一時払い養老保険とは？メリット・デメリット、注意点を解説！

まとまったお金があった場合、どういった形で資産を増やすか考えたことがありますか？ 

現在日本では、多くの金融商品を少額から個人で始めることができるようになり、たくさんの選択肢の中から選ぶことができるようになっています。 

その中でも「一時払い養老保険」は保障だけでなく貯蓄にも有効だとして注目されてきました。 

しかし、一時払い養老保険にはお得なメリットがある一方で、「あまりおすすめできない」と言われることもあります。 

そこで、この記事では「一時払い養老保険」について、

• 一時払い養老保険とはどのような保険なのか 
  
• 一時払い養老保険はおすすめできない理由 
  
• 一時払い養老保険の満期時にかかる税金 
  
• ドル建て一時払い養老保険のメリット・デメリット 

以上のことを中心に解説していきます。 

この記事を読んでいただければ、一時払い養老保険についてさらに知識が深まるとともに、気を付けたい点についても理解していただけると思います。 

 ぜひ最後までご覧ください。 

• 全体的に低い養老保険の返戻率では将来の受取金額を増やしにくい
  
• 保険料を支払った年しか生命保険料控除の対象とならず、実質利回りが低くなる
  
• 一時払い養老保険の代替になる保険が存在する 
  

6年満期以上の商品の場合、5年以上経ってから解約したり、満期まで待ってから満期保険金を受け取ることで、受け取ったお金には、受取の方法により「一時所得」もしくは「雑所得」がかかることになります。

確定申告の対象となり、還付金が戻ってくる仕組みになっています。 

しかし、契約自体は6年満期以上になっていても、5年以内に途中で解約してしまった場合、受け取った解約返戻金は金融類似商品と同様の取り扱いとなってしまい、源泉分離課税の対象となるため、注意が必要です。

以下の記事では満期返戻金にかかる税金の計算方法などについても詳しく解説しています。ぜひご覧ください。

一時払い養老保険には、ドル建て（外貨建て）の商品も販売されており、最近は国内の一時払い養老保険よりも、ドル建て（外貨建て）のものが注目されています。 

ドル建て（外貨建て）一時払い養老保険とはどのような保険なのか、どのようなメリット・デメリットがあるのか確認しておきましょう。 

今回は一時払いの養老保険について解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。

今回のこの記事のポイントは

• 近年、返戻率が低下しているので貯蓄として効果的とはいえない 
  
• 満期が5年以内かそれ以上かによって課される税金が異なる 
  
• ドル建て一時払い養老保険はリスクについてもしっかり理解する

です。

近年、低金利が続いていますので昔のような「お宝保険」とよばれる返戻率の高い保険はありません。

その代わりに、貯蓄として個人型確定拠出年金（iDeCo）やNISAなどの人気が出始めています。

これをきっかけに、一時払い養老保険について具体的な保険商品なども調べつつ、iDeCoやNISAについても調べてみてはいかがでしょうか。