掛け捨て型生命保険（死亡保険）の月額保険料の相場はいくら？

生命保険には掛け捨て型と積み立て型の2種類があり、近年は月々の保険料が安い掛け捨て型の需要が高まってきています。

通常掛け捨て型の生命保険といえば、一定期間中に万が一の事が起きた場合に保障をする定期保険（死亡保険）と、ケガや病気などで入院・通院・手術等をした場合に保障する医療保険があります。 

どちらも、各保険会社によってその保障内容や保険料に違いがあります。

掛け捨て型の生命保険の加入を考えるにあたって、保険料がいくらかかるのか、どのように商品を選べばよいのか知りたいですよね。

そこで今回は、掛け捨て型の生命保険について、

• 保険料と保険金額の相場
• 保険料の決め方
• 積み立て型との違い
• 保険金請求例

以上のことを解説します。

この記事を読んでいただければ、掛け捨て型の生命保険の概要や保険選びの着眼点が分かるはずです。是非最後までご覧ください。

掛け捨て型の死亡保険には、死亡保険金額が保険期間中一定の「定期保険」と、死亡保険金を年金(月10万円など)として給付し、保険金額は期間の経過とともに減少していく「収入保障保険」があります。

①定期保険の相場（契約例：30歳、保険期間60歳まで、死亡保険金額1,000万円）

30歳男性の場合の保険料相場は月々2,200円〜3,800円です。平均すると月額2,670円となります。

30歳女性（条件同じ）の場合は月々1,400円〜2,700円となり、平均すると月額1,750円となります。

②収入保障保険の相場（契約例：30歳、保険期間60歳まで、遺族年金10万円、初年度死亡保険金額3,600万円）

30歳男性の場合の保険料相場は、月々2,800円〜3,600円です。平均すると月額3,160円となります。

30歳女性（条件同じ）の場合は、月々1,800円〜3,000円となり、平均すると月額2,300円となります。

また、特約に関しては保険会社によって違いが出ますが、がんの特約(診断給付金や通院)などをセットすると、およそ保険料は1.7倍〜2倍となります。

定期保険の相場（契約例：30歳、入院給付日額5,000円の主契約のみ、保険料払込期間終身）

30歳男性の場合の保険料相場は月々1,400円〜1,700円となり、平均すると月額1,550円となります。 

30歳女性（条件同じ）の場合、月々1,400円〜1,700円となり、平均すると月額1,580円となります。

医療保険では、男性と女性とでは主契約のみの契約であればほとんど差がないことがわかります。

しかし、女性の場合は女性特有の病気の特約があり、この特約をセットすると男性よりも保険料が高くなる傾向にあります。

保険に加入しなきゃと思っているけど、まだできていないという方は、この機会にやってしまうのがおすすめです。 

マネーキャリア相談ならLINEですぐに相談予約ができますので、ぜひ無料相談に申し込んでみてください！ 

掛け捨て型の生命保険は、保険料を安く抑えられることが魅力です。

もちろん、やみくもに何かしらの保険に入ればよいのではなく、正しい手順で深く考えてから加入を決めるのが常識です。

家計を圧迫しないように掛け捨て型の生命保険に加入しようと決めたら、契約する保険会社や商品を決めます。さらに、保険金額の設定や特約の付加も行います。

ここでは、掛け捨て型の生命保険の保険料を適切に選択するための考え方を解説します。積み立て型よりも掛け金が安いとはいえ、保険料は長く払い続けることになります。

的外れな選択をしてしまっては家計が圧迫されます。是非以下の解説を読んで、掛け捨て型生命保険の保険料を的確に設定できるようになりましょう。

最初に考えるのは、生命保険に加入する目的です。

保険料を支払ってまで生命保険に入るのは、備えておきたいリスクがあるからですよね。まずは自分がどのようなリスクを抱えているのかを明確にします。

例えば、

• 自分に万が一のことがあった場合、妻（夫）のその後の生活が成り立たなくなる
• 子供がいれば、配偶者と子供の生活に加えて子供の学費も必要になる
• 貯蓄があまりないので、病気になって働けない期間が出ると家計が苦しくなる

