医療保険を重複させると給付金額は増える?注意点と共に解説!

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医療保険に重複して加入すればその分多くの給付金がもらえる、と考えている人向けに、医療保険を重複加入したときのメリット・デメリットや注意点を解説します。過剰に医療保険へ加入すると、かえって損になることもあります。重複を考えている人は是非チェックしてみて下さい。

▼この記事を読んでほしい人

  • 医療保険に重複して複数加入している人
  • 医療保険を追加で加入しようと考えている人
  • 入院時、給付金をたくさん受け取りたいと考えている人

内容をまとめると

  • 医療保険は重複して加入できる
  • 保障が重複していても、給付金はすべて受け取ることができる
  • 医療保険の重複加入は、それぞれの保険の強みを生かして備えることができる
  • 重複加入のデメリットは保険料の負担が大きくなること
  • 医療保険の複数加入は、ファイナンシャルプランナーに相談すると安心
  • マネーキャリアの無料FP相談は、何度でも無料で保険の相談ができる
  • 医療保険の重複加入に不安を感じたら、マネーキャリアで無料相談!

◎当記事No. 1人気のおすすめ無料保険相談窓口

マネーキャリアが人気の理由
  • 取扱保険会社数が42社とトップクラス 
  • 提携FP数3,000人以上の専門家が在籍 
  • 独自のマッチングシステムで5分で相談内容を専門とするFPと相談予約で可能

医療保険を重複させればその分給付金はもらえる?


保険を検討する際、「医療保険に既に加入しているけれど、追加で加入するのはどうなのだろう?」と考えている人も多いと思います。


複数の医療保険に加入していると、保障が重複するので、「何かデメリットがあるのでは?」と考えてしまいますね。


結論から言うと、医療保険に重複して加入することは問題ありません。保険給付の対象になる出来事があれば、加入している分だけの給付金が受け取れます。


しかし、目的や保険の種類によってはデメリットがあるケースもあるので、保険を重複させることもメリットデメリットを把握しておく必要があります。

医療保険を重複させるメリット


医療保険を重複させるメリットはこちらの2つです。

  • 医療保険のそれぞれの強みを活かせる
  • 保険金が確実にもらえる

複数の保険に加入大きなメリットは、複数の保険の保障が受けられるということです。


様々な保障が受けられるのは治療の選択肢を増やします。また、受け取れる給付金が増えれば、お金の心配をせずに治療に専念することができますね。


こちらではそれぞれのメリットについて、詳しく解説します。

医療保険のそれぞれの強みを活かせる

近年、医療保険には様々なタイプの商品が販売されています。入院時の給付金についても、

  • 入院日額型
  • 一時金型
  • 診療報酬点数連動型

など、支払われ方に様々なタイプがあります。


例えば、入院時にかかる治療費だけに備えたい場合は、診療報酬点数連動型が最も過不足なく備えることができます。しかし、診療報酬点数連動型の場合、公的医療保険の対象外である差額ベッド代や食事代はカバーできません。


その部分は入院日額型や一時金型の医療保険に追加で加入して備えると、それぞれの保険の強みを活かして万全に備えることができます。


このように、複数の保険に加入することは、それぞれの保険の良いところどりができるというメリットがあるのです。

保険金が確実にもらえる

医療保険に重複して加入すると、給付金を全額受け取れないのではと心配する声もありますが、医療保険は対象になる保険すべての給付金を受け取ることができます。


自動車保険や火災保険など損害保険の場合、損害を被った額を上限に補償がされます。そのため、複数の損害保険に加入していても上限額を超えた分は給付されず、保険が無駄になってしまうことがあります。


