20代の生命保険おすすめ人気比較ランキング5選【男性・女性・独身・既婚別に解説】

20代はまだまだ若く病気のリスクも低いため、生命保険の必要性を感じない人が多い年代でしょう。

しかし、病気や死亡のリスクが低い20代でも、状況によっては生命保険が必要です。

例えば扶養している家族がいる場合、死亡保険や収入保障保険で遺族の生活費に備える必要がでてきます。

確かに病気や死亡のリスクは他の年代に比べ低い傾向がありますが、病気によっては20代でもリスクが高いものもあります。

また、20代は他の年代にくらべ、治療費にあてる貯蓄が少ないということも理由の一つです。

こちらの記事では、20代にはどのような生命保険がおすすめなのか、性別や独身・既婚・子持ちの属性別に分けて解説します。

20代におすすめの生命保険の1つ目は医療保険です。

医療保険は病気やケガによる入院・手術等で給付金が支払われる、生命保険の一つです。保障内容は様々で、商品によって異なります。

医療保険の一般的な保障内容にはこのようなものがあります。

• 入院
• 手術
• 通院
• 先進医療
• 放射線治療

基本的な保障として、入院・手術の保障があります。

保障内容を充実させる特約として、通院や先進医療に対する保障を用意している保険商品もあります。

また、三大疾病（がん・心疾患・脳血管疾患）や生活習慣病、女性疾病に対して手厚く保障できる特約がある等、自分が考えているリスクに合わせて保障を持つことができます。

20代といえど、いつ病気やケガで入院するか分かりません。医療保険で病気やケガに対してしっかり備えることをおすすめします。

20代におすすめの生命保険の2つ目はがん保険です。

がん保険は、治療費が高額になりがちながんの治療を保障する保険です。保障内容は、

• がん診断給付金
• がん入院給付金
• がん手術給付金
• がん通院給付金
• 先進医療給付金

等が一般的です。

最近ではがんの治療も、入院期間が短期化している傾向があります。

その代わり、定期的に外来で放射線治療や抗がん剤治療を受けるケースが多くなっています。

そのため、通院日数で給付金を受け取れるものより、治療を受けた月ごとに一定の給付金が受け取れるがん保険も増えています。

先進医療給付金は、全額自己負担となる高額な先進医療の技術料を保障することができます。

例えば、体への負担が少なくなる陽子線治療では、約294万円と高額な治療費が必要となります。先進医療給付金で備えておくことで、治療の選択肢を広げることが可能です。

20代におすすめの生命保険の3つ目は死亡保険です。

死亡保険は被保険者が死亡したり、高度障害状態になった時に保険金が支払われる生命保険です。遺族の生活費や葬儀代を目的に加入するケースが一般的です。

20代の死亡リスクは決して高いと言えません。厚生労働省が公表している「令和3年簡易生命表」をもとに20代の死亡率の平均を計算すると、0.0049％になります。

これは1万人いれば約5人が亡くなっているということになります。確率は決して高くはありませんが、死亡リスクが全くないというわけではありません。

しかし死亡率が低い分、20代では死亡保険の保険料が安い傾向があります。

独身・既婚問わず、無理のない保険料で死亡保険を備えておくと安心です。

20代におすすめの生命保険の4つ目は就業不能保険です。

就業不能保険は、病気やケガが原因で働けない状態が続いたときに給付金を受け取ることができる保険です。

病気やケガによって継続的な治療が必要になると、今までと同じようには働けなくなる場合がほとんどです。

健康な時と同じように働けるようになるまで、1年以上かかるケースもあります。

傷病手当金や障害年金を受け取れる場合もありますが、収入は減少します。

就業不能保険に加入していると、病気やケガで働けない状態が続いた時でも、給付金を継続的に受け取ることができます。

医療保険ではカバーできない「収入減少」や「生活費」を補うためにも、しっかり備えておきたい保険です。

20代におすすめの生命保険の5つ目は学資保険です。

学資保険は子どもの成長や進学に合わせて、祝金や満期保険金を受け取れる貯蓄型の保険です。大学費用準備を目的に加入するケースが一般的です。

しかし、毎月一定額を子供の進学費用のために備えるという点では、貯蓄するのとあまり変わらないように感じる方もいるでしょう。

学資保険のポイントは、契約者が亡くなった場合、その後の保険料払込が免除されることにあります。

一家の大黒柱が亡くなってしまうと、子どもの教育資金を準備するのはとても大変です。

