tsumiki証券の手数料は高いのか徹底比較！｜メリットやデメリットは？

tsumiki証券とは投資信託を少しずつ積み立てていくことに特化した証券会社です。

（積み木のようにゆっくりと、少しずつ、そして自分のペースを崩さずに積み立てていくというのが由来）

またtsumiki証券はクレジットカードのエポスカードのメリットを最大限に活かすことができる投機信託でもあります。

証券会社としての利益だけでなく、エポスカードを使ってもらうことの利益を得ることができているので、特典を用意している点も特徴の1つです。

このようにtsumiki証券は他の証券会社にはないユニークな特徴がありますので、手数料だけを見るのではなく、この独特な特徴があなたにとって必要か不必要かを判断しましょう。

tsumiki証券は次の4つの特徴があります。

1. クレジットカードのエポスカードを運営している株式会社丸井グループの証券会社
2. 投資商品は投資信託のみ
3. エポスカードがないと口座開設ができない
4. 投資初心者が口座開設していることが多い

tsumiki証券のサービス内容は、エポスカードのポイント「エポスポイント」が関係します。

tsumiki証券は次の2つのサービスがあります。

1. ポイント投資
2. つみたて投資

最初にtsumiki証券のデメリットに注目しましょう。

tsumiki証券のデメリットは、次の2つです。

1. 投資商品が少ない
   
2. 手数料が高い
   

tsumiki証券のデメリットは投資商品が少ないことです。

tsumiki証券で扱っている投機信託は次の5つのみです。

1. セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
2. セゾン資産形成の達人ファンド
3. コモンズ30ファンド
4. ひふみプラス
5. まるごとひふみ15

tsumiki証券のもうひとつのデメリットとして手数料が高いというもので、0.1％の商品がある中で最も安い商品でも0.56％、高い商品だと1.34％以上になるものもあります。

tsumiki証券が「長くコツコツと積み立てていくための投資」であることを考えると、0.1％であっても20年も続くとそれは何十万円もの差が出てくるかもしれません。

しかしここでいう手数料というのは信託報酬のことであって、この信託報酬はどこの証券会社も値段は変わりません。言い換えるとtsumiki証券は信託報酬の高い商品のみを扱っている、というだけで販売手数料そのものは無料です。

また、つみたてNISAなので、通常のつみたては利益に対しておよそ20％の税金がかかるところが、tsumiki証券の場合は利益に対する税金が0円です。

なので利益が出たら手数料以上に回収できます。

続いてtsumiki証券のメリットに注目してみましょう。

tsumiki証券のメリットは次の3つです。

1. クレジットカードで投資信託ができる
   
2. 購入分のポイントが付与される
   
3. ポイント投資ができる
   

tsumiki証券のメリットの1つはクレジットカードで投資信託ができる点です。

クレジットカードで投資信託できるのは、次のような証券会社です。

このようにクレジットカードが使える証券会社ごとに、使えるクレジットカードも違います。

この点で年会費永年無料で、海外旅行保険がついており、投資信託を含め年間の利用額によっては無料でゴールドカードのインビテーションがもらえます。

ですのでエポスカードで投資信託ができるのは大きなメリットです。

tsumiki証券はポイント還元される点もメリットの1つです。

tsumiki証券のポイント還元率は以下の通り。

最大でも還元率0.5％というのは楽天カード（ポイント還元率1.0％）、リクルートカード（ポイント還元率1.2％）と比べるとやや低いですが、使い方次第ではこれら高還元率カードをさらに上回るポイントをもらうことができます。

エポスゴールドカードでポイント還元率1.5％？

tsumiki証券のもうひとつのメリットは、100ポイントからポイント投資ができることで、もちろんつめたて投資と併用して投資をすることができます。ポイント投資は現金を全く使わないで投資が始められますので、初心者にもおすすめです。ノーリスクで始められて、返ってくるのは現金だからです。

そして年間100万円以上使っているエポスカードゴールドの方は、毎年ボーナスポイントとして1万ポイントもらえますので、無理にポイント消費をすることなくそのまま投資に使うこともできます。3つのメリットを全て活かせば、次のようになります。

貯まったポイントで投資する→現金が貯まる→クレジットカードで投資する→ポイントが貯まる→ポイント還元率も上がる→ゴールドカードのインビテーションが届く→投資金額を増やす→ボーナスポイントがもらえる→貯まったポイントでさらに投資する

