あなたのFP相談は危険！？知っておきたい10個のリスク！

ファイナンシャルプランナーに保険やお金の相談をする時の注意点について解説します。

FP相談の注意点は以下のとおりです。

• FP個人の口コミ評価が見られるか
  
• 初回だけ無料の場合がある
• FP(ファイナンシャルプランナー)の種類を理解する
  
• ファイナンシャルプランナーごとに専門分野がある
  
• 住宅ローン相談では利益目的な回答をされる場合がある
  
• 初めてのFP相談なら複数相談がおすすめ

これらの注意点を理解せずFP相談をすると危険です。

安心して納得のできる相談をするために注意点をおさえておきましょう！

ファイナンシャルプランナーに相談するときの最大の注意点が

• FP個人の口コミ評価が見られるか

です。

というのも優秀なFPは集客力の強いFP相談窓口や保険相談窓口に在籍していることが多いのですが、窓口全体の口コミを見てもイメージが湧かず結局誰に相談すべきか？と考えている相談者が多いです。

実際に相談するのは1対1のFP個人であるため担当者それぞれの口コミ評価があった方がわかりやすいのは当然ですよね！

ですので口コミを公開しているFP相談窓口を利用するのが安心して相談するためにおさえておくべき注意点の1つです！

逆に個人の口コミ評価を掲載していない窓口はFPの提案力に個人差がある可能性が高いため注意が必要でしょう！

無料FP相談の最大の注意点は初回だけ相談料無料である可能性がある点です。

無料相談で危険性の高いトラブルの1つがこちらです。

具体的には、

「相談だけなら無料なはず」

と相談窓口に駆け込んだら2回目以降であるという理由で相談料を請求されるケースです。

対策として事前に料金システムを確認しておくことをお勧めします。

しかし、マネーキャリアのように何度でも相談無料な窓口では、安心して相談ができる点で人気でおすすめの相談サービスです。

FP相談をする際はファイナンシャルプランナーの種類を理解しましょう。

▼ファイナンシャルプランナーの種類は以下の4つです。

1. 企業に在籍するFP
2. 独立開業しているFP
3. FP資格を持った税理士や公認会計士
4. IFA

FP資格者でも得意分野や専門分野がある点も注意点の1つです。

資格取得後に携わる仕事や相談内容によって専門分野が変わるからです。

主に以下のような特徴があります。

• 企業に所属するFP→金融商品に強い
• 不動産関係→FPの範囲だが専門分野でない事が多い

不動産関連はわかりやすいと思いますが、FPよりも不動産業を専門で扱っている人の方が詳しいことがあります。

FPはお金の専門家である事と同時に相談範囲が広いため、得意分野・専門分野を事前に確認しておく事をおすすめします。

FP(ファイナンシャルプランナー)への無料相談で1番よく知られているのは保険の見直しや提案ですが、

• 住宅ローンの借入や借換相談
• 投資信託を始めとした運用資産の相談
• 退職後や老後の年金活用法や貯蓄相談

無料相談を始めて利用するのであれば、複数のFPに相談することをおすすめします。

複数のFP相談がおすすめな理由はこちら

FPと言っても人間です。相手が人間である以上その人との相性がありますよね。自分と合っている方にはなんでも相談できても、少しでも苦手と感じてしまう方に相談することは難しいと思います。

