医療保険を重複させると給付金額は増える？注意点と共に解説！

医療保険を重複させるメリットはこちらの2つです。

• 医療保険のそれぞれの強みを活かせる
• 保険金が確実にもらえる

複数の保険に加入大きなメリットは、複数の保険の保障が受けられるということです。

様々な保障が受けられるのは治療の選択肢を増やします。また、受け取れる給付金が増えれば、お金の心配をせずに治療に専念することができますね。

こちらではそれぞれのメリットについて、詳しく解説します。

近年、医療保険には様々なタイプの商品が販売されています。入院時の給付金についても、

• 入院日額型
• 一時金型
• 診療報酬点数連動型

など、支払われ方に様々なタイプがあります。

例えば、入院時にかかる治療費だけに備えたい場合は、診療報酬点数連動型が最も過不足なく備えることができます。しかし、診療報酬点数連動型の場合、公的医療保険の対象外である差額ベッド代や食事代はカバーできません。

その部分は入院日額型や一時金型の医療保険に追加で加入して備えると、それぞれの保険の強みを活かして万全に備えることができます。

このように、複数の保険に加入することは、それぞれの保険の良いところどりができるというメリットがあるのです。

医療保険に重複して加入すると、給付金を全額受け取れないのではと心配する声もありますが、医療保険は対象になる保険すべての給付金を受け取ることができます。

自動車保険や火災保険など損害保険の場合、損害を被った額を上限に補償がされます。そのため、複数の損害保険に加入していても上限額を超えた分は給付されず、保険が無駄になってしまうことがあります。

身近な保険である損害保険のルールが医療保険にも適用されると勘違いして、心配になってしまうケースがあります。

しかし、生命保険の一種である医療保険の場合、このような上限が設けられていないので、保険は掛けた分だけ受け取ることができるので心配いりません。

医療保険に複数加入していれば、対象になる保険すべての給付金を受け取ることができるので大きなメリットと言えます。

受け取れる給付金が増え、万全に備えられる医療保険の重複加入ですが、デメリットもあります。

• 保険料の支払い金額が増える
• 保険会社への手続きが大変になる

それぞれのデメリットについて解説するので、自分の状況に重複加入が合っているのかどうか、慎重に検討するようにしましょう。

医療保険に複数加入すればその分だけ支払う保険料が増えます。

保険はいざという時、困らないために加入するものですが、その備えが日々の生活を圧迫しては本末転倒です。特に医療保険は掛け捨ての商品が主流なので、保険料負担が重くなって保険を解約をしても、何も戻ってきません。

複数の医療保険に加入すると安心感は得られますが、家計とのバランスは大切です。

家計の中から支払うことができる保険料を計算し、その範囲内でより良い保障を充実させるようにしましょう。

医療保険の給付を受けるには、請求手続きをしなければいけません。複数の保険会社の医療保険に加入している場合、それぞれの保険会社へ手続きをする必要があります。

請求手続きには必要書類や診断書が必要なことが多く、診断書は病院に発行してもらわなければいけません。それぞれの会社の書類を準備する手間がかかるのは、デメリットと言えます。

しかし、近年では条件に合えば病院の領収書や明細書で請求ができたり、他社の診断書のコピーを添付すれば良いとしている保険会社もあります。

請求手続きが楽になるよう保険会社も対応しつつあるので、事前に給付手続きについて確認しておくと安心ですね。

医療保険の重複パターンとして一番ありがちなのが、医療保険とがん保険の重複です。医療保険とがん保険は重複しやすい保障も多いため、注意が必要です。

こちらに医療保険とがん保険の主な違いをまとめました。

医療保険はがんを含む病気や、けがの治療に対して保障がされます。それに対し、がん保険はがんに対してのみ保障をする保険です。

そのため、がん保険で保障される診断給付金や入院給付金、先進医療はがんのみが対象となります。

もし医療保険で三大疾病診断給付金の特約が付加されている場合、がんと診断されると給付金を受け取ることができます。がん保険にも診断給付金があれば、そちらも給付されるので、保障が重複します。

また、がん保険に付加した先進医療特約は、がん治療の先進医療のみが対象ですが、医療保険に付加した特約は他の病気でも保障されます。

重複して多くの給付を受けられるという考え方もありますが、その分保険料の負担は重くなります。それぞれの条件を確認し、自分の考えに合わせて保障を選びましょう。

医療保険が重複していると思ったら、保険のプロであるファイナンシャルプランナー（FP）に相談するのがおすすめです。

無料でFPに相談できるおすすめの保険相談窓口4選はこちらです。

1. マネーキャリア
2. ほけんのぜんぶ
3. 保険見直しラボ
4. 保険見直し本舗

おすすめの窓口の概要・詳細をまとめました。

おすすめ第1位のマネーキャリアは、オンライン相談中心の業界最大手FP相談窓口です。

オンライン相談が中心なので、全国どこからでもスマホ一つでFP相談ができます。日程調整はLINEを利用し、ZOOMでオンライン面談ができるなど、手軽にオンライン相談できるサービスです。

