
更新日:2022/08/21
建設工事保険とは?知っておくべき基礎知識をわかりやすく解説

建設業の皆さん、建設工事保険には加入していますか?建物の工事には様々な事故のリスクがつきもの。備えが必要ですよね。今回は備えの1つとなる建設工事保険について、補償内容や気になる保険料のことなど知っておくべき知識を徹底解説してきます!
- 建設工事保険への加入を検討している
- 建設工事保険について、基礎から知りたい
- 建設工事保険が会社に必要かが判断できない
- 建設工事保険とは建築工事が対象となる保険
- 補償対象となる事故の内容
- 建設工事保険で補償されないこともある
- 保険金額は損害にかかる費用とそれに付随する費用
- 保険料は会社ごと工事ごとに算出される
- 建設工事保険に付随できる特約がある
- 各保険会社の建設工事保険を紹介
- 組立保険や火災保険とは補償内容が違う

目次を使って気になるところから読みましょう!
建設工事保険とは?施工ミスならなんでも補償してくれるの?
建設工事を請け負っている工事業者ならば、工事に関するさまざまな保険に加入しているという方も少なくないはずです。ただ建設工事に関連する保険は幅広く、工事の種類などで保険の内容もそれぞれ違っているでしょう。
建設工事保険は、住宅やマンション、そして事務所やビルなど建築の工事が対象となる保険です。さらに建物本体だけではなく、仮設物や工事用の材料や仮設材なども補償の対象となっています。
一般的に住宅やマンション、ビルなどの建設工事は多くの企業が出入りしていることもあり、もしもの事故が起きた場合には多くの損害が予想されるはずです。でも、事故なら何でも補償してくれるのか、また施工ミスなら何でも補償してくれるのでしょうか。
そこでこの記事では、建設工事保険について詳しく解説していきますので、建設工事保険とはどう言った保険なのかということを知るためにもぜひ最後までご覧ください。
- 補償対象や補償内容
- 補償できる事故
これらを中心に解説していきますので、自社の工事は対象なのか、自社にもあり得る事故かもしれないということを再度確認するためにも、建設工事保険の内容を把握しておくことをおすすめします。
建設工事保険の補償対象
保険を知る上で、補償対象は欠かせない情報です。
建設工事保険においては、
- 「もの」の損害
- 「予想不能」でかつ「偶発的」に発生した事故
①「もの」の損害だけが補償される
建設工事保険では、
- 建築している対象物
- 建築資材
- 施主(顧客)が提供した資材
- 建設会社側が持ち込んだ資材
②「予測できない」かつ「偶発的な」事故のみが対象
建設工事保険での対象となる事故は、「予測できない事故」そして「偶発的な事故」とされています。台風などの自然災害はたとえ事前にわかっていたにしても、実際どのような状況になるかは誰にもわからないし、予測もできないはずです。さらに、盗難や車両の衝突などはたまたま起こった事故であり、もしもに備えているとはいえ阻止することは難しいでしょう。
- 火災・爆発・落雷など
- 台風・竜巻・暴風・突風など
- 高潮・洪水などの水害
- 豪雨による土砂崩れなど
- 盗難
- 設計・施工または製作の欠陥
- 労働者・従業員の過失
- 車両の衝突
建設工事保険で補償される具体的な事故
事故は本当はあってはならないし、工事が完了するまでは事故は起きて欲しくないと誰もが思っていることでしょう。そこでもしもの事故に備えるために、建設工事保険で補償される具体的な事故についてみてみましょう。
- 建設中の建物で溶接の作業を行っていたとき、溶接の火花が運悪く建物に着火して1階部分が焼けてしまった。
- 台風での強風のため工事中の建物にひび割れが起きてしまった。
- 豪雨で洪水となり、土砂崩れが起き建設中の建物が損壊してしまった。
- 工事現場に保管中の工事用材料が盗まれた。
- 施工の欠陥のため建設中の建物が崩壊した。
- クレーンで資材を運んでいた途中資材が落下し損壊した。
- トラックが建設中の建物に衝突して建物が半壊してしまった。
建設工事保険で補償されないケース
前述の内容からも想定されるかもしれませんが、建設工事保険はすべてのトラブルに対応できるわけではありません。
具体的には下記のトラブルには対応できないことになっています。
項目ごとに分けて見ていきましょう。
▼以下の内容が原因で引き起こされた損害
- 故意に起こした重大なミスや法令違反
- 風雨や雹・砂塵が吹き込んだり漏れ入った(台風などが原因の場合は除く)
- 寒気・霜・雪(豪雪時のトラブルを除く)
- テロ行為
- サイバー攻撃(それにより火災や爆発が起きた際は補償される)
- 戦争・外国からの武力行使・革命などの内乱などの事変や暴動
- 官公庁からの差し押さえ・没収・破壊
- 地震や噴火、またそれが原因で引き起こされた津波
- 核物質燃料の諸々の有害な特性
- コンピュータ機器などのトラブル
- 損害発生後30日以上が経過してから発覚した盗難
- 残材調査にて発覚した紛失や不足
- 保険証券に記載されている以外の用途に使用され、かつそれで被った損害
- 工事用仮説材の打ち込み・引き抜きに関するトラブル
- 保険対象となる性質や欠陥・消耗・劣化による損害
- 植物により生じた損害
- 保険申し込み以前に発生・命名された台風による損害
- 工事における債務不履行によって損害賠償責任を負担して被る損害
- 設計・施工・材質・欠陥の除去に要する費用
- 湧水の止水・排水に関わる費用
保険金額は損害にかかる費用とそれに付随する費用
建設工事保険では、
- 損害そのものの費用
- 損害に対し復旧などを行うために必要となる費用
へ保険金が支払われます。
保険金の計算には
内容 | |
---|---|
復旧費 | 事故発生前の状態に戻すための復旧作業、あるいは修理のために要した費用 |
残存物価額 | 損害を受けて残った部分の価値 |
損害の拡大防止費用 | 損害の拡大を食い止めるための費用 |
これらを使って
損害保険金=復旧費+損害の拡大防止費用ー残存物価額ー免責金額
保険金額は以上の式によって導き出されます。
免責金額とは、あらかじめ定められた自己負担額のことです。
一例を挙げるのであれば、
免責金額 | |
---|---|
火災・爆発・破裂・落雷が原因のトラブル | 0円 |
上記以外のトラブル | 10万円 |
このように定められています。
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保険料の相場はいくら?
