【2021年度41社】入ってはいけない生命保険会社ワーストランキング！

苦情件数が多い生命保険会社には、何かしらの問題が潜んでいる場合があります。

今回は生命保険協会が発表している「生命保険各社の苦情受付情報・保険金等お支払情報について」を参考に、お客様数に対する苦情件数割合を算出しました。

ワースト1位になってしまったのはライフネット生命でした。

ライフネット生命では3,483件の苦情が寄せられました。

そのうち新規契約関係の苦情は56.6%を占めています。

ライフネット生命の苦情内容の詳細についてはこちらをご覧ください。 

ライフネット生命のお客さまのご意見に対する取り組みはこちらからみることができます。

次いで苦情割合が高かった保険会社はフコクしんらい生命です。

次いで苦情割合が高かった保険会社はかんぽ生命です。

かんぽ生命では108,029件の苦情が寄せられています。お客様数が多いからかな？とも考えがちですが、割合にしてみてもワーストランキングにランクインしてしまいました。

かんぽ生命の苦情内容の詳細についてはこちらをご覧ください。

かんぽ生命のお客さまの声/お客さまサービス向上の取組みはこちらからみることができます。

反対に苦情割合が低かった保険会社も紹介しておきます。

• 1位カーディフ生命
• 2位クレディ・アグリコル生命 
• 3位三井住友海上あいおい生命 

カーディフ生命の満足度向上のための取り組みはこちらから。

ソルベンシーマージン（支払い余力）は、加入者の入院給付金や死亡保険金の給付をする支払い能力がどれだけあるかという指標になります。

ソルベンシーマージンは200%以上あれば健全と言われています。

ここでは各保険会社の公式HPや決算資料などを参考にしています。2019年度から2020年度のものから数字を出しています。

しかし新型コロナウイルスの影響や業績によってかなり変動するものですので、一つの指標としてみていただければと思います。

ソルベンシーマージン比率が最も低くなってしまったのは第一フロンティア生命でした。

第一フロンティア生命保険株式会社のソルベンシーマージン比率は539.4%でした。

(第一フロンティア生命保険株式会社２０２０年度第２四半期（上半期）報告より)

しかし前年度は483.0%でしたので、大きく上昇していることがわかります。

ソルベンシーマージン比率が次いで低くなってしまったのはニッセイ・ウェルス生命でした。 

ニッセイ・ウェルス生命のソルベンシーマージン比率は687.1%でした。

 (ニッセイ・ウェルス生命の現状2020より) 

 前年度からは301.3ポイント低下しているようです。

ソルベンシーマージン比率が次いで低くなってしまったのはアクサ生命でした。

アクサ生命のソルベンシーマージン比率は732.8%でした。 

 (アクサ生命公式HPより) 

先ほども申した通りソルベンシーマージン比率は200％以上あれば健全とみなされていますので、そこまで気にする必要はないとも言えます。

生命保険会社は、信用格付けによって評価されており、評価が低いところは避けた方が良いでしょう。 

信用格付けは、保険会社が担う債務を約束通りに履行できるかについて、格付け会社が総合的に判別して数値化しているものです。 

信用格付けを行っている主な会社はこちらになります。

• スタンダード＆プアーズ（SP） 
• ムーディーズ・ジャパン（MJ） 
• 日本格付研究所（JCR） 
• 格付投資情報センター（RI） 
• フィッチレーティングス（FR）

エヌエヌ生命保険株式会社のS&Pの評価はA-となっています。

その他の格付け企業からは評価されていません。

Aですので、そこまで悪いとも言えない評価です。

ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社のS&Pの評価はAとなっています。 

その他の格付け企業からは評価されていません。

そのほかにもS&PでAと評価されている会社はありますが、他の格付け会社の評価を参考にしたところ、評価が良いものもありましたので、評価がないニッセイ・ウェルス生命をワースト2位としました。

尚、その他S&PでAと評価されている保険会社は

• かんぽ生命
• 大樹生命
• 大同生命
• 太陽生命
• 富国生命

大樹生命もニッセイ・ウェルス生命保険株式会社と同じくのS&Pの評価はAとなっています。

そのほかに評価を出している企業は

• ムーディーズ・ジャパン（MJ） 
• 格付投資情報センター（RI） 

反対にS&Pなどで評価の良い保険会社をみていきましょう。

1番良い評価なのはメットライフ生命保険株式会社でAA-です。

そのほかにA+の評価がつけられている保険会社は

• アクサ生命
• アフラック生命
• ジブラルタ生命
• 住友生命
• ソニー生命
• SOMPOひまわり生命
• 第一生命
• 東京海上日動あんしん生命
• 日本生命
• プルデンシャル生命
• マニュライフ生命
• 明治安田生命

ここからは満足度調査をしているオリコン顧客満足度からワーストランキングを出してみたいと思います。

まずは総合点でのワーストランキングです。

「契約者数が多いと安心」「マイナーな保険会社はちょっと…」という方も多いと思いますので早速みていきましょう。

お客様数の少ない保険会社ランキング

お客様数の多い保険会社ランキング  

最後にほけんROOM編集部が総合的に評価した危ない保険会社ランキングを紹介します！

「危ない」という観点でソルベンシーマージン比率・格付けなどを加味すると

• 危ない保険会社ランキング1位：ニッセイ・ウェルス生命
• 危ない保険会社ランキング2位：第一フロンティア生命
• 危ない保険会社ランキング3位：アクサ生命

損害保険についても、自分が必要とする補償内容が備えられるようにしましょう。

今回の記事では、生命保険会社のワーストランキングを紹介してきました。

詳しい内容は以下の通りになります。

• 入ってはいけない生命保険会社を見分ける方法
  
• 「苦情受付」ワーストランキング
• 「ソルベンシーマージン比率」ワーストランキング
• 「信用格付け」ワーストランキング

生命保険会社の格付けや苦情件数、評判、口コミなどを参考にして、入る生命保険会社を決めているという人は少ないでしょう。

しかし、信用格付けや評判、口コミなどは保険に加入するときに、重要なポイントになる場合があります。

信用格付けやソルベンシーマージン比率などは、生命保険会社で働いていると意識しますが、一般的にはあまり知られていません。

よりよい生命保険会社の商品に入れるように、少し意識してみるとよいでしょう。

生命保険会社選びの参考にしてみてください。

※今回のランキング調査対象の保険会社は以下の通りです。

アフラック
日本生命
かんぽ生命
メットライフ生命
第一生命
明治安田生命
住友生命
ジブラルタ生命
オリックス生命
三井住友海上あいおい生命
ソニー生命
東京海上日動あんしん生命
SOMPOひまわり生命
アクサ生命
太陽生命
朝日生命
大樹生命（旧三井生命）
プルデンシャル生命
富国生命
カーディフ生命
第一フロンティア生命
FWD富士生命
マニュライフ生命
チューリッヒ生命
三井住友海上プライマリー生命
メディケア生命
大同生命
PGF生命（プルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命）
楽天生命
フコクしんらい生命
ネオファースト生命
Ｔ＆Ｄフィナンシャル生命
ニッセイ・ウェルス生命
ライフネット生命
みどり生命
エヌエヌ生命
アクサダイレクト生命
ＳＢＩ生命
はなさく生命
ソニーライフ・ウィズ生命
クレディ・アグリコル生命
イオン・アリアンツ生命