30代におすすめの生命保険ランキング！男性・女性別に解説【独身・既婚】

30代は、ライフスタイルによって必要な保障が大きく変わる年代です。

また、ライフステージが変化するイベントも多い年代と言えるので、今保険に加入している場合でも内容を見直す必要がでてくることもあるでしょう。

まずは30代女性におすすめの生命保険を、ライフスタイル別に

1. 独身の場合
2. 共働きで子供がいない場合
3. 共働きで子供がいる場合
4. 専業主婦で子供が２人以上いる場合

医療保険

独身の場合は

• 入院や手術をした際の費用
• 働けない期間の医療費以外の補填

への備えがが必要です。

入院や手術をした際にかかる費用はもちろんですが、働けない期間の収入についても考えなければなりません。

30代の平均入院日数はこのようになっています。

平均入院日数は13.5日で、14日間以内の入院が多くを占めます。

しかし、入院期間が30日程度に及ぶ場合も全くないとは言えません。入院日数は30日以上のものを備えておくと良いでしょう。

また、病気で働けない期間の収入についても備える必要があります。

会社員や公務員であれば、有給制度や傷病手当金を利用することで、収入が0になることを防ぐことができます。

一方、自営業を営んでいる場合はそういった制度が利用できないため、収入が0になってしまう可能性があります。

自営業の方は入院日額の備えに加え一時金が受け取れる保険に加入し、営業できない期間の資金にも備えましょう。

死亡保険

独身であれば高額な保障はいりません。もしもに備えて最低限の葬儀費用などを準備する程度で十分でしょう。

貯蓄で準備しても、もしもの時は自分の口座は凍結されてしまうため、相続の手続きが終わるまで引き出すことができなくなります。

保険で準備していた方が、手続きもスムーズに進むため安心です。

医療保険

友働きで子供がいない場合に一番に考えるべきは、「妊娠・出産の予定があるか」ということです。

30代女性の入院理由をみてみると、上位5つは妊娠や出産に関連するものです。

女性疾病特約のついた医療保険か女性向けの医療保険に加入することで、給付金額を加算することができます。

ただし、妊娠してからでは保障が限られてしまう可能性があるため注意が必要です。

充実した保障内容のものを選べるようできるだけ早めに検討することをおすすめします。

妊娠・出産を予定していない場合は、生活を支える収入をどちらが担っているかに焦点をあててください。

自分の方が収入の主になっているのであれば、一時金などをつけることで手厚く備えることができます。

死亡保険

共働きで収入がお互いに同程度なら、そこまでの死亡保障はいりません。葬儀費用など、最低限の死亡保険金を設定しておくと良いでしょう。

ただし、医療保険と一緒で収入のバランスに偏りがあるのであれば収入が多い方の保障額を大きくして、その後の生活に備えることがおすすめです。

医療保険

医療保険には家族型や夫婦型など、特約で家族でまとめて保障を持つこともできます。

しかし、共働きの場合は別々の医療保険に入ることをおすすめします。

理由は、契約者以外は受け取れる保険金額が少なくなることが多いためです。

共働きで働いている場合、けがや入院の間の収入減少幅が大きくなる可能性があります。

受け取れる保険金額が少ないと、収入減をまかないきれないのです。

また、契約者に万が一のことがあった場合、家族の保障も含めて消滅することもあります。

夫婦ともに充分な給付金を受け取れるように、それぞれ自分にあった医療保険を選ぶようにしましょう。

死亡保険

子どもがいる場合、死亡保険の重要度は高くなります。

一番大きな費用が必要となるのは子どもの教育費です。

共働きの場合、完全に収入がなくなるわけではないため、そこまで不安感を抱かない方もいるかもしれません。

