現代の女性にこそ必要。収入保障保険に関するお得な情報のあれこれ

女性の社会進出が進みつつある現在の日本。そんな状況下では、女性の収入保障をしてくれる収入保障保険も必要になってきます。ここでは、現代を生きる女性だからこそ入るべき収入保障保険とその理由についてや、様々な種類についてご紹介していきます。

女性ならでは!収入保障保険のことについて考えよう!

女性が働き、その収入で家庭を支えているといった方も多くなってきています。そのために、女性ならではの病気によって、女性が働くことが出来なくなってしまったら、家計にとって痛いですよね。


そこで、そんなときのためのお守りになる、収入保障保険についてお話していきたいと思います。


女性が長期保障で考えるなら保険料が最も安い保険である

保険料を定期的に支払う保険としては通常の死亡保障や今回の収入保障保険とがあるといえます。


一番イメージがしやすいタイプの死亡保障は、死亡の際のリターンも大きいですが、定期的に支払っていく金額が大きくなります。


よって保障を手に入れるために家計を圧迫することになりかねません。しかし、収入保障保険は支払いの仕組みが毎年一定額を保障するというものです。イメージは年俸と考えていただければよいかと思います。


よって収入保障保険では、若いうちから受け取るかどうかによって総支払金額も上下し、必ずしも高い金額を受け取れるわけではないということから、月々の支払いの金額は通常の死亡保障よりも低くなっています

煙草を吸わない人、健康に自信がある人にはリスク細分型がおススメ!

煙草を吸っていたとすると、肺がんなどのリスクが大きく増加することになります。また、健康に自信がない方の場合も様々な病気に備える必要性が出てくることから、どうしても支払いの対象となってしまうリスクは高くなってしまいます。


しかし、上記のような方でないならばリスク細分型の収入保障保険にしてしまってもよいのかもしれません。


これは他の保険にも多く適応されているものなのですが、リスクが低い方の保険料は安くても良いといった考え方です。これには審査が必要ですが、このタイプの収入保障保険に出来ると大分、保険料を安く抑えることが可能となっています。

子供のいる女性に収入保障保険が人気な理由

女性が子育てをしていく上でのライフプランニングは、自身の収入が現在の収入を維持していることが条件であることが多いです。


子供の将来のために、様々な習い事に通っている女性も多いのではないでしょうか。この日常を守るための保険として特に収入保障保険が人気な理由とは何なのでしょうか。

子供が小さい時ほど、死亡保険金の金額を大きく設定できるから

通常の死亡保険では、死亡のリスクに対して支払われる金額というのは一定の状態であることが多いです。


つまり、いつ亡くなったとしても支払われる金額が一定であることを意味しています。しかし、この保険は、契約した段階が最も支払われる額が大きく、子供が大きくなるにつれて、その支払われる金額が少なくなっていきます。


子供が小さい段階だからこそ、将来の為のお金を準備してあげたいという女性に最適な保険が、この収入保障保険というわけです。

保険料が他の保険よりも割安だから 

この収入保障保険は、支払う保険料が死亡保障等と比べると割安となっています。これは収入保障保険の性質にあるといえます。


定期保険では支払う額が一定なのに対して、収入保障保険では最初は高い金額が保障されていても、経年に従って受け取りの金額が減少するからです。


例えば、加入してから5年後に支払いの必要性が発生したとした場合、そこから、毎年保険金を受け取ることになるので生涯を通してみれば、かなりの金額になります。


しかし50年が経過した後からの支払いでは、生涯を通しての受取額も少なくなってしまうということです。


このように、死亡保障とは異なり、経年によって受け取りの金額が変化します。そしてこのような性質のために、月々の保険料を安く抑えながら、子供の将来に備えることが可能になってくるのです。

子供のいない女性に収入保障保険が必要性が低い理由

それでは逆に子供がいない女性に対してはどうでしょうか。正直に言えば、そこまで必要性は高くありません。


そんな女性には、収入保障保険ではなく、他の種類の保険が向いているといえましょう。それはなぜなのか、以下に説明していきます。

子供のいない場合は死亡保険よりも医療保険のほうが必要性が高いから

子供がいる女性の場合では、子供の将来を考えてお金を用意しておきたいと考えるものです。この場合は収入保障保険がよいでしょう。


しかし、子供がいない女性であれば、誰かの将来のためにお金を残すことよりも、自身が生きるということに注力することが出来ます。


ご自身の命のみを考えなさいというわけではありませんが、子供がいない女性ならば、ご自身をより一層大切にすることが周囲のためにもなるかと存じます。よって収入保障保険の必要性はそこまで高くはないでしょう。

死亡保障は自分の葬式代程度で十分で、それなら掛け捨ての定期保険がおすすめ

上述のような理由から、死亡した後にそこまで重きを置く必要はありません。


しかし、葬儀というのは、私の経験から言うと、意外にも多くのお金がかかります。しかし、辛辣ですが、そのためのお金くらいは残しておくことが残されたものへの礼儀ともいえます。


そのためには掛け捨て、つまり払った保険料は返ってこないタイプの死亡保障をお勧めします。このタイプにすることで月々の保険料を安くすることが出来ます。また、終身でもよいのですが、さらに安くしようという場合は定期保険にしてみましょう。


定期保険の場合は保障の対象になる年に期限がありますが、このことで、保障の費用対効果が上がることになります。

まとめ

収入保障保険に関してお話をしてまいりました。まとめると、年俸のように毎年一定額を受け取る保険であり、月々の保険料は通常の死亡保険よりも安く済みます。


また、子供の将来を保障することが出来るといった性質から、子供のいる女性におすすめの保険となっています。


生命保険は必要なの?と疑問をお持ちの方はぜひこちらをお読みください。

この記事の監修者
谷川 昌平
東京大学の経済学部で金融を学び、その知見を生かし世の中の情報の非対称性をなくすべく、学生時代に株式会社Wizleapを創業。保険*テックのインシュアテックの領域で様々な保険や金融サービスを世に生み出す一歩として、「マネーキャリア」を運営。2019年にファイナンシャルプランナー取得。

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