しかし、学資保険で準備していれば、保険料の払込を免除されても加入時に設定した保険金を満額受け取ることができます。

いざという時に子どもの教育資金をしっかり確保するためにも、子どもがいる人、子どもが生まれる予定の人におすすめしたい保険です。

ここまで保険種類ごとに20代におすすめの生命保険を紹介してきましたが、ここからは20代男性におすすめの生命保険を「独身」「既婚」「子持ち」の属性別に解説します。

保険はライフステージが変化するタイミングで加入を考える人が多い傾向があります。

男性は特に世帯主となって家庭を支える役割を持つことが多いため、就職・結婚・子どもが生まれたなど、それぞれのライフステージに合わせて必要な保険を選びましょう。

20代で独身の男性に特におすすめの生命保険はこちらの2つです。

• 医療保険
• 就業不能保険

20代で独身の場合、病気やケガに対するリスクと、働けないリスクに備える必要があります。

病気やケガの治療では健康保険が適用されるため、通常は3割負担で治療を受けることができます。医療費が高額になっても、高額療養費制度を利用すれば自己負担額が大きく下がります。

しかし、高額療養費制度を使っても月約8万円は治療費の負担が必要な上、差額ベッド代や食事代は全額自己負担となります。

また、働けなくなった場合は、会社員や公務員であれば傷病手当金の給付を受けられます。しかし、傷病手当金は収入の2/3しか保障されず、支給期間も1年6カ月までと制限があります。

そのため、20代で独身の男性には病気やケガの治療費に備えた医療保険と、公的保障では賄いきれない収入減に備えた就業不能保険がおすすめです。

医療保険や就業不能保険の必要性は独身の場合と同様です。これに加えて、家族構成に合わせた死亡保険を選びましょう。

20代の既婚男性で子どもがいない場合

20代の既婚男性で子どもがいない場合、おすすめの生命保険はこちらです。

• 死亡保険
• 医療保険
• 就業不能保険

死亡保険は今後の妻の生活費に備える為に必要になってきます。

特に、片働きで妻を扶養している場合は、世帯収入が大きく減ってしまうため大きな死亡保険が必要となります。

妻が専業主婦なのか共働きなのかによって必要な保障額は変わる為、保険のプロに相談することもおすすめです。

20代の既婚男性で子どもがいる場合

つづいて、20代女性におすすめの生命保険を紹介します。

20代の女性もライフステージが大きく変化する傾向にあります。

さらに、男性とは違い妊娠・出産の可能性があるため、より医療保険の必要性が高くなります。

また、女性特有の病気も20代から罹患率が高くなっていきます。

若いからと安心せず、しっかり病気のリスクに備えていきましょう。

20代で独身の女性におすすめの生命保険はこちらです。

• 医療保険
• がん保険
• 就業不能保険

男性同様、働けないリスクに備えておくと安心です。就業不能保険には死亡時に保険金が支払われるタイプの商品もあります。死亡リスクと併せて備えるのもおすすめです。

20代女性にはがん保険もおすすめです。

がんの多くは年齢が高いほどリスクも高まりますが、子宮がんや乳がん等、女性特有のがんは20～40歳代で発症するケースが増えています。

がん治療は日々進歩しています。

治療の選択肢が増えてきている反面、治療費は高額になっています。治療の選択肢を減らさないためにも、医療保険に加えてがん保険でしっかり備えておくと安心です。

20代の既婚女性で子どもがいない場合

20代の既婚女性で子どもがいない場合のおすすめの生命保険はこちらです。

• 医療保険
• がん保険
• 就業不能保険
• 死亡保険

もし夫と同程度かそれ以上に家計を支えている場合、万が一のことがあると家計への影響が大きいため、死亡保険や就業不能保険を備えましょう。

今後妊娠や出産に大きな医療費がかかる可能性もあります。また、子宮筋腫など女性特有の病気は若いうちから手術をするリスクもあるため、独身の時以上に医療保険はしっかり備えておくと安心です。

20代の既婚女性で子どもがいる場合

• 医療保険
• がん保険
• 死亡保険
• 学資保険

上記で解説したおすすめの生命保険を踏まえ、こちらでは20代におすすめの死亡保険を紹介します

家族がいる人は大きな保障が必要になります。大きな保障は子どもが独立するまでなど、期間が決まっているので、掛け捨てで満期のある定期保険で備えると良いでしょう。

若いうちに生命保険に加入すると、保険料が安いというメリットがあります。解約返戻金がある終身保険も安い保険料で加入できるので、積立と保障を兼ねたい人にはおすすめです。