身近な保険である損害保険のルールが医療保険にも適用されると勘違いして、心配になってしまうケースがあります。


しかし、生命保険の一種である医療保険の場合、このような上限が設けられていないので、保険は掛けた分だけ受け取ることができるので心配いりません。


医療保険に複数加入していれば、対象になる保険すべての給付金を受け取ることができるので大きなメリットと言えます。

医療保険を重複させるデメリット

受け取れる給付金が増え、万全に備えられる医療保険の重複加入ですが、デメリットもあります。

  • 保険料の支払い金額が増える
  • 保険会社への手続きが大変になる

それぞれのデメリットについて解説するので、自分の状況に重複加入が合っているのかどうか、慎重に検討するようにしましょう。

保険料の支払い金額が増える

医療保険に複数加入すればその分だけ支払う保険料が増えます。


保険はいざという時、困らないために加入するものですが、その備えが日々の生活を圧迫しては本末転倒です。特に医療保険は掛け捨ての商品が主流なので、保険料負担が重くなって保険を解約をしても、何も戻ってきません。


複数の医療保険に加入すると安心感は得られますが、家計とのバランスは大切です。


家計の中から支払うことができる保険料を計算し、その範囲内でより良い保障を充実させるようにしましょう。

保険会社への手続きが大変になる

医療保険の給付を受けるには、請求手続きをしなければいけません。複数の保険会社の医療保険に加入している場合、それぞれの保険会社へ手続きをする必要があります。


請求手続きには必要書類や診断書が必要なことが多く、診断書は病院に発行してもらわなければいけません。それぞれの会社の書類を準備する手間がかかるのは、デメリットと言えます。


しかし、近年では条件に合えば病院の領収書や明細書で請求ができたり、他社の診断書のコピーを添付すれば良いとしている保険会社もあります。


請求手続きが楽になるよう保険会社も対応しつつあるので、事前に給付手続きについて確認しておくと安心ですね。

医療保険のありがちな重複パターン|医療保険とがん保険

医療保険の重複パターンとして一番ありがちなのが、医療保険とがん保険の重複です。医療保険とがん保険は重複しやすい保障も多いため、注意が必要です。


こちらに医療保険とがん保険の主な違いをまとめました。

医療保険がん保険
保障の対象がんを含む病気
けが
がん
(一部対象外あり)
入院給付金1入院支払限度日数・
通算支払限度日数などあり
多くの場合無制限
がん診断(治療)給付金特約によってはありあり
免責期間多くの場合、なし契約日から90日または3カ月など


医療保険はがんを含む病気や、けがの治療に対して保障がされます。それに対し、がん保険はがんに対してのみ保障をする保険です。


そのため、がん保険で保障される診断給付金や入院給付金、先進医療はがんのみが対象となります。


もし医療保険で三大疾病診断給付金の特約が付加されている場合、がんと診断されると給付金を受け取ることができます。がん保険にも診断給付金があれば、そちらも給付されるので、保障が重複します。


また、がん保険に付加した先進医療特約は、がん治療の先進医療のみが対象ですが、医療保険に付加した特約は他の病気でも保障されます。


重複して多くの給付を受けられるという考え方もありますが、その分保険料の負担は重くなります。それぞれの条件を確認し、自分の考えに合わせて保障を選びましょう。

医療保険が重複していると思ったらおすすめの相談窓口4選

医療保険が重複していると思ったら、保険のプロであるファイナンシャルプランナー(FP)に相談するのがおすすめです。


無料でFPに相談できるおすすめの保険相談窓口4選はこちらです。

  1. マネーキャリア
  2. ほけんのぜんぶ
  3. 保険見直しラボ
  4. 保険見直し本舗

おすすめの窓口の概要・詳細をまとめました。

主な特徴保険相談保険以外の相談取扱保険会社数相談形式女性スタッフ予約方法
マネーキャリア提携FP数3,000人以上の専門家が在籍する業界最大手窓口42社訪問
オンライン
WEB
LINE
電話
ほけんのぜんぶ子育て世代相談件数15,000組以上の豊富な実績40社以上訪問
オンライン
WEB
電話
保険見直しラボ点数評価制度やイエローカード制度があるので安心  36社訪問
オンライン
WEB
電話
保険見直し本舗複数社の契約もまとめてサポートしてくれる40社以上来店
訪問
オンライン
電話
WEB
電話


