取引信用保険とは？デメリットやファクタリングとの違いを解説！

取引信用保険は、法人向けの重要な損害保険の一種です。中でも中小企業の経営者にとって特に役立つものです。この法人保険は、企業が取引先からの支払いのリスクに備えるために利用されます。

まず取引信用保険とは、取引先が債務不履行や支払い遅延により企業が倒産した場合に、保険契約者に保険金の支払いを保証する役割を果たします。具体的には、取引先が支払い不能になった場合、保険会社は契約者に代わって未払いの請求金額を補償します。

この後詳しく解説していきますが、取引信用保険のメリットはいくつかあります。まず、取引先が破産や経済的な困難に直面した場合でも、契約者は支払いを確保できる点です。

また、取引信用保険は新規取引先との取引を安心して開始できるようにします。信用保険会社は、取引先の信用力や経済的な安定性を評価し、リスクを最小限に抑えるための情報を提供します。

取引信用保険について詳しい内容を解説していく前に法人向けの損害保険についてよく理解できていないという方は「法人向けの損害保険について」から記事をご覧いただくか、専門家に詳しく聞くことをおすすめします。

専門家に聞くことを希望する方は、「マネーキャリア」をおすすめします。「マネーキャリア」では取引信用保険を含めた法人保険や、事業のリスク対策に詳しい専門家が、相談に乗ってくれるサービスです。気になる方は以下からお申し込みください。

それでは取引信用保険の解説に戻っていきます。

取引信用保険のメリットについては、以下の3点が考えられます。

• 損害時に補償をしてくれる
• 信用力の強化
• 取引額の拡大

ここからは取引信用保険のデメリットを解説していきます。取引信用保険のデメリットは以下が考えられます。

• 加入前に保険会社の調査が入ること
• 取引先を特定できないこと
• 保険商品のため資産化に対応していない

ここからは実際に取引信用保険が補償を利用したことにより、事業に良い影響をもたらした事例を紹介していきます。

今回紹介する事例は以下の3つです。

• 半導体部品卸売業が貸倒れ損失を軽減した事例
• 日用雑貨品販売がコストカットに成功した事例
• 食品卸売業が取引信用保険のメリットを実際に活用した事例

まずは、半導体部品卸売業での事例を紹介します。こちらの事例では、実際に保険に加入後半年以内に貸し倒れ損害が発生しました。

損害額は、約1,000万円だったそうです。損害発生後、2か月以内に保険金（約900万円）を保険契約通り受け取りました。

この事例では損害補償ができただけでなく、社内で保険の導入評価が高まり、営業部門と与信管理部門のコミュニケーションが良くなったというメリットもありました。

参考：取引信用保険の活用事例

続いては、日用雑貨品販売業の事例を紹介します。こちらの事例は、ファクタリングに加入していたのですが、ファクタリング会社から突然保証売り切りを通告してくるケースが頻発しました。それにより代替え手段を模索する一環で取引信用保険で導入をすることを決定した事例です。

導入後のメリットとして、ファクタリングと異なり、包括的に取引先をカバーすることで、人的な管理負担が軽減されたことや、コスト的にも包括契約でありながら、取引信用保険によりコスト軽減がなされたことなどがあります。

また、結果として、売上、利益ともに前年比105%を達成することもできたそうです。

参考：取引信用保険の活用事例

こちらは、取引信用保険を導入したことにより売上が拡大した事例を紹介します。業務拡大途上であり、限られた人的資源で、効果的な与信管理～債権保全を行うために「取引信用保険」の導入を管理本部が決定しました。

これにより、導入から10年で売上を6倍に伸ばしました。その間に貸倒れ損害にも数件遭遇しましたが、取引信用保険に加入していたため保険金支払いで対応することができました。

このように取引信用保険を導入したことにより管理体制が整ったので、社内の評価向上にも役立ったそうです。

参考：取引信用保険の活用事例

ここでは、取引信用保険の特約やオプションを紹介します。取引信用保険の特約やオプションは以下になります。

• BCP特約
• 裁量与信特約
• 早期資金化サービス
  
• モニタリング情報の提供
  
• ポートフォリオ分析シートの提供

法人で契約する保険は企業により保険料が異なります。取引信用保険についても同じです。取引信用保険の保険料率の相場は、支払限度額の２～４％あたりがおおよその目安となります。そこから年間の保険料が決定されます。