20代という若い年齢で生命保険に加入する際は、こちらの注意点を意識する必要があります。

• 保険に加入する目的を明確にする
• 必要な保険と保障額を把握する
• まずは保険のプロに無料相談する

生命保険に加入すると保険料を支払う必要があります。決して少なくない支出になるため、目的を明確にして、無駄な保険料を支払わないようにしましょう。

20代で生命保険に加入する際の注意点1つ目は、保険に加入する目的を明確にすることです。

保険には様々な種類があり、それぞれ加入する目的は異なります。目的を明確にしないまま保険を検討すると、どのリスクも不安になり、思っていた以上の保険に加入してしまう可能性があるので注意しなければいけません。

保険に加入する目的は

• 遺族の生活費に備えたい
• 働けない時の収入減少に備えたい
• 入院した時の医療費が心配
• がんになった時の治療費が心配
• 子どもの教育費を準備しておきたい

など、様々です。自分がどんな目的で保険に加入しようとしているのか、明確にして必要な保険を絞りましょう。

「どんなリスクに備えるために保険に加入をするのか」を明確にすることで、加入する保険商品を絞ることができます。目的を明確にし、目的に合った保険商品を選択しましょう。

加入する保険種類を決めたら、必要保障額を算出します。遺族の生活費であれば「遺族の生活費（年間）×末子が独立するまでの年数」で算出します。遺族の生活費のイメージが湧かない場合は、現在の生活費の7～8割程度で計算するのが一般的です。

また、家が賃貸なのか持ち家なのか、団体信用生命保険でローンが完済できるのかどうかでも必要保障額は変わります。

20代で生命保険に加入する際の注意点3つ目は、まずは保険のプロに無料相談することです。

上記で解説したように、保険に加入する際は

• 加入目的
• 必要な保険
• 必要保障額

の3点を考えなければいけません。

加入目的が明確になっても、保険商品はとても多いのでどのような保険を選べば安心なのか、自分で比較検討するのはとても難しいです。

必要保障額の計算も、公的保障でどれくらいの保障があるかも踏まえて計算しなければいけません。

そのため、保険を検討している時は、保険のプロであるファイナンシャルプランナーに相談しましょう。ファイナンシャルプランナーは保険だけでなく、社会保険や健康保険の制度にも精通しているので、様々な視点から必要な保険を検討し、商品を提案してくれます。

こちらでは生命保険の相談におすすめの保険相談窓口4選を紹介します。

1. マネーキャリア
2. ほけんのぜんぶ
3. 保険見直しラボ
4. 保険見直し本舗

どの保険相談窓口も手軽に相談ができ、複数の保険会社の商品から保険を選ぶことができます。どの保険が良いかも、あなたに合わせてプロがしっかり選んでくれるので安心です。

特に1位のマネーキャリアはオンライン相談中心の保険相談窓口なので、時間を取りにくい20代の人でも時間の都合がつけやすく相談がしやすいサービスです。

相談予約申込は下のボタンから約30秒で完了します。保険に悩んでいる人は是非利用してみましょう。

マネーキャリアは株式会社Wizleapが運営する、業界最大手のFP相談サービスです。保険のプロであるファイナンシャルプランナー（FP）に無料で何度でも相談することができます。

マネーキャリアのおすすめポイント

• 40社以上の保険会社の生命保険商品を一括比較できる！
• ライフスタイルやライフスタイルに応じて、最適な生命保険を提案してもらえる
• オンライン相談で、自宅などのプライベート空間ですぐに保険相談ができる！
  

マネーキャリアの詳細

ほけんのぜんぶは子育て世代相談件数15,000組以上と、子育て世代に人気の保険相談サービスです。

ほけんのぜんぶのおすすめポイント

• 累計申込件数19万件、子育て世代相談件数15,000組以上と豊富な実績
• 保険相談でプレゼントがもらえるキャンペーンをおこなっている

ほけんのぜんぶの詳細

保険見直しラボは、全国展開の訪問型保険相談サービスです。全国に70の拠点があり、そこからそれぞれのエリアを担当するFPが相談者の希望の場所まで訪問し、保険相談に対応してくれます。

保険見直しラボのおすすめポイント

• 平均業界経験年数12.1年とベテランコンサルタントがそろっている
  
• イエローカード制度があり、強引な勧誘の心配が少ない

保険見直しラボの詳細

保険見直し本舗は全国に365店舗展開する、店舗相談中心の保険相談サービスです。

駅前やショッピングモールに店舗を構えているところも多いので、お買い物の途中や用事のついでに気軽に相談ができると人気があります。

保険見直し本舗のおすすめポイント

保険見直し本舗の詳細

まだまだ若く健康なので、保険の必要性を感じていない人も多いのではないでしょうか。「社会保障が充実しているので生命保険は必要ない」「保険は損」など、様々な情報があるため困っている人も多いでしょう。

