骨折でも保険金は出る？骨折後の保険加入や医療保険の保障範囲も解説！

骨折は保険の適用内なのか、骨折中でも保険に入れるのか疑問に思っている方も多いでしょう。

特に、入院や手術を伴う骨折には高額な費用が掛かる場合が多いので、保険金がおりないと困りますよね。

ですが、医療保険に入っていれば、絶対保険がおりるから安心というわけではなく、骨折しても保険適用外になってしまう場合もあります。

 この記事では、

• 骨折で医療保険が下りる場合と下りない場合 
• 骨折中に加入可能な保険 
• 告知基準が緩い、引受基準緩和型保険
• 医療保険と傷害保険の違い

 について解説していきます。

 この記事を読む前に、「自分の場合は保険がおりるのか」「加入できる医療保険があるか知りたい」という方は、以下のボタンから、保険のプロに無料相談の予約をすることをおすすめします。

また、保険会社により異なりますが、骨折、不慮の事故により腱、人体、半月板断裂に該当する場合には「運動器質傷給費金」なども支払われる場合があります。

一方、通院によるケガの治療の場合は、1日につき数千円程度の通院給付金が支払われます。

こちらも骨折や関節脱臼、腱の断裂を対象に一時金(特定損傷給付金)が数万円程度下りる保険商品もあります。

入院給付金、通院給付金等、各社の保険商品によって受け取れる期間やお支払する回数、限度額とも異なります。

毎回、通院しなければ通院給付金はもらえないのでしょうか？

スポーツ中など、不慮の事故による骨折や脱臼で治療を受けた場合に給付金が支払われる特約で、主契約に付加する形になっています。

給付額は1回につき5から1万円程度なっています。

しかし、特定損傷特約は取り扱っている会社が少ないのが現状です。

特定損傷特約に限らないことですが、主契約が終身でも特約は定期となっている場合もあるので注意しましょう。

また、骨折の部位によっても扱われ方が異なってきます。

骨折してしまった場合、まずは保険会社に連絡し、補償内容の確認をしてから、手続きに関する書類の送付をお願いしましょう。

保険金がおりるか、いくら降りるのかなども確認しておきましょう。

基本的には、骨折後180日以内に行われた治療に対して保険金が支払われるので、なるべく早く手続きを行ったほうが良いでしょう。

保険会社に連絡してから数日後に、保険会社から書類が届きます。

届いた書類に必要事項を記入して提出します。

病院からの診断書が必要な場合があるので必ず準備しておきましょう。

保険会社は、提出された書類を基に、保険金をおろすかどうかの審査をします。

その際、免責事由に該当する場合や告知義務違反があった場合などには、保険金を受け取れない場合もあるので注意が必要です。

審査に通った場合、数日後に受け取り指定人の口座に保険金が振り込まれます。

明細書等も送られてくるので、確認しておきましょう。

それが「引受基準緩和型医療保険」と「無選択型医療保険」です。

• 引受基準緩和型医療保険とは

通常の医療保険よりも、保険会社の引受基準が緩和されている医療保険です。

通常の医療保険と比較し、医師等の診査のハードルが高くなく、骨折中の場合も加入できる場合があります。

ただし、支払う保険料は概ね割高となり、受ける保障額は低く抑えられてしまうなど保障内容が加入希望者にとって満足できるものになるとは限りません。

また、部位不担保の条件を結局つけなくてはならなくなり、「同じく部位不担保の条件が付いていても、これでは普通の医療保険の方が良かった」と、後悔することになるかもしれません。

• 無選択型医療保険とは

加入希望者の健康状態にかかわらず、どなたでも入れる医療保険です。

ただし、支払う保険料は高く、受ける保障額は低く抑えられています。

また、既往症に関しては、医療保険加入後の一定期間は保障の対象外となります。

ただ、「保険に全く入れないよりはよい」「保障も自分にとっては十分」という方は、検討する余地があります。

 保険のプロに相談すれば、引受基準緩和型・無選択型医療保険でも自分に合った保険料や保障内容が見つかるかもしれません。

 ぜひ以下のボタンから保険のプロに無料相談の予約をしてみてくださいね。

医療保険自体がけがや病気の方を対象にしていることから、傷害保険にわざわざ入る必要があるのか疑問に感じる方も多いです。

しかし、医療保険と傷害保険は、

• 保障内容
• 加入の際の条件
• 支払われる保険料

医療保険は入院や手術に対して適用されます。

ですから、基本的には骨折をしても入院や手術が必要ないと判断されれば、医療保険の適応外となります(みなし通院の場合は除く)。

それに対し、傷害保険は、通院すればその日から保険金を受けることができます。

ですから、スポーツをやってる方は、医療保険に上乗せして傷害保険に加入することをおススメします。

医療保険は、加入の際の健康状態によっては加入できないことや、加入後の保障に条件が付くがあります。

加入の際の健康状態は告知義務があり、虚偽の申告をすると、保障を受け取れない場合があります。

一方、傷害保険は健康状態の制限がありません。

医療保険への加入が厳しい方でも、傷害保険で怪我に備えることはできます。

医療保険は、年齢、性別によっておりる保険料が変わります。

若い世代では女性の保険料が高く、年代が上がると、男性の保険料が高くなるように設定されています。

一方、傷害保険は職業によって保険料が変わります。

建設現場での仕事、バスやタクシーの運転手、パイロットなど、比較的危険度が高い職業の方には保険料が高く設定されています。

医療保険と傷害保険を比較しながら解説しましたが、どちらに加入するのが良いのでしょうか。

結論は、個々人の状況によって最適な保険は異なるということです。

とはいえ、自分にとって最適な保険を探すのは、一般の方には難しいです。

そこで、ほけんROOMでは保険のプロに無料で保険の相談ができます。

本記事では、「骨折は医療保険の適用内なのか」について解説してきましたがいかがでしたでしょうか。

記事の要点は、

• 症例によっては被験者が納得する額のお金を受け取れないことも
• 骨折中の時に加入したいときとは、保険各社とも加入を厳しく判断する傾向
  
• 骨折中の加入は、条件(部位不担保)がついてくる場合が多い
  
• 骨折したらすぐに保険会社に連絡しよう
• 医療保険と傷害保険は保障内容などが違う

 骨折中の加入は条件が付いてしまう場合がほとんどですが、前述した「引受基準緩和型医療保険」と「無選択型医療保険」よりも充実した保障が受けられるのであれば、加入を検討するべきです。 

 「引受基準緩和型医療保険」と「無選択型医療保険」はたしかに加入希望者にとって入りやすい医療保険ですが、通常の医療保険よりも内容が充実しているとは一概に言えません。

 そのため、まずは通常の医療保険で加入できない場合には、引受基準緩和型医療保険を、引受基準緩和型医療保険で加入ができなかった時には、無選択型医療保険に加入するというように、医療保険を段階的に検討していくことをお勧めします。

 なお、この3種類の医療保険を検討する場合には、複数の保険会社の商品を比較して、個別に考察することが重要です。



保険会社によって、加入の判断基準、保障内容に差異があるため、ある程度時間をかけて、粘り強くご自身に有利な保険を探すことが、「後悔しない保険選び」につながることと考えます。 

 とはいえ、なかなか自分一人で自分に合う保険を探すというのは難しいものです。 

そのような時は、保険のプロに無料相談するのがおすすめします。 

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