つみたてNISAでの投資信託の選び方！NISAと投資信託の併用についても解説！

つみたてNISAにおいては、金融庁が指定する約200本の投資信託の中から投資先を選ぶことになります。

そのため、つみたてNISAの投資信託は全て金融庁の定めた基準を満たしており、基本的にどれも長期・積立・分散投資に適しています。

とはいえ、200本近くの投資信託があるとなると、どれを選べばいいのか迷ってしまう人も多いかと思います。

そこで本章では、

1. 全世界の株式に分散投資したい人
   
2. 全世界の株式に投資したいが米国株の比率を抑えたい人
   
3. 各投資信託の実績を比較したい人
   

代表的な全世界株式としては、

• eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
  
• 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
  
• SBI・全世界株式インデックス・ファンド
  

全世界の株式に投資したいが米国株の比率を抑えたい人であれば、米国・国内・新興国の商品を33％ずつ購入する方法がおすすめです。

例えば、

• eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）
  
• eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）
  
• eMAXIS Slim 新興国株式
  

各投資信託の実績を比較したい人であれば、複数の投資信託を購入して値動きを比較しながら運用する方法がおすすめです。

「せっかく投資するなら、将来値上がりしそうな銘柄を買いたい」と考える人は多いかと思います。

とはいえ、将来の経済状況を予測することは非常に困難です。

専門家ですらさえ、将来の株価予想を的中させることはできません。

そのような状況を鑑みると、各ファンドの実績を比較しながら投資する方法は有効な手段の1つとなるのです。

ファンドは投資家から集めたお金を投資家に代わって運用しているため、過去の運用実績はファンドのこれまでの実力を測る適切な判断材料となり得ます。

過去の運用実績が良好なファンドであれば、これからも良い成績を出してくれる可能性が高いと言えます。

不確実な将来予測よりも過去の運用実績に基づいて投資の判断をしたい人は、次章のランキングを参考に投資先を検討してみましょう。

つみたてNISAは長期的な資産形成を目的としているため、将来的な値下がりリスクがなるべく少ない銘柄を選ぶべきです。

そのため、銘柄を選ぶ際には、

1. 純資産総額が大きい銘柄
   
2. 信託報酬が低い銘柄

• 全世界株式
• 米国株式
• 先進国株式

投資におけるリスクとリターンは、トレードオフの関係にあります。

リスクが高ければその分リターンも大きくなりますし、リスクが低ければリターンは小さくなってしまいます。

残念ながら、「ローリスク・ハイリターン」を実現できる投資法は存在しません。

そうなると、今後の政界情勢の変化にも柔軟に対応できる投資法が有効となってくるでしょう。

そこで本章では、おすすめの投資信託の買い方を2つご紹介します。

ご存知の通り現在の世界経済の中心はアメリカであり、アメリカを抜きにして世界経済を語ることはできません。

よって、成果経済の中心である米国株を中心に据えつつ、その他の金融商品にも投資しながら値動きを比較していくスタイルが合理的であると言えます。

具体的には、

1. 米国株と全世界株式の両方持ちで値動きを比較
   
2. 米国株とバランス型の両方持ちでリスクと値動きを比較
   

そもそも投資信託の積立とは、投資信託に月々一定額ずつコツコツと積み立てていく投資法のことで、つみたてNISAもその一種です。

ただ、つみたてNISAと投資信託の積立には明確な違いがあり、つみたてNISAならではのメリットや制約も存在します。

そこで本章では、つみたてNISAと投資信託の積立の違いについて解説します。

具体的には、

1. 利益に対する課税
   
2. 積立金額
   
3. 投資信託の種類
   

まず、投資によって得られた運用益に対する課税の取り扱いについて違いがあります。

つみたてNISAには非課税投資枠というものが設定されており、その範囲内で発生した利益に対しては税金がかからないことになっています。

具体的には、投資上限額（年間40万円）の範囲内で発生した運用益に対して、最長で20年非課税となります。

一方、投資信託の積立にはつみたてNISAのような非課税投資枠がないため、そこから得られた運用益に対して通常通りの税金がかかってしまいます（税率：20.315％）。