しかし、精神的なダメージや生活スタイルの変化など大きな影響があるため、以前と同じ収入を保てるとは限りません。

子どもの将来のためにもきちんと残す資金を準備しましょう。

終身保険だけで備えてしまうと保険料が割高になるため、定期付き終身保険などで一定期間の手厚い死亡保障を備えておくことがおすすめです。

医療保険

専業主婦の場合、入院をしたとしても収入への影響はあまりありません。そのため、医療費として必要な分を保険で備えると良いでしょう。

また、30代は女性特有の病気やがんの発症率が高くなる年代でもあります。

一度病気をすると医療保険に加入するのは難しくなるので、早めに医療保険とがん保険に加入するのがおすすめです。

医療事情は日々進歩し、変化します。定期的に保障内容を見直して、現在の医療事情に合った保険で備えるようにしましょう。

死亡保険

専業主婦の場合、万が一の場合も世帯収入への影響はないので、死亡保険はいらないと考えられています。

しかし、専業主婦が亡くなった場合、残った家族の家事負担が大きくなります。子どもがいる人なら、子どもの預け先も確保しなければいけません。

葬儀費用に加え、外部サービスを利用する費用も想定しておくと安心でしょう。

30代は、男性・女性ともにライスステージの変化が多い世代です。

特に男性は、家庭を持ち世帯主になると、その責任額がぐっと上昇する傾向があります。

それぞれのライフスタイルで必要となる保障が大きく異なる為、自分にあった保険をしっかり選ぶ必要がでてくるのです。

こちらの記事では30代男性におすすめの生命保険の選び方をライフスタイル別に解説します。

• 独身の場合
• 既婚者：共働きで子供がいない場合
• 既婚者：共働きで子供がいる場合
• 既婚者：妻が専業主婦の場合

自分の状況に合わせて必要な保障をチェックして、保険の見直しや新規加入を検討しましょう。

医療保険

まず備えておきたいのは医療保険です。

病気やケガで入院した時でも、公的制度である高額療養費制度を利用することで、貯蓄で費用をまかなえる場合もあります。

しかし、病状や回復度合いによっては入院が長期化することもあります。その場合、貯蓄を大きく削ることになるのです。

特に一人暮らしの人は家族のサポートが受けづらいことも考えられます。長期入院や在宅療養への備えとして医療保険に加入することがおすすめです。

死亡保険

結婚すると、いざという時の配偶者の生活を支えるための保障が必要になります。

しかし共働きの場合は、万が一の時でも配偶者の生活への経済的な影響は、大きくない場合があります。配偶者が自分の生活が困らないだけの稼ぎがある場合は、大きな保障は必要ありません。

葬儀代などの死亡整理金を最低限備えていれば問題ないでしょう。

既婚者で子どもがいる人は、遺族の生活費に加え子どもの教育費を備えなければいけません。子供がいない場合より手厚い死亡保障が必要になります。

生命保険文化センター調査では、30代の世帯主の死亡保険金の平均は約2,400万円となっています。

（参考：生命保険文化センター　令和3年度　生命保険に関する全国実態調査）

必要保障額は、末子の独立（大学卒業）までを目安にして考えます。 つまり子どもが小さい人ほど大きな保障が必要になるのです。

しかし、全てを終身保険で備える必要はありません。

定期保険や、月払い・年金払いで保険金を受け取れる収入保障保険で、保険料をおさえつつ手厚い保障を用意しましょう。

医療保険

妻が専業主婦の人の医療保険も、他のライフスタイルのケースと変わりません。

30代男性は、転職や独立をしたり、結婚により家族が増えてマイホームを購入するなど、ライフスタイルの変化や多様な責任が伴う世代です。それに加え、生活習慣病などの病気になるリスクが高くなる年代でもあります。

