塗装工事業におすすめの法人保険とは？個人事業主でも必要？

塗装工事業を取り巻くリスク

最初は、塗装工事業の経営を取り巻くリスクにはどのようなものがあるのかを解説していきます。その後に、塗装工事業において加入すべき法人保険の紹介をしていきます。

また個人事業主として塗装工事業を経営している方もいるかと思います。そのような方々でも法人保険に加入できるかどうかも解説しているので最後までご覧ください。

上記に掲載しているマップはリスクマップと言います。事業が抱えるリスクを可視化してマップにしているものです。リスクが発生する頻度とリスクが経営にどのくらい影響を与えるのかの2つの軸で構成されています。事象を財物リスク、人的リスク、経営リスク、賠償リスクの4つのカテゴリに分類しています。

今回のこちらの記事では、以下の3つのリスクを解説していきます。

• 建物の老朽化(発生頻度・低、リスク・中)
  
• 火災・爆発(発生頻度・低、リスク・大)
  
• 従業員の労働災害(発生頻度・高、リスク・低)
  

最初は、建物の老朽化に関するリスクです。こちらのリスクは発生頻度は比較的低く、リスクが経営に与える影響の大きさは、中程度になります。

建物の老朽化とは、自社の建物や設備などが老朽化することにより生産性や安全性が低下するというリスクです。生産性が低下すると本来受けることができた、注文などが受けうることができなくなったり、安全性が低下すると、従業員の労働災害に繋がったり、第三者の損害賠償責任を負う危険性もあります。

一時的なリスクが二次災害に繋がる可能性があるので、保険などに加入してリスクに適切に対応できるようにする必要があります。

次は火災や爆発に関するリスクです。上記のリスクマップにおいては、リスクの発生頻度は比較的低いのですが、リスクが経営に与える影響は大きいリスクです。

塗装工事業では、例えば塗装作業中に静電気が蓄積して、火災・爆発になる危険性などがあります。爆発物の原因となるものを取り扱っている企業についてはより気を遣う必要があるリスクです。

事業が経営に与えるリスクが大きいため、リスクが起きないように対策しておく必要があるとともに、もしもの事が起こったときのために保険の加入も必須になってくるでしょう。

最後は、従業員の労働災害に関するリスクです。こちらのリスクは、発生頻度が比較的高いですが、リスクが事業に与える影響は低いリスクです。

体に有毒なものを取り扱っているため、従業員の体調に影響を及ぼす可能性があります。そうなったときに労働災害と認定されると補償を支払わないといけません。しかし加入が義務付けられている「政府労災保険」だけでは補償漏れとなる可能性があります。

そのため任意の労災保険にも加入して、補償漏れがないようにしておく必要があると思います。

ここからは、塗装工事業で実際に起こった事故や損害事例を紹介していきます。こちらの記事で紹介する事例は以下の3つになります。

• 塗料が車に飛散
  
• 作業中の転落事故
  
• 建物外壁塗装作業中に有機溶剤中毒災害
  

最初は塗料が車に飛散した事例です。マンションの外壁塗装工事の際に、養生はしていたのですが、強風で塗料が飛散し駐車場に停めてあった住人の自動車に付着し汚損させてしまいまいました。

塗料が飛散したことにより、フロントバンパーの修理費用と修理時の代車費用の合計で46万円の損害額となりました。この事例では保険に加入していたこともあり、全額保険金でカバーすることができ、自己負担金を支払う必要はありませんでした。

また別の事例では、小学校の校舎の塗り替え工事を受注。風が強い日に塗料が飛散し先生方の車10台に塗料が付着しました。しかし洗車しても塗料が落ちず修理工場にて修理することとなりました。この事例での損害合計は約180万円となりました。

次は、作業中の転落事故に関する事例を紹介します。

ある従業員が移動はしごを玄関先の不安定な箇所に立て掛け、2m未満の高さの位置で塗料の拭き作業を行なっていました。 その作業中にはしごが後方に滑り、作業者は仰向けの状態で、足・腰・頭の順でアスファルト舗装の上に転落しました。

しかし保護帽を着用していなかったため、後頭部を強打し、8日後に脳挫傷により死亡が確認されました。

事故の原因としては、以下の6点です。

• 1人で作業をしていたこと
• 不安定な箇所に移動はしごを設置していたこと
• はしごの滑り止め(転位防止措置)が不十分だったこと
• 2m未満の高さであったたこと
• 保護帽を着用していなかったこと
• 作業中の監視が不十分だったこと
  

