児童手当で学資保険に入る家庭の割合は?賢い児童手当の使い道とは?

「児童手当で学資保険に入ったほうがいいのかな…」と悩んでいる方、学資保険に加入するとただ貯蓄ができるだけでなく保障機能も兼ね備えています。貯蓄も増えて返ってきます。この記事では、児童手当で学資保険に加入するメリットやデメリット、その他の方法も解説しています。

児童手当を学資保険にあてるべきか


3歳未満の子どもであれば、児童手当が年に20万円近く振り込まれますよね。


そのような方であれば、「児童手当がもらえているけどうまく活用できないのかな…」「児童手当を学資保険に使うって聞いたことがあるけどそれでいいのかな」とお悩みのご家庭も多いかと思います。


その中で、できれば大学までの進学させてやりたい、そのための教育費として貯金しようと、学資保険をお考えになる方も多いのではないでしょうか。


結論を先にお伝えすると「児童手当を学資保険にあてることは選択肢の一つ」ということです。

この記事では、学資保険に入るメリットとデメリット、学資保険以外の貯蓄方法は他にどんなものがあるのかを紹介します。


この記事を最後まで読んでいただければ、児童手当の使い道がはっきるわかるようになるはずです。


ぜひ、最後までご覧ください。

児童手当を学資保険に利用するときのメリット

学資保険の保険料の支払いに児童手当を充てると家計の負担がなるべく少なく子どもの将来の教育費を貯めることができます。


また、満期まで学資保険を解約せずに契約を続けていれば保険料の総支払額よりも多くの満期金がもらえます。


さらに児童手当を学資保険に利用するときのメリットはほかにもあります。


それでは、児童手当を利用して学資保険に加入した場合のメリットを2つご紹介していきましょう。

契約者が万一のときに満期金が受け取れる

学資保険は多くの場合、貯蓄機能と保障機能を兼ね揃えています。

その保障機能の話になりますが、たとえば契約者であるお父様やお母様が保険期間の間で、死亡または高度障害状態になられた場合は、それ以降の保険料の払い込みをしなくとも、当初の契約通りの満期金を受け取ることができます。


会社によって特約がついているもの、それからご自身で追加するものなどに分かれていることもあるので、確認をするようにしましょう。


この保障機能というのは、万が一のことがあった時に大変役立つものとなります。

というのも、契約者が亡くなった場合、残されたご家族は変わらず生活していく必要がありますよね。


もう一方の親が引き続き働くことになっても、やはり一人を失ってしまうというのは心の面でも金銭面でも大きな打撃を受けることになります。


お子様がどんどん大きくなられて、これから高校、大学に進学することになった時、学資保険があれば入学金やその準備に充てることができるのは大変ありがたいことなのではないでしょうか。


そのため児童手当として給付を受けているお金をそのまま学資保険に充てると貯蓄機能に合わせ、以上で説明した保障機能も付けることができます

教育資金を着実に準備できる

児童手当で受け取る金額は1年で考えると20万円近くなり、大きな額となります。

通常の預金の口座に入っていると、大きな家電を買う時、旅行に行く時などついつい使ってしまうこともありませんか?


後で使った分を戻しておけばいいと思っていても、忘れてしまっているとなかなか戻せないこともあります。


毎月うちの家計は子供用にしっかりと別口座で貯めておくことができている方には良いのですが、ついついお金があると使ってしまう、なかなか貯金ができないという方には学資保険を利用することがあっていると考えられます。


お子様一人ずつに月々もらえる児童手当の1万円を保険料として学資保険に加入し、強制的にお金がたまるようにする仕組みを作っておくのもよい方法です。


A会社で学資保険の試算をしてみました。

  • 契約者(親)の年齢28歳
  • お子様0歳
  • 月々の保険料は3歳以上の児童手当に合わせて、月9,604円
  • 払い込み17歳満了
  • 満期の保険金200万円

各社様々なプランがあるのですが、児童手当と同じ保険料で学資保険に加入した場合、満期の保険金200万円を確実に準備することが出来ます。


ただ、こちらの学資保険のプランは17歳で払い込みが満了するため、児童手当の給付が終わってから数年はご自身の家計から払い込むことが必要となることを覚えておきましょう。

児童手当を学資保険に利用するときのデメリットはなにがある?