こちらでは20代の生命保険加入率と、生命保険の必要性について解説していきます。保険を検討中の人は是非参考にしてください。

出典：生命保険文化センター「令和元年度 生活保障に関する調査」

20代は就職や結婚、子育てといったライフイベントを迎える人が多く、様々なライフステージの人が混在する年代でもあります。

自分の今後控えているライフイベントを見据え、必要な保障を準備することが大切です。

結論から言うと、20代でも生命保険に入るべきです。

近年、生命保険はいらないという情報も良く見られるので、悩んでいる人も多いでしょう。生命保険がいらないと言われている主な理由は、以下の3点です。

• 社会保障が充実している
• 保険を利用する機会が少ない
• 貯蓄しておけば困らないから

日本は国民皆保険制度のため、実際の医療費負担は3割のみ、高額な医療費の場合は高額療養費制度を利用できるので、軽い負担で医療を受けられます。

万が一のことがあれば遺族年金があり、病気やケガで仕事を長期間休む場合は傷病手当金が支給されます。

社会保障制度があるため、利用する機会が少ない生命保険を備える必要はないという意見がよく聞かれます。その分を貯蓄に回しておけば充分という考え方です。

しかし、高額療養費制度を利用しても月約8万円の支出は必要です。ここに加え、入院時は差額ベッド代や食事代などの全額負担の費用も必要になります。

遺族年金は国民年金加入者の場合、子どもが大きくなると配偶者は受け取ることができません。傷病手当金も会社員や公務員しか適用されないため、国民健康保険の加入者は自分で備えをしなければいけません。

20代はまだ貯蓄が少ない人も多く、病気やケガなど不測の支出に貯蓄が耐えうるか、心配しながら過ごすのは辛いものがあります。

20代だから生命保険は不要と考えるのではなく、自分の加入している社会保険制度や貯蓄によって必要性を検討しましょう。

こちらでは20代で生命保険に加入するメリット・デメリットを紹介します。

若いうちに加入することで得られるメリットがある反面、デメリットもあります。自分の現状とメリット・デメリットをしっかり考え、保険加入を検討しましょう。

• 幅広い選択肢の中から最適なものを選べる
• 生命保険に安く加入できる
• 貯蓄がないときでも安心の保障を持てる

20代で生命保険に加入するデメリットはこちらです。

• 貯蓄が進まなくなる可能性がある
• 保険に加入しすぎると家計が圧迫してしまう
• 払い損になる可能性がある  

貯蓄が進まなくなる可能性がある

万が一の保障は大切ですが、そちらに費用を回しすぎると貯蓄が進まなくなる可能性があります。必要な保障に絞って、無駄な保険料を省きましょう。

貯蓄が進まなくて不安な場合は、積立型の保険で貯蓄と保障を兼ねる方法もあります。この場合は入り方が重要になるので、プロに相談すると安心です。

保険に加入しすぎると家計が圧迫してしまう

20代は収入が他の年代より低い傾向があるため、保険料の負担が大きく感じられる可能性があります。

加入しすぎると家計を圧迫してしまうため、必要な保障に絞って加入するようにしましょう。

払い損になる可能性がある

医療保険やがん保険など、加入しても保険の給付事項に該当するような出来事が無ければ給付金を受け取る機会はありません。そのような場合、払い損と感じる人もいるでしょう。

20代のうちは保険を利用する機会が無かったとしても、年齢が上がるにつれて持病を抱える可能性も増え、保険を利用する機会が増えるかもしれません。保険は長い目で見る必要があることを覚えておきましょう。

こちらでは20代で生命保険に加入している人の、平均月額保険料、平均死亡保険金額を解説します。

必要な死亡保険金額は家族構成や状況によって異なります。あくまで参考にしつつ、自分の場合はどれくらい必要か、自分に合わせて算出するようにしましょう。

20代の平均月額保険料は生命保険文化センターが行った「令和元年度 生活保障に関する調査」から算出すると、男性12,250円、女性9,500円となります。

出典：生命保険文化センター「令和元年度 生活保障に関する調査」

20代の月額保険料は1万円前後ということになります。家族構成や社会保険の加入状況によって異なるため、あくまで参考の金額ですが、保険を選ぶ際の参考にしてみてください。