信頼できる相手をみつけるためにも複数のFPに会っておくべきと言えるのです。

しかし、何度もFPを探すとなると手間に感じてしまうかもしれません。そこでおすすめなのがマネーキャリアでの無料相談です。

マネーキャリアならば何度でも無料で行え、さらにLINEでのヒアリングとなるためFPが決るまでにかかる手間がそれほどありません。

オンラインでも相談ができるので、ぜひマネーキャリアで信頼できるFPを探してみてください。

「ファイナンシャルプランナーの相談では有料・無料どちらがおすすめなのか？」

とお悩みの人も多いです。ネットでは「無料は危険？」という声もあります。

そこで、FP相談は有料・無料どちらがおすすめなのか解説していきます。

結論：FP相談は無料がおすすめです。

理由は、質の高い相談サービスを提供している相談所は有料にする必要がないからです！

FP（ファイナンシャルプランナー）の利益は相談者が加入する保険商品や金融商品から販売手数料という形で報酬を得る仕組みです。

相談者が納得し、

「自分にあった金融商品を見つける」

「保険を見直すことで自分に合った保険商品に加入する」

ことができれば販売手数料を受け取ることができます。

相談サービスの品質担保・相談コストがかからない点から無料相談がおすすめです。

上記で強引な加入の勧めやしつこい勧誘を行う人はほとんどいませんが、まれに危険性がある担当者に出会うことがあります。

そんな危険なファイナンシャルプランナーを判断するためのポイントは

1. 特定の保険だけを勧めてくる
2. 回答がスムーズにでてこない
3. 断定な説明をしてくる

まず1つ目のポイントは特定の保険を勧めてこないかどうかです。

取扱商品によっては、管理手数料や販売手数料が違います。販売手数料が高ければ高いほどFPにとっては利益となるのです。

そのためFPの中では販売したい商品が決まっていることがあります。

ヒアリングをほとんどせず「最近よく販売されている商品があるんです」「この商品を選ばれる方が多いです。」などの勧誘があれば危険性が高いです。

また、ヒアリングでリスク方針が決まっているにも関わらず「少しリスクを取った方が運用は良いですよ。」と方針転換をさせてくる人にも注意してください。

2つ目のポイントは回答がスムーズに出てくるかどうかです。

金融商品は特に取り扱いが厳しくなり、新しい制度の導入が多い分野です。FPはその対応をするために日々勉強しているはずです。

質問を投げかけた時「少々お持ちください」「後でお調べして回答します」などが多いFP　はあきらかに勉強不足です。

また、お客様にさまざまな提案をするためにいろんなパターンの準備しておくのが普通ですので相談している際無駄な時間が多いのではないかと思ったのであれば事前準備不足です。

想像以上に待っている時間が長かった、回答する際に何度も席をはずすなどの行動が見受けられれば危険性があるため気を付けた方が良いでしょう。

3つ目のポイントは断定的言葉を使っていないかということです。

相談の際「絶対に」「間違いなく」の単語がでてきたら危険性が高いです。

定期預金や普通預金の利率の説明などを除き、保険や金融資産の運用について断定的な判断を行うことは禁止されています。

投資信託や外貨で運用される保険の提案時に「この商品は運用率が良いので、何年後に間違いなく利益がでます。」というのはそもそも違反行為です。

日本の金額固定の保険であっても、保険会社が倒産する可能性もあります。その点を絶対という言葉を使って否定するのも良くありません。

断定的な言葉を多用してくるFPは強引なことが多く危険性が高いため十分注意をしてくださいね。

ファイナンシャルプランナーに無料相談する際に気にしたいのがメリット・デメリットです。

本章ではファイナンシャルプランナーに相談する時の注意点からみたメリットやデメリットをそれぞれ解説していきますので、ぜひ確認するようにしましょう。

ファイナンシャルプランナーに無料相談をする時のメリットは以下のとおりです。

• 相談コストがかからない
• お金の専門家に相談することができる
• ライフプランから正確な貯蓄プランを教えてくれる
• 多くの選択肢の中からあなたに合った解決策を提案してくれる
• ファイナンシャルプランナーに相談することで認識のズレが起こりにくくなる

