10歳から加入できる学資保険・学資保険以外の選択は？10歳払込も解説

子供が将来必要になる学資金は相当なものであり、子ども1人の高校・大学の教育費用は975万円程度と言われています。

早めに学資保険に入っておければ安心ですが、子育てや家事などに追われて加入しないまま幼少期を過ごしてしまった方も多いでしょう。

「育児が落ち着く10歳以降だったら、検討に時間をかけられるのに」と思っている方もいるのではないでしょうか。実は、学資保険には10歳から入れるものも存在しています。

この記事では、

• 10歳以降に入れる学資保険
  
• 10歳以降で学資保険に加入する必要性
  
• 10歳から学資保険に入った場合の貯蓄性
• 10歳から学資保険に入る利点と欠点
  
• 学資保険の代わりとなる貯蓄方法
• 学資保険の返戻率を上げるには
  

上記を順に解説します。

この記事を読んでいただければ、学資保険について考えるときに役立つかと思います。

是非最後までご覧ください。

「ソニー生命の学資保険スクエア」には、Ⅰ型～Ⅲ型まであります。この中のⅡ型は18歳が満期となっており、11歳までなら加入できます。

Ⅰ型は中学・高校・大学と総合的な入学費用の準備に向いています。

Ⅲ型は高校卒業後、大学などに進学してから毎年の教育資金を準備できるもので、1度販売停止がありましたが、現在は購入が可能になり、とても人気がある商品です。

Ⅱ型は大学など高校卒業後の資金積立に特化しています。

17歳・18歳を満期に設定すると満期金のみの支払いになりますが、20歳・22歳を満期にすると、満期金に加えて18歳の折に進学金も支払われます。

20歳満期や22歳満期にすると留学や大学院への進学なども検討できるようになりますので、しっかりとした学資金を用意することが可能といえます。

10歳からでも入れる学資保険はあることがわかりましたが、10歳から入って必要な教育費を貯めることは可能なのでしょうか。

以下の条件で、保険料・返戻率を確認してみます。

• 保険金額：300万円
  
• 親の年齢：40歳
• 子供の年齢：10歳
• 払い込み期間：18歳払済
  

10歳以降に学資保険へ入るのは保険料や返戻率の面から、あまりおすすめできないとお伝えしました。しかし、10歳から入っても得られるメリットはあります。

年齢に限らず、学資保険は保険料の払込免除特約が最大のメリットです。

払込免除特約とは、契約者に万が一があった場合に、それ以降の保険料支払いが免除されるというもので、ほとんどの学資保険に付帯されています。

10歳だと数年で中学・高校へ入学、その後も大学入学で多額の資金が必要となるでしょう。

学資保険を利用せず貯金で教育資金を貯めている際に万が一があったら、子供の教育資金は足りなくなることが考えられます。

しかし、学資保険であれば万が一の際にも保険料の払込が免除になるうえに、保障は契約通り続いていくのです。

お金も満期になれば契約金額通り受け取れるので、必要な折に学費が手に入らないという心配がありません。

払込免除特約は、教育資金を貯めるうえで重要なポイントとなることがわかると思います。

学資保険は解約すると確実に損をする仕組みになっているため、毎月保険料を支払わければいけないという強制力が働くのです。

お金があると使ってしまうような方であったり、先の教育資金を貯蓄するのが苦手な方にとってはとてもありがたい仕組みになっています。

ここまで紹介したように、学資保険には返戻率以外にも様々なメリットがあります。学資保険への加入を検討している方は、是非一度保険相談をしてみることをおすすめします。

マネーキャリア相談のFPは専門の知識を持っているので、あなたにとって最善の方法を提示してくれると思いますよ。

• 返戻率がかなり低い
  
• 月々の負担が大きい
  

10歳から入れるとはいえ保険料が高く元本割れを起こす学資保険は、加入する必要がないのではないかと思う方もいるでしょう。

しかし、学資保険には払込免除特約を付帯できるという大きなメリットがあります。

定期貯金などでは万が一があった際、教育資金の不足を補いきれないリスクがありますが、学資保険では契約者に万が一があっても、保険料が払込免除されるうえに満期にはしっかり教育資金を受け取ることが可能です。

そのため、元本割れを起こすデメリットはありますが、子供の教育資金を将来のために確実に貯蓄しておきたいという方は、10歳からでも学資保険に入る価値は大いにあるといえます。

しかし、学資保険を利用した方がよいのかわからない方もいるでしょう。そのような方は一度保険のプロに相談してみることをおすすめします。

保険ROOMには経験豊富なFPが数多く在籍しており、何度でも無料で相談できるため納得がいくまで、じっくり検討することができますよ。

払込免除特約が付いているため、教育資金を確実に貯められる学資保険。しかし、元本割れすることを考えると、他に教育費を準備する方法はないのかと思う方もいるでしょう。

実は教育費を貯める方法は、学資保険以外にもいくつか存在しています。ここからは、学資保険の代わりとなる方法を紹介します。

学資保険の代わりになるのは、低解約型終身保険だけではありません。外貨建て(ドル建て)保険も学資保険の代わりにすることができます。

ドル建て保険とは、保険料・保険金・解約金を外貨でやり取りする保険のことです。日本はマイナス金利ですが、海外は金利が高くなっているため、日本円より貯蓄しやすいというメリットを利用したものです。

ドル建ての場合、受け取れる保険金額は為替相場により変動します。円安の時に解約すれば、返戻率を簡単に上げることが可能です。

ここで保険金額10万ドルで契約し、為替相場1ドル75円と125円で解約した際の保険金額の違いをみていきます。

50円違うだけで、500万円もの差が出ることが分かりますね。

ドル建て保険は返戻率が高くなりやすいですが、場合によっては元本割れすることもあります。

為替相場で受け取れる額が変わるため、確実な金額を貯蓄したいという方にはあまり向いているとはいえません。

学資保険の代わりに加入することを検討している方は、後悔することのないように、一度ほけんのプロに相談することをおすすめします。

ここまで、10歳から加入できる学資保険についてお伝えしてきましたが、現在子供が産まれたばかりで学資保険を検討している方もいるでしょう。

そのような方には、子供が0歳のうちに学資保険を10歳払込で契約することをおすすめします。

なぜなら学資保険は0歳のうちに入ることで、保険料を安く抑えられるからです。

ここで、子供が0歳と1歳の保険の違いをみてみましょう。加入時の条件は以下の通りです。

• 10歳払込
• 満期：17歳
  
• 親の年齢：30歳
  
• 保険金額200万円

明治安田生命の「つみたて学資」では、10歳払込を選択できます。

つみたて学資は、子供の成長に合わせた教育資金の受け取りと満期時にも満期金が支払われるという特徴を持った保険です。

保険料払込免除特約も付帯されているので、万が一の際も教育資金はしっかり確保しておくことができます。

ここで、つみたて学資の10歳払込と15歳払込の返戻率の差をみていきましょう。以下の条件で比較してみます。

• 親の年齢：28歳
• 子供の年齢：0歳
• 保険金額：300万円