生命保険に毎月平均いくら払ってる？保険料の平均や安くするポイントも解説

入院や怪我といった万が一に備えるために、生命保険への加入を検討している人は多いでしょう。生命保険や共済への加入率は男性で81.1％、女性で82.9％にのぼります。

しかし、高すぎる保険料は家計を圧迫してしまうので、保険料と保障内容のバランスを見極めることが重要です。

ほかの世帯が毎月いくら払ってるのか気になる人も多いでしょう。本記事では、年代や収入、家族構成、職業などライフスタイル別の平均データを解説します。

まずは年代別の平均保険料です。20代～60代まで男女別にまとめたのでぜひ参考にしてください。　　　

まず、独身が多い20代の平均保険料を見てみましょう。年間払込保険料の一覧表を以下にまとめました。

20代の方が支払っている保険料は、男性で平均14万7,000円、女性で平均11万4,000円です。毎月男性は約1万2,550円、女性は約9,500円を支払っていることになります。

半数以上が12万円未満のため、実際は1か月で1万円未満の場合が多いでしょう。20代は手厚い死亡保障で備える必要もなく、家計における保険料の負担が大きくなりやすいです。

保険料を比較的抑えているのは納得の結果といえるでしょう。

次に、30代の平均保険料をまとめました。

30代の方が支払っている保険料は年間で男性平均23万5,000円、女性平均15万1,000円となり、20代と比べて増加しました。毎月男性は約1万9,583円、女性は約1万2,383円です。

1か月に1万円以上支払う人の割合が増え、20代よりも保険への加入を意識している人が多くなっています。

結婚や出産で家族構成が変化し、生命保険を見直したり、新規で加入する機会が増えることなどが大きな理由でしょう。

保険料は職業によっても異なります。それぞれが保険料として毎月いくら払っているのか詳しく表にまとめました。

正社員の平均保険料は年間22万1,000円、対して非正規社員の平均保険料は年間15万1,000円です。自営業では年間27万5,000円と最も高い結果になりました。

無職の人の平均保険料が年間15万4,000円なので、収入が低い非正規社員や、無職の場合は保険料を抑える傾向にあることがわかります。

また、学生が平均保険料も7万7,000円と低いのは、扶養に入っており保障の必要性がないと考えられるでしょう。

万が一に備えるためにも、生命保険に加入しておくのは非常に重要です。しかし、毎月発生する保険料は家計の大きな負担になります。

しかし、これから紹介する5つのポイントを踏まえて保険を見直せば保険料を抑えることが可能です。

1. 生命保険の保障額を見直す
   
2. 重複している保障を無くす
3. 掛け捨て型の生命保険を検討する
4. 保険料の低いネット保険を検討する
5. 専門家に相談して見直す

保険料を抑えられると、大きな節約効果が期待できます。ぜひこの機会に見直してみましょう。

保険料を抑えるために、保障額を見直しましょう。ライフステージや収入、家族構成などに合わせて適切な保障額を設定することが重要です。

既婚者に比べ、独身者は必要な保障額が少なくなります。子供の有無も大きく関わってくるでしょう。保障額は残される家族のために設定するものです。

まずどのくらい必要なのかシミュレーションすると、保険料のイメージがつかみやすくなります。

収入と支出を明確にして、今後のライフイベントを整理してみましょう。教育費や住宅ローンなどの大きな支出を加味しながら、必要な保障額を算出してください。

多すぎる場合は保障額を減らすと、その分保険料が抑えられるでしょう。保障額が大きいと安心は得られますが、家計を圧迫する保険料にならないよう注意が必要です。

また、必要な保障額はライフステージの変化によって異なります。定期的に保障額を見直すことも大切です。

複数の保険に入っている場合は、保障内容が重複していないか確認しましょう。重複している保障を無くすことは、保険料を抑えるために効果的な方法のひとつです。

重複を確認するには、まず加入している保険の契約書から保障内容を洗い出しましょう。保険は生命保険、医療保険、傷害保険などさまざまな種類があるので、知らないうちに保障内容が重複している可能性があります。

保障の無駄をなくし、本当に必要な保険に絞れば保険料も安くなります。特に医療保険や傷害保険は単体で契約できますが、生命保険と保障が重複することも多いので注意しましょう。

重複している保険を見つけたら、保障内容の充実度、保障期間、保険料、自己負担額などを比較して保障内容の良い方を残し、不要な保険は解約してください。

新しく保険を検討するときも、既に同じような保険に入っていないかしっかり確認しましょう。

加入している生命保険が貯蓄型の場合、掛け捨て型の保険も検討しましょう。掛け捨て型と貯蓄型は、保険料が戻ってくるかどうかという点で大きく異なります

基本的に貯蓄型より掛け捨て型の方が保険料は安く、どちらも保障内容も変わりません。掛け捨て型は割安で万一の事態に備えられますが、貯蓄性はないので保険を貯蓄代わりにしたい方は注意しましょう。