ファイナンシャルプランナーに無料相談をする時のデメリットは以下のとおりです。 

• 相談2回目以降、相談料がかかる場合がある
  
• 手数料の高い保険商品を勧めてくる可能性がある 
  
• 自社商品ばかり勧めてくるファイナンシャルプランナーもいる

住宅ローンの無料相談で人気のマネーキャリアはこちら

今回解説する項目は以下の3つです

1. ライフプランニング
   
2. 保険相談・保険の見直し
3. 資産運用
   

まず、ファイナンシャルプランナーに相談したいことはライフプランニングです。

ライフプランニングとは、生涯の生活設計のことを指します。

ライフプランニングは、人生の中でも大きなお金を必要とする場合が多いからです。

大きなお金を動かす人生のイベントの資産額や運用額を間違えてしまうと、人生を棒に振ってしまうことになりかねないからです。

主なライフプランニングでは結婚や子供の進学、独立開業、老後の生活資金などがあります。

つまり、適切な金額や運用額を決めなければ、手元に残るお金が少なくなってしまいます。

ですので、ファイナンシャルプランナーに相談する際は、どのような人生設計を考えているのか相談することをおすすめします。

ファイナンシャルプランナーに相談したいことの1つには、生命保険に関するリスク管理に関する内容です。

生命保険は加入期間が長くなることから、長期的な総計が大きくなる傾向にあります。

ですので、保証内容が本当に適切であるか定期的に見直す必要があります。

さらにファイナンシャルプランナーに生命保険や損害保険などを相談する時のメリットは、あなただけでなく、家族全体の保険の見直しができる点です。

企業のファイナンシャルプランナーに勧められた保険商品に加入している人が多いことから見直しをおこなった際に「家計の負担が減った！」という人も少なくありません。

ぜひ、ファイナンシャルプランナーに相談する際は生命保険に関するリスク管理を相談することをおすすめします。

ファイナンシャルプランナーに相談したい項目には資産運用も含まれます。

現代、適切な金額での資産運用は必須だと言われています。

しかし、本当に効果的な資産運用ができているか心配という人やそもそも資産運用は何から始めればいいかわからないという人も多いはずです。

ですので、今後の資産計画を考え、少しでも手元に残るお金を増やしたいという方はファイナンシャルプランナーに資産運用について相談することをおすすめします。

ここであえて資産運用のやり方について書かないのは、収入や投資スタイル、目標金額によって資産運用の仕方が変わってくるからです。

まずは相談することでより明確な資産運用のスタイルが見えてきます。

ファイナンシャルプランナーだからといってお金の知識全般の相談はおすすめしません。

お金の分野は専門資格が必要な場合ああるからです。

具体的に、株式や投資信託などの金融商品のアドバイスを行うためには販売資格が必要だからです。

▼金融商品の助言が行える販売資格

• 金融商品仲介業者
  
• 証券外務員

こんなあなたはIFAへの相談を検討しましょう。

IFAとは

反対に

「ライフプランの相談をしたいんだけど...。」

「老後資金としてどのくらいあればいいの？」

「教育資金の準備方法を相談したい...。」

といった悩みをお持ちのあなたはFP相談がおすすめです。

人気のおすすめFP相談ランキング

FP相談前に準備するものは相談内容によって変わってきます。

そこで、相談別に用意すべき持ち物をまとめまていきます。

▼相談内容別：準備するもの

【住宅ローンの準備物の補足】

購入する住宅が見つかっていない人

• 現在利用中のローン残高
• 会社員の方は、源泉徴収票・住民税決定通知書
• 個人事業主の方は、過去3年の確定申告書・決算書

ファイナンシャルプランナーの相談方法は対面以外に3つあります！

1. 電話
2. メール
3. オンライン

ファイナンシャルプランナーとは、資金計画やライフプランニングを行うことで相談者の目標や資産管理をサポートするお金の専門家です。

ファイナンシャルプランナーはお金の専門分野です。

FPの相談範囲は以下のとおりです。

FPの相談範囲のうち、家計の相談を専門分野としています。

収入などの資産管理から上記内容のプランニングをしたい人はFP相談を利用しましょう！

ファイナンシャルプランナーに相談する際のポイントを解説してきましたが、実際利用するのはどこが良いかお困りかもしれません。

保険・お金の無料FP相談窓口のおすすめは以下のとおりです。

