厳選したおすすめのFP相談窓口３つと選び方を解説！【2024年最新】

おすすめの無料FP相談窓口

上記のポジショニングマップは、相談満足度と相談可能範囲で構成されています。相談満足度は、実際にFP相談を行なった方へのアンケート結果を集計したものです。また相談可能範囲とは、FP相談窓口で相談できる内容の広さがどの程度あるのかを表しています。

ほけんROOMでは、以下の無料FP相談窓口をおすすめしています。

マネーキャリアの最大の特徴は、専門家個人の経歴や口コミを公開していることです。FP相談が不安な理由の一つに、相談当日まで専門家がわからないことがあります。

しかし、マネーキャリアであれば、所属している3,000名以上のFP全員のプロフィールと口コミを公開しているので、安心して相談することができます。

また、マネーキャリアには累計申込件数80,000件以上という実績があるため、保険や投資商品への強引な勧誘・契約、個人情報の流出などは一切ありません。

ここからは「ほけんのぜんぶ」について解説します。

ほけんのぜんぶは子育て世代からの評判が特に高く、相談実績は子育て世代のみで40,000組となっています。

保険見直しラボでは無料で相談できる上にプレゼントキャンペーンを行っているため、お得な特典ももらうことができます。

ほけんROOMでは、80人以上の方に、FP相談窓口を選ぶ際に見ている要素について、アンケートを取りました。

アンケート結果の上位3つの選び方について、詳しく解説します。

1. FP相談窓口の相談実績や満足度
2. 相談方法の豊富さ
3. 専門家（FP）の人柄

アンケート結果により、選び方のポイントで最も多かった内容は「FP相談窓口の相談実績や満足度」です。

相談実績とは、これまで対象となるFP相談窓口で、相談申し込みがどのくらいあったのか、実際にどのくらい相談をしたのかを指します。また、満足度は、実際に相談した方にアンケートを取り、集計した結果を総合的に評価しています。

FP相談窓口の相談実績や満足度は、各窓口のHPで公開されています。これは、窓口の信頼性を表しているため、選び方として見ている方が多いと考えられます。

FP相談窓口の信頼性の基準として、相談実績や満足度以外には、以下の要素があります。

• プライバシーポリシーが明記されているか
• 取扱保険会社の豊富さ
• 運営会社情報が明記されているか など

続いて、「相談実績や満足度」と同様に重視されていたのが相談方法の豊富さです。

FP相談の相談方法は以下です。

• 店舗来店型
• 訪問型
• オンライン型

最後は、担当となるFP（専門家）の人柄を基準に選んでいることが多く挙げられていました。

これは実際に相談した時にしかわからない要素ですが、担当者となるFPは、相談内容により今後も関係が継続することになります。

そのため、以下の観点で自分に寄り添ってくれる専門家かどうか判断してみましょう。

• 話し方
• 態度、表情
• 傾聴力

こちらの記事では以下の相談内容の場合に、具体的にどのような相談があるのか、またFPに相談することでどのような状態になれるのかを解説します。

• 家計・ライフプランに関する相談
  
• 住宅ローンに関する相談
• 保険加入や見直しに関する相談

家計・ライフプランについては下記のお悩みにまとめられます。

• 一生涯お金が不足しないか検証したい
• 不足がある場合は対策を考えたい
  

生命保険文化センターによると、生命保険の世帯加入率は89.8％というデータがあります。

つまりほぼ9割の方何らかの保険に加入しているということです。しかしながら「貯蓄額を増やしたい」という目標がでてくると保険料負担が気になってきます。

• 保障は必要だけれども無駄な保険料は払いたくない
• そもそもこの保険は必要なの？

ここからは、現役FPにFP相談窓口のおすすめの活用方法をインタビューした内容を紹介します。

まず、インタビューした方のプロフィールは以下です。

• 氏名：東大森 勝太（ひがしおおもり しょうた）
  
• 年齢：30代
• 出身地：東京都
• 趣味：サッカー、フットサル、読書
• 得意な相談領域：家計・固定費の見直し、保険の新規加入・見直し、資産形成・老後の年金対策・少額投資（iDeCo・NISAなど）ライフプラン設計 など
• 保有資格：FP(2級)、生保大学課程 など
  
