https://www.hoken-minaoshi-lab.jp/)

おすすめ相談窓口④保険見直し本舗

保険見直し本舗は全国に365店舗を展開する、店舗型中心の保険相談窓口です。


資産形成の知識も豊富なアドバイザーが、1世帯に1人担当としてつき、アドバイスをしてくれます。

保険見直し本舗の特徴

  • 相談者の世帯に1人のアドバイザーが付く1担当者制
  • 相談者の都合に合わせ、4つの相談スタイルから選べる

保険見直し本舗の詳細

保険見直し本舗の詳細
相談形式店舗・訪問・オンライン・電話
電話番号0120-33-0526
対応時間平日・土日祝9:00〜18:00


保険見直し本舗の主な保険商品

  • 生命保険(終身保険・定期保険)
  • 収入保障保険
  • 医療・がん保険
  • 個人年金保険
  • 養老保険
  • 介護保険
  • 学資保険
  • 外貨建て保険
  • 変額保険
  • 自動車保険
  • 火災保険
  • 海外旅行保険
  • ペット保険

保険見直し本舗の口コミ

40代男性

自分の頭の整理もできた

保険を見直そうと思いつつ放置したままでずっと気にはなっていましたが税金の値上げもあって決心しました。また、子供の教育費と自らの持病等不安が膨らむばかりだったのでスッキリしたくて相談させていただきましたが、親身になって話を聞いていただき、リラックスした中で自分の頭の整理もでき、いいアドバイスももらい、色んな意味で安心しました。
引用:保険見直し本舗(https://www.hokepon.com/voice/page/2/)

30代女性

より安く確実な保険を

現在加入している保険料の見直しを行い、今後の家計等を考えると厳しい状況が想定されました。その為、同じような条件でより安く確実な保険をと思いご相談させて頂きました。
担当の方の説明もわかりやすく非常に良い保険に出会えたと思います。今後も他の保険などでご相談させていただく事もあると思います。その時は何卒よろしくお願いいたします。

まとめ:積立nisaで金融機関変更に不安を感じたらプロに相談!


こちらの記事では、つみたてNISAの金融機関を変更したい人向けにメリットデメリット、注意点などを解説しました。


つみたてNISAで悩んだら、マネーキャリアへの相談がおすすめです。


マネーキャリアのおすすめポイントはこちらです。

  • 無料保険相談実績40,000件以上、提携FP数3,000人以上の専門家が在籍
  • 独自のマッチングシステムで5分で相談内容を専門とするFPと相談予約が可能
  • 安定的に資産形成をしている専門家に相談したい人におすすめ

マネーキャリアは相談実績40,000件以上、顧客満足度93%と豊富な実績をもつFP相談サービスです。


つみたてNISAに関する知識も豊富で、資産運用に関するに対応できます。


時間の都合を合わせづらい人は、ZOOMで手軽に利用できるオンライン相談もおすすめです。プライバシーを確保しながら、スマホ一つで予約から面談まで完結します。


相談料が何度でも無料のマネーキャリアは、下のボタンからチェックしましょう。

ランキング