学資保険を引き出したい？損をしないための注意点を徹底解説！

「学資保険に貯まっているお金の引き出し方を知りたい」と考える方はいらっしゃいますよね。

祝い金・据え置き金等を引き出すのにも手続きが必要になります。

また、契約途中に引き出してお金にしたいのであれば、保険を解約する必要があります。

この引き出し方ですと、解約してしまうことで本来もらえるはずだった保険からの給付金額が大幅に減ることになり、損となってしまうこともあるのです。

では、損をできるだけ少なく学資保険に貯蓄されているお金を引き出すことはできないのでしょうか？

そこで、この記事では

• 学資保険の契約途中でお金を引き出したい場合
• 学資保険の祝い金の引き出し方
• 学資保険の満期後の据え置き金の引き出し方リダイレクト

について解説します。

学資保険は、子どもの大学や高校入学の教育資金の積み立てる保険です。ですから、子どもの大学入学時に合せて、満期時期が設定されていることがほとんどです。

一方、中には満期以前でも返戻金の一部を「祝い金（一時金）」として受け取ることのできる保険もあります。その祝い金はそのまま受け取ってもいいですし、据え置いて必要な時に引き出すこともできます。

「祝い金（一時金）」の支払い日前になると、保険会社から「祝金請求書」が送られてきますが、据え置きしたい場合は、この請求書を保険会社に返送せず、手元に置いておくことで、「祝い金（一時金）」が据え置きになります。

この据え置いた「祝い金」のことを、「預かり祝金」とも呼びます。

すぐに必要のない資金なら引き出しをせず、据え置きにしておくと利息もついておトクです。

ただ、必要になった時すぐ引き出しできるように。引き出し方は確認しておきたいものです。

「預かり祝金」の引き出しをするにも、所定の手続きが必要になります。

では、「預かり祝金」の引き出しをする際の手続きについてみていきましょう。

まず、「預かり祝金」の引き出しには「祝金請求書」が必要になります。「祝い金」を据え置いた際、保険会社に返送せず手元に置いておいた書類です。

万が一「祝金請求書」を紛失してしまっても、保険会社に連絡して「祝金請求書」を郵送してもらえるので大丈夫です。

「預かり祝金」を引き出しする際の、「祝金請求書」がある場合とない場合、それぞれの手続きの方法を確認していきましょう。

●「祝金請求書」がある場合

1. 契約者から保険会社へ「祝金請求書」を郵送する。
2. 保険会社が「祝金請求書」を確認する。
3. 保険会社から「預かり祝金」が振り込まれる。
   

1. 契約者から保険会社へ電話で連絡
2. 保険会社から手続き書類が契約者に郵送される
3. 契約者から保険会社へ書類一式を提出
4. 保険会社が書類一式を確認
5. 保険会社から「預かり祝金」が振り込まれる

保険会社によって多少違いはあるものの、手続きはこのように進みます。

保険会社へ電話で連絡する際には、保険証券の記号や証券番号が分かるものを手元に用意すると、手続きがスムーズに進むでしょう。

また、富国生命では、富国生命カードを持っていて、預かり祝金の引き出しについて契約している場合、カードでも引き出しが可能です。

また、学資保険の満期を迎えて、すぐに使う必要がない場合、その満期金も据え置くことができます。「祝い金（一時金）」だけでなく、満期金も「据え置き金」として全額または一部を据え置いて運用に回すことができるのです。

必要になった時すぐ引き出しできるように、「据え置き金」の引き出し方法も確認しておきましょう。

「据え置き金」を引き出すにも所定の手続きが必要です。

「据え置き金」の引き出し方法には、電話、インターネット、ATM、保険窓口など、様々な方法があります。

電話以外の手続き方法としては、日本生命インターネットでの引き出し、富国生命はカードでの引き出しもできます。

さらに、太陽生命、住友生命、第一生命では、電話以外にもインターネットやATMでの引き出しができるので、都合に合わせて利用できて便利です。

さて、「据え置き金」を引き出す際の、手続きをみていきましょう。

「据え置き金」を引き出す際の必要書類は、保険会社によっても違いますが、以下のものを用意しておくと安心でしょう。

●「据え置き金」を引き出す際の必要書類

• 各社所定の請求書
• 受取人の公的証明書のコピー
• 印鑑
  
• 受取り口座（受取人本人口座）
  

「据え置き金」を引き出す際の必要書類は、保険会社によって異なるので保険会社に確認してみましょう。上記のもの（請求書以外）も準備しておくと安心です。