おすすめ第1位のマネーキャリアは、オンライン相談中心の業界最大手FP相談窓口です。


オンライン相談が中心なので、全国どこからでもスマホ一つでFP相談ができます。日程調整はLINEを利用し、ZOOMでオンライン面談ができるなど、手軽にオンライン相談できるサービスです。

おすすめ①マネーキャリア


おすすめの相談窓口第1位はマネーキャリアです。


マネーキャリアは、提携FPが3,000名以上在籍する業界最大手のFP相談窓口です。


取扱保険会社数は42社と業界トップクラスで、様々な保険会社の商品から自分に合った保険を選ぶことができます。


相談できるジャンルが幅広いので、ただの保険相談だけではなく、保険料が家計の負担になっていないか等の家計相談や、老後を見据えた資産運用など様々な相談に対応してくれます。


マネーキャリアの主な特徴

  • 取扱保険会社数が42社と業界トップクラスで選択肢が多い
  • 提携FP数3,000人以上の専門家が在籍する、業界最大手窓口
  • 相談したいジャンルを専門とするFPと、独自のマッチングシステムで5分で相談予約できる


マネーキャリアの詳細

マネーキャリアの詳細
相談形式訪問
オンライン
電話番号050-3138-1926
対応時間9:00~21:00まで
(土日祝対応)
相談可能ジャンル保険の見直し
ライフプランニング
NISA・資産形成
住宅購入
家計の見直し相談
老後資金の準備


マネーキャリアの主な保険商品

  • 生命保険(終身保険・定期保険)
  • 収入保障保険
  • 医療・がん保険
  • 個人年金保険
  • 養老保険
  • 介護保険
  • 学資保険
  • 外貨建て保険
  • 変額保険
  • 自動車保険
  • 火災保険


マネーキャリアの口コミ

50代女性

担当が女性で安心だった!

マネーキャリアの方の対応が早く、あっという間に相談日が決まったので、ありがたかったです。持病があり不安なことばかりでしたが、女性の方だったので相談しやすかったのと、私が不安に感じてることに対して経験されている方だったので、安心して話ができました。無理な勧誘もなく、嫌な顔もせずに希望に合ったものを丁寧にご説明頂きました。

引用:マネーキャリア公式

30代男性

スタッフの対応が早かった

医療保険とがん保険の見直しをずっとしようと思っていたのですが、時間がなく後回しにしていました。マネーキャリアではLINEでの連絡が迅速で、電話での連絡もできたので、忙しい私でも納得いくまで相談できてとても良かったです。また、担当者の方も質問内容に正直に応えてくださり、誠実な方で安心して相談できました。

引用:マネーキャリア公式

おすすめ②ほけんのぜんぶ

おすすめの相談窓口第2位はほけんのぜんぶです。


ほけんのぜんぶは子育て世代相談件数15,000組以上と豊富な実績がある、子育て世代に人気の保険相談窓口です。


ほけんのぜんぶには多彩な専門を持つコンサルタントが多く在籍しているので、それぞれのジャンルの深い知識を持ったコンサルタントに相談することができます。


ほけんのぜんぶの主な特徴

  • 子育て世代相談件数15,000組以上の豊富な実績
  • 保険相談でプレゼントがもらえるキャンペーンをおこなっている


ほけんのぜんぶの詳細

ほけんのぜんぶの詳細
相談形式訪問
オンライン
電話番号0120-20-8000
対応時間24時間365日
相談可能ジャンル教育資金
家計相談
住宅ローン
老後資金
保険見直し


ほけんのぜんぶの主な保険商品

  • 生命保険(終身保険・定期保険)
  • 就業不能保険
  • 医療・がん保険
  • 個人年金保険
  • 養老保険
  • 介護保険
  • 学資・こども保険
  • 自動車保険
  • 自転車保険
  • 火災保険
  • 地震保険


ほけんのぜんぶの口コミ

30代女性

本当に大満足です!