   ※ 東大森さんの詳細な経歴はこちら

ここからはFP相談に関して、ほけんROOMが独自で行った調査結果を紹介します。

以下が調査内容と調査対象です。

調査対象者に対して、以下の質問に回答していただきました。

1. FP相談で相談した内容
   
2. 直近のFP相談の相談料金は？
   
3. 直近で利用したFP相談の形式
   
4. 直近のFP相談に満足したか
5. FP相談をもう一度利用したいと思うか
   

実際にFP相談を利用した方は、上記のような相談をしています。

60%以上の方々が、FP相談を利用する目的が保険の加入や見直しであることがわかります。

ファイナンシャルプランナー（FP）はお金の専門家であるため、保険以外の相談も可能です。上記で掲載している相談内容は全てFPに相談することができるので、気になるお金の相談がある方は、FPに相談してみましょう。

続いて、実際にFP相談を利用した方の相談料金についてアンケートを取りました。

すると、80%近くの方々が無料のFP相談を利用しています。無料相談の場合、相談内容が抽象的でも、気軽に相談できる点や、FPの質が良いため継続的に無料のFP相談を利用している方が多いと考えられます。

有料のFP相談を利用するつもりの方でも、まず無料のFP相談を利用してみるのも良いでしょう。

続いて、直近で利用したFP相談をどの形式で行ったのかアンケートを取りました。

アンケートの結果、50%の方々が対面で、店舗に足を運びFP相談をしていることがわかりました。お金に関する相談はセンシティブなため、担当者が信頼できるのかどうか、安心感を得るために、店舗でFP相談をしている方が多いと考えられます。

しかし、オンラインと訪問方のFP相談は同程度の割合のため、オンラインだからといって危安心感がないとも言えないことがわかります。

続いては、直近で利用したFP相談に満足したかどうかアンケートを取りました。

利用した方の中で、「とても満足」、「満足」と答えた方は、85%以上もいることがわかりました。

とても満足、満足と回答した理由は？

「とても満足」、「満足」と回答した方の多くは、担当者の対応が良いことや、気になるお金の内容について勉強ができたことが理由としてあげれていました。

相談したからと言って、無理に金融商品の販売がされることはほとんどなく、多くの方が満足していることがこれらのアンケートからわかります。

最後は、FP相談をもう一度利用したかどうかについて、アンケートを取りました。

実際にFP相談を利用した、80%以上の方々がもう一度利用したいと回答しました。担当FPが親切で親身になって寄り添ってくれれば、もう一度利用したいと考える方が多いことがわかります。

そのため、初めてFP相談を行う方は、複数のFPに相談することをおすすめします。複数のFPに相談することは悪いことではなく、自分あったFPを見つけるために必要なことです。

複数のFPに相談することについて、以下の記事で詳しく解説しているので、気になる方はそちらの記事をご覧ください。

＞＞おすすめの無料FP相談窓口を今すぐ見る

ここからはFP相談に関連してよくある質問を紹介します。

こちらの記事で紹介する質問は以下です。

• FP相談の際に準備するものは？
• FPに無料で相談できることとは？
• FP相談が無料でできるからくりは？

FP相談で家計の相談をするときに準備しておきたいものは以下です。

• 収入についての情報
• 住宅ローンや光熱費、食費などの支出に関する情報
• クレジットカードやローンの借り入れ状況

これらを準備しておくと、スムーズに相談から解決まで進めることができます。

収入については毎月の手取り額を申告します。ボーナスがあれば「ボーナス○○円」と別で申告すると分かりやすくなります。共働きならばそれぞれの収入を合算したもの、副業をしている場合はその収入も合わせて報告します。

支出に関する情報は現在どのような家計状況なのかを知るために重要になるため、なるべく詳細に申告することでより的確なアドバイスを受けることができるようになります。家計簿をつけている場合には持参すると分かりやすくなります。

