積立NISA口座を銀行で開設するデメリットとメリットとは？証券会社と徹底比較！

「少子高齢化」や「老後資金2000万円問題」などが世間的に問題となり、個人による資産運用として「NISA制度」を多くの人が利用する時代となりました。

日本政府により個人の資産運用への政策として存在している「NISA制度」ですが、多くの銀行や証券会社がそれぞれサービスを展開しており、どこで口座を開設するか迷っている人も多いのではないでしょうか。

まずは、NISA口座を開設するなら銀行と証券会社のどっちがおすすめなのか、以下の観点から比較し紹介していきます。

• 積立NISAの取引・運用にかかる手数料
  
• NISA口座で投資可能な金融商品
  
• 積立NISAの最低積立金額と積立頻度
  

積立NISAの特徴として、金融機関を問わず買付手数料が無料です。

その理由として、金融庁によって定められた積立NISAの商品には、「積立NISAの対象となる投資信託には、販売手数料が無料であること」と定義されているためです。

ただし、口座維持管理手数料や売却（解約）手数料、信託報酬に関しては、金融機関や商品によって手数料がかかるため注意してください。

銀行

証券会社

ここでは、NISA口座で投資可能な積立NISAの商品数を紹介します。

基本的に証券会社の方が投資可能な金融商品が多いため、幅広い商品から選択したい場合は証券会社で口座開設することをおすすめします。

銀行

証券会社

積立NISAの最低積立金額は、証券会社であれば100円から、銀行であれば1,000円からが多いです。

また、積立頻度は基本的に「毎月」ですが、証券会社の中には「毎日」や「毎週」から選択できる金融機関も存在します。

1,000円以下の少額から積み立てしたい人や、なるべく細かく分散した日程で積み立てを行いたい人は、証券会社を選択することをおすすめします。

銀行

証券会社

銀行で積立NISA口座を開設して投資する場合、3つのデメリットが存在します。

• 積立NISAの口座で投資可能な商品数が証券会社より少ない
  
• 最低積立金額が証券会社と比較して高額
  
• 「毎週積立」や「毎日積立」が選べない

上記で銀行と証券会社を比較した通り、銀行で投資可能な商品数は証券会社に大きく劣っています。

そのため投資先の幅が狭く、自分の投資したい商品が銀行にはない可能性があります。一般NISAよりもさらに種類が少ないため、目当ての商品がある人にとっては銀行で口座を作りづらい要因となります。

投資経験のある人にとっても、投資可能商品が少ないことは物足りなさを感じることが多いため、証券会社を選ぶ人が多いです。

上記で銀行と証券会社を比較した通り、銀行の最低積立金額は証券会社と比較して高額です。

積立NISAの特徴は、少額から投資できる点にあります。証券会社はその多くが100円から積み立てることが可能ですが、銀行は1,000円からが多く、100円単位で投資したい人にとっては選びにくいです。

1,000円以下から投資してみたいという人は証券会社を選択することをおすすめします。

銀行はそのほとんどが「毎月積立」しか選ぶことができず、「毎週積立」や「毎日積立」は選べません。

積立頻度を細かくする最大の利点は、ドルコスト平均法の効果を最大限生かすことができる点です。

基本的に金融商品には値動きがあり、購入時点でその金額から上がるか下がるかを予測して購入する必要があります。

しかし、投資信託では値上がりによって高額な時に購入してしまう場合があります。

ドルコスト平均法とは、定期的な投資頻度によって金融商品の値動きの幅を最小限に抑え、高いときにだけ購入してしまうというリスクを下げることができるのです。

リスク分散を最大限利用したい場合は、「毎週積立」や「毎日積立」が選べる証券会社を選択することをおすすめします。

投資信託へ投資する際にかかる手数料

銀行と証券会社を比較すると、同じ投資信託でも信託報酬が証券会社と比較して割高です。

ネット証券などの証券会社であれば、「ノーロード」という販売手数料のかからない商品も多数そろえていますが、銀行はその多くで手数料がとられ、銀行側へ信託報酬として支払われます。