ここまで読んでいる方は児童手当を学資保険に充てることの魅力を感じているのではないでしょうか。

確かに学資保険のメリットを解説してきたので、良さを知り学資保険に入りたいと感じた方は多いのではないでしょうか。

ですが、保険は家の次に高い買い物といわれています。しっかりとデメリットを理解してから選んでも遅くはありません。

先ほどまでは児童手当を使って学資保険に加入するメリットを2つご紹介しましたが、ここからはデメリットも解説していきます。

途中解約すると損する場合がある

学資保険のデメリットと考えると、払い込み満了を待たずに途中で解約をしてしまうと損をする場合があるということです。

今までの払い込んだ保険料が満額もらえるわけではないので、トータルで考えると預金をしていたほうが手元に残るお金は多くなると思います。


途中で解約しないようにするためには、毎月支払う保険料を無理のない金額で申し込むことが必要となってきます。


途中解約をすると損をする場合があるのは確かなのですが、逆のことを言えば途中解約をしなければ得をするということがわかっている珍しい保険商品と言い換えることもできます。


確かにリストラなどで職を失ったり、身体を壊してしまい働けなくなり保険料の支払いもできなくなってしまうリスクも考えられますので、よく考える必要はありますが学資保険はとても優れた貯蓄性を持っています


「途中解約すれば損」というところに注目せずに、途中で解約しないように学資保険に加入するにはどうすればよいかを考えるべきでしょう。

インフレリスクがある

インフレというのは、物価が上昇した場合にお金の価値が下がってしまうことです。

わかりやすく言えば、今まではおにぎりが1個100円で買うことができたのに、インフレによって300円を出さないとおにぎりが買えなくなるということです。


教育資金というのは進学先にもよりますが、数百万~数千万円かかると言われていますので、万が一インフレになってしまった場合には、そのリスクが高まるというわけです。


このインフレリスクは学資保険に限らず、生命保険や預金等にも当然関係してくることを覚えておきましょう。


ここまで、学資保険のメリットとデメリットを順に解説してきましたが、いかがでしたか?


「児童手当で負担を少なくして学資保険に入れるなら入りたい!」「学資保険に魅力を感じたけどほんとに入っていいのか…」と、人それぞれの考えを持っているはずです。


もし何かしらの不安を抱えている方は保険の専門家に無料相談することをおすすめします。


下の赤いボタンから気軽に相談申し込みができます。


一度お金に詳しい専門家に相談に乗ってもらえれば納得感をもって保険に加入することができると思いますよ。

児童手当制度について

内閣府のHPによれば、児童手当は以下のように目的を定められています。

児童手当は、子ども・子育て支援の適切な実施を図るため、父母その他の保護者が子育てについての第一義的責任を有するという基本的認識の下に、家庭等における生活の安定に寄与するとともに、次代の社会を担う児童の健やかな成長に資することを目的としています。 

出典: http://www8.cao.go.jp/shoushi/jidouteate/index.html


児童手当というのは、児童の年齢に合わせてもらえる国の制度となっています。2017年度での年齢別金額について簡単にご紹介します。

年齢月額
0歳~3歳未満15,000円
3歳〜
小学校卒業
10,000円*
中学校入学〜
中学校卒業
10,000円

*第三子以降は月々15,000円


となっています。毎月の金額をのせておりますが、実際には2月・6月・10月にまとめて口座の振り込みになっております。

児童手当の注意点

児童手当は実は注意しなければならない点があります。それは親の収入による所得制限です。


扶養親族と所得額に決まりがあります。


扶養親族所得額収入
0人622万円833.3万円
1人660万円875.6万円
2人698万円917.8万円
3人736万円960万円
4人774万円1002.1万円
5人812万円1042.1万円

この条件で所得がオーバーしている場合は月額5,000円の支給となることを覚えておきましょう。


つまり夫婦共働きでお子さんが2名いらっしゃる場合は、両方の所得を合わせて960万円以下であれば通常の支給が受けられるということになります。

児童手当の使い道を学資保険に利用する人の割合は?