例えば、投資信託の積立で10,000円の売却益が出た場合には、約2,000円の税金がかかってしまうため、手元には8,000円ほどしか残らないことになります。

◆利益に対する課税の違い

このようにつみたてNISAの非課税投資枠は非常に恩恵が大きいため、いかにして満額まで投資できるかがキーになってきます。

次に、積立金額についても違いがあります。

前述の通り、つみたてNISAに非課税枠（投資上限額）が設けられているため、年間で40万円までしか積み立てることができません。

そのため、月々の投資上限額も33,333円（400,000円÷12ヶ月）までとなっています。

さらにつみたてNISAの非課税期間は最長20年となっているため、トータルで最大800万円（400,000円×20年）までしか積み立てることができません。

一方、投資信託の積立にはそのような上限額がないため、金融機関が決めた最低金額以上なら任意の金額まで積み立てることが可能です。

そのため、月々やトータルでの上限額もありません。

◆積立金額の違い

つみたてNISAの投資上限額以上の投資をしたい人であれば、必然的に投資信託での積立をすることになります。

さらに、購入できる投資信託の種類についても違いがあります。

つみたてNISAは、長期・積立・分散投資に適していると金融庁が認めた商品（約200種類）しか購入することができません。

具体的には、低水準の手数料であったり頻繁に分配金が支払われないなど、金融庁が定めた基準を満たした商品しか購入ができない決まりになっています。

これはつみたてNISAが資産形成の入り口として、投資初心者でも始めやすいように配慮されているためです。

一方、投資信託にはそのような制限はなく、取り扱う金融機関が指定するものであれば自由に選択して購入することができます。

◆購入できる投資信託の種類の違い

よって、投資信託の方がつみたてNISAよりも購入できる商品の数が多くなっています。

前章でつみたてNISAと投資信託の積立の違いについて見てきましたが、中には資金的に余裕があり、つみたてNISAと投資信託の併用を考えている人もいらっしゃるかと思います。

その場合には、ぜひ両方始めることをおすすめします。

つみたてNISAと投資信託の併用をおすすめする理由としましては、

1. つみたてNISAでインデックス投資をしているため抵抗なく始められるから
   
2. 楽天証券だと月5万円まで1％のポイントバックがあるから
   
3. 別口座で同銘柄に投資しても複利は期待できるから
   

インデックス投資を改めて解説しますと、市場の値動きを示す指数（インデックス）に連動する投資成果を目指して、その市場を構成する複数の銘柄に広範囲にわたって分散投資する手法のことです。

インデックス投資は、長期的な視点で見れば安定した運用益を生み出すことが可能です。よって、投資初心者にとっても比較的始めやすい投資方法と言えます。

しかし、インデックス投資は短期間では目に見えるリターンを得られない可能性も高く、場合によっては元本割れのリスクもあります。

そのため、実際にインデックス投資をしたことがない人にとっては、始めるのには不安や抵抗を感じることもあります

その点、つみたてNISAで既にインデックス投資を行っているのであれば、投資信託との併用も抵抗なく始められるかと思います。

楽天証券であれば、投資信託の積立金額を楽天カードクレジットで決済すると、月5万円まで1%のポイントバックがあります。

（参照：楽天証券「楽天カードクレジット決済」）

つみたてNISAの月間の積立金額上限は、33,333円（400,000円÷12ヶ月）です。

そのため、つみたてNISAを満額投資しても16,667円（50,000円ー33,333円）の決済枠があり、その分を追加購入すれば、1%のポイントバックの恩恵を最大限に受けることが可能となります。