出典：生命保険文化センター「令和元年度 生活保障に関する調査」

全体の平均額と比較すると20代の平均死亡保険金額は低く、大きな保障額を備えている人は多くないという結果になっています。

ライフステージや家族構成によっても必要な死亡保険金額は変わります。必要保障額の算出が難しい場合はファイナンシャルプランナーに相談すると安心です。

こちらでは20代におすすめの生命保険に関してよくある質問について回答します。

• 生命保険とはそもそもどのようなものですか？
• 20代で生命保険は必要でしょうか？
• 20代で最低限入っておくべき保険を教えてください。
• 20代で貯蓄型の生命保険はおすすめですか？
• 生命保険は何歳から申し込むのがおすすめですか？

生命保険を検討中の人が気になっている質問ばかりです。是非参考にしてください。

生命保険は大勢の人で公平に保険料を負担しあい、「もしもの時」はその中から保険金や給付金を支払うことを約束したものです。

「もしも」は死亡や生きている間に病気にかかるリスクのことを指します。

保険料負担を公平にするため、年齢や持病の有無によってリスクが計算され保険料に反映されます。そのため、年齢が高い人ほど保険料は高くなる傾向があります。

死亡時に保険金が支払われる死亡保険、入院や手術に対して給付金が支払われる医療保険など、様々な保障があります。

20代でも、ライフステージや社会保障の状況によっては生命保険が必要です。

20代でも生命保険が必要な人の特徴はこちらです。

• 子どもがいる人
• 国民年金、国民健康保険加入者
• 自営業者
• 貯蓄が無い、または少ない人

国民年金、国民健康保険加入者は遺族年金が少なく、傷病手当金もありません。自営業の場合は働けないことで収入が途絶える可能性があります。

このような人は社会保障が手薄なため、生命保険で自分で備える必要があるでしょう。

20代で最低限入っておくべき保険はこちらの2つです。

• 医療保険
• 就業不能保険

病気やケガで入院や手術をした場合、医療費以外にも差額ベッド代や食事代などの費用が掛かります。入院が長期になればなるだけ負担は重くなるため、医療保険は備えておくべきでしょう。

働けなくなるリスクにも備えなければいけません。就業不能保険は商品によっては死亡時も保険金が支払われます。働けなくなるリスクと死亡リスクの両方に備えることができるものがおすすめです。

年齢が高くなってから積立型の保険に入ろうと思うと保険料がとても高くなりますが、20代は死亡リスクが低いため、保険料が安く設定されています。

貯蓄型の保険は解約すると解約返戻金を受け取ることができるので、いざという時の資金にも使えるので安心です。

最近では変額保険や外貨建て保険など、運用を伴う積立型の保険も多く販売されています。円建ての終身保険よりも高い利率で運用されることが見込まれるので、保険料が安く設定されています。

為替リスクもあるので一概におすすめできるわけではありませんが、ファイナンシャルプランナーに意見を聞きながら検討してみても良いでしょう。

生命保険に加入するタイミングは、年齢よりもライフステージで判断するのがおすすめです。

独身の時と結婚した後、子どもが生まれた後では必要な保障は大きく変わります。

保険に加入するおすすめのタイミングは

• 就職した時
• 結婚した時
• 子どもが生まれた時
• 子どもが独立した時

こちらの4つです。20代・30代でライフステージの変化を迎える人が多いので、あえて年齢で言うのなら、20代・30代で生命保険に申し込むのがおすすめと言えるでしょう。

こちらの記事では20代におすすめの生命保険について解説しました。

20代は死亡率や病気にかかるリスクが低く、生命保険の必要性があまり無いようにも感じられますが、ライフステージや家族構成によっては必要性が高くなります。

自分の状況に合わせて必要な保障を見極め、無駄なく保険に加入するようにしましょう。

どんな保険に入るべきなのか、必要保障額はいくらなのかなど迷っている人は、保険のプロであるファイナンシャルプランナー（FP）に相談しましょう。

マネーキャリアの無料FP相談では、全国に3,000名以上在籍する優秀なFPに無料で何度でも相談することができます。

相談申し込みは下のボタンから30秒で完了し、日程調整もLINEで行うことができるのでスムーズに連絡が取れると好評です。

オンライン相談にも対応しているので、仕事や家庭に忙しい20代の人でも都合がつけやすく、家などのプライベート空間から安心して相談ができます。

20代で保険加入に悩んでいる人は、マネーキャリアの無料FP相談で解決しましょう。