専門家解説！おすすめの法人保険をランキングで比較！

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まず最初に法人保険の種類を解説します。保険には大きく分けて2種類の保険があります。

• 生命保険：自分の死亡やケガ・病気に備えるための保険
• 損害保険：偶然のリスクにより生じた損害を補償するための保険

最初は、生命保険の定期保険について解説していきます。まず定期保険とは、「10年契約」「60歳まで」などのように、特定期間までの保険の事を言います。

法人保険の生命保険は代表的に、以下の2種類があります。

• 逓増定期保険
• 長期平準定期保険

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法人保険は会社にとって事業継承や退職金準備など経営において欠かせないません。

メリットは多くありますが、加入すると多額の保険料を支払うことになります。そのためせっかく加入するのであれば自社に最適な法人保険を選ぶべきです。

したがって、法人保険に加入する際には、まず選び方を正しく押さえておく必要があるのです。

自社でなぜ法人保険に加入するのか、その目的を明確にしましょう。

具体的に、以下のような目的で加入される方が多いです。

• 事業保障
• 福利厚生
• 役員や従業員の退職金準備
• 事業承継時の準備資金
• 相続税などの税金対策 など

法人保険を選ぶ際、数多ある商品で比較すべきなのは

• 損金算入割合
• 返戻率
  

保険相談窓口や保険代理店で保険のプロに相談をすることも大切です。

仮に、直販や保険会社から商品の説明を受ける場合、直接受けられるため、その商品のことは詳しくわかります。しかし、その一方で、他の保険会社との比較は不可能というデメリットがあるのです。

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上記で解説した解約返戻金には、ひとつ注意しておくべき点があります。

それは、解約返戻金を受け取る際に税金がかかってしまうことです。知らずに、多額の税金が発生するなどのケースに陥ってしまっては資金効率が悪化してしまいます。

その際に重要になってくるのが出口戦略を考えることです。出口戦略とは、損金算入をする前に解約返戻金の使用する目的を前もって決めておくことを意味します。

具体的に、解約返戻金は受け取った年度内に使途を決め利用すれば、税金は控除されるので、節税のためには注意するべきポイントです。

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法人保険相談では多くのサービスが以下のような項目を相談可能としています。

• 法人保険プランの見積もり
• 保険を用いた節税プランの提案
• 経営者の資産最適化
• 事業継承対策・自社株対策
• 退職金
• キャッシュフローの最適化

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ここからは、目的別の法人保険のランキングを解説します。

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定期保険は2019年に損金算入割合が改定されています。

以前は損金算入割合の違いはなく、返礼率も高く損金算入割合も高い法人保険がありました。しかし、この改定によって

• 返礼率が高い→損金算入割合が低い
• 返礼率が低い→損金算入割合が高い

という内容になったのです。

法人保険は会社設立時から加入する場合もあります。業務が軌道に乗るまでは、損金算入割合が高い方がその年の納税額を抑えられるため、将来の解約返礼率が85％を超えるものでも損金算入割合が10％ではメリットを感じにくくなってしまうのです。

そのことも踏まえ返礼率と損金算入割合のバランスを考えると、40％を損金算入できる解約返礼率が70〜85％のもの（特に上限の85%に近いもの）がおすすめです。

定期保険の中には、特約で重度がん保険金前払特約や代理請求特約など万が一の時に対応できる保険もあるため、死亡保障以外に高度障害にも備えがあった方が良い場合のケースを考慮しておきましょう。

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全損定期保険は、「掛け捨てタイプ」すなわち貯蓄性のないものがほとんどとなっています。 

全損定期保険は 

•  経営者・役員に万一があった場合の事業保障
•  事業承継対策 
•  従業員に万一があった場合の遺族への保障(福利厚生) 

