未熟児でも学資保険に入れる？実際の保険商品をもとに解説

日本人の出生体重はここ40年で200グラムも減少しており、未熟児と呼ばれる低体重の赤ちゃんの割合も10人に1人と徐々に増えています。

医療技術の向上により救える赤ちゃんの命が増えたので悪いことではありませんが、未熟児は学資保険に加入しづらいという話を聞きますが本当でしょうか。

残念ながらこれは事実なのですが、実は未熟児でも学資保険に加入する方法はあります。

この記事では、子どもの将来のために学資保険に加入したいと考えている方に向けて

• 未熟児が学資保険に加入しづらいといわれている理由
• 未熟児でも学資保険に加入できるケース
• 未熟児でも加入できる学資保険を解説！
• 未熟児のお子さんでも学資保険に加入できた方
• もし学資保険に加入できなくても、教育資金を準備する方法はある！

出産前の方も読んでいただくと役立つ情報もありますので、ぜひ最後までご覧下さい。

学資保険といえば、契約者は生まれた子供ではなく保護者となっていますし、契約者に万が一のことがあった場合の教育資金と言うことですから、保護者の健康状態に問題なければ誰もが加入できるように思ってしまいますよね。

それなのになぜ未熟児は学資保険に加入しづらいと言われているのでしょうか。  

その理由について次の2点が上げられます。

• 保険会社のリスクを減らすため
• 学資保険の加入者間の公平性を保つため

未熟児が学資保険に加入しづらい理由の一つが、保険会社のリスクを減らすためだと言われています。

未熟児で生まれた場合、すぐに入院経験を持つことになってしまいます。

その上たとえ元気で生まれてきたとしても、後遺症が出てきたり運動機能に障害などが残る可能性があると言うことを、保険会社は加入時に正しく判断することが必ずできるとは限りません。

そうなれば、医療保険の観点から見れば、当然加入後に子供に何かあった場合、保険会社は保険金を支払うこととなってしまいます。

もう一つの未熟児が学資保険に加入しづらい理由が、学資保険の加入者間の公平性を保つためと考えられます。

未熟児ということがわかっていながら学資保険に加入するというのは、例えば、今まさに入院中だけど、これからどれだけ医療費がかかるか分からないから、保険に入りたいと思っているのと同じことなのです。

これはどの保険についても言えることなのですが、保険に加入する段階時に誰もが健康であると言う設定を行うことで、加入者間の公平性を保っているのです。

未熟児はたしかに学資保険の加入は難しいですが、加入できるケースもいくつかあります。

ここからは

• 医療保険のついてない学資保険を選ぶ
  
• 出産前に加入する
  
• 1歳の検診で後遺症が残っていないと判断される
  

取り扱われている保険会社も紹介しますので、参考になさってください。

しかしこちらの方法でも、子どもの状態によっては加入出来ない場合もあるので、こちらを参考にした後は保険会社に相談してみましょう。

学資保険は大きく分けて2種類あります。

• 保障が少なく貯蓄性を重視したもの
• 貯蓄性を持たせながら保障の充実したもの

保障の充実したものは、生後入院経験がある子どもの場合、入院から1年経たないと加入できないものがほとんどです。

逆に貯蓄重視のものは、契約者である親の健康に問題がない場合は加入できる可能性が高くなります。

子どもの医療保障もつけたいという場合は、ある程度成長してから医療保険を後ほど別途加入すするのはどうでしょうか。

そうすることで最終的には子どもの病気もカバーできるようになります。

では、ここで未熟児のお子さんでも学資保険に加入できた方の体験談を見ていくことにしましょう。

初めてのお子さんがもしも未熟児として誕生した場合、生まれたことに感謝しながらも、今後の成長はとても心配されるのではないでしょうか。

その上、学資保険に加入しようして、贔屓にしていた保険会社に断られでもすれば、精神的にも落ち込みますよね。

そんなことのないように、学資保険の口コミなどを参考にしながら検討するのも良いでしょう。

※2017年現在の口コミになりますので、現在は加入できないや保障内容が異なる場合もあります。あくまで参考程度にしてください。

お子さまがもしも学資保険に加入できないとしても、教育資金を準備する方法は他にもたくさんあります。

学資保険に加入できないから子供の資産形成ができないといったこともありません。

ここでは、以下のような資金準備について解説していきますが、それ以外にも別の保険を活用することで資金準備もできますので、学資保険よりも更にお得な方法を探してみることを考えても良いかもしれません。

• つみたてNISAやジュニアNISAなどの投資信託
• 銀行の定期預金

銀行や証券会社でできる投資信託の中で、つみたてNISAとジュニアNISAは国が配当や譲渡金に税金を課さないとした優遇制度です。

分かりやすく言えば、いくら利益が出ても非課税ですから、実質運用益の20.315％が通常の投資よりもお得となるということなのです。

つみたてNISA

• メリット・・・年間40万円までの投資の運用益が最長20年間非課税となります。
• デメリット・・・基本投資は元本保証ではありませんし、その上価格変動もあり、元本割れをするかもしれません。

ジュニアNISA

• メリット・・・年間80万円までの投資枠が非課税となります。
• デメリット・・・つみたてNISAと同じく投資ですから、元本保証はないのですが、その上18歳になるまで払い出しはできませんから、それまで順調に利益が出ていたとしても、18歳時に元本割れをしているかもしれません。そして、2023年にはジュニアNISAの制度は終了することとなっています。

銀行の定期預金といえば、誰もが知っている預金の一つですが、今やその金利といえば低すぎてわざわざ定期預金にする必要があるのかと思ってしまいますよね。

ところが、定期預金にもいろいろあることをご存知でしょうか。

ここでは、定期預金型の貯蓄方法を見てみましょう。