医療業に必要な法人向けの損害保険と取り巻くリスクを徹底解説！！

最初は、患者とのトラブルに関するリスクです。こちらのリスクの発生頻度は、中程度ですが、経営に与える影響は大きいリスクになります。

こちらのリスクは、医師が診断、医療行為を行ったことが起因となり賠償責任が生じるリスクです。手術ミスなどによる損害賠償などを指します。

例えば、１人の人生の今後を左右するような手術でミスがあり死亡したとなると、多額の損害賠償責任が生じます。またその損害賠償を適切に対処しなければ、病院や医師の信頼が失われます。

大きなミスから連鎖的に事業の経営が傾くようなことを起こさないように、法人保険に加入しておくことがいいと思います。

次は、人手不足のリスクです。こちらのリスクの発生頻度は高く、経営に影響を与える大きさは中程度のリスクになります。

2019年の12月ごろから世界的に流行した、新型コロナウイルスは人手不足のリスクを受けた一つの例になります。ニュースにもなっていたように、新型コロナウイルスの感染が拡大したことにより、医療従事者が足りなくなっていたこともこの事例に当てはまります。

医療業で働くことができる人は限られている場合があるのでこのような人手不足のリスクは常に起こるリスクになると考えられます。

最後は、火災や爆発に関するリスクです。火災・爆発のリスクは、上記リスクマップ上では、発生頻度は比較的低いですが、事業に与える影響は大きいリスクになります。

医療業には精密機器が沢山ありますが、その機器が出火の原因となり爆発したり、火災にまで発展するリスクはあります。その事故により建物が損害を受けたり、患者や従業員にけがを負わせたりする可能性もあります。

火災や爆発の原因になることを防ぐために、細心の注意を払って事業を行っていることと思いますが、事故が起きる可能性は常にあります。そのため事故が起こった際に適切な判断、対処ができるようにしておく必要があります。

続いては、医療業で起こった損害事例を紹介していきます。実際に起こった事例を確認することで、同じようなリスクを自身が経営する医療業でも考えらえれないか、照らし合わせながらご覧ください。

紹介する事例は、以下の３つです。

• 手術ミスによる損害賠償責任
• 施設内での転倒事故に関する事例
• 医療機器が原因による火災

こちらの事例は、ある県立病院で右大腿部の腫瘍摘出手術を受けた患者が、担当した医師らの手術ミスにより末梢神経の一部が傷つけられ、右下の関節が全く可動しくなる障害を負ったとして、病院に対して医療訴訟を提起した事例になります。

被害者と病院の主な争点としては、以下の項目です。

• 手術を中止して、腫瘍摘出を続行すると身体に生じる影響についての患者への説明を怠ったか
• 手術中の手技の選択を誤り、末梢神経の一部を傷つける執刀上のミスがあったか
• 手術後に神経縫合術などの適切な治療を行ったかどうか
• 専門医へ転医し治療を継続する義務を怠ったかどうか
• 手術によって生じた被害者の損害内容と損害額
  
• 被害者が受け取った見舞金に示談の効力があるか
  

次の事例は、患者が施設内で転倒・食べ物の誤嚥による死亡事例です。

自宅から通って介護サービスを利用中の患者が、介護施設内で転倒し、骨折したことについて、その患者の介護を担当していた職員に注意義務違反が認められました。

その後入院先の病院でヘルパーの介助下で食事中に食べ物が気管に入ってしまい、急性呼吸不全により死亡した、医師等にのですが、こちらについては注意義務違反が認められなかったという事例になります。

パーキンソン病を患っていた患者が、介護施設内で独歩中に転倒したり、座っている状態から立ち上がった際にバランスを崩して転倒するなど、患者が床に倒れていることが何度か発見されていました。それにより対策は取っていたものの、ある日に車椅子から立ち上がろうとして転倒し、右側頭部打撲、右大腿骨頸部骨折の傷害を負いました。

患者は、転倒事故による右大腿骨頸部骨折の治療のため病院に入院しました。しかし同日、患者は、へルパーの介護下で夕食を食べていたのですが、食べ物が気管に入ってしまい、急性呼吸不全により死亡した。