• マネーキャリア
  
• 保険の窓口
• 保険見直しラボ

1番おすすめなのは「マネーキャリア」です。

保険相談はもちろんのこと3000人以上の専門性の高いFPと提携しており顧客満足度も93％と質の高いサービスが自慢です。

魅力的なポイントは

• お金のことならどんなことでも相談できる
• 相談は何度でも無料！納得いくまでしっかり相談
• オンラインでどこからでも相談できる

2つ目の「ほけんの窓口」も優秀な無料相談サービスです。

CMでもよく見かけるため、知名度は一番高いといっても過言ではないでしょう。

ポイントは

• 保険に特化している
• 持ち帰って検討ができる
• 店舗にはキッズスペースあり（店舗によって多少の違いあり）

3つめは「ほけん見直しラボ」について紹介します。

ポイントは

• 独自のイエローカード制で安心できる担当者を
• 相談員の業務歴は平均12.1年と実績あり
• 自宅や職場に訪問してくれる
  

ここでは実際にFP相談する際の流れについてまとめます。

FP相談の流れは以下のとおりです。

1. 相談内容を明確にする
2. ファイナンシャルプランナーを探す
3. 資産状況がわかるものを用意する
4. ファイナンシャルプランナーに相談する
5. ライフプランニングの助言を受ける

まずは相談内容を明確にしましょう。

ライフプランニングは家計や保険、資産状況により最適なプランが変わるからです。

具体的には、家族構成や収入、保険料などの家計の状況です。

事前にお金に関する相談内容をまとめることでスムーズに、そしてより質の高い相談をファイナンシャルプランナーにすることができます。

相談内容をまとめたらファイナンシャルプランナーを探します。

FPを選ぶ際には以下を基準に選びます。

• 対応地域・オンライン
• FP相談内容：保険・家計・老後資金・資産運用・不動産など
• 相談料金

相談時には資産状況がわかるものを用意しましょう！

資産状況がわかるものは以下のとおりです。

• 家計簿
• 給与明細
• 負債明細
  
• ねんきん定期便
  
• 保険証券
  

予約日にファイナンシャルプランナーに相談します。

事前に用意した相談内容に沿って資産の見直しをする目的や目標から逆算したライフプランニングを相談することができます。

相談内容をもとに保険の見直しや老後に備えた資産運用などを行うので納得するまで慎重に相談しましょう。

ファイナンシャルプランナーの無料相談でよくある質問は以下のとおりです。

ここまで、FP相談をする際の注意点について解説してきました。

本記事の要点は以下のとおりです。

• 無料相談の注意点は、初回だけ無料の場合があること！
• FP相談は無料がおすすめ！
• 無料で選ぶなら人気な相談所を選ぶべき！
• 無料でFP相談できる理由は金融商品・保険商品などの販売手数料が利益だから  

ファイナンシャルプランナーにお金や資産、負債、収支を考慮した資金計画のアドバイスをもらうことで経済面のリスク・危険性から回避することに繋がります。

しかし、FP相談の注意点やリスク、良いファイナンシャルプランナーの見分け方を理解しないと危険です。本記事の内容をもう1度理解し、人気のFP相談窓口で相談をしましょう。

ですからFP相談前には注意点や危険性、最低限のお金の知識をつけて相談しましょう！  

FP相談前におさえたいお金の勉強方法はこちら

人気なFP相談窓口は、公平な立場であなたの相談に乗ってくれるFPが多いという特徴があるのでおすすめです。

ファイナンシャルプランナー無料相談は、契約に至った場合各種取り扱いのある保険会社等から販売手数料を得ることで成り立っています。

契約に至るためには、お客様に来ていただくことが必要です。相談を無料に設定することで足を運びやすくしているのです。

相談料を無料にすることは

• 保険会社等：自分の会社の商品をより多くの人に紹介・販売できる
• FP：ヒアリング・提案の機会が増え契約に結び付きやすい
• 顧客：相談を気軽にできる

ファイナンシャルプランナーに初めて無料相談するとき気にしたいのが正しいFPの選び方です。

FP相談では直接のコミュニケーションが大切になりますが、事前に質の高いファイナンシャルプランナーかを判断する正しい選び方をまとめます。

▼ファイナンシャルプランナーの選び方は以下のとおりです。

1. 実績や専門知識、相談実績があるか？
2. 利益のための提案をしてこないか？
3. 金融機関や専門家とのつながりがあるか？
4. 専門資格などは持っているか？