保険は病気をすると加入のハードルが高くなります。健康で保障内容を自由に選べるうちに、医療保険・がん保険を見直すと良いでしょう。

死亡保険

妻が専業主婦の場合、万が一の時に妻が生活に困らないように備えておく必要があります。

特に自営業などで国民年金にしか加入していない場合、子供がいない妻や子供が独立した後は、遺族基礎年金を受給できません。

妻が働くようになる可能性もありますが、状況によっては働けないことも考えられます。

このようなケースに備えて、妻が年金受給するまでの期間は生活に困らないように保障を備えると安心です。

30代の女性は保険の加入や見直しをすべきタイミングです。

かねてより契約しているのであれば、保障内容が今の自分に合わなくなっている可能性がありますので検証をおすすめします。

加入していないのであれば、30代は保険に入るのには「病気のリスクがあがる」「保険料がまだまだ安い」ことから検討するのには良い時期です。

生命保険は病気やけがで仕事ができない期間や亡くなった場合、受取人に経済的な補填を行うために契約するものです。

この項目では30代の女性に肝心な

• 死亡保険
• 医療保険
• がん保険

について、なぜ必要なのかとともに基本的な保障内容について紹介します。

特に最低限の死亡保険と医療保険（女性疾患特化型や特約付き）がおすすめですが、理由については記事を通して説明していきます。

選択は難しいですが、自分で考える際の参考や相談をした際の基礎知識としてご一読いただければ幸いです。

女性に関わらず30代の生命保険について詳しく知りたい！という方は以下の記事を読んでみてください！

死亡保険は被保険者が亡くなった際、遺族に対して資産を残すためのものです。

生活の収入を担っていた家族が亡くなってしまうとどうなるでしょうか。公的な保障はあるものの、収入の減少やその他費用で貯蓄を削ることになってしまい生活が苦しくなる可能性もあります。

万が一はいつどこで起こるかわかりません。

家族のためにも自分が亡くなってしまった場合のことを考えておくことは必要なことです。

基本的な保障内容は

• 死亡保険金
• 高度障害
• リビング・ニーズ

医療保険は病気やけがをした際に医療費等の補填をするために加入するものです。

国民皆保険制度のため医療費の一部は国が負担しますし、高額医療になった場合でも支払上限額があります。

しかし、高額医療になると生活の負担になることには変わりませんし、医療費以外の費用（差額ベッド代や食事代等）の負担も入院日数が長ければ長いほど大きくなります。

治療に専念するため、また治療後の生活を圧迫しないためにも医療保険で備えることをおすすめします。

保障内容は「主契約」に「特約」をつけることで成り立ちます。

主契約は

• 入院給付金
• 手術給付金

がんと診断された時や、治療のため入院や手術を行った際に給付金が受け取れます。

公的なサポートはありますが、多額の費用がかかります。がんの平均治療費は？費用の助成をする公的制度やがん保険もご紹介！の記事もご参照ください。

国立がん研究センターの統計によると人生で発症する確率は

• 女性：50.2％
• 男性：65.5％

となっており、半数以上です。

もし発病してしまった場合、住んでいる場所によっては最新の医療を受けるために遠方の病院へ行くこともあります。治療費もさることながら、交通費をはじめとした治療費以外の出費も多額になる可能性があるのです。

貯蓄があるからと加入を怠っていると、思わぬ出費に悩むことになりかねません。万全の治療を行うためにも加入をおすすめします。

30代から発症率は増え始め高齢になるほどリスクが高くなるため万が一に備えて若いうちに検討しましょう。

主契約は

• がん診断給付金
• 入院給付金
• 手術給付金

30代の女性には

• 結婚・出産
• マイホーム購入
• 独立・起業

内容は30代の

1. 生命保険加入率
2. 平均保険金額と平均入院給付金日額
3. 平均支払保険料
4. 入院時の自己負担費用
5. 入院理由

生命保険加入率は年代別で比較すると以下の通りです。

20代と30代の間に大きな差があることが分かります。30代以上になるとライフスタイルの変化や病気のリスクがあがり加入の必要性が増してくるようです。

では現在と過去の加入率はどうでしょうか。

30代女性の保険加入率は概ね増加傾向にあります。

背景には

• インターネットの普及に伴い保険の必要性が周知されやすい
• 保険の種類が増え自分にあった保険を見つけやすくなった
• コンビニエンスストアやオンラインで保険の申込が手軽にできるようになった