これにより、患者の家族が医療業者(介護施設、病院)に対して、損害賠償請求訴訟を提起しました。

最後は、医療機器が原因による火災の事例を紹介します。ある総合病院の小児病棟で、吸入器の一部が焼損したことにより発生した火災になります。

入院患者のお見舞いに来ていた来院者が、ベッド横に設置された吸入器から立ち上がる炎を発見し、ナースコールで連絡し、連絡を受けた看護師が初期消火を行いました。

この事故による死傷者は出ませんでした。吸入器は医療業ではよく使用する機器になります。しかし、吸入器は支燃性のある酸素をしようするため、火災発生時の延焼拡大や人命危機となることも多くあります。

このことから同じような事故を起こさないように予防することが大切です。

ここからは、医療業で発生するリスクに備えるための法人向け保険を紹介します。こちらの記事では、以下の3つを詳しく説明していきます。

• 施設賠償責任保険
• 法人向けの火災保険
• サイバー保険

最初は、施設賠償責任について解説します。施設賠償責任保険とは、自社で保有している建物や施設が原因で発生した事故や、施設の正当な使用方法で起こった事故でかつ、第三者や第三者のモノを伴う事故による損害費用を補償する法人保険です。

先ほど事例で紹介した、施設内での転倒事故による損害賠償についてもこちらの保険で補償することができます。

保険金の支払い対象は、以下の５つです。

1. 法律上で発生する損害賠償金
2. 賠償責任に関する訴訟費用・弁護士費用等の訴訟費用
3. 求償権の保全・行使など損害防止軽減費用
4. 事故発生時の応急手当等の緊急措置費用
5. 協力費用

続いて2つ目の、法人向け火災保険について解説します。火災保険は、よく聞き馴染みのある保険かと思いますが、実は法人向けの火災保険もあることをご存じでしょうか？

法人向けの火災保険の特徴として補償範囲の広さがあります。補償範囲は火災だけに限らず、自然災害による災害もカバーしてくれます。ただし法人の火災保険の基本補償では損害内容によって補償対象外となることもありますので、加入する前には保険会社に必ず確認しておきましょう。

償金額や保険料は企業によって異なるので、こちらも保険会社に問い合わせることで確認することができます。また問い合わせる前に予め知っておきたい方は、「マネーキャリア」をご利用ください。法人向けの火災保険についても別の記事で詳しく解説しているので気になる方は、そちらをご覧ください。

最後3つ目は、サイバー保険について解説していきます。サイバー保険とは、企業がもしもサイバー攻撃にあったときのリスクを補償したり、システム開発業者が相手先から損害賠償を求められるリスクに対処するための保険です。

医療業は、患者の個人情報など漏洩すると多額の損害が発生する情報を保有しています。そのためサイバー攻撃に合わないようにセキュリティを強化することはもちろん必要ですが、事故が発生した後に適切な対処ができるように準備をしておかなければなりません。

そのためにサイバー保険に加入しておくことをおすすめします。またサイバー保険と「個人情報漏洩保険」との違いなど、サイバー保険について詳しく知りたい方は、以下からご覧ください。

ここからは、医療業において人手不足を解消するための解決策について解説していきます。リスクマップでも示したように、人手不足は発生頻度が高い深刻なリスクの一つです。そもそもなぜ医療業において医療従事者が不足しているのでしょうか。

その理由は、高齢化社会になっているため需要過多になり供給が追い付いていないことや職場環境が劣悪であることなどが理由として挙げられます。それでは、医療法人としてこの問題を解決するためにはどのような解決策があるのでしょうか。

ここでは解決策の一部を紹介します。

• 給与や残業代の賃金を引き上げる
• 医療にかかわる専門の研修や学習環境の整備
• デジタル活用による業務の効率化

医療業を取り巻くリスクと、そのリスクを回避、軽減する法人保険について解説してきましたがいかがでしたか。以下が今回の記事を簡単にまとめたものです。

• 医療業には、手術ミスや施設内での事故などのリスクがある
• それらのリスクを回避、軽減するために施設賠償責任保険などの法人保険に加入しておくべき
• 医療業の深刻な問題の一つである人手不足を解決するには専門家と相談することがおすすめ
• 法人保険や事業に関する相談は、「マネーキャリア」がおすすめ