20代におすすめの女性保険ランキング人気比較【独身･既婚別に解説】

なぜ20代の女性は医療保険に加入していた方が良いのでしょうか、必要性について女性のライフスタイル別

1. 独身
2. 既婚(子供なし)
3. 既婚(子供あり)

独身の20代女性に医療保険が必要な理由は

• ケガや病気で働けなくなった時の備え
• 急な入院や手術への資金準備

が主になります。

実家で暮らしている方もいるでしょうが、一人で生活を営んでいる方も多いかと思います。

最近では結婚をしないという選択肢も主要になってきたため「今後も結婚する予定もないから保険はいらないんじゃない？」と思っているかもしれません。

両親に金銭的なゆとりがあれば良いのですが、そうではない場合働けない期間があると収入源がなくなってしまうということです。

資金を残すという方向性のものは必要ないかもしれませんが、生活を行う上でもしものことがあった時の準備として医療保険に加入しておくと安心です。

既婚（子供なし）の20代女性に医療保険が必要な理由は女性の仕事形態からみていきましょう。

• 会社員
• 自営業
• 専業主婦

会社員

共働きであれば相手の収入もありますし、会社の病気やケガに対する制度や有休もありますが収入の減少は気になる点です。

家庭の主な収入源を担っている場合は、治療中の補填が必要です。そのため保障日数が長めの医療保険を選ぶと安心です。

自営業

自営業の場合は1日や2日仕事に穴をあけると大きな収入減につながります。保障日数も大事なポイントではありますが、一時金の支払いに重きを置いている医療保険がおすすめです。

働けない場合の収入は0になってしまいますのでその間の生活費を補填してくれるものは準備しておくべきです。

専業主婦・パート

基本的には相手の収入で生活を賄っているためそこまで医療費の補填を考えなくても良いかもしれません。

しかし長期間になると傷病手当や労災があるわけではないので貯蓄を削って資金を捻出することとなります。

また貯蓄額があまりない場合は医療費は大きな負担になります。金額は大きくなくても良いのでセーフティネットとして保障があると安心ですよ。

既婚（子供あり）の20代女性に医療保険が必要な理由としては

• 家事育児サービスなど医療以外での出費がかさむ
• 子どもに資金が必要な時に自分が病気になってしまったら貯蓄が足りなくなることも
• 亡くなった場合に残す保険も必要

20代の女性が医療保険に加入する場合の注意点としては

1. 貯蓄があるから保険に加入しないという選択は危険
2. 歳を重ねるごとに保険料は高くなる
3. 健康状態が悪化してからだと加入が難しい

すべての保険は歳を重ねるほど保険料が高くなります。

どうしても年齢を重ねるほど死亡率があがります。高齢になればなるほど保険会社への支払期間が短くなる可能性があがるため保険料は高くなるのです。 

また、病気のリスクもあがるため給付金を支払う回数も増えるのも保険料が高くなる理由の1つです。 

このように年齢によって不公平にならないように調整されているのです。 

ちなみに保険会社は保険料を運用することで利益を得ている一面もあります。



若い人は支払期間が長く運用期間も長くなるため利益率があがり、保険料を低く設定してもまかなえるのです。

保険の中でも医療保険は特に健康状態が大事なポイントです。

• 入院や手術歴が過去5年以内にある
• うつ病になった
• がんが見つかった

こちらに該当する場合は保険加入がかなり難しくなります。

また

• 健康診断で高血圧症・高脂血症・高尿酸血症と指摘された
• 肥満状態
• 睡眠導入剤、精神安定剤を服用している

のような場合は引受基準緩和型保険がほとんどです。

持病や薬の服用中でも加入できる引受基準緩和型保険は多くなっていますが、普通の保険に比べて保険料が高かったり保障に制限がかかってきます。保険市場引受基準緩和型医療保険とは？をご一読ください。

健康状態が良い時に加入していた方が保険の選択肢も広がりますし、保険料も安く加入できます。

実際のデータから20代女性の医療保険の必要性をみてみましょう。

• 入院給付金の相場
• 必要な保険金日額
• 入院平均日数
• 女性特有の病気リスク

20代女性の入院給付金の相場をみていきます。

5,000～7,000円未満が最も多く、次に10,000～15,000円未満が続きます。平均的な入院給付金は7,800円です。

年代の平均値としては

となっており、他の年代に比べ20代の入院給付金はぐっと少なくなっています。

やはり30代から医療保険の必要性を感じ保険の加入や見直しで手厚く準備するようになるようです。

後になり見直しを検討するよりも、20代という若い時に保険料や保障内容の良いものを選ぶことをおすすめします。

手術や病気で入院した場合、一日にいくら保険金が下りるのが理想かアンケートをとったものです。

となっており、20代女性が保険金日額として必要としている額は平均で12,100円となっています。

若い世代で健康状態に不安がない人が多く、わからないという回答が多いですが10,000～15,000円が理想と答えた人が次に多くなっています。

参考までに30代女性の希望額をみてみると

となっており、圧倒的に10,000～15,000円が一日に給付されることが望ましいと回答されています。

つまり20代のうちに理想額とする10,000～15,000円ほどの給付金が支給される保険に加入しておくことで現代から将来まで入院や病気に対する給付金に不安なく過ごせるのです。