銀行側は信託報酬も貴重な収入源となっているため証券会社よりも割高な場合が多いことから、手数料にある程度費用が掛かってしまいます。

手数料を押さえるという観点から、銀行で一般NISA口座を作るのは避けることが無難です。

続いて、銀行で積立NISA・一般NISA口座を開設して投資する2つのメリットを紹介します。

• 銀行の窓口で直接相談可能
  
• 証券会社で新たに口座を開設する必要がない
  

銀行のメリットは、窓口でNISAに関わる相談を直接行える点です。

投資初心者や投資経験の少ない人はNISAの活用法や投資先である金融商品についての疑問や不安が多くあるかと思います。

そんな時に窓口で直接相談することができるため、投資に対する不安を解消した上でNISAを活用できます。

証券会社の中にも相談サービスはありますが、基本的に自分で投資の勉強をして自分で手続きを行っていく必要があるため、1人では不安だという人にとっては窓口があるのは安心できます。

NISAのデメリット・メリットについて紹介しましたが、NISA口座を銀行で開設すべき人も存在します。

NISA口座を銀行で開設すべき人の特徴は以下の3つです。

• つみたてNISAで投資する際、対面で相談したい人
  
• 新しく口座を作りたくない人
  
• 銀行の住宅ローンの優遇金利を受けたい人
  

積立NISAの不安や疑問を対面で相談したい人は、銀行のように相談窓口があれば安心です。

証券会社の相談サービスはオンラインや電話相談が基本であるため、対面での相談出ないと安心できない人にとってはいささか不安が残ります。

銀行であれば今まで投資に対する相談を受けてきた銀行員が対応してくれるため、対面で相談したい人は銀行で口座開設がおすすめです。

証券会社で新たに口座を作りたくない人は、すでに持っている銀行口座をNISA口座として申請することができます。

銀行によって金融商品の数は異なりますが、大手銀行の口座を持っているのであれば地方の銀行よりも商品数にも期待できます。

すでに持っている口座をNISA口座申請することで簡単に開始できるため、複数の口座を管理したくないという人にもおすすめです。

住宅ローンの優遇金利を受けたい人は、銀行によっては住宅ローンを申し込むときに一緒に一般NISAや積立NISAを申し込むことで、住宅ローンの優遇金利を受けられるサービスがあります。

住宅の購入を検討しており、将来のための資産形成としてNISAや積立NISAを考えている人にとっては、住宅ローンの金利引き下げを受けながら資産運用を行うことができます。

住宅ローンと投資の管理が1つの銀行で行えるため、管理も楽でおすすめです。

豊富な銘柄から投資する商品を選びたい人は、証券会社で口座開設することをおすすめします。

銀行で選択できる商品は証券会社と比べてかなり少なく、投資先の幅が狭いです。証券会社の中には1000を超える金融商品を取りそろえている金融機関も多く、幅広い選択肢がそろっています。

銘柄が豊富なことで分散投資にも対応しているため、銀行のように少ない商品数では物足りないという人は証券会社をおすすめします。

証券会社は銀行に比べて手数料が安いため、取引コストを抑えたい人にもおすすめです。

手数料の金額は証券会社によっても異なりますが、手数料を抑えられれば投資によって得られる利益も手数料によって減ることなく手元に残ります。

投資で得られる利益を減らしたくない人には、取引コストを抑えるために証券会社で口座開設することをおすすめします。

銀行はその多くが最低投資金額が1,000円ですが、証券会社は100円から投資できることが多いです。

少額から投資したいという人にとっては、なるべく下限額が低い金融機関を選択したいと思っているのではないでしょうか。

証券会社は少額から投資でき、手数料も安いので少額投資の利益が手数料で大幅に減ってしまうという事態も避けることができます。

銀行で購入できる金融商品は基本的に投資信託であるため、一般NISAであっても定期的な積み立てを行う必要があります。

自分の好きな時間やペースで投資したい人は、証券会社で一般NISA口座を開設することで、幅広い銘柄から好きな時間やペースで投資できるためおすすめです。

投資のタイミングを図ることのできる投資経験者であれば、好きなタイミングで投資したいという人もいるかと思いますので、証券会社で口座開設することで適切なタイミングで投資可能です。