クレジットカードやローンで借り入れを行っている場合には、借り入れ状況が分かるものを準備しておきましょう。返済シミュレーションなどを作成しやすくなり、無理のない返済プランも立てられるようになります。

家計のようにお金に関すること以外にも、多くの内容について相談に乗ってもらえます。

• 家計相談
• 教育資金の準備
• 住宅ローン
• 保険の加入・見直し
• 老後の生活資金

などです。

家計や住宅ローンなど、個人のお金に関することはもちろん、保険についても相談可能です。得意分野があるため全て一人で相談に乗れるわけではありませんが、内容自体は多岐に渡っています。

それぞれどのような相談内容となるのか、ご紹介していきます。

家計相談

また、場合によっては保険の見直しが行われることもあります。家計改善を行うことで浮くお金を利用して、新たに必要な保険への加入をすすめられる場合もあります。

家計相談では収入・支出の情報など、プライベートな情報を開示する必要がありますが、この情報を隠してしまうとしっかりとしたアドバイスを受けることができません。

ストレスを感じてしまうかもしれませんが、情報はしっかりと開示するようにしましょう。

教育資金の準備方法

子どもが複数の場合にはそれに応じた準備方法の提案もあります。

基本的には学資保険の利用などが挙げられると思いますが、こちらの意見を聞いてもらうことも可能です。

長期間かけて準備をしていくため、無理のない範囲でなるべくたくさんの資金が準備できるよう、納得のいく相談を行うようにしましょう。

住宅ローン

家を購入する際にほとんどの方が組むのが住宅ローンです。しかし、収入や年齢によって何年のローンなのか、どれくらいの金額を設定できるのか変わってきますよね。

また、住宅ローンにも「乗り換え」を行う場合があります。このような場合にもFP相談を利用して、乗り換える方がお得なのかなど、専門家の意見を聞くことができるのです。

このように、住宅ローンに関する不安もFP相談を利用することで解消することができるのです。

住宅ローンは完済までに長い年月がかかるのが一般的です。無理のない範囲でどれくらいの金額が設定できるのか、しっかりと計算する必要があるのです。

保険の加入・見直し

保険の加入・見直しもFP相談で行うことができます。

生命保険や医療保険など、何らかの保険に加入したいけれど、どの保険がおすすめか、どのように選べばよいかわからない人はFPに相談することをおすすめします。

また、保険は一度加入してしまうとそのまま放置してしまう方が多いと思います。

しかし、保険商品の内容は年々進化しています。古い保険では現在の医療状況などとかみ合わず、保険金があまり支払われないということもあるのです。

そのため、定期的に見直すことが重要なのですが、保険に詳しくない素人にとってはかなり難しいことと言えます。

FPに相談することで、その保険が不要ではないか、内容が古くないかをチェックしてもらえ、もし古い・不要な保険があればその人に合ったものを提示してもらえるのです。

老後の生活資金

この場合、個人年金保険への加入やiDeCoの利用をおすすめされることになりますが。それぞれどのようなものか詳しく分からない、という方は多いと思います。

特にiDeCoは名前だけは聞いたことがある、という方が大半ではないでしょうか？FP相談を利用することでどのような仕組みなのか、どのような商品があるのかを紹介してもらうことができます。

＞＞おすすめの無料FP相談窓口を今すぐ見る

FP相談を無料でできるからくりは、保険商品などの販売手数料を保険代理店や、専門家が受け取っているからです。

この販売手数料により、専門家は生計を立てているため、無料でFP相談を行うことができます。

詳しい内容は以下の記事で解説しているので、気になる方は以下の記事をご覧ください。

いかがでしたか？ここではFP相談時のおすすめFPの探し方をご紹介しました。

FP相談を行う際にはプロの目線での的確なアドバイスをもらえるメリットがある一方、個人情報を開示しなくてはいけないため、少しでもストレスをなくすために信頼できるFPが必要になります。

自分のニーズに合わせたFPを探すためにも、まずは悩みを明確にし、悩みに対して得意なFPを探すようにしましょう。

FP相談はマネーキャリアがおすすめです。全国対応していますし、スマホでも相談が可能です。