このようにtsumiki証券はエポスカードを使いこなせば使いこなすほどお得になるシステムになっていますので、どうぞエポスカードをメインカードにして少しずつ投資信託を始めてみてください。

tsumiki証券は、エポスカードを作りたい、またはすでにエポスカードを持っている人でポイントをガッツリ貯めたい人におすすめです。エポスカードは年会費無料で持っていて損になることはないカードですが、唯一の弱点は基本ポイント還元率0.5％という低さにあります。

しかしこれまで説明したように、tsumiki証券で投機信託を始めて上手に運用することによって、このエポスカードの弱点を補えるどころか、他の高還元率カードよりも高いポイント還元率になります。

ポイントはいくら貯まっても使い道があまりなければ意味がありません。

気づけばポイントの有効期限が切れてしまったり、または運よく期限切れ前に気がついたとしても急いで対してほしくないものにポイントを使ったりすることもあるかもしれません。

しかしtsumiki証券で投機信託をすれば、ポイントは100ポイントという少額から使えますので、現金同様に使うことができます。

このようにtsumiki証券はエポスカードを活用して、お得にポイントを貯めて使いたい人におすすめです。

エポスカードは実際にどんなカードなのでしょうか。

たくさんあるメリットの中で、tsumiki証券で投機信託を運用する以外の、次の3つのメリットに絞って紹介します。

1. 入会金や年会費が無料
2. 海外旅行保険と海外ラウンジ
3. 優待特典

エポスカードは入会金が無料で年会費も永年無料ですが、ポイントが実質無期限であるというのも忘れてはいけないメリットです。エポスカードのポイント有効期限はポイント加算日から2年となっていますが、有効期限の3ヶ月前にお知らせがきて、ポイント延長の申し込みをするだけでさらに2年延長されます。

また年会費税込5,000円を支払えばエポスゴールドカードを持つことができますが、ゴールドカードになると文字通りポイント有効期限がなくなります。なので貯まったポイントが消滅することを気にすることなく、マルイやスタバで使ったりtsumiki証券の投機信託に使ったりすることができます。

またエポスカードゴールドは利用額次第ではインビテーションが届くことがあり、届くとゴールドカードなのに年会費は永年無料になります。

エポスカードは実は海外旅行保険がものすごくお得なカードです。海外旅行保険の内訳は次のとおりです。

海外旅行保険の中で最も使われる保険の種類は障害治療/疾病治療ですが、エポスカードはそれぞれ、200万円/270万円まで補償されます。

年会費無料のクレジットカードのほとんどは100万円、よくて200万円ですので、かなり充実しているといえます。そしてエポスカードは自動付帯なのでただカードを持っているだけで保険が適用になります。

またエポスカードゴールドになると、空港のラウンジも使えるようになり、Wi-Fi環境の整ったゆったりとしたソファーで無料のソフトドリンクや場所によってはアルコールも楽しめます。

エポスカードゴールドは条件次第では年会費永年無料で持つことができるということを考えると、これほどの特典がある年会費無料のクレジットカードはそうそうないでしょう。

エポスカードは優待特典がとにかく充実しています。まず年に4回開催されるマルコとマルオの7日間」ではマルイやネットショッピング「マルイウェブチャンネル」での買い物が10％オフとなります。

「ポイント10％還元」ではなく、「10％オフ」なのでマルイをよく利用する人はかなり助かります。加えてエポスカードはレストランやカラオケ、カーシェアや美容院など優待店が全国に10,000店舗程あり、割引などの特典を受けられます。

エポスカードはとにかく加盟店数が多くネットショッピングも充実しているので、マルイが近くにない人もエポスカードの優待特典を十分活用することができます。

tsumiki証券に関して多かったのは次の点についての質問でした。

• 確定申告について
• 特定口座とつみたてNÍSAの違い
• 特定口座と源泉徴収について
• 引き出した時の振込先と手数料

tsumiki証券では基本的にあなたが確定申告をする必要はありません。まずtsumiki証券の商品のほとんどは免税対象となるつみたてNISAですので、確定申告は必要ありません。特定口座の場合「源泉徴収あり」を選んでおけば確定申告は不要になります。

特定口座で「源泉徴収なし」を選んだ場合は確定申告が必要になりますが、投資は保有した時でなく引き出した時に利益が出て初めて確定申告が必要になるということを覚えておきましょう。そして利益が出たら確定申告の煩わしさよりも利益が出た喜びが優っていますので、案外面倒臭くないものです。

特定口座とつみたてNISA口座は次のように、メリットとデメリットに違いがあります。

このようにつみたてNISAは特定口座と比べてメリットよりもデメリットの数が多いですが、つめたてNISAの最も大きなメリットは、通常20％以上かかる税金が無料だというところです。