保険に関して、どうしても考えなければならないのが保険料。
建設工事保険の相場はいったいいくら程度なのでしょうか?
ここでは
- 保険料の決定方法
- シミュレーション
保険料の決定方法
建設工事保険の保険料は、
- 工事を行う物件の構造
- 同物件の所在地
- 工事を受託する建築業者の経営事項審査評点
- 工事を行う期間
- 企業の経営規模
- 企業の経営状況 など
建設工事保険に付随できる主な特約
先ほど少し触れましたが、建設工事保険には、メインの補償内容を支える特約が用意されています。
一例をご紹介していきましょう。
特約の内容 | |
---|---|
損害賠償責任担保特約 | 工事中における対人事故を補償する。 請負業者賠償責任保険と同様の内容。 |
水災危険担保特約 | 高潮・洪水・内水氾濫や豪雨による崖崩れ・土砂崩れによる損害を補償する。 |
荷卸危険補償特約 | 工事中に補償対象と認められた荷物を輸送用具から卸す際のトラブルに対応する。 |
特別費用補償特約 | 保険金支払い対象となるトラブルの復旧作業に関して、残業代や休日・夜間勤務による割増賃金を復旧費として参入する。 |
このように、特約によってメインのものだけでは補償を受けられない部分に関してもサポートを受けることが可能です。
当然その分保険料も増加してしまうので、会社にとって何が必要かを見極めてプラスする必要があります。
おすすめの建設工事保険をまとめて紹介!
ここからはおすすめの建設工事保険を紹介していきます。保険会社が変わったからといって補償内容などは大きく変わるものではありませんが、各保険会社でどのように違うのか比較してみてはいかがでしょうか。
建設業の方の保険加入についてよくある質問
建設業の方が保険加入に関して抱きがちな疑問として、
- 建設工事保険は絶対に加入しなければならないの?
- 一人親方(個人事業主)が加入すべき保険とは?
- 労災の上乗せ保険について詳しく知りたい!
①建設工事保険に加入義務はあるの?
結論から申しますと、建設工事保険に加入義務はありません。
つまり任意保険です。
加入は絶対ではないものの、未加入だと工事中の対物トラブルには自費で対応する必要が生じます。
そのため必要経費として加入する業者が多いです。
また、工事の発注者が建設業者に対して建設工事保険の加入を条件として提示する場合があります。
工事中のトラブルに備えたいと考えるのは、発注者としても同じなのです。
②一人親方(個人事業主)に必要な保険ってなに?
企業ではなく一人親方、要するに個人事業主として建設業を営んでいる方もおられますよね。
一人親方であれば、「自身の工事中の負傷」に対して備える必要があります。
負傷によって万が一入院・手術をすることになれば、その期間の収入はなくなってしまう可能性も。
金銭面での不安を抑えるためにも、労災の上乗せ保険に加入するのがおすすめです。
なお一人親方に必要な保険やリスクに関しては、ほけんROOMの以下の別記事にて詳しく解説しております。※準備中
③労災の上乗せ保険ってなに?
まず労災とは、強制保険である政府の労災保険のことです。
工事中の怪我に関しては、ある程度は労災保険で補うことができます。
しかしこの「ある程度」は最低限であることがほとんどです。
よって補償が足りないこともしばしばあります。
残念ながら「労災に加入しているから大丈夫だろう」ということは決してないのです。
そこで登場するのが上乗せ保険。
簡単に言うと、足りない分の補償をプラスする保険を指します。
これにより下請けが抱える工事中のリスクにもバッチリ対応!
さらに上乗せ保険に加入すれば
- 経営審査事項評点がアップ
- 取引先からの信用につながる
【参考】組立保険・火災保険とは何が違う?
工事に関する保険として、建設工事保険の他にも
- 組立保険
- 火災保険
建設工事保険に関するまとめ
建設工事保険とはどんな保険なのか、そして建設工事保険の基礎知識などをわかりやすく解説してきました。気になっていたけれど、どういった保険なのか知らなかったという方も、まさにこれから建設工事保険を検討しているという方も、参考になったのではないでしょうか。
建設業務に携わっている方にとって、建設工事保険は必要不可欠な保険であるということもおわかりになったはずです。建設業の方はさまざまな危険と隣り合わせでもありますし、あらゆるリスクを抱えていることに間違いはないでしょう。
けれども、いくつも保険に入っているけれど、これって重複してないのか、もしも事故が起きて損害が発生した時には、全部の保険会社から補償してもらえるのかなど企業の保険にも不満を持たれている担当者の方もいらっしゃるでしょう。
そんな方にこそマネーキャリアの無料法人保険相談をおすすめ致します。マネーキャリアでは保険のプロに相談ができますので、今の企業の保険の状況などを詳しく解説してもらうこともできます。ぜひこの機会にマネーキャリアの無料法人保険相談を活用して、保険のスリム化をして自社に必要な保険だけに絞って保険の不安を解消していきましょう。