おすすめの定期保険人気ランキングを比較！定期保険の基礎知識も解説

定期保険とは、定期保険と言う名前の通り保険期間が一定期間と決まっているものになります。

保障を継続していく場合には、満期の時点で更新が必要です。

更新することで保障を継続することができます。

しかし、月払保険料は更新時の年齢での計算をして決まるため、そのまま同じ保障内容の場合、保険料が上がることが多いです。

定期保険の主な特徴

パートなどで家計のお金を一緒に負担している人も、定期保険にはいっておくと安心です。

万が一家計のお金を負担している人が、いなくなった場合も生活費などはひっ迫してくる可能性が高いです。

したがって、その際も定期保険の保険金は必要になってきます。

また、定期保険の主契約だけでは心もとないという方は、それぞれの保険会社や商品によって追加して加入できる定期保険特約というものもあります。

定期特約とは、主契約だけでは保障内容が足りない場合、保障の足りないところを補うことができるというものです。

定期保険特約は保険会社によって違うところがあります。

それぞれの保険会社の定期保険特約で確認をきちんとしてから契約するようにしましょう。

定期保険に加入する主な目的としては、以下のようになります。

• 万が一のことがあったときのために遺族の生活資金を残す
• 万が一のことがあったときのために子供の教育資金を残す

また、自分の葬儀資金に備えることもできます。

自分に何かあっても、残された遺族の生活は継続していきます。

何も備えがなければ、悲しみの中でも仕事を探し働かなければいけなくなります。

もしかしたら、働き先がなかなか見つからないという可能性もあるでしょう。

そんなとき、当面の生活資金や教育資金を保険金で受け取ることで、まかなえれば残された遺族は本当に助かります。

とはいっても、養育費や教育費などいろいろなことでお金もかかる時期はなかなか保険料にお金をかけられません。

そんな時だからこそ加入するのであれば、保険料の安い定期保険がおすすめになります。

定期保険には、家族に残すためのものとしての保険は「定期保険〔平準型〕」「逓減（ていげん）定期保険」「収入保障型定期保険」の3つになります。

以下に、それぞれ定期保険の種類の特徴をまとめました。

定期保険に加入するメリットとしては以下の3つがあります。

1. 保険料を抑えながらしっかりとした保障が受けられる
2. 年満了の保険だと10年、20年で更新になるため、その時々に合わせた保障内容に見直しをすることができる
3. 生命保険控除により所得税や住民税の負担を軽くすることができる

定期保険は、掛け捨てで解約払戻金や満期での返金がない分、安い保険料でも1,000万円などの大きな保証を得ることができるようになってます。

特に子育て世代では養育費や将来の貯蓄などで、1万円、2万円ものお金を出すのはとても大変です。

定期保険であれば掛け捨てで解約払戻金などはありませんが、月に1,000円前後と格安な保険料で大きな保証を得られるのでおすすめです。

また、子どもが小さいころなどには養育費などお金がかかるため、配偶者のパートなどで生計が成り立っている場合あります。

子どもが小さいころもあまり保険料にお金をかけることができませんが、配偶者である妻なども死亡保障に加入しておくと、万が一のときにしばらくの生活費の足しになるでしょう。

そんなときにも、低額の定期保険はおすすめになります。

定期保険の場合は、10年、20年などの満期になると自動更新されます。

そのときの年齢で再計算され、再度保険料の額が決まりますがこの時が保険の見直しのチャンスです。

更新のときに、「子どもが生まれた」や「自営業になり収入が不安定になった」などでそ保障の上乗せも可能になります。

逆に子どもが成長して親の元から離れたから保障を少し減らすということもできるでしょう。

また、支払う保険料から考えることもできます。

契約当初よりも収入が減って、今の料金だと保険料を支払うのが厳しいというときには、保証は減ってしまうかもしれませんが、月々の保険料を安くしていくということも可能です。

このように、その時々の状況に合わせた保障内容に切り替えられるのも定期保険のメリットでおすすめのひとつです。

そして、ある程度ライフプランを考えて満期の時期を設定していくといいでしょう。

生命保険に加入している場合、所得税と住民税の支払いを軽減できる方法があります。

それが、生命保険料控除です。

生命保険控除には以下の3つがあります。

• 一般生命保険料
• 介護医療保険料
• 個人年金保険料

定期保険は一般生命保険料の枠に入ります。年末調整や確定申告を行ったことがある方は用紙をもらったことがあるのではないでしょうか。

生命保険にはいっていなかった時には記入せずに提出していたひともいるでしょう。

今後定期保険に加入後は「生命保険料控除」の申請をすることで、税金の支払いを減らすことができます。

ただし、生命保険によっては保険期間が5年未満のものは控除対象にならないものもあるので注意が必要です。

あとから話が違うとならないように、きちんと控除対象になるのがいつからかを確認してから、定期保険に加入しましょう。

生命保険料控除の計算方法は少し難しいですが、計算の仕方を知りたいという方はこちら（国税庁HP）でご確認ください。

定期保険は月に支払う保険料が安いなどのいいことばかりではありません。

もちろん、人によってはデメリットになるあまり良くない部分もあります。

定期保険のデメリットは以下の4つです。

1. 保険料は掛け捨てで解約払戻金がない、解約払戻金を受け取れてもごくわずか
2. 満期で保障がなくなる
3. 更新は自動更新で、更新時に保険料が更新するときの年齢で再計算される
4. 同じ保障内容で更新すると保険料は高くなっていく