一般NISAや積立NISAの口座開設を銀行ですべきか証券会社ですべきか、メリット・デメリットを解説してきました。

ここからは実際に積立NISAを始めたいという人に向けて、積立NISA口座開設におすすめの銀行・証券会社人気比較ランキングを紹介します。

1. SBI証券
   
2. 楽天証券
3. イオン銀行
   
4. マネックス証券
   
5. auカブコム証券
   
6. 三菱UFJ銀行
   
7. りそな銀行
   
8. 松井証券
   
9. みずほ銀行

SBI証券の特徴

SBI証券は、国内での口座開設数が約880万とNo.1で、最も多くの人に指示されている証券会社といえます。信頼性が高く、楽天証券と並んで人気の証券会社です。

取り扱っている銘柄数もトップクラスに多く、国内外の幅広い銘柄に投資できます。積立頻度は毎日・毎週・毎月から自由に選べます。

また、クレジットカードで積立したい人にもおすすめです。決済額に応じて三井住友カードのVポイントが貯まります。

口座開設サポートデスクが土日も営業しているなど、サポート体制も充実しているため、1口座目の開設に向いています。初心者の人もNISA口座を始めやすい証券会社です。

SBI証券の詳細情報

SBI証券の口コミ

楽天証券の特徴

楽天証券は、SBI証券と並び、投資商品が豊富な証券会社です。つみたてNISAの取り扱い銘柄は183と多くの商品から選択できます。

楽天証券の特徴は独自のポイントサービスで、NISAを利用して商品を購入すると楽天ポイントを貯めることができます。また、つみたてNISAでポイント投資ができるのは、ネット証券の中で、楽天証券だけです。

国内株式を中心に幅広い商品に投資したい人や、楽天経済圏である楽天銀行や楽天市場を普段から利用している人におすすめです。SBI証券と人気の1、2を争う有名な金融機関であるため、その認知度は高く信頼性も十分です。

楽天証券の詳細情報

楽天証券の口コミ

イオン銀行の特徴

イオン銀行は「つみたて応援プラン」などのキャンペーンを定期的に開催しており、積立NISAを利用することで、イオン各店で使えるWAON POINTがもらえるサービスがあります。

積立NISAで投資をしながら、実質キャッシュバックとしてポイントが貯まるため、WAONカードをよく利用する人にとってお得です。

また、イオン店舗に行けば年中無休で相談できるので、平日仕事や家事で忙しい人におすすめです。

イオン銀行の詳細情報

イオン銀行の口コミ

マネックス証券の特徴

マネックス証券の特徴は、米国株の取扱数が最多で、米国の有名企業はもちろん成長企業まで網羅している米国株特化の証券会社です。

米国株に強いことから、マネックス証券では米国株の独自の積立サービスを行っています。

海外株式のために口座を乗り換える人や、とにかく米国株を中心とした資産運用を行いたい人におすすめです。決して日本株に対するサポートが悪いというわけではないため、米国株と並行して日本株への投資も可能です。

また、投資信託を持っていると、Amazonギフト券等と交換できる「マネックスポイント」が貯まります。

マネックス証券の詳細情報

マネックス証券の口コミ

auカブコム証券の特徴

auカブコム証券では、1株から購入できる「プチ株」という、少額から投資できる株がNISAにも対応しています。少額投資したい人も利用しやすくなっています。

ポイント面にも特徴があります。投資信託の積立をau PAYカードで決済すると、最大5％のPontaポイントが還元されるサービスがあり、つみたてNISAの積立額も対象になります。