最後の事例は、建物外壁塗装作業中に有機溶剤中毒災害になったという事例を紹介します。この事例の塗装作業方法は以下の手順で行われました。

• ホースで外壁面を水洗い
• シーラー塗り
  
• ローラー塗り
  

ここからは、塗装工事業を取り巻くリスクを回避・軽減するためにおすすめの損害保険を紹介します。今回こちらの記事で紹介する損害保険は以下の3つになります。

• 法人向け火災保険
  
• 労働災害総合保険
  
• 請負業者賠償責任保険
  

最初は、法人向けの火災について解説していきます。火災保険は住宅向けの火災保険とは、別で企業向けの火災保険もあります。

法人は商売道具でもある自社の商品や製品等を所有していますので、これらとともに建物や設備、什器備品などが法人の火災保険の補償の対象となり、火災を含めた自然災害などのあらゆる災害に対して幅広くカバーしてもらうことができます。

ただし法人向けの火災保険の基本補償では、損害内容によって補償対象外となることもあるので、加入する前には保険会社に必ず確認しておく必要があります。

あらゆる災害に対応している火災保険の保険金額は、再調達価格で決まっていて、補償の対象となる建物や家財を、再度購入したり再築するのに必要な金額を設定しています。

例えば、建物を再取得しようとしたら2,000万円はかかり、社内の什器や備品は合わせて1,000万円くらいとすれば、建物の保険金額は2,000万円、什器備品に1,000万円といったように保険金額が決まります。

法人向けの火災保険について詳しく知りたい方は、別の記事で解説しているので以下の記事からご覧ください。

次は、労働災害総合保険について解説していきます。労働災害総合保険とは、従業員の方が、政府労災保険等で給付の対象となる労働災害を被った場合に、災害補償金や損害賠償金を負担することによる損害を補償する法人保険の事です。

法定外補償保険および使用者賠償責任保険の2つの補償を組み合わせた保険で、いずれか一方のみを契約することも可能です。

保険料の一例を紹介します。

上記は一例のため詳しい保険金額や保険料については、保険会社に問い合わせるか「マネーキャリア」にご相談ください。

塗装工事業を経営している方に紹介するおすすめの法人保険、最後は請負業者賠償責任保険です。請負業者賠償責任保険とは、工事現場などでの工事作業中に誤って第三者にケガを負わせてしまったり、第三者のモノに損害を与えてしまった場合に発生する損害費用を補償するための法人保険です。

工事作業中の中にはもちろん塗装工事も含まれます。工事や作業などの請負をする業者の方には必須の法人保険と言えます。

請負業者賠償責任保険が対象となる工事はいくつかありますが、今回はその一部を紹介します。

• 外装塗装などの塗装工事
• 道路建設工事
• 建設工事
• 設備工事

請負業者賠償責任保険については以下の記事で詳しい内容を解説しているので気になる方は以下からご覧ください。

ここからは塗装工事業においてよくある質問を解説していきます。今回こちらの記事で解説する記事はこちらになります。

• 塗装工事業のリスクアセスメントとは？
• 個人事業主として経営しているけど法人保険には入れる？

ここでは、塗装工事業においてのリスクアセスメントについて解説していきます。塗装工事業では、危険物や有毒な塗料を使用するため未然にリスクを防ぐことから、塗料使用中などのそれぞれのシーンでリスクが拡大しないような対策を取ることが必須です。

そのためここでは、リスクアセスメントの手順の一番初めの「事業場にある危険性や有害性の特定」の解説を行います。塗装工事業では、以下のそれぞれのシチュエーションでリスクの危険性や有毒性の特定を行ってください。

1. 前処理作業
2. 塗装準備作業 
3. 塗装作業 
4. 乾燥作業 
5. 被塗物の取扱い作業 
6. メンテナンス作業 
7. 塗装設備全般作業 
8. その他 

塗装工事業を個人事業主として経営している方がここまでご覧になって自社にも開設したようなリスクが起こる可能性があるため、法人保険に加入したいと考えている方もいるでしょう。

結論から言うと、個人事業主として塗装工事業を経営している方でも法人保険に加入することは可能です。そのためこれから個人事業主として開業予定の方も加入することができます。

保険金額の算出方法や保険料の決定について法人と大きく異なることはありません。加入を検討している法人保険の保険料など詳しい内容を知りたい方は、「マネーキャリア」の無料相談をご利用ください。

ここまで塗装工事業を取り巻くリスクや加入すべき損害保険の解説をしてきました。本日の記事の簡単なまとめは以下になります。

• 塗装工事業には、火災や爆発、有毒な塗料が原因の労働災害などのリスクがある
• 塗装工事業を取り巻くリスクで適切な対処をするには、保険の加入が必要
• 塗装工事業においてのリスクアセスメントは各シーンでリスクの特定を行う必要がある
• 個人事業主として塗装工事業を経営していても法人保険に加入可能
• 保険や事業のリスクに関する相談は「マネーキャリア」がおすすめ