マネーキャリアは、提携FPが3,000名以上在籍する業界最大手のFP相談窓口です。

取扱保険会社数は42社と業界トップクラスで、様々な保険会社の商品から自分に合った保険を選ぶことができます。

相談できるジャンルが幅広いので、ただの保険相談だけではなく、保険料が家計の負担になっていないか等の家計相談や、老後を見据えた資産運用など様々な相談に対応してくれます。

マネーキャリアの主な特徴

• 取扱保険会社数が42社と業界トップクラスで選択肢が多い
• 提携FP数3,000人以上の専門家が在籍する、業界最大手窓口
• 相談したいジャンルを専門とするFPと、独自のマッチングシステムで5分で相談予約できる

マネーキャリアの詳細

マネーキャリアの主な保険商品

• 生命保険（終身保険・定期保険）
• 収入保障保険
• 医療・がん保険
• 個人年金保険
• 養老保険
• 介護保険
• 学資保険
• 外貨建て保険
• 変額保険
• 自動車保険
• 火災保険

マネーキャリアの口コミ

おすすめの相談窓口第2位はほけんのぜんぶです。

ほけんのぜんぶは子育て世代相談件数15,000組以上と豊富な実績がある、子育て世代に人気の保険相談窓口です。

ほけんのぜんぶには多彩な専門を持つコンサルタントが多く在籍しているので、それぞれのジャンルの深い知識を持ったコンサルタントに相談することができます。

ほけんのぜんぶの主な特徴

• 子育て世代相談件数15,000組以上の豊富な実績
• 保険相談でプレゼントがもらえるキャンペーンをおこなっている

ほけんのぜんぶの詳細

ほけんのぜんぶの主な保険商品

• 生命保険（終身保険・定期保険）
• 就業不能保険
• 医療・がん保険
• 個人年金保険
• 養老保険
• 介護保険
• 学資・こども保険
• 自動車保険
• 自転車保険
• 火災保険
• 地震保険

ほけんのぜんぶの口コミ

おすすめの相談窓口第3位は保険見直しラボです。

保険見直しラボは全国に70拠点展開している、全国展開型の訪問型保険相談サービスです。最寄りの拠点から、相談者の希望した場所へコンサルタントが訪問します。

保険見直しラボには、お客様からの点数評価制度や過度な営業行為や失礼な対応があった場合にコンサルタントの変更に対応するイエローカード制度があるので、安心して相談することができます。

保険見直しラボの主な特徴

• 全国展開型の訪問型保険相談サービス
• 点数評価制度やイエローカード制度があるので安心

保険見直しラボの詳細

保険見直しラボの主な保険商品

• 生命保険（終身保険・定期保険）
• 収入保障保険
• 医療・がん保険
• 個人年金保険
• 養老保険
• 介護保険
• 学資保険
• 外貨建て保険
• 変額保険
• 自動車保険
• 火災保険

保険見直しラボの口コミ

おすすめの相談窓口第4位は保険見直し本舗です。

保険見直し本舗は全国に364店舗展開する、店舗相談中心の保険相談窓口です。路面店だけでなく、ショッピングモールのテナントとして構えている店舗もあり、相談に訪れやすいのが特徴です。

保険見直し本舗では1世帯1担当制で、長期的に継続した相談をすることができます。40社以上の保険商品から、あなたに合った保険商品をオーダーメイドで提案してくれるので、保険に詳しくない方でも安心です。

保険見直し本舗の主な特徴

• 相談者のニーズに合わせて必要な保険を組み合わせた、オーダーメイドの提案
• 複数社の契約も加入からアフターフォローまで、まとめてサポートしてくれる

保険見直し本舗の詳細

保険見直し本舗の主な保険商品

• 生命保険（終身保険・定期保険）
• 収入保障保険
• 医療・がん保険
• 個人年金保険
• 養老保険
• 介護保険
• 学資保険
• 外貨建て保険
• 変額保険
• 自動車保険
• 火災保険
• 海外旅行保険
• ペット保険

保険見直し本舗の口コミ

医療保険の給付金を受け取れない場合はどのようなケースがあるのでしょうか。

こちらでは2つのケースを解説します。

• 加入者の年齢・職業による制限がある場合
• 医療保険に必要な書類が用意できない場合

複数の医療保険に加入して給付金を多く受け取ろうと考えていても、条件によってはそれがかなわないこともあります。事前に受け取れないケースを把握しておきましょう。

こちらでは医療保険の重複加入について解説しました。

医療保険は加入した分だけの保障を受けられます。それぞれの保険の強みを生かし、入院生活を不安なく過ごせるだけの保障を持つことができるのは大きなメリットです。

しかし、その分保険料負担が大きくなるため、重複加入については慎重に検討しなければいけません。

医療保険の重複加入は様々な保障や特約を比較する必要があるため、保険のプロであるファイナンシャルプランナーに相談することがおすすめです。

マネーキャリアの無料FP相談であれば、幅広いジャンルの相談に対応できるファイナンシャルプランナーに無料で何度でも相談することができます。

マネーキャリアのオンライン相談は日程調整をLINEで行えるので、スムーズに日程が決められると好評です。

また、面談もZOOMを利用するので、アカウント登録やソフトのダウンロードをする必要が無く、指定のURLにアクセスするだけなので手軽にオンライン相談ができます。

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