また、NISA口座を持っていると、国内現物株式のワンショット手数料と1日定額手数料が最大5％割引になります。auカブコム証券でNISA口座を作ると、株取引でも恩恵を受けられます。

auカブコム証券の詳細情報

auカブコム証券の口コミ

三菱UFJ銀行の特徴

三菱UFJ銀行の積立NISAは、メガバンクの中でもアクティブファンドの取り扱いが豊富です。

また、三菱UFJ銀行で積立NISAを始めると、毎月Pontaポイントが貯まる実質的なキャッシュバックサービスがあります。そのため、Pontaカードを日常的に利用している人におすすめの銀行となっています。

普段、三菱UFJ銀行を利用している人は、使っている口座からNISA口座へ自動で引き落としされるので、手間なく投資できます。

三菱UFJ銀行の詳細情報

三菱UFJ銀行の口コミ

りそな銀行の特徴

りそな銀行は商品のラインナップがシンプルで選びやすく、店頭で購入できる商品や、ネット限定で購入できる商品があります。

ファンドの運用管理費（信託報酬）が業界最低水準なので、銀行の中でも手数料を押さえられます。

口座開設はアプリで完結しますが、対面での相談もいつでも可能です。土日祝日、17時以降も営業している店舗があるので、時間を気にせず相談できます。

りそな銀行の詳細情報

りそな銀行の口コミ

松井証券の特徴

松井証券は、売買手数料の永久無料を公言しており、手数料に対する心配がありません。

また、お客様窓口のサポートが手厚いので、初心者の人にもおすすめです。NISA口座での投資の始め方から、銘柄探しまで、専門スタッフが最新情報を駆使してアドバイスしてくれます。松井証券の口座を持っていると無料で利用できます。

その他、松井証券のアプリ「投信工房」では、利用者にあった投資信託の組み合わせを提案してくれるサービスも行っています。

松井証券の詳細情報

松井証券の口コミ

みずほ銀行の特徴

みずほ銀行は3大メガバンクの1つであり、高い信頼と洗練されたアプリやインターネットサイトが特徴です。

取扱商品は6つのファンドに絞られているので、投資初心者にとって選びやすくなっています。

みずほ銀行の口座を持っていれば、NISA口座の開設はスムーズです。また、銀行の窓口でも手続きができます。スマホやパソコンから来店予約ができるので、待ち時間なく相談できます。

その他、みずほマイレージクラブに加入していれば、月1万円以上の積み立てでATM手数料等が無料という特典もついてきます。普段からみずほ銀行をメインバンクとして使っている人におすすめです。

みずほ銀行の詳細情報

みずほ銀行の口コミ

続いて、投資経験のない投資初心者向けに、積立NISAの口座を開設する証券会社・銀行の選び方を4つ紹介します。

• 取り扱い銘柄数の多さ
  
• 銀行引落しができるか
  
• 最低積立金額が低いか
  
• まずは安定的に資産形成をしている専門家に相談する
  

証券会社・銀行を選ぶ際には、取り扱い銘柄数の多さを確認しましょう。

取扱銘柄が多ければ多いほど投資の幅が広がり、自分の投資したい商品を選択できるようになります。特に人気の金融商品は証券会社のように取扱銘柄が多い金融機関でなければ購入できない場合もあります。

事前に購入したい金融商品が決まっている場合は、目当ての商品が口座を開設する金融機関で購入できるかどうかを必ず確認しておきましょう。

証券会社の中には、複数の金融機関と連携して銀行引き落としができる口座が用意されています。

連携している金融機関が多ければ、自分のメインバンクから自動でNISA口座に引き落としを行うサービスが利用できますが、ほとんどの銀行は自行の口座のみからしか引き落としができません。