平均保険金額

30代の死亡保障金額は他の年代に比べて突出して高いことがわかります。

30代の既婚女性は子供が小さく教育資金がこれからかかります。万が一に備えて子供に残すための資金を準備すべき時ですので納得の結果と言えるでしょう。

また今の女性は働いている人も増えてきましたので30代働き盛りにしっかり備えができるのも理由の1つのなっています。

平均入院給付金日額

平均額は日額9,000円です。

20代の平均日額は7,800円なので、やはり入院給付金日額も30代は20代に比べて圧倒的に手厚い保障を選んでいることが分かります。

ちなみに必要希望日額は

となっており平均値は10,600円です。

10,000円～15,000円と15,000円以上の割合を合わせると半数を超えています。

実際に設定している金額平均値も低くはないのですが、少しでも余裕があれば入院給付金日額は10,000円を設定すると希望額を満たし安心感が増すでしょう。

女性全体の平均は

となっており全体で16.8万円です。15.1万円の30代女性は平均値に近い値と言えます。

12カ月で割ると月々約12,500円です。検討する際は12,500円を基準に吟味しましょう

20代の年間平均は11,4万円で月々変換すると9,500円ですので3,000円程度高くなっています。やはり30代になると手厚い保障の準備をしていることが分かります。

保険市場の調査では30代の女性（独身）の各保険への支払いは

となっています。

終身保険は貯蓄性があるため高めです。それ以外の平均値を見ると医療保険は手厚く、定期死亡保険は少額で押さえていることが分かります。

自分が検討や支払いをしている保険と比べてどうでしょうか。

保険料はライフステージやスタイルで大きく変わりますので目安として頭に入れたうえで生活に合わせた設定を行いましょう。

自己負担費用は医療費以外の差額ベッド代や食事代、消耗品などの費用を含んだ実際に入院にかかった費用を指します。

費用を算出するために、まずは30代の平均入院日数のデータを見てみます。

5~7日間が一番多くなっていますが、平均入院日数は13.5日です。

そのため8~14日の自己負担額を参考にみてみると

となっており平均自己負担額は21万円です。

平均負担額を平均入院日数で割ると、一日の自己負担額は約15,500円です。

期間が長期になれば支出金額も当然大きくなります。

そのため入院給付金は最低でも10,000円に設定しておきたいところです。貯蓄が十分ある方でも、退院後の生活が圧迫され、今あるライフスタイルが崩れる可能性もありますので5000円の保障はあった方が安心です。

30代の女性の入院理由は

となっており上位5つが妊娠、出産関係で埋められています。

原則普通出産については公的医療保障の対象ではありません。しかし妊娠すると基本的には入院することになりますから、医療保険で備えるメリットは十分にあるでしょう。

妊娠をすると加入できない保険があるほか、保障に制限がかかる可能性があるので子供が欲しいと思っている方は早めの検討をおすすめします。

また乳がんや子宮がんなど女性特有のがんの発症率が上がってくるのが30代です。

公益財団法人がん研究振興財団のがん統計2021をもとに全体的に見ても多いことが分かります。

女性の30代はライフスタイルが大きく変化する時です。私生活では結婚や出産、仕事では昇進など環境ががらりとかわるイベントが待っています。

そのため総合的な保険のプランを考え直すことが重要です。

ここでは保険の中でも必要性が高い以下の４つについて詳しく紹介します。

• 死亡保険
• 医療保険
• 就業不能保険
• がん保険

死亡保険は死亡した際に遺族の経済的リスクを補填するためのものです。

種類は以下の２つに分けられます。

• 定期保険
• 終身保険
  

医療保険は病気がけがをした際に入院代や手術代を補填するものです。

厚生労働省によると30代女性の生活上の不安は

となっており、6割以上が自分の病気や事故でのけがに対して不安を覚えていること、続いて老後の心配があると回答しています。

30代の女性は通常の病気の疾患だけでなく女性特有の病気が発症し始める時期です。病気の不安と老後の不安を解消するためには「貯蓄型の女性保険」に加入することをおすすめします。