となっており、入院日数の平均は14.4日です。

ちなみに過去5年の20代入院経験は以下の通りです。

厚生労働省の平成29年患者調査を参考に女性特有の病気について紹介します。

女性は20代から特有病気のリスクがあがり

• 子宮内膜症
• 子宮筋腫
• 卵巣嚢腫
• バセドウ病
• 月経不順
• 子宮頸がん

との回答がでており、半分以上の人が悩んでいる結果となっています。

特に一番多い月経関連症状や疾病は子宮内膜症や子宮筋腫などにつながることが多くリスクが高い不調です。

女性特有の病気に備える保険がでてきたのはこのような結果も原因の1つとなっています。

今気になる症状があれば早めに女性疾患特約の保険に入っておくと良いでしょう。

20代の女性は医療保険を選択する際にどのようなポイントに注視すれば良いのでしょうか。

確認してほしい点は

1. 保障範囲・保障内容
2. 加入条件
3. 保険期間
4. 保険料払込期間
5. お祝い金
   

保証範囲と保障内容は保険を選ぶうえで最も重要な要素です。

入院時の給付金や手術での給付金を医療保険では主契約と呼びます。

• 入院給付金の支払額、支払日数
• 手術給付金の支払額
• 死亡保障の有無

の確認はしっかりしておきましょう。

入院給付金の支払額は中央社会保険医療協議会主な選定療養に係る報告状況より、令和元年7月現在で1人部屋は平均徴収額は8,018円となっています。

そのため給付金については最低限1日8000円の保障額を選ぶと良いでしょう。

支払日数は上記の入院平均日数より14日以上が望ましいです。

死亡保障の有無は独身か既婚かによって大きく変わります。必要ない方は死亡保障がない方がその他の保障が手厚かったり、保険料が低かったりしますのでない方が良いでしょう。

またどのような特約があるかも重要です。

代表的なものとして

• 女性疾病保障特約
• ガン特約
• 三大疾患特約
• 先進医療特約

加入条件の確認事前にしておかなければなりません。

• 健康面
• 職業面

保険期間は終身と定期に分けられます。

終身タイプ

•  一生涯の保障が続くので安心 
•  保険料は加入時から変わらない 
•  長生きをした時には保険料総額が高くなる

一度加入してしまえば万が一長く付き合わなければならない病気になった時でも安心です。 

平均寿命が延びている日本では長く生きた場合は総額が大きくなる可能性もあります。内容が時代にそぐわなくなる場合もあるのでその点は弱いところです。

定期タイプ

•  保険料が安い 
•  契約が切れる際に見直しができる 
•  更新のたびに保険料があがる 

期間が決まっているため終身保険に比べて若い人ほど金額が安い傾向にあります。

契約期間終了時が見直しのタイミングになるため、ライフプランがまだ定まってない人にはおすすめです。 ただし、更新の都度保険料が上りますので一生涯でみると終身保険より支払額が多くなるケースもあります。

20代女性であれば人生の転換期に見直しが必要なことから、結婚などを考えているのであればいったん定期の保険に入っておくと良いかもしれません。 

逆に結婚を視野にいれていない方や、自分のライフプランが明確に定まっている方は終身がおすすめです。

終身払い 

払込期間が長くなるため保険料は低めに設定されています。

できるだけ毎月の支払額を低くしたい方にはおすすめですが、保険料総額としては生涯に渡り支払いが続くため高くなる可能性があります。 

定年を迎えて収入が減少しても保険料は一定額引かれますので、将来的なライフプランの計画も考えなければなりません。

ただし20代のうちに契約しておけば毎月の支払額が少なくなるため今のうちに加入しておくのも1つの手です。 

短期払い

10年間や15年間や一定の年齢までなど払込期間がきまっています。 

払込期間が決まっているため資金計画が立てやすいのが特徴です。

「10年後には子供にお金がかかるタイミングが来るのでそれまでに払込を終わらせてしまおう」など柔軟な払込ができます。

定年までに終身保険の支払額を払い終えてしまえば収入が減ってからの資金繰りを考えなくてよいので心安いでしょう。 

ただし期間を短くすれば一回の支払額が大きくります。

20代はまだ社会経験が浅く、職業にもよりますが賃金もまだまだあがりきれてません。そのため短期支払いでも生活を圧迫しないような金額に設定することが大切です。

お祝い金があるかも注目すべき点です。

例としては5年間給付金を受け取らなかったお祝い金がでるというもの、フェミニーヌのように生存していれば3年ごとにボーナスが発生するものなどがあります。

ただし気を付けなければならない点として

• お祝い金を設定すると追加保険料がかかる
• 途中で解約してしまうと受取ができない
• 契約期間中に一度でも給付金を受け取ってしまうとお祝い金が出ない場合がある