FPを選ぶときは実績や経験、専門知識を事前に確認しておきましょう。

相談実績などもあると対面でのコミュニケーション力に長けているか確認することもできるので理解しておくといいです。

しかし、相談実績を非公開にしている相談所もあるので無料相談時は注意が必要です。

ファイナンシャルプランナーとは、お金にまつわるアドバイザーのような立ち位置であり、その内容も幅広いです。

ですので、事前にあなたが相談したい分野の専門知識や担当領域を調査しておくと、相談後のトラブルにつながりにくくなります。

選び方の2つ目は、利益重視の提案をしてこないかです。

ファイナンシャルプランナーはあくまでも相談者に対して適切な対処法を提示しなければなりません。その中で、求められることは中立的な立場で提案をすることです。

あなたの要望に応じ自社商品の紹介ばかりいる担当者もいます。

例えば相続対策の相談時に生命保険会社のFPが生命保険を利用した相続対策を進めるなどです。

ファイナンシャルプランナーに相談するときも適切な情報と事実確認、最低限の知識を理解した上で無料相談をすることは忘れないようにしましょう。

3つ目は、金融機関や専門家などのネットワークがあるかです。

資格を持っていないとできない業務範囲などがあった場合、信頼できる専門分野を紹介してくれたりするからです。

金融商品や不動産住宅などの販売には資格が必要な場合があります。

相談したファイナンシャルプランナーの専門外のサポートが必要になった際にワンストップで解決ができれば手間も省けます。

実績のあるファイナンシャルプランナーは、ネットワークが広いことが多いのでFP相談の際の1つの指標になります。

FP相談するとき、ファイナンシャルプランナーがどんな資格を持っているかも選ぶ基準の1つです。

というのもFPの資格には2種類あるからです。

1. 国家資格（FP技能検定）
2. 日本FP協会（AFPやCFP）

高齢者の方は特に強引は保険商品の勧誘にあいやすいため危険です。

相続対策や退職後の資産運用などの相談をしたい一定の資産を保有している方は特に注意してください。

基本的に70歳以上の方への説明は家族同伴を求められますが、子供は仕事で都合がつかない場合や、県外にいて気軽に来ることができない場合も多くあります。

その場合は同意書をもらい契約に至るのですが、本当は内容がいまいち理解できていないのに勢いにおされて同意書を書いてしまうケースもあります。

契約者自身が気を付けるのはもちろんですが、ご家族の方も気を配っておくことが大事です。

最近何かの勧誘をうけてないかを一言で良いので聞いてみましょう。内容がお客様にあったものであれば良いのですが、あきらかにそぐわない提案をうけている可能性もあります。

「ファイナンシャルプランナーへの相談は無料！」

「何度でも対応しますのでお気軽にご相談ください」

という文言を一度ぐらいは聞いたことがあるでしょう。

無料ほど恐ろしいことはない、何か危険性があるのではないかと不安になって相談ができない状況になっていませんか？

ファイナンシャルプランナーの無料相談は危険性はなく怪しくもありません。

商品取扱会社から手数料を得ているのであれば、保険を強引に加入させられたりしつこい勧誘など危険性があるのではないかと不安になるかもしれません。

結論から言うと、強引に加入させられたりしつこい勧誘はほとんどありません。

ごくたまにそのようなファイナンシャルプランナーがいますが（下記で詳しく説明します）そのような自分本位な対応をしていると自分の評判が落ちてしまいます。

何か新しく行動する際インターネットで口コミや評価、ホームページを確認しませんか？

今はインターネットが普及されている時代ですので、対応が悪い場合はすぐに口コミとして広がってしまいます。またきちんとヒアリングしお客様に寄り添った相談をしているかどうかもすぐに分かります。

