保険相談をFPにするべき理由！保険相談におすすめのFP相談窓口も解説

FP技能士の種類（国家資格と民間資格）

1. プロの立場から顧客本位の提案をしてくれる
2. 多数の保険会社の保険商品を一括比較できる
3. 無料の保険相談窓口も多数存在する

保険をはじめとするお金の知識に精通しているFPは、相談者の状況を把握した上で、中立的な立場で保険提案をしてくれます。

保険は難しい用語も多いので、素人ではすべてを細かく把握しきるのは難しいものです。プロの手を借りて、安心して保険が加入できるように相談しましょう。

保険相談をFPにするべき3つの理由の1つ目は、プロの立場から顧客本位の提案をしてくれることです。

保険は様々な種類があり、加入にあたっては払込期間や満期などの条件や、特約など細かく決めていかなければいけません。同じ特約の名称でも会社によって条件が異なるケースもあります。

そのため、保険は保険商品に精通しているFPに相談すると安心です。プロならではの目線で、相談者に合わせた提案をしてくれます。

FPの本業はライフプランの作成・改善です。ライフプランを作成して必要な支出を把握し、その資金に備えるための手段の一つとして、保険の提案をします。

ライフプランや必要な支出などの根拠をもとに提案をしてくれるので、相談者側も安心して保険を検討できるのは大きなメリットですね。

保険相談をFPにするべき3つの理由の2つ目は、多数の保険会社の保険商品を一括比較できることです。

保険相談窓口は複数の保険会社と代理店契約を結んでいます。保険相談窓口の中には、40店舗以上の保険会社の商品を扱っている窓口もあります。そのため、多くの保険会社・保険商品の中から、自分にぴったりの保険を見つけ出してくれるのです。

保険会社には、医療保険に強い会社や、資産運用系の保険に強い会社、法人の保険に強い会社など、それぞれに得意分野が存在します。例えば「医療保険はこの会社の商品がいいけど、運用系の商品はこっちの会社がいい」と思った時のことを考えてみましょう。

それぞれの保険会社と連絡を取り、それぞれの会社で複数の保険商品を比較して、加入手続きを取るのは大変ですよね。また、素人だとどの保険会社がどの分野に強いのか理解するのも無地かしいでしょう。

しかし、保険相談窓口では保険のプロであるFPが複数の保険会社の商品の中から保険料や保障内容などを一括比較してくれます。

手続きに何回も時間を割くこともないので、手軽に自分に合った商品を探すことができるのも大きな魅力です。

保険相談をFPにするべき3つの理由の3つ目は、無料の保険相談窓口も多数存在するからです。

保険相談窓口には無料相談と有料相談のものがあります。有料相談では相談料が必要となるため「気軽に相談してみたい」と考えている人にはハードルが高いでしょう。

しかし、保険相談窓口には無料相談が可能な窓口も、多く存在しています。初めてFPへの相談をする時は、このような無料の保険相談窓口を利用するのがおすすめです。

FPへの保険相談にあたっては、ヒアリングやライフプラン作成を行って必要保障額を決定します。そのため、相談は複数回にわたることがほとんどです。

また、保険は長期間保険料を支払うため、住宅、教育、老後の生活、車と並んで人生の5大支出と言われています。大きな支出が伴うものは、しっかり納得して加入したいですね。