複数の銀行と連携して銀行引き落としができるかどうかは、積み立てを行う際の利便性にも関わってくるため確認しておきましょう。

投資初心者の人の中には、まずは少額から投資を試してみたいという人も多いのではないでしょうか。

証券会社の多くは最低積立金額が100円と低く、少額から投資することが可能です。銀行はその点最低積立金額が1,000円からの場合が多く、中には5,000円以上の金額からでなければ投資できない銀行も存在します。

口座開設する金融機関の最低積立金額は必ず確認し、自分のつみたてられる余裕のある金額から投資できるよう注意しましょう。

投資初心者の人は最初から1人で投資を始めることはおすすめできません。

投資はある程度の知識が必要であり、ギャンブルのように運に任せてお金を運用するものではありません。

投資に対して適切な知識と判断力を学ぶ必要がありますが、初心者にとってはハードルが高いことも事実です。そんな時にはまずは安定的に資産形成をしている専門家に相談しましょう。

周囲で積立NISAを活用している人に聞いてみたり、ファイナンシャルプランナーのようなお金の専門家に相談することもおすすめです。

もし相談先に迷っているようであれば、以下でおすすめの相談窓口を紹介しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

ここまでおすすめの証券会社や銀行について紹介しましたが、実際に資産運用をするときにはたくさんの疑問が浮かんでくるかと思います。

そこで、資産運用に関して相談したい人におすすめの相談窓口を4つ紹介していきます。

1. マネーキャリア
2. マネードクター
3. FPナビ
4. FPバンク

おすすめの相談窓口1位はマネーキャリアです。

マネーキャリアは提携FPが3,000人以上在籍する、業界最大手の相談窓口です。

資産運用だけではなくライフプランや資産形成など、幅広いジャンルの相談にも対応可能なので、お金の悩みをまとめて相談することができます。

マネーキャリアの主な特徴

• 無料FP相談実績40,000件以上！3,000人のFPが在籍！ 
• 女性FPが多数在籍
• 納得いくまで何度でも相談無料

おすすめの相談窓口2位はマネードクターです。

マネードクターは年間相談件数約20万件で全国で毎日500件以上の相談が行われています。

店舗や自宅、最寄りのカフェ、もちろんオンラインでも、
お客さまのご都合に合わせて相談場所を自由に選ぶことが可能です。

マネードクターの主な特徴

• FP在籍数約1,800人！年間相談件数約20万件！
• 全国どこでも相談OK、全国に123拠点を構える
• 相談はいつでも無料

マネードクターの詳細

マネードクターの口コミ

おすすめの相談窓口3位はFPナビです。

FPナビには独⾃のFP認定制度を通過し、さまざまな分野に特化した経験豊富な600名以上のFPが在籍しています。

各地域を拠点としているファイナンシャルプランナーとつながっており、地域ごとに好きなFPへ相談することが可能です。

FPナビの主な特徴

• 10,000件以上の相談実績
  
• 独⾃のFP認定制度
  
• 好きな場所・⽇時で相談でき、何度でも無料
  

FPナビの詳細

FPナビの口コミ

おすすめの相談窓口3位はFPナビです。

FPバンクはお金の不安を解決してくれる独立系FP事務所です。相談費用は初回無料で次回から有料ですがその分経験豊富なFPがそろっています。

企業系FP事務所と違い企業に所属していないため、無理な勧誘もなく安心して相談可能です。

FPバンクの主な特徴

• 独立系のFP事務所
  
• 初回相談無料
• 来店型でキッズスペースも完備
  

FPバンクの詳細

FPバンクの口コミ

ここからは、積立NISAにどんなデメリット・メリットが存在するのかを紹介します。

▼積立NISAのデメリット

• デメリット①元本割れのリスクがある
• デメリット②投資可能な商品が投資信託のみ

デメリット①元本割れのリスクがある

積立NISAはあくまで投資であるため、元本割れのリスクがあります。