定期保険の場合、基本的に掛け捨てです。

満期になる前に定期保険を途中で辞めた場合、解約払戻金や満期で受け取れるお金はありません。

解約払戻金については、戻ってくるお金が発生することもありますが、あってもごくわずかなのでないと思っておいた方がいいでしょう。

ただし、解約払戻金がない分、保険料を安くすることができていることを忘れてはいけません。

解約払戻金がある終身型などの保険の加入では、定期保険に比べて何倍もの保険料がかかります。

したがって、定期保険は保険料を安く済ませたい方には向いている保険です。

しかし、保険料を貯金代わりにして将来に備えようと思っている方には向いていないので注意が必要です。

定期保険は、解約時、満期ではお金は返って来ないということを分かったうえで加入するようにしましょう。

定期保険の年満了は基本的に自動更新ですが、万が一更新しなかった場合、満期から1日でもすぎると保障がない状態になってしまいます。

したがって、更新されずに万が一のことが起こった時には、満期の次の日でも保障の保険金は受け取ることができなくなります。

一番気を付けなければいけないのが、満期で保険を見直して他の保険に乗り換えたときです。

定期保険は満期になると、その後保障がないので保険の保障が途切れないようにする必要があります。

したがって、次に加入する保険がいつから保障されるのかきちんと確認して乗り換えるようにしましょう。

定期保険の年満了は、10年、20年など年数で満了時期を決めることができます。 

更新時期の年齢で再計算して新しく保険料を出します。

更新自体、基本は自動更新で、年齢とともに高くなることの方が通常です。

そのため、定期保険だから更新時に保険料は上がっても仕方ないとあきらめている人もいるでしょう。

確かに、そのままの保障内容では保険料は高くなります。

しかし更新時にきちんと自分の状況にあった保障になっているか、保障内容を見直すことで、更新前と同じ保険金で更新したときよりも保険料が安くなることがあります。

必要に応じては、ほかの保険へ変えることも考えるのも一つです。 

ただ、ほかの保険に変える場合は満期を過ぎると今の定期保険の保障はなくなるため注意が必要です。

保障の切れ目がないように、切り替え後の保険がいつから保障されるかなどきちんと確認して切り替えるようにしてください。

更新時期を「子どもが産まれるとき」「子どもが独立したとき」など、保険の見直しのタイミングをあわせて設定するとムダなく保険料を支払うことができるでしょう。

定期保険と言っても、数多くある保険会社の中からどれを選んだらいいのか迷います。

定期保険などの保険は、一度契約したらなかなか変更しにくいものです。

定期保険を選ぶときには、後悔しないよう以下3つを意識して選ぶといいでしょう。

1. 定期保険に入る目的を明らかにする
2. 保険金額と保険期間を定めて選ぶ
3. 自分のライフスタイルに合った保障内容と保険料で入る

定期保険に加入する場合、何かあったときにお金に困らないようにするためです。

では、万が一のときどんな費用が保険金でまかなえたらいいでしょうか。

それにはいくつかあります。

• その後の生活費
• 子どもの養育費全般
• 子どもの学費　　　　　　など

次に選ぶポイントとしては、保険金額と保険期間です。

上記でお伝えしたように、保険金額がいくら必要かで判断したり、ライフイベントに合わせて保険の見直しができるようにするなど、保険期間をひとつの保険選びの判断基準にしてもいいでしょう。