▼ほけんROOMが独自におすすめの医療保険を調査して紹介した記事はこちら

おすすめのプロが入りたい医療保険ランキング！【2021年最新版】

就業不能保険は働けない期間の収入を補填するものです。

保険会社によって異なりますが、18～60歳の間で設定されていることが多いようです。



会社員や自営業で就業している場合に加入できますが、パートやアルバイトは入れない可能性があります。

年収の規定もあり、年収100万円以下だと加入できないなど加入要件はさまざまです。

加入の際の注意点としては免責期間があり、加入から60日または180日以降でないと給付金はありません。

また就業不能状態は各会社によって異なり、入院なのか在宅療養が対象なのか細かく決まっているので加入後自分の思っている保障と違ったとならないよう確認は必須です。

2週間以上就業不能状態が続かないと給付金が支払われないため対象の病名も調べておくのをおすすめします。  

▼おすすめの就業不能保険を調査したき記事はこちら！

就業不能保険の人気おすすめランキングを比較！選び方や必要性も解説

がん保険はがんになった際の治療費や入院費を重点的に保障するものです。

がんは女性が生涯のうちに半数以上が経験すると言われています。その治療費は高額であることはなんとなくでもご存じではないでしょうか。

がん治療のための先進医療は特に治療費が高く大体以下のような治療費が一般的です。またこれらは全て公的医療外なので全て自己負担になります。

 もちろん公的医療内での治療のみも可能ですが、できれば最善をつくして病を克服したいですよね。先進医療を受けるためにがん保険で保障を準備しておくことは大切なのです。

厚生労働省の医療給付金実態調査によると部位別で1番罹患率が高い乳がんと、30代からリスクが高まる子宮頸がんについての費用は以下のように報告されています。

1日につき15,000円以上かかるため、入院日額保障が10,000円以上に設定しておくことをおすすめします。

▼ほけんROOM編集部が独自調査したおすすめのがん保険の記事はこちら

がん保険のおすすめランキング！後悔しないための選び方と必要性

万が一の事態が起こった時に経済的なリスクをカバーできるような公的制度が日本にはたくさんあります。その中でも特に覚えておきたい

1. 遺族年金
2. 高額療養費制度
3. 医療費控除

遺族年金は被保険者が死亡した時に遺族の生活を支えるための年金です。

医療費控除とは1年間で支払った医療保が一定額を超えた際に所得控除を受けられる制度のことです。

納税者本人と生計を共にする家族のために支払った費用のみ対象です。

計算方法は

今回は30代女性の生命保険について

• 保険の必要性
• ライフスタイル別保険の選び方
• データからみる生命保険
• おすすめの生命保険4選
• 【参考】知っておきたい公的制度

について解説してきましたがいかがでしたでしょうか。

ライフスタイルによって違いはありますが、最低限の死亡保障と充実した医療保険には加入しておくことをおすすめします。

30代は人生の転換期が訪れやすく、仕事でも私生活も変化していきます。また病気のリスクも上がり始める時期であり、保険の加入検討と見直しは必要不可欠です。

ただ保険の選び方をもとに選択しても、本当に良い保険かどうかは自分では判断しいくいものです。

悩んだときにはぜひ「マネーキャリア」をはじめとするプロに相談してみてください。

あなたに必要な保険を一緒に考え、最善の保障を提案してくれることでしょう。

ほけんROOMでは、保険に関する記事が数多くありますので興味のある方は合わせてご覧ください。