損益通算・繰越控除ができないため、もし損害が発生しても税法上控除されるようなことはないため、他の投資よりも損害の補填が難しいです。

デメリット②投資可能な商品が投資信託のみ

メリット①非課税で効率よく資産運用できる

積立NISAでは、最大800万円もの非課税枠を利用できるため、一般NISAよりも効率的に資産運用ができます。

ただし、当年の非課税枠が余っているからと言って、翌年の非課税枠に加算されることはないので注意しておきましょう。

メリット②厳選された銘柄から選ぶことができる

積立NISAの対象商品は、金融庁が定める基準を満たした銘柄のみです。

金融庁が定めた基準は、主に以下の内容になります。 

• 信託契約期間が無制限もしくは、20年以上であること
• 分配頻度が毎月ではないこと
• 販売手数料が0円であること
• 信託報酬が一定水準以下であること
  

低コストで、わかりやすい銘柄の中から選べるので、初心者でも安心して始めることができるでしょう。

デメリット①元本割れのリスクがある

積立NISAと同じように、一般NISAもあくまで投資であるため、元本割れのリスクがあります。

損益通算・繰越控除ができないため、もし損害が発生しても税法上控除されるようなことはないため、他の投資よりも損害の補填が難しいです。

デメリット②つみたてNISAと併用不可

一般NISAとつみたてNISAは併用することができず、どちらかの口座しか持つことができません。

口座を作る際にどちらか選択する必要があるため注意しましょう。

メリット①運用益の非課税

運用益の非課税とは、一般的に商品を購入し利益が出た際には利益に対して税金が課されますが、その分の税金が非課税になるという制度です。

NISAの最も大きな利点であり、運用益に対して税金がかからないことで投資による利益を余すことなく享受することが可能です。

メリット②金融商品の数が多い

最後に、積立NISAを銀行で始めるデメリットに関するよくある質問へお答えしていきます。

• Q.積立NISAを始めるなら銀行と証券会社のどっちがおすすめですか？
  
• Q.積立NISA口座を銀行で開設するメリット・デメリットは何ですか？
  
• Q.積立NISA口座開設後、放置したらどうなりますか？
  

積立NISAを始めるのであれば、証券会社がおすすめです。

証券会社は銀行と比べて、取扱銘柄数、最低積立金額、積立頻度、手数料の4点において優れており、NISA口座の設立数でいっても証券会社の方が多いです。

ただし、対面での相談サービスは銀行特有のものであるため、投資初心者で対面のサポートが必要な人は銀行、投資経験者である程度の知識がある人は証券会社をおすすめします。

積立NISA口座を銀行で開設するメリット・デメリットは以下のとおりです。

メリット

• 銀行の窓口で直接相談可能
• 証券会社で新たに口座を開設する必要がない

デメリット

• 積立NISAの口座で投資可能な商品数が証券会社より少ない
• 最低積立金額が証券会社と比較して高額
• 「毎週積立」や「毎日積立」が選べない
  

積立NISA口座開設後、放置した場合、金融商品を購入していなければ非課税期間が消費されることはありません。

積立NISAの非課税期間は、金融商品を購入した年から開始されます。そのため、もし口座開設後に放置してしまったとしても、NISAを始めたいときに問題なく開始することが可能です。

もし現在放置してしまっているNISA口座がある人も、安心して利用してください。

本記事では、NISA口座開設を銀行でするべきか証券会社でするべきか、それぞれのデメリット・メリットや、おすすめの金融機関、相談窓口を紹介しました。

NISAが一般的になった現在では、たくさんの金融機関の中から自分に合った口座開設先を見つけなければなりません。

もし自分1人でNISAを活用するのが不安なのであれば、お金のプロに相談しましょう。おすすめの相談窓口はマネーキャリアです。

マネーキャリアなら、お金のプロであるFPが親切、丁寧に教えてくれます。 ぜひ、お気軽に無料相談してみてくださいね！