しっかり納得するまで相談したいと思っても、有料相談では相談料が気になって落ち着いて相談しづらいでしょう。無料の相談窓口を利用できるのは大きなメリットと言えます。

店舗型のメリット①：気軽に立ち寄ることができる

来店型保険ショップは、ショッピングセンター内や駅前など、普段からよく出かける場所を中心に出店しています。

そのため相談したいと思ったときに立ち寄り、予約が埋まっていなければそのまま相談を受けることもできるなど、気軽さがメリットです。

また、保険への新規加入や大幅な見直しでは、

• ライフプランニング
• 保険プランの提案
• 加入手続きなど

何度も相談に通う必要が出てきます。

平均で2〜3回、場合によってはそれ以上の回数通うことも。

普段立ち寄りやすい場所に店舗があれば、それほど負担なく相談に通うことができ、相談がスムーズに進むといったメリットもあります。

店舗型のメリット②：全国店舗だと移住しても継続的に相談できる

訪問型のメリット①：自宅や近くのカフェで気楽に相談できる

訪問型の保険相談サービスでは、希望の時間に自宅にファイナンシャルプランナーが来てくれます。

もし自宅での相談に抵抗があれば、近くのカフェやファミレスなどで相談することも可能です。

そのため近くに保険ショップなどがない方や、小さなお子さまがいて長時間の外出が難しい方でも、自宅などで楽に相談を受けられるというメリットがあります。

加えて自宅であれば、家計簿や現在加入中の保険証券などをすぐに用意できるため、スムーズに相談を進められるというメリットも。

周囲に人がいる保険ショップよりも、自宅やカフェの方が落ち着いて相談できるという方も多いようですので、自分のより相談しやすい場所を選ばれるのがよいでしょう。

また保険相談を行う場所や保険相談をカフェや喫茶店でやる場合についてより詳しく知りたい方は、こちらを参考にしてください。

訪問型のメリット②：金融に関する知識が豊富な方が比較的多い

ただしFP資格者かどうか、FP資格者でもその知識レベルはまちまちです。

その点、訪問型の保険相談サービスでは、知識や経験が豊富で一定の審査基準を満たしたファイナンシャルプランナーのみが紹介されます。

そのため保険会社の営業員や来店型保険ショップの相談員と比べ、金融に関する知識が豊富な方が多いというメリットがあるのです。

金融全般に関する豊富な知識を持ったファイナンシャルプランナーであれば、保険だけでなく、家計全体やライププランにあった適切なアドバイスをしてもらうことができます。

これは相談を受ける側としても安心ですよね。

ただし訪問型の保険相談サービスであっても、残念ながらすべてのサービスで質の高いファイナンシャルプランナーを紹介してもらえるわけではありません。

そのため、どのサービスを利用するのかは、しっかりと選ぶ必要があります。

訪問型のデメリット：予約するのがやや面倒である

また予約の変更なども、担当者であるFPと予定の調整が必要となります。

これは店舗型でも同じことが言えますが、FPの移動時間なども考えなければならないので、調整がやや難しくなることも考えられるのです。

オンラインのメリット①：ネット環境さえあればどこからでも相談できる

何より最大のメリットは、一切外出せずに相談することができることです。

例えば幼い子どもがいる方や介護などで外出しづらい環境にある方は、利用しやすいという魅力があります。

また

• 住んでいる近くに店舗型の保険相談所がない
• 訪問エリアの対象から外れている

という場合も安心。

ネット環境がある場所であれば、どこにいても気軽に保険相談することが可能です。

オンラインのメリット②：画面共有によって資料を見ながら話を聞ける

オンラインの不安は、担当者に会えないことではないでしょうか。

それに関連して資料が手元にないことでも、心配になってしまいますよね。

しかしご安心ください。

オンライン相談でも、デバイスのカメラなどを使い担当者の顔を見ながら相談することが可能です。

さらに画面共有の機能があるので、同じ資料を見ながら解説や相談をすることもできます。

オンラインでもなんの不自由もなく相談できるのです。

オンラインのデメリット：オンラインでは保険加入手続きができないことがある

オンライン相談でも心強い「オンライン完結型」（オンライン上で保険を見つけ加入手続きまで完了できるもの）も、もちろん存在しています。

ただし、販売されているすべての保険商品がオンライン完結型というわけではないので気をつけてください。

各保険会社の所定のルールにより、「相談や提案はオンライン上で行えても、申し込みの手続きは本人確認のために来店が求められる」商品も多く存在します。

オンライン保険相談でそのまま保険加入をしたいと考えている方は

• オンライン完結型の保険なのか
• 近隣店舗に保険加入のために来店する必要があるのか