保険に無知であった我が家に、0から親身になって勉強させていただきました。 商品を選択する際は、「この方がおすすめするものにしよう」と夫婦満場一致でした。 他の方のコメントをみると悪い評価もありますが、悪い担当者にあたってしまったら担当者変更をするのがいいと思います。 
引用:みん評

代男性

勧誘・押し売りは皆無なので安心です

親族がガンを発病したことを機にガン保険への加入を考え始めました。
しかしいざ商品を選ぶとなると目移りしてしまい、素人の知識では正しく判断する自信がなかったのでこちらのサービスを利用しました。
その際、相談員のほぼ全員がFP資格保持者であるという点が利用の決め手となりました。私を担当してくれたのは若い女性だったので最初は「大丈夫かな…」と少し心配していたのですが、知識豊富で説明がわかりやすく丁寧だったので何の問題も無かったです。
保険料・保障内容共にこちらの要望に見合う商品を見つけ出してくれ、無理強いや押し売りされるようなことも一切なかったので大変満足しています。また機会があれば利用したいです。
引用:みん評

おすすめ③保険見直しラボ


おすすめの相談窓口第3位は保険見直しラボです。


保険見直しラボは全国に70拠点展開している、全国展開型の訪問型保険相談サービスです。最寄りの拠点から、相談者の希望した場所へコンサルタントが訪問します。


保険見直しラボには、お客様からの点数評価制度や過度な営業行為や失礼な対応があった場合にコンサルタントの変更に対応するイエローカード制度があるので、安心して相談することができます。


保険見直しラボの主な特徴

  • 全国展開型の訪問型保険相談サービス
  • 点数評価制度やイエローカード制度があるので安心


保険見直しラボの詳細

保険見直しラボの詳細
相談形式訪問
オンライン
電話番号0120-222-785
対応時間平日9:00~18:00
(WEBは24時間365日受付)
相談可能ジャンル保険の見直し
ライフプランニング
住宅購入
家計の見直し相談
老後資金の準備


保険見直しラボの主な保険商品

  • 生命保険(終身保険・定期保険)
  • 収入保障保険
  • 医療・がん保険
  • 個人年金保険
  • 養老保険
  • 介護保険
  • 学資保険
  • 外貨建て保険
  • 変額保険
  • 自動車保険
  • 火災保険


保険見直しラボの口コミ

40代男性

たくさんの人におすすめしたい!

お金に関する知識が豊富でなんでも相談でき、悩んでいる時も、ガツガツした営業をされることもなく、じっくりと検討出来てとても安心しました。両親も保険を見直すタイミングが来ていたので、すぐに連絡を取り、相談をお願いしました。

引用:保険見直しラボ

30代女性

保険への不安がなくなり、 納得の保険に。

保険とはどのような仕組みなのかという初歩から教えていただき、保険に対する不安感がなくなりました。最後まで親身に相談してくれたので、納得のいく保険に加入出来たと思います。

引用:保険見直しラボ

おすすめ④保険見直し本舗


おすすめの相談窓口第4位は保険見直し本舗です。


保険見直し本舗は全国に364店舗展開する、店舗相談中心の保険相談窓口です。路面店だけでなく、ショッピングモールのテナントとして構えている店舗もあり、相談に訪れやすいのが特徴です。


保険見直し本舗では1世帯1担当制で、長期的に継続した相談をすることができます。40社以上の保険商品から、あなたに合った保険商品をオーダーメイドで提案してくれるので、保険に詳しくない方でも安心です。


保険見直し本舗の主な特徴

  • 相談者のニーズに合わせて必要な保険を組み合わせた、オーダーメイドの提案
  • 複数社の契約も加入からアフターフォローまで、まとめてサポートしてくれる


保険見直し本舗の詳細

保険見直し本舗の詳細
相談形式店舗
訪問
オンライン
電話
電話番号 0120-33-0526
対応時間平日・土日祝 9:00〜18:00
相談可能ジャンル保険の見直し
ライフプランニング
NISA・資産形成
住宅購入
家計の見直し相談
老後資金の準備


保険見直し本舗の主な保険商品

  • 生命保険(終身保険・定期保険)
  • 収入保障保険
  • 医療・がん保険
  • 個人年金保険
  • 養老保険
  • 介護保険
  • 学資保険
  • 外貨建て保険
  • 変額保険
  • 自動車保険
  • 火災保険
  • 海外旅行保険
  • ペット保険