一方で貯蓄型は、保険料は高いものの解約したときの返戻金や満期を迎えたときの満期金としてお金が戻ってきます。備えと同時に貯蓄になるのがメリットです。

将来のために貯蓄もしたい方は貯蓄型保険、保険料をなるべく抑えたい方は掛け捨て型保険を選びましょう。

ただし、掛け捨て型と貯蓄型のどちらが適しているかは家計状況やライフステージなどによっても異なります。長期的にみると割高な場合もあるため、さまざまな可能性を考慮しながら、どちらを選ぶか検討しましょう。

保険の知識があり自分のペースで選びたい方は、ネット保険への加入も検討しましょう。ネット保険では人件費や店舗の運営費など、付加保険料と呼ばれる保険会社の経費がかからないため、保険料が割安に設定されています。

保障内容も対面販売型の保険と同等の商品が多く、コストパフォーマンスの高さがネット保険の大きなメリットとなっています。気になる場合は保障内容を変えずに保険料が安くなるか、一度検索して比較するとよいでしょう。

ネット保険なら手続きは自分のペースで進められ、パソコンやスマートフォンがあれば時間や場所も問いません。多忙な方でも空き時間を活用して保険に加入できます。

ただし、ネット保険の審査は対面販売型よりも厳しいので注意してください。 また保険のバリエーションも少ないため、幅広い商品の中から選びたい方にはおすすめできません。

保障が不足している保険を選ばないよう、慎重に検討を進めてください。

保険はさまざまな商品があり仕組みも複雑なので、最適な保険を選ぶのは困難です。生命保険の見直すときは、専門家に相談しましょう。

ファイナンシャルプランナーや保険アドバイザーなどの専門家なら、各家庭や個人のライフプランに合わせた保険を提案してくれます。知識がない方でもわかりやすいアドバイスが得られるので安心です。

自分で調べる時間が不要になるので、時間と手間の節約にもつながります。多忙な場合はスマホやパソコンで相談できるオンライン相談を活用するのがおすすめです。

また、専門家は保険以外に家計や将来のことも相談にのってくれます。契約書の解説や手続きのサポートもしてくれるので、安心して契約を進めることができるでしょう。

さらに、生命保険は見直すタイミングも重要です。専門家のアドバイスを受けながらライフプランに合わせて見直せば、無駄な保険料を支払うことはありません。

自分に合った生命保険を選ぶためには、どのようなポイントに気をつければいいのでしょうか。加入している期間はずっと保険料を支払うため、生命保険選びは慎重におこなう必要があります。

生命保険選びで大切なのは

1. 生命保険で何に備えたいかを検討する
2. 保険料よりも自分にとって必要な保険を検討する
3. 保険料と収入のバランスを考える

の3点です。

生命保険を見直す際には、ぜひ参考にしてください。

生命保険と一言でいっても、定期保険や終身保険、収入保障保険などさまざまです。まずは、何に備えるために生命保険に入るのか明確にしましょう。

例えば

• 自分の葬式費用として加入したい
• 自分に死んだあとに残された家族の生活を支えたい
• 病気やケガによって収入がなくなるリスクに備えたい

などの加入目的が考えられます。加入目的に合わせて保障を検討してください。

加入する前に目的は全て洗い出して整理しておくことが重要です。何に備えるのか曖昧なまま選ぶと保障が不足したり、必要以上の保険に加入してしまう可能性が高くなるでしょう。

また、生命保険で備えるべきリスクは年齢や収入などライフステージによって変化します。定期的に見直して無駄な生命保険に加入していないか、保障が不足していないか確認してください。

保険料だけにとらわれず、自分にとって必要な保障は何かを検討しましょう。ライフステージや家族構成など、どの程度保障額が必要かは人によって異なります。

自分に死んだあとに残された家族の生活費を準備したい、子供が独立するまで手厚い保障にしたいなどの希望に合わせて保険を選びましょう。期間も10年、20年、一生涯などさまざまです。

また、住宅ローンの借入額や返済期間を基準に保険を選ぶ方法もあります。リスクを明確にし、期間も考慮して保険を検討してください。

ただし保障内容を手厚くするほど保険料は高額になり、家計への負担も増大します。

収入と保険料のバランスを考えることも非常に重要です。手厚い保障を求めるあまり、収入に占める保険料の割合が高くなっていませんか？

生命保険に支払う保険料は、収入の5％～10％が理想です。例えば世帯年収が500万円なら、年間払込保険料は50万円までに抑えましょう。

逆に収入に対して保険料の割合が低すぎる場合は、保障を手厚くするなど保険の見直しを検討してください。現在支払っている保険料の収入割合を計算すると、保険の見直しの際の目安になるのでおすすめです。

ただし収入との割合は目安に過ぎず、各家庭の経済状況に合わせて決める必要があります。

ふとした瞬間に「保険料が高い」と感じたときは、生命保険を見直しましょう。保障内容はもちろん、保険料を家計に対して適切な範囲に収めることが重要です。

しかし、家計の状況は人によって大きく異なります。同じ収入でも家族構成やライフステージによって備えるべき保険は変わるため、知識がない人が独断で保険に加入するのはおすすめできません。

「保険料を抑えたい」「保障が足りているのかわからない」といった悩みも含め、保険を見直す際には保険のプロに相談しましょう。

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