4歳からじゃ学資保険は遅い？4歳でも入れるおすすめ学資保険を比較

主に大学進学を考えて子どもの教育資金の確保を目的として加入する方が多いです。

貯蓄性はリスクが低いゆえにあまり高くはありませんが、加入しておけば強制的に貯金ができる点で評価されています。

何歳で学資保険に加入するのかは悩む所ですが、ここでは子どもが4歳の時の学資保険加入について考えていきましょう。

また、忙しくて毎回保険を考えるのが後回しになっているという方は、この機会に面倒な保険を片付けてしまいましょう。

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払込免除特約とは、契約者に万が一の事（死亡もしくは保険会社が定めた高度障害）があった場合、それ以降の保険料は免除となる特約です。

払込が免除となった後も学資保険の内容は契約通り続いていきますので、祝い金や満期返戻金も受け取ることができます。

契約者が父親・母親どちらかの収入が多いほうとなる場合が多いですが、収入が多い方が亡くなると、収入は減ってしまいます。

そこで、学資保険が契約通り進み、子どもが進学する時にまとまったお金が受け取れることは、とても心強い事です。

毎月、同じ日に口座から引き落とされるため、確実に貯蓄ができます。

中には、銀行に自分の意志で貯蓄ができるという人もいるでしょうが、銀行ならば自分の意志で口座から引き落とすことができます。

ちょっとした誘惑や、迷いがあって銀行からお金を引き出してしまうかもしれません。

しかし、学資保険は手続きをしないと解約もできませんし、途中で解約してしまうと損をしてしまいますので、せっかく4歳からはじめた学資保険を解約を躊躇することになります。

貯蓄が苦手な方にも強制的に貯蓄をさせてくれるのでとてもお勧めです。

学資保険は保険会社によっては10歳程度まで加入する事ができます。

加入年数が短いため、学資保険の特徴である返戻率が上がらず、元本割れをする保険商品も多くあります。

他の個人向け国債であったり、満期が短い貯蓄型の保険などの方が本当におすすめの運用方法となり、販売する価値がないと保険会社も認識しているからです。

また、加入年齢が少ないために、月々の保険料も上がってしまいます。

しかし、4歳から考える学資保険は貯蓄の次に大事なところもあります。

返戻率は低く、元本割れをしてしまう可能性は高いのですが、契約者に万が一のことが起こった場合、保険料が免除になり、保障は契約通りに進んでいくところは大きな魅力であります。

4歳から学資保険に加入するなら、教育資金の貯蓄をメインの目的にするよりこの払込免除特約による保障を目的と考えるのが良いでしょう。 

 また、保険以外でしっかりとした貯蓄をしているかたは、その貯蓄を使って学資保険に加入する方もいらっしゃいます。

 更に、4歳の子供なら児童手当受給の対象ですので、そのお金を学資保険の支払いに充てても良いでしょう。 

 4歳からの学資保険もこのような選択肢があります。

しかし、解約返戻金を低く設定する代わりに、月々の保険料を安く設定しています。

低解約返戻金型終身保険は終身型・定期型とありますが、ここでは終身型に加入する前提で、低解約返戻金型終身保険で教育資金を準備する場合の学資保険との違いを見ていきましょう。

低解約返戻金型終身保険

• 子ども：4歳
  
• 契約者：父親
  
• 被保険者：父親
  

学資保険

• 子ども：4歳
  
• 契約者：父親
  
• 被保険者：子ども
  
• 保険期間：子ども22歳

返戻率を比べてみると

• 低解約返戻金型終身保険：101.3％
  
• 学資保険：101.0％

とわずかに低解約返戻金型終身保険が勝っていますが、実は15年後の払い済みを設定した場合、返戻率はあまり変わらないということがわかります。

これを見るように4歳からでも両方の保険の加入は遅くないです。

また、この記事では紹介していませんが、ドル建て保険も学資保険の代替商品として有名です。以下の記事で詳しく紹介しているので、興味のある方はぜひご覧ください。

低解約払戻金型終身保険は契約者が死亡すると、そこで契約していたまとまった保険金を受け取ることができます。

契約者の父親が亡くなってしまったので子どもの将来に解約払戻金を受け取ることはできませんが、一家の大黒柱を亡くした時にまとまったお金が受け取ることができるのは、心強いでしょう。

学資保険の場合、その後祝い金を設定した年になると契約通り祝い金を受け取ることができます。契約者の万が一の場合、その後の保険の状況が変わってきます。 

低解約払戻金型終身保険は払込が終了してもそのままにしておけば、お金は増え続けていきます。

仮に、子どもの教育資金で必要なかった場合はそのままにしておき、子どもの結婚資金の為に預け続け、お金を少しでも増やすことができます。

この様に、学資保険の満期払戻金、低解約払戻金型終身保険の解約払戻金のその後が違います。

学資保険の他にも低解約返戻金型終身保険という保険が貯蓄性に優れていますね。それぞれ少しずつ違った特徴を持っています。

ここでは紹介しきれていませんが、定期預金やドル建て保険など、貯蓄をするための手段はほかにもあります。

自分で考えるには難しすぎるという方は保険の専門家に相談してみるものよいと思います。

保険とは一生涯付き合っていくものです。

子どもが大きくなった時に安心して子どもに好きなことをやらせてあげられるように今のうちから保険について真剣に考えてみましょう。

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