保険見直し本舗の口コミ

30代女性

妊娠中で自宅に来ていただけるのはありがたかった

結婚を機にお互いの保険の見直しを考えていたところ、自宅に来て相談いただけるとのお電話を頂き、お願いしました。複数の会社の保険を比べる事が出来、わかりやすかったです、妊娠中でなかなか外出できないので自宅に来ていただけるのはありがたかったです。

40代男性

はっきり言っていただく事で選択しやすかった

現在加入中の生命保険(定期型)の更新時期が近くなり、更新すると保険料が上がってしまう為、複数の他の保険会社と比較・検討したくて、相談させていただきました。 保険の用語やしくみを今一つ理解していない私達にも詳しく説明していただき助かりました。希望を聞いてくださり、また「その条件だとここがおすすめです」とはっきり言っていただく事で選択しやすかったです、今後も相談させていただきますのでよろしくお願いいたします。

引用:保険見直し本舗

医療保険の保険金を受け取れない場合

医療保険の給付金を受け取れない場合はどのようなケースがあるのでしょうか。


こちらでは2つのケースを解説します。

  • 加入者の年齢・職業による制限がある場合
  • 医療保険に必要な書類が用意できない場合

複数の医療保険に加入して給付金を多く受け取ろうと考えていても、条件によってはそれがかなわないこともあります。事前に受け取れないケースを把握しておきましょう。

加入者の年齢・職業による制限がある場合

医療保険をはじめとした、生命保険には一人あたりの加入できる保険金額・給付金額が決まっています。この上限額は年齢によって異なり、年齢が高い人や子どもは上限額が低く設定されています。

このような上限額は、保険金目当ての事件が発生するのを防ぐために設定されています。

そのため、複数の保険に加入しようと思っても保障が上限額を超える場合は加入ができず、給付金を受け取ることはできません。

また、職業によっても保険加入の制限があります。

危険度が高いとされる職業に就いている人は、ケガや死亡するリスクが高いと判断されるため、保険に加入できなかったり、加入できる上限額が他の職業の人よりも低くなります。

医療保険に必要な書類が用意できない場合

複数の医療保険に加入していても、請求手続きができなければ給付金を受け取ることはできません。

請求手続きには、各保険会社所定の様式に沿った診断書が必要になります。診断書の費用は病院によって異なり、高い病院では1通作成するのに1万円以上かかるところもあります。

全ての会社の診断書を用意するのに数万円もかかるとなると、請求を諦めて給付金を受け取れない人もいるでしょう。

保険会社によっては、他社の診断書のコピーでも可としています。また、条件が合えば診断書ではなく、領収書や明細書で手続きができるケースもあります。

自分の加入している保険会社の請求手続きを確認しておくと安心ですね。

まとめ:医療保険の重複に不安を感じたらマネーキャリアに無慮相談!

こちらでは医療保険の重複加入について解説しました。


医療保険は加入した分だけの保障を受けられます。それぞれの保険の強みを生かし、入院生活を不安なく過ごせるだけの保障を持つことができるのは大きなメリットです。


しかし、その分保険料負担が大きくなるため、重複加入については慎重に検討しなければいけません。


医療保険の重複加入は様々な保障や特約を比較する必要があるため、保険のプロであるファイナンシャルプランナーに相談することがおすすめです。


マネーキャリアの無料FP相談であれば、幅広いジャンルの相談に対応できるファイナンシャルプランナーに無料で何度でも相談することができます。


マネーキャリアのオンライン相談は日程調整をLINEで行えるので、スムーズに日程が決められると好評です。


また、面談もZOOMを利用するので、アカウント登録やソフトのダウンロードをする必要が無く、指定のURLにアクセスするだけなので手軽にオンライン相談ができます。


提携FPが3,000名以上在籍する業界最大手窓口であるマネーキャリアで、医療保険の悩みを解決しましょう。

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