つみたてNISAの利益はどれくらい増える？買う・売るタイミングを解説

つみたてNISA（積立NISA）は、2018年に開始された少額投資非課税制度です。

つみたてNISAの利益を決める要素は、次の3つです。

• ①積立金額
• ②運用期間
• ③利回り
  

それでは一つずつみていきましょう。

積立金額を増やせば、投資利益も大きくできます。積立NISAの年間投資枠は40万円なので毎月33,333円まで積立可能です。

年間投資枠を残しても繰越できないので、使い切ってしまうほうが、利益を大きくできる可能性は増します。

ただし、元本割れのリスクがないとはいえないので注意が必要です。

積立金額はいつでも、投資枠内であればどれくらいであっても変更できます。年収や家族構成、ライフプランに応じて無理のない金額にしましょう。

積立NISAの商品は、長期投資に適している投資信託に限定されています。投資信託の分配金は、受け取りと再投資を選べます。

分配金を再投資すると、どれくらい利益が増えるでしょうか。

利益の増える金額は積立額や利回りにもよるので明確にはできません。

ただし、再投資により分配金と元本で複利効果を生み、長期間運用すればするほど複利効果が大きくなっていきます。利子が利子を生む効果といえます。

積立NISAの場合、分配金にかかる20%の課税がないので、分配金を減らすことなくそのまま再投資されます。このため複利効果をいっそう大きくできます。

このことからより多くの利益を得るためには長期間運用することが大切であり、運用期間は利益を決める重要な要素の一つといえます。

利回りは、利益を決める重要な要素です。投資において利回りは、以下の式で計算されます。

利回り（%）＝（運用損益－手数料－税金）÷ 運用年数 ÷ 投資元本 × 100

※ここで、運用損益＝売却損益＋分配金

積立NISAは、税金がかからないので、同じ銘柄なら利回りも高くなることがわかります。

通常の投資信託は、購入時・保有中・解約時の3つのタイミングで以下の手数料が必要です。

• 購入時手数料
• 信託報酬
• 信託財産留保額

積立NISAを取り扱っている金融機関のサイトには、自社で扱っている商品の利回りは、どれくらいかを公開しているところもあります。参考にしてみるのもよいでしょう。

つみたてNISAは、年間40万円まで積み立てられます。月に換算するとおよそ33,000円です。

シミュレーションは以下の3通りで行います。いずれも分配金再投資の方法です。

• ①毎月3.3万円で利回り7%で1年間運用した場合
• ②毎月1万円で利回り7%で10年間運用した場合
• ③毎月3.3万円で利回り7%で20年間運用した場合

1年間だけの短期で運用すると、「どれくらい」の利益が得られるでしょうか。

毎月3.3万円を利回り7%で1年間運用すると、次の通りです。

• 元本（投資額合計）： 39.6万円
• 運用益： 1.2万円
• 最終積立金額（投資額合計＋運用益）： 40.8万円

積立NISAは、少額投資制度です。短期の運用では積み立てた投資金額も少なく、複利効果も出せないので手間がかかる割に物足りなく感じます。

しかし貯金の金利は現在かなり低くなっており、仮に100万円預けたとして数円、数十円しか利息が入ってこないので、ただ貯金に置いておくだけより余裕資金の部分を投資に回すことをおすすめします。

次に、積み立てる金額を少なくして長期運用した場合、「どれくらい」でしょうか。

毎月1万円を利回り7%で10年間運用すると、次の通りです。

• 元本（投資額合計）： 120万円
• 運用益： 53万円
• 最終積立金額（投資額合計＋運用益）： 173万円
  

積立金額と積立期間を限度いっぱいにして運用すると、「どれくらい」になるでしょう。

毎月3.3万円を利回り7%で20年間運用すると、次の通りです。

• 元本（投資額合計）： 792万円
• 運用益： 927万円
• 最終積立金額（投資額合計＋運用益）： 1719万円

つみたてNISAのベストな積立金額はどれくらいでしょうか。

利益を大きくしようとして毎年40万円の満額積み立てても、家計が苦しくなって解約してしまったら元も子もありません。

ここで、積立金額と運用期間のどちらが重要な要素かを判断するために、運用期間5年と10年を比較してみましょう。投資額は2つのケースで同じにしています。

利回り5%であれば最終積立金額（投資額合計＋運用益）は次の通りです。

投資額は同じであるにもかかわらず、運用期間を2倍にしただけで最終積立金額が19万円も多くなることがわかります。

利回りがもっと大きい銘柄を選んだり、もっと長期間運用したりすれば差額はさらに大きくなっていきます。やはり、つみたてNISAは長期運用に適しているといえますね。

つみたてNISAの利用は、家計状況を踏まえて余裕資金で無理のない積立を長期間継続することが大切です。

一括投資ならば、なるべく安いときに買うことが多いでしょう。それでもどれくらいになったら買い時かをみつけるのは、投資のプロでも難しいことです。

つみたてNISAは、積立投資なので一括投資と異なり、始めようと思ったらすぐに始めることをおすすめします。早く始めることで次のメリットがあります。

• 複利効果を活用できる
• 少しでも長期運用するほうが累計運用益を大きくできる

つみたてNISAは、積立金額がどれくらいになったら解約しなければならないという決まりはありません。

運用している投資信託は、どれくらいであっても売却できます。とはいえ長期運用でメリットのあるつみたてNISAです。いつ売ったらよいか悩む人も多いことでしょう。

インデックスファンドなどであれば、株価が高くなったときに売ろうと考える人が多いかもしれません。しかし、どれくらいが最高値かを見分けるのも難しいのです。

過去20年間の日経平均株価を見ると

• 2003年　8,000円台
• 2007年　18,000円台
• 2012年　8,000円台
• 2021年　30,000円超え
• 2023年1月末　27,000円台

例えば、子どもの教育費を蓄える目的で始めたなら大学入学時、目標金額を決めているのであれば目標金額に達したときなどに売却するのも一つの方法です。

家計状況を踏まえて資金が必要になったときに売却することも可能です。

運用がなかなか上手くいかないときには解約（売却）しようと考える人も多いでしょう。

ただし、解約する際には以下の点に注意が必要です。解約する前によく考えて、解約か、継続かを決めましょう。

• ①非課税枠の再利用ができない
• ②短期間だと成果が出にくい

通常の金額制限のない投資であれは、安いときに大量に買って高くなったときに売ることで大きなリターンを得られます。

ただし、積立NISAは少額投資制度なので短い期間で少しお金が貯まったからといって解約しても得られる利益は僅かです。

少しずつでも長期間、コツコツと継続してこそ大きな利益を得られます。

2024年からは新しいNISA制度開始も決まっていますが、2023年中に始めた積立NISAは、2042年まで運用できます。

新しい制度では「つみたて投資枠」に名称が変わっています。年間に120万円まで積立できます。

つまり、2024年からは、現行の積立NISAと新しいつみたて投資枠を並行して運用すれば年間に160万円まで積立投資ができます。

今すぐ始めれば、NISA制度の理解を深めることができますし、新制度開始後、平行して運用すればより多くの資産を膨らませる可能性があります。

この記事では、つみたてNISAで得られる利益はどれくらいか、売買のタイミングについて解説しました。

積立NISAで利益を決める要素は、積立金額・運用期間・利回りの3つです。

利益をより多く出すためには、家計状況を踏まえて無理のない積立を長期間継続することが最も大切といえます。

つみたてNISAの投資信託を買うタイミングは、なるべく早く銘柄をよくみて買うことがより多くの利益をだすための近道です。

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