では、みなさんどれくらいの割合で保険金額や保険期間の設定をして定期保険に加入しているのか以下にまとめてみました。

保険金額

引用：価格.com保険

33.70%の人が1,000万～1,499万円の保険金の定期保険に加入しています。

万が一のことがあった時に子どもの養育費やその後の遺族の生活費のことを考えると、このくらいの保険金で契約する人が多いということになります。

保険期間

引用：価格.com保険

定期保険は、保険期間を自由に設定できる中で10~14年の期間が一番多く見られます。

子どもの教育費やライフイベント時期に保険を見直すのを考えて、みなさん加入しているということでしょう。

定期保険のいいところは、保障についての見直しをしやすいというところです。

保険は万が一のときに困らない保険金があれば、必要以上の保障内容のものに入る必要はありません。

まずは自分に必要な保障は何かを明確にして、定期保険に入ることで余計な保険料を払わずに済むことができます。

そして、更新の時点で見直してその時に最低限必要な保障に変えていき、その時々で月の支払いをより抑えることができるように済むように考えていくといいでしょう。

一般的に月に支払っている平均的な保険料は以下のようになってます。

引用：価格.com保険

満期になると基本的に自動更新で、その時の年齢で保険料の算出を再度していきます。

月額平均保険料のデーターを見ると、年齢が上がるにつれて、徐々に保険料も上がっているのが分かります。

更新時、なにも申し出がなければ同じ保障で自動的に更新されしまうのでため、意識的に見直すことが必要です。

今の保障でムダがないか見直し、ムダが見つかったら保障内容を変えたり必要に応じてはほかの定期保険に切り変えることも検討してみてもいいでしょう。

定期保険の選び方について解説してきましたが、それぞれ特徴は似ているところも多いです。

はたして、どれが一番自分に合っているのか分からないことも多いでしょう。

そんなときは、マネーキャリアのような保険代理店を活用して定期保険に加入するのも一つの方法です。

マネーキャリアのような保険代理店では、保険のプロの話を無料で聞けていろいろな保険を一括比較ができます。

また、それぞれの定期保険の特徴を熟知しており、自分のライフプランなどを伝えながら一緒に考えてもらってもいいでしょう。

どの定期保険に加入したらいいか、迷ったときにはマネーキャリアのような保険代理店をたくさん活用して、最安で必要な保障が受けられる定期保険を探してみましょう。

定期保険を見直すタイミングは以下の4つの時期になります。

• 結婚したとき
• 子どもが産まれたとき
• 住宅を購入したとき
• 子どもが独立したとき

定期保険と同じように死亡保障のある保険として、終身保険があります。

終身保険の特徴は以下のようになります。

• 死亡保障・高度障害保険金がある
• 保険料が定期保険に比べて割高

保障内容は同じなので、定期保険でもいいのでは？という方もいるでしょう。

ただ、保険料が多少高くても終身保険の方が向いている人もいます。

定期保険と終身保険の違いについて以下にまとめてみました。

▼定期保険と終身保険の違い

定期保険は満期で更新して保険料を支払わないと保障が続きません。

一方、終身保険の保障は一生涯です。

ただし、解約してしまった場合は解約払戻金を受け取り、保障はなくなります。

終身保険の保険料の支払いには、亡くなるまでずっと払い続ける終身払いと60歳までに保険料を支払い済ませるなどの短期払いがあります。。 

 終身保険の払込みを短くすると支払い期間が終わった後は月の支払いの負担がなくても保障を受けることができます。

仕事の定年までに払い終えるようにしておくと、老後金銭的に少し楽に過ごせるようになるでしょう。

ただし払う期間が短くなる分、月の支払額は上がるので支払う期間を短くしたい場合は家計との相談が必要です。

短期払いは支払い満了の歳を、自分で選んで決めることができます。 

途中で支払いが大変で、解約した場合には解約払戻金が元本割れしてしまうことがあるので、長期で加入できる方におすすめです。

定期保険よりも終身保険に向いている人は、「保険に貯蓄性を求める人」です。

終身保険の使い方については以下のようになります。

• 子どもが独立するまでは万が一に備える
• 子どもが独立した後は解約払戻金で老後の生活資金に充てる
• 学資保険や貯蓄の代わりに加入

もちろん、子どもが独立した後も残された家族のために解約せずに保障を残しておいてもいいでしょう。

また、学資保険は大学進学のために貯蓄していく仕組みです。

終身保険も使い方によっては同じような使い方ができます。

親の死亡保障をしながら、学費を貯めていくことができるというところが良いところです。

ただし、学資保険の代わりに加入する場合は注意が必要です。

学資保険は満期を設定すればそこでお金が受け取れます。

しかし、終身保険を同じように使うとなると、大学進学などまでに支払いを済ませるように保険料を払っていかなくてはいけません。

すると、月に支払う保険料が高くなってしまう可能性があるのできちんと確認してかの加入が必要です。

おすすめの定期保険や定期保険の基本、終身保険との違いなどについて解説してきました。

定期保険、終身保険ともに様々な保険会社から出ています。

定期保険の選び方については

1. 定期保険に加入をする目的を明らかにする
2. 保険金額と保険期間を定める
3. 自分のライフスタイルに合った保障内容と保険料で選ぶ
   

と解説してきました。

ただ、そうは言っても「何にしたらいいのか」「どの保険が一番自分に合っているのか」「終身保険の方が貯蓄性もあるしいいかも」っと迷うこともあるでしょう。

迷ったら、まずはマネーキャリアのような保険のプロに相談することをおすすめします。

保険代理店での相談は無料でできます。

特に定期保険の場合は、掛け捨てなので支払ったお金は戻ってきません。

戻ってこないからこそ、必要な時に必要な保障がきちんと受けられるようにしたいものです。

自分でも勉強しながら、分からないところはプロに聞いて後悔のない定期保険選びをしてください。