注意点としては、保険料率は入先や取扱保険会社、経済情勢取引先の信用状況、取引先件数など、様々な要因で保険料率は変わってきます。

そのため相場の保険料は分からないということが結論になるかと思われます。しかし、加入前におおよその保険料は知っておきたいと思うので、そんな方は、「マネーキャリア」をご利用ください。

「マネーキャリア」とは、法人保険や事業のリスク対策に詳しい専門家が些細なことでも相談に乗ってくれるサービスです。保険料についても相談することができるので気軽にご相談ください。

ここでは、取引信用保険に加入する際の手続きと条件を紹介します。取引信用保険に加入する際の手続きは、各保険会社に問い合わせることで手続きを行うことができます。

問い合わせる前に自社に取引間以外にどのようなリスクがあるのかを知ることが大切です。実際に損害が発生し、補償が必要なのにも関わらず補償範囲外のため補償漏れとなり、自己負担で費用を支払わなければいけないというケースがあります。

そのようなことを防ぐためにもまず自社にどのようなリスクがあるのかを理解した上で保険会社に問い合わせることをおすすめします。

ただどこに相談すればいいのか分からないという方が多いと思います。保険の相談を希望する方のは、「マネーキャリア」をおすすめします。「マネーキャリア」とは、法人保険や事業のリスク対策に関する専門家と無料で相談ができるサービスです。

「マネーキャリア」を利用した98.6%の方が、サービスに満足してくれています。一度だけでなくご自身が納得のいくまで何度も無料で相談することができるのでぜひご利用ください。

ここでは簡単に、取引信用保険に加入するまでのステップを紹介します。以下が加入するまでのステップになります。

1. 取引先の選定
2. 取引情報の告知
   
3. 保険会社の調査・審査
   
4. 支払い条件の決定
   

取引信用保険に加入するために最初にすることは、どの取引先を補償するかを選びます。1番最初のステップが大事になります。選び方は、2パターンあります。

• 包括的にすべての取引先を補償する
• あるカテゴリだけまとめて補償する

取引しているすべての企業を包括的に補償することを選択した場合は、すべての企業が補償対象となりますが、必要な企業のみ選択することも可能です。

その後のステップとしては、取引先の債権額などを記入して保険会社に提出します。そして保険会社の審査が通れば、もしもの事が起こったときに保険金が支払われるようになります。

ここでは、取引信用保険に加入する際の注意点を紹介します。加入前に注意点を知っておくと本当にこの保険が自身が経営している事業に必要なのかを確認することができます。

注意点は以下になります。

• 取引先の指定ができない
• 保険会社の調査次第で保険金が決まる

最後は、よく勘違いされやすい、ファクタリングと取引信用保険の違いを解説したいと思います。

ファクタリングとは、「債権買取り」という意味で、資金調達方法の1つです。つまり売掛の債権譲渡をすることで資金を調達するということです。

ファクタリング業者に売掛債権を譲渡することで、本来の決済日よりも早めに現金を受け取ることができます。

ファクタリングについては、売掛債権ごとに取引先を選択することができます。このように早期に資金調達ができる、取引先を選択できるというメリットがありますが、デメリットもあります。

デメリットの1つ目は、信用力の低下に繋がる可能性です。ファクタリングに加入した場合、ファクタリング実行時に取引先にファクタリングに加入したことを知られる場合があります。これにより、取引先に不信感を与える可能性があります。

デメリットの2つ目は、手数料が割高な点です。早期に現金を受け取ることができるのでその際に、発生する手数料は高くなります。

いかがだったでしょうか？取引信用保険の概要やどのようなリスクに備えることができるのか理解は出来ましたか？以下が今回のまとめになります。

• 取引信用保険とは、売掛債権の回収ができず連鎖的な倒産を防ぐための保険
• 取引信用保険に加入していることで信用力強化ができ、事業拡大にも繋がる
• 取引信用保険の保険料の相場は、支払限度額の２～４％あたり
• ファクタリングとの違いは、ファクタリングは資金調達のための方法であり、取引信用保険はリスク回避のための保険である