ポイントバックは月々で見ると500円（50,000円×1％）とわずかですが、年間にすれば6,000円（500円×12ヶ月）にもなります。

場合によっては、ポイントバックだけで年間の投資運用益を上回ることがあるかもしれません。

貯まったポイントはショッピング等で利用できるのはもちろんのこと、カードの支払いにも充てることができます。

毎月の収支に余裕がある人であれば、楽天証券での投資信託の追加購入もおすすめです。

もしかしたら、同銘柄を別口座で保有することに抵抗がある人もいらっしゃるかもしれません。

ですが、その点については特に心配は無用です。

なぜなら、仮にnisa口座とは別に特定口座で同銘柄に投資をしたとしても、複利はあくまで合計の投資額に対して利くため、複利のメリットを受けることは可能だからです。

投資信託という商品で保有しているかぎり、そこから得られる含み益は投資信託の中で運用が続けられており、証券会社や口座の種類は投資信託の運用結果には影響を及ぼしません。

よって、口座や証券会社の種類を気にする必要はなく、単純に投資した分だけ複利のメリットを受けられるのです。

同銘柄に追加投資したい人は、安心して購入していただければと思います。

つみたてNISAの非課税枠の満額まで投資してもなお余剰資金があり、追加で投資を検討している人もいらっしゃるかもしれません。

つみたてNISAはあくまで資産形成の入り口として、国が設けている制度です。

投資金額が大きければその分リターンも大きくなるため、資金的に余裕があるのであれば、積極的に投資を続けていくことをおすすめします。

とはいえ、「次は何に投資したらいいの？」と迷ってしまう人も多いかと思います。

そこで本章では、投資信託以外におすすめの方法を3つご紹介します。

家計とのバランスやご自身のライフプランとも照らし合わせながら、長期的な資産形成を目指していきましょう。

余剰資金がある人は、これらの活用も検討してみてはいかがでしょうか？

不労所得を得たいのであれば、高配当投資もおすすめです。

高配当投資の最大のメリットは、株式の保有中に得られる配当金です。

得られた配当金は生活費の一部に充ててもいいですし、再投資することでさらに元本を大きくすることも可能です。

一方デメリットとしては、企業の業績によっては減配や無配のリスクがあるという点です。

さらに配当金に対しては、税金（税率：20.315％）がかかってしまいます。

このように多少のリスクはあるものの、不労所得を得られる高配当投資は魅力的です。

ただ、純粋に資産を増やしたいのであれば、一般的に高配当投資はインデックス投資に劣るとも言われています。

また、高配当株式は中長期的な業績予想も必要になるため、基本的にほったらかしでも問題ないインデックス投資に比べると、ある程度の知識や調査が必要となります。

投資中級・上級者であれば、個別株投資もおすすめです。

個別株のメリットとしては、自分が投資したい株を自由に選ぶことができる点です。

また、株主優待を実施している企業も多く存在するため、各種優待を目当てに投資できる点も魅力です。

逆に個別株のデメリットとしては、複数銘柄に分散投資する投資信託と違って個別の銘柄に投資することになるため、値動きのリスクが高いという点です。

また、最低購入金額が高い銘柄が多いため、初期投資としてある程度の資金が必要になる点もネックとなるでしょう。

このように個別株投資は自由度が高いゆえに、それだけリスクがあることも理解しておかなければなりません。

やはり個別株投資は、インデックス投資である程度の経験を積んでから行うことをおすすめします。

つみたてNISAは長期的な資産形成を目的としているため、なるべくリスクを分散できるような投資先を選ぶようにしましょう。

また、安定した収入や十分な資金・貯金がある人であれば、つみたてNISAに満額投資した後も他の税制優遇制度・投資信託も検討してみることをおすすめします。

「老後2,000万円問題」が取り沙汰されている昨今においては、資産形成はもはや必須と言っても過言ではない時代になりつつあります。

とりわけつみたてNISAの非課税の恩恵は非常に大きく、資産形成の入り口としては最適と言えるでしょう。

確かに投資にリスクはつきものですが、投資でお金を増やしていく楽しみも知っていただきたいと思います。

もしつみたてNISAやその他の投資方法について少しでも疑問や不安がある方は、ぜひマネーキャリアにご相談ください。

お金のプロに無料で相談できますので、この機会に活用してみてはいかがでしょうか？