また、金融庁の新しい金融商品取引法制についてにて明記されている通り強引な勧誘を始めとした顧客への不利益については注視していますので安心してください。

無料相談のFPは保険を売る資格を持っていることが多いのに対し、有料相談のFPは保険を売る資格を持っていない場合があります。

有料相談のFPに保険の見直しを相談した場合、保険を活用すると結論が出た際に別の保険募集人再度通さなければならないということがあるかもしれません。

保険の検討を主としたい場合は無料相談のFPを、投資信託やiDeCoなどの主としたい場合は有料相談のFPに相談すると希望に沿った提案を受けやすくなるでしょう。

また契約をすることで報酬を受けることができるのか、相談自体で報酬が得られるかという違いは抑えておきましょう。

有料相談でのFPは相談自体で報酬を得ることができるため、商品の偏りなくより公平性の高い提案を受けられます。

無料相談のFPもバランスよく提案はしてくれるのですが、お金がかかっても公平性がほしいという方は有料相談の方が良いでしょう。

一番危険なお金の相談先は金融機関です。

金融機関こそお金のプロなのではないの？と考えるかもしれません。

確かに金融機関はお金のプロと言えます。しかし、お客様のことを考えるプロかというと、そういう訳ではありません。

金融機関の営業は会社の利益を出すプロと言えるのです。そのため、悪い商品だったとしても手数料や会社の利益が大きい商品がある場合にはそれをすすめてくると言えるのです。

ただし、お客様は悪い商品をすすめられているという気持ちは少しも持ちません。相手はプロですから、お客様に気付かれないよう儲けの多い商品へと誘導するのです。

確かに銀行や保険会社などはその道のプロと言えます。しかし、紹介できる商品は自社のものに限られ、さらには利益の多い商品をすすめてくる可能性も高いことから、相談先には向いていないと言えるのです。

では、相談相手としてFPを選んでおけば安心かというと、そういう訳でもありません。

FPにも大きく分けて

• 無料相談
• 有料相談

があることはお分かりいただけていると思います。

有料相談であれば中立での相談ができると言ってよいと思います。相談料が収入源と言えるため、保険会社などから手数料を受け取る必要が無いため中立でのアドバイスを期待できます。

一方無料相談の場合、保険商品や金融商品などに相談者が契約することで手数料を得ている訳ですから、なかには手数料目当てのFPも紛れている可能性が高くなるのです。

無理な勧誘は無いことはご紹介した通りですが、なかには言葉巧みに誘導してくるようなことも考えられます。その時点では納得して契約してしまっているため、相談者はなかなか気付くことが無いのです。

そのため、無料だからとなんの準備のしないで相談を始めてしまうと、最初に思っていたのとまったく違う商品を契約してしまっている可能性もあるのです。

ある程度の知識を身につけ、危険なFPを見極めるよう注意深く観察する必要があるのです。

FPへの相談内容として資産運用についてを聞きたい方も多いと思います。このときに覚えておいて欲しい資産運用で大事な3つのポイントが、

• 資産運用の目的はお金を安全に増やすこと
• 利息や配当にこだわらない
• 判断力の喪失に備えておく

です。

まずしっかりと覚えてきたいことが資産運用の目的です。お金を増やすことが目的となりますが、「安全に」増やすことが重要と言えるのです。増やすことを目的としてしまうとリスクが偏り、思わぬ損害に繋がってしまう事になります。

とくに高齢の場合に営業担当者から「高齢向けの商品がある」などと持ち掛けられた場合注意が必要と言えます。投資に年齢は関係ないため、高齢向けなどとしている商品は手数料が高く設定された商品であることがうかがえるのです。

利息や配当へのこだわりも捨てましょう。確かに定期的に配当金などがあると聞くとお得と感じてしまうかもしれません。しかし、このような商品の多くは手数料が高くなっているのです。

判断力の喪失に備えておくことも重要です。これは銀行へいくら預けているのかなどの情報を家族と共有しておくと言うことです。

なぜこのような事が必要なのでしょうか？仮に銀行へ1,000万円の貯蓄があった方が急死してしまった場合、家族のだれもこの貯蓄の存在を知らなかったらどうなるのでしょう？

休眠預金となってしまい、そのまま気付かずに10年経過すると銀行の利益となり1,000万円は消えてしまいます。

このような事を防ぐためにも金融財産がどこにあるのかを信頼できる家族と共有しておくことがポイントと言えます。

ファイナンシャルプランナーには行ってはいけない業務があります。

独占業務に基づくFPが行ってはいけない業務は以下のとおりです。

独占業務とは、法律で定められている業務資格を持った人しか行えない業務のこと。

これらの資格を持っているFPもいるので、相談前はどのような資格を持っているか確認することをおすすめします。

FP相談を無料で受けた人の口コミ評判を一覧でまとめました。

良い口コミ、悪い口コミそれぞれまとめましたので、ぜひ確認しましょう！