以上の2点について、相談時に確認しておきましょう。

先ほどの店舗型に関するメリット・デメリットを紹介した箇所でも少し触れましたが、保険相談は複数回行うことになります。

つまりある程度の時間は確保する必要が生じるのです。

そこでこの項目では

• 1回あたりの保険相談の時間
• 何回通う、あるいは相談する必要があるのか

保険相談は、おおよそ1〜2時間必要であると想定しておきましょう。

ただしこれは平均時間ですので、相談内容など人によって異なるものであることは念頭に置いておいてください。

多くの場合時間制限を設けていないため、満足がいくまでじっくり相談することが可能です。

反対に保険相談に時間をそこまでかけたくないという方は、あらかじめどのような相談をするか、内容をしっかり整理しておきましょう。

例えば

• （加入している方であれば）現在加入中の保険について保障内容などの情報
• どのような保険を探しているのかなど

知りたいことや疑問についてまとめておくと、担当者との相談がスムーズに進みます。

保険加入の手続きに及ぶまでに、保険相談へは2〜3回通うのが一般的です。

「どうしてそんなに多くなるの？」と疑問に感じる方もおられることでしょう。

そこで、それぞれの内訳をご紹介していきます。

1回目（1時間半程度）

まず初回の相談では

• 相談者の現状
• 今後のライフプランニングについて
• どのような相談をしたいのか
• 保険の仕組みの解説

あらかじめ資料を見て保険について予習しておけば、相談者から具体的な質問もできます。

受け身の相談になることを避けることができ、相談もより有意義なものとなることが期待できるでしょう。

またファイナンシャルプランナーから提案された保険と気になっていた保険が違う場合には、どう違うのか比較して説明してもらうことも可能です。

自分が気になっていた保険と比較することで、より納得して保険を選べると言えますね。

今はネットなどでも資料請求ができる保険会社も増えています。

また保険ショップなどでも自由に持ち帰れるパンフレットが用意されていますので、これらを利用して気になっている保険については一通り資料請求しておくことをおすすめします。

1回あたりの相談時間は前述したように、1〜2時間程度です。

しかしこれはあくまで平均。

特に初回の相談においては、かなり余裕を持って相談日時を決定することをおすすめします。

これは、1回目の相談で

• 相談者のライフスタイル
• 相談者の家計状況
• 補償や保険料など、どのような点に重きをおいているのかなど

「セカンドオピニオン」という言葉をご存知でしょうか。

主治医以外の医師に対して求める意見のことです。

これによりプロからの複数の意見を比較することができ、より患者が納得できる形で治療を進めることができます。

セカンドオピニオンは主に医療で使われる言葉ですが、保険においても同じことが必要です。

つまり、特定の保険窓口やファイナンシャルプランナーのみの意見を聞くのではなく、複数の意見を求めるように心がけましょう。

例えば生命保険を探していたとします。

同じ希望を伝えたとしても、窓口やファイナンシャルプランナーごとに勧めてくる保険商品は異なるはずです。

世の中には数え切れないほど生命保険商品があるので当然のことと言えます。

その複数の提案を自分で比較して、よりベストな洗濯をすることが相談者にとっても良い結果となることは想像に容易いですよね。

複数社の無料保険相談を受けることについてより詳しく知りたい方は、こちらをご覧ください。

FPに保険相談をするべきタイミングは、以下が当てはまります。

• 将来の経済的な備えに不安を感じたとき
• 身内や友人が怪我や病気で経済的な不安を自分でも感じたとき
• 保険の更新が近くなったとき
• 住宅の購入を検討しているとき
• 子供が生まれたり、結婚をしたとき
• 自分の生活環境が変化したとき

もちろん、プレゼントをもらったからと言って保険契約を強要されるということはないので安心して相談できます。

ただしプレゼント目的であることが明らかな場合などには、プレゼントがもらえない場合もあります。

そのような相談は相談を受ける側にも失礼ですし、相談者にとっても時間の無駄ですのでやめましょう。

また、以前は商品券やポイント還元などのプレゼントが行われていたことをご存知の方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、2017年4月以降は換金性の高い金券類のプレゼントを自粛することになり、現在は行われていません。

今でも商品券プレゼントキャンペーンなどを行っている保険相談サービスなどもあるようですがコンプライアンス的に問題がある業者なので、このような業者は避けるのが無難です。

無料保険相談プレゼントキャンペーンをさらに詳しく知りたい方は、こちらも参考にしてください。