 の対策として利用されることが一般的です。

事業者が高度障害になったしまった場合の事業補填資金として、事業継承の時には継承する株式の買取資金として準備ができます。 

一方、期間終了までにもしものことがなかった場合は、返戻金がないので無駄になってしまうというデメリットもあります。

しかし、保険料は比較的安く、全損算入できるため貯蓄型定期保険よりもキャッシュフローの悪化リスクを抑えられるのです。

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養老保険は、福利厚生や退職金の積立に活用できる保険です。

養老保険は返礼率の高さがポイントです。養老保険は貯蓄を保障をどちらもカバーできるメリットがある一方、保険料が高く返礼率があまり高くないという特徴があります。

そのなかで、100％近くの返礼率を出せる商品があれば、養老保険を検討する際に選択肢の1つとなります。また、米ドル建て養老保険に関しては円建てのものに比べて積立利率は高いものの、為替リスクがある点に注意です。

積立利率が良くても、期間が長くても為替の変動によっては損をする可能性も十分あります。自社が為替リスクに対応できる状況かどうかは、キャッシュフローと照らし合わせて入念な確認が必要です。

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そのため、万が一に備え設定金額は大きめに設定することをおすすめします。

がん保険によっては死亡時の給付金を高く設定できるものもあり、万が一の時に経営をカバーするための資金準備に適しています。

また保障内容が限定されているがん保険や解約返戻金のないがん保険は保険料は低めです。健康体割引特約もあるため、保険料を特に低くしたいという方はそういった商品を検討しても良いでしょう。

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保険会社によっては、法人に向けての商品のため保障額を高く設定できるなど、オーダーメイドなプランを作れるうえ、解約返戻金のありなしも選べます。

チューリッヒ 「終身医療保険プレミアムDX」などは個人の保険を活用し、万が一に備える方法もあります。

手続きが簡単で、保障範囲が広いメリットがある一方、法人専用の保険に比べ保障額を高額にできないというデメリットもあります。

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以下では、自社に最適な法人保険がすぐにわかる方法を紹介します。

経営には様々なリスクが伴うため、ランキングで紹介した法人保険への加入は欠かせません。

また、法人向けの生命保険に加入する際に、生命保険会社は商品の種類やタイプにより異なります。 さらに、複数の保険会社の商品を補償が重ならないように組み合わせなければ、保障が不足していたり、過不足があったりする事態となってしまうのです。

法人保険の種類は多岐にわたり、保険料のコストも考慮しなければならないため、ランキングを見ただけでは自社に最適な保険を選ぶのは難しいのが実情です。


そのため、法人保険の選定に悩む経営者は、「法人保険の専門家」への相談を有効活用する必要があります。

そこで、一般の保険の専門家ではなく、「法人保険に特化したプロ」によるサポートを受けましょう。とくに、法人保険のプロへ無料で何度でも相談できるマネーキャリアの活用が必須です。

丸紅グループが運営するマネーキャリアは、80,000件以上の相談実績を持ち、98.6%の高い満足度を誇ります。経営者の事業内容やリスク、予算に合わせて、最適な法人保険プランを提案してくれるので、保険選びの悩みを解消できます。

法人保険に関する全ての悩みにオンラインで相談できる

マネーキャリア：https://money-career.com/

＜マネーキャリアのおすすめポイントとは？＞

・お客様からのアンケートでの満足度や実績による独自のスコアリングシステムで、法人保険のプロのみを厳選しています。

・保険だけではなく、総合的な事業リスクへの対策を踏まえて「自社の理想の状態を叶える」提案が可能です。

・マネーキャリアは「丸紅グループである株式会社Wizleap」が運営しており、満足度98.6%、相談実績も80,000件以上を誇ります。

＜マネーキャリアの利用料金＞

マネーキャリアでは、プロのファイナンシャルプランナーに 「無料で」「何度でも」相談できるので、相談開始〜完了まで一切料金は発生しません。

ここまで、法人保険の選び方や種類とともに、法人保険のおすすめ商品ランキングを紹介しました。

法人保険は目的を明確にしたうえで、損金算入割合と返礼率を重視して選ばなければなりません。また、保険会社によっては、ランキングのほかにもさまざまな商品が販売されています。