特定口座とは平たくいうと税金の手続きを簡単にするための口座です。

つみたてNISAには必要ありません。

「源泉徴収なし」にすると、自分で確定申告に行く必要がありますが

「源泉徴収あり」にすればtsumiki証券が税金を納めてくれるので確定申告に行く必要がなくなります。

つみたてNISAにしなければ、「源泉徴収あり」にしても「源泉徴収なし」にしても利益が出たときは税金を納めますので、特別な事情がなければ「源泉徴収あり」にしておくことをおすすめします。

tsumiki証券はエポスカードを持つことが必須となりますが、引き出したときはエポスカードに登録している金融口座に手数料無料でお金が振り込まれます。

ポイント投資をした時も引き出したときはエポスポイントではなく現金で振り込んでくれますので、上手に運用すれば貯まったポイントをさらに増やすこともできますし現金に変えることもできます

ただし引き出しは申し込んでから取引が成立するまでに2〜3営業日、そして実際に振り込まれるまでにsらに3〜4営業日と最長で1週間かかります。

申し込みは営業日15：00を過ぎると翌営業日扱いになってしまいますので、できるだけ早く現金が欲しい人は15：00前に申し込むようにしてください。

投資を始めるときは最初の口座開設選びがとても重要なので、ネット証券を選ぶ際には 慎重に選びましょう。なぜなら投資は数年〜数十年という長期間にわたっておこなっていくものですが、多くの証券会社は長く続ければ続けるほど特典が高くなるシステムになっているからです。

例えばtsumiki証券は長く続けると、ポイント還元率が上がったりエポスゴールドカードのインビテーションが届いたりします。ある程度特典が上がった状態で他の証券会社に変わると、またゼロから始めなければならなくなりますので、「だったら最初からこの証券会社にしておけばよかった」ということになりかねません。

ネット証券を選ぶ際の基準を以下の4つで解説していきます。

1. 信頼性や安全性
2. 手数料
3. 投資商品数
4. 分析ツールや投資情報

ただ証券会社選びに慎重すぎて始めることができなくなってしまったら本末転倒です。

迷ったときは投資のプロから専門的なアドバイスを聞くことができる、マネーキャリア無料相談を利用してみることをおすすめします。

ネット証券はセキュリティー対策をしっかりしていますが、それでもネット上でお金のやり取りをしているため情報の漏洩などネット上のトラブルには慎重であるべきです。

どんなにセキュリティーが高い会社でもリスクがゼロになることはありませんし、信頼性や安全性といった抽象的な概念は数値化するのは難しいですが、次の4つである程度の信頼性や安全性を図ることができます。

• 会社が設立してからどれくらいたっているか
• 口座開設数
• 預かり総資産高
• 自己資本規制比率

投資の利益を最大限に得るために手数料がどの程度かかるかも比較しておくことが大切です。もちろん証券会社によっては手数料が高い分特典を高くしているところもありますので一概にはいえませんが、それでも取引数が多くなると手数料もかなりの額になります。

手数料の安さで定評があるのは、次の3つです。

1. DMM株
2. SBIネオトレード証券
   
3. SBI証券
   

投資商品数が多ければそれだけ投資価値の高い商品を選ぶことができます。今はわからなくても実際に投資始めてから少しずつわかっていくものですので、投資数は多ければ多いほどいいといえます。投資商品数の多い証券会社トップ5は次の通りです。

1. SBI証券
2. 楽天証券
3. GMOクリック証券
   
4. マネックス証券
5. auカブコム証券
   

ネット証券はインターネットで取引が完結しますので、いかに使いやすくてわかりやすく情報量豊富な分析ツールや投資情報を提供してくれるかも重要です。この点で次の3社はとりわけ充実度が高い証券会社となっています。

とりわけ楽天証券の評判は高く、専用アプリで初心者でもすぐに使いこなせるようになると評判です。

では最後に大手証券11社の手数料と口座数を表で比較してみましょう。

今回はtsumiki証券の手数料について解説しましたがいかがだったでしょうか。

今回の記事のポイントは以下のとおりです。

• tsumiki証券の手数料は高い
• しかしエポスカードを上手に使えばクレジットカードも投資もお得になり手数料の高さ以上のメリットがある
• エポスゴールドカードのインビテーションを目指してお得に投資をしよう
  

tsumiki証券について、あるいは他の証券会社について知りたいことや疑問があるならマネーキャリア無料相談を利用してみることをおすすめします。