ところで、気になるのは、他の方がどのように児童手当を利用しているということなのでしょうか?

調査によれば、以下のように、児童手当を使っているようです。


児童手当の使い道

児童手当の使い道

(2015年調査 10代〜30代の女性62人にアンケートした結果)


およそ2割の方が学資保険を児童手当の使い道としているようです。


それでは、児童手当で学資保険に加入することのメリットやデメリットを見ていきましょう。

児童手当の貯蓄の方法は学資保険以外に何がある?

今回は学資保険を使って、児童手当をどうやって将来のために貯蓄をしていくかをご紹介しました。

ただ、学資保険はメリットもありますが、中途解約した場合などのデメリットもあることから別の方法で教育資金を貯めている人もいらっしゃいます。


ここでは学資保険以外の方法で上手に貯蓄をする方法3つを紹介します。


児童手当の上手な貯蓄方法

  • お子さん専用の口座を作って全額を貯金する

児童手当が振り込まれたら、お子さん専用の口座にすぐ移します。


専用口座を作ることにより、お金が必要な時に大人がうっかり引き出せないようにする目的もあります。


銀行によってはキャッシュカードを作れないところもありますので、しっかりと貯蓄ができます。

  • 定期預金を利用する

ある程度児童手当が貯まったら、銀行の定期にシフトして引き出しができないようにするのも一つの方法です。


こちらはお金があるとついつい使ってしまう人におすすめな方法です。半強制的にお金を貯蓄できるので確実にお金を貯めることができます。

  • 積立定期預金を利用する

毎月決まった金額が口座から引き落としされるため、自動的にお金が貯まっていきます。


銀行によっては子育て世帯優遇の金利もありますので、ぜひチェックをしてみましょう。預入金額も途中で変更できます。

学資保険に関して検討するなら、保険の無料相談をする

毎月の子供手当の使い道が具体的に決まっていなく、この先どうしたらいいのかわからないという方であれば、まずは保険の無料相談を利用してみてもよいかもしれません。

将来どのくらい教育資金が必要なのか、そのためにはどのような方法がいいのかを改めて考えるよいきっかけにもなると思います。


児童手当は学資保険だけでなく、その他の方法でも有効に貯蓄できることもありますので、ぜひそれぞれのご家庭に合った貯蓄が出来ればと思います。


下の赤いボタンからも専門家との無料相談の予約ができますのでぜひお気軽にお申し込みください。

まとめ:児童手当と学資保険・その他の貯蓄方法について

ここまで児童手当で学資保険に入る際のメリットとデメリット・学資保険以外をもちいて貯蓄する方法について解説してきましたが、いかがでしたか?


この記事の重要なポイントは

  • 学資保険は児童手当との相性が良い貯蓄型の保険
  • 学資保険は貯蓄機能と保障機能両方を兼ね備えている
  • 学資保険を満期まで継続すると支払額以上の払戻金が戻ってくる
  • 学資保険は貯蓄の一つの手段である。ほかの方法も検討するべき
でした。

学資保険に加入するにしても、他の手段で貯蓄をするにしても細部まで確認することが大切です。

後になって「もっとお金が戻ってくると思っていた!」「これしか保障されないの!?」ということになっては嫌ですよね。

自分に合った貯蓄の方法を見つけられるようにしましょう。

ほけんROOMでは他にも役に立つ記事を多数公開しています。ぜひご覧ください。

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