というリスクが考えられます。

また、死亡の場合、葬儀費用はすべての人が備えておく必要があります。さらに、年代が上がってくると介護費用も必要になるでしょう。

個々のライフステージや年齢によって必要な保障は異なります。自分の状況を正しく認識したうえで生命保険に入る目的を決めましょう。

生命保険に加入する目的がはっきりしたら、保障内容を決めます。

備えたいリスクに対応できるだけの保障がある死亡保険や医療保険を選びます。死亡保険の場合は、定期保険か収入保障保険かを考えます。

定期保険は、万が一のことが起きた後の配偶者や子供の生活費に加えて、保険金を葬儀費用にも充てたい方におすすめです。

それに対して、収入保障保険は徐々に保険金額が下がっていく保険です。その性質上、掛け金が安いことが一般的です。

収入保障保険は基本的には残された家族の生活費を賄うために加入します。したがって、葬儀費用などを別途用意できる方におすすめです。

具体的な保障内容を検討するときには、いざというときにお金がいくら必要なのか、その後の生活費や学費などをシミュレーションしましょう。また、どれくらいの期間加入すればよいのか考えましょう。

そして、必要な保険金を必要な期間もらえる保険商品を選びます。

どのような保険が自分に合っているのか分からないという方には、無料相談がおすすめです。

マネーキャリア相談ならLINEですぐに相談予約ができますので、ぜひ無料相談に申し込んでみてください！

• 定期保険の死亡保障の相場

独身の場合、500万円〜1,000万円が相場となっており、葬儀費用や自動車ローンなどの借入分を保障できれば十分といった内容となっています。

配偶者と子供がいる場合、2,000万円〜3,000万円が相場となっています。子供の養育費のことも考え、保障額は高くなります。

• 収入保障保険の死亡保障の相場

独身の場合、月額5万円〜8万円が相場となっており、契約初年度の死亡保険金額は1,800万円～3,300万円となります。収入保障保険の最低保険金額を契約しておいて、結婚などをしたときに追加するといったことが多く見られます。

配偶者と子供がいる場合、月額10万円〜15万円が相場となっており、契約初年度の死亡保険金額は3,600万円～5,400万円となります。この収入保障保険は、厚生年金などの遺族年金の上乗せ分としての効果があります。

生命保険文化センター平成27年度より

機関別死亡保険金

年齢別

難しくて毎回保険を考えるのが後回しになっているという方は、この機会に面倒な保険を片付けてしまいましょう！ 

マネーキャリア相談ならLINEで気軽に相談予約ができますので、ぜひ無料相談に申し込んでみてください！

掛け捨て型は保険料が安く、積み立て型は貯蓄性があると同時に保険料が高いのが特徴です。

ここでは、掛け捨て型と積み立て型それぞれの保険料の相場を比較します。

まずは掛け捨て型生命保険の月々の保険料を見てみましょう。

契約条件は以下のとおりとします。

• 年齢：30、40歳
• 保険金額：1,000万円
• 保険期間：10年
• 特約：なし

月々の保険料の平均は以下のとおりです。

保険料は女性よりも男性の方が高く、年齢とともに高くなります。

次に積み立て型生命保険の保険料を確認します。

契約条件は、

• 年齢：30、40歳
• 保険金額：1,000万円
• 保険期間：終身
• 特約：なし

とします。

積み立て型生命保険は解約すると返戻金がもらえ、加入期間が長くなると返戻率が高くなります。

ただし、保険料は掛け捨て型よりも高いので、加入は家計の状況を見ながら慎重に判断しましょう。

掛け捨て型生命保険の保険金支払い事例をご紹介します。

夫婦と子供1人の世帯で、35歳の夫が掛け捨て型の定期保険に毎月1,500円支払っているケースです。保険金額は1,000万円で契約しています。

その夫が不慮の事故で亡くなった場合、生命保険の保険金として保険会社から1,000万円が支払われます。また、遺族基礎年金が1年間、月額10万円支給されることになりました。

その時点で妻は仕事をしていませんでしたが、生命保険の保険金と遺族基礎年金で当分の生活費を賄えます。

一生生活できるほどの額ではないのでいずれ仕事をする必要がありますが、仕事を探す時間は充分にとることができます。