更新日:2023/01/26
学資保険の代わりに教育資金を準備できる方法を保険のプロが解説！
- 子どもの教育資金を今から準備していきたい方
- 学資保険がどのような保険か知りたい方
- 学資保険の代わりに教育資金を準備する方法を知りたい方
- 教育資金の相談先はどこがいいか迷っている方
- おすすめの無料保険相談窓口が知りたい方
内容をまとめると
- 学資保険の代わりに教育資金を準備できる方法は7つある
- 具体的な準備方法は大きくわけて「保険」「投資」「貯蓄」「借入」
- いずれの方法も専門的な知識が必要
- 専門知識がない方でもマネーキャリアなら相談できる
- 教育資金に関する相談は、何度でも相談無料のマネーキャリアFP相談がおすすめ
◎当記事No. 1人気のおすすめ無料保険相談窓口
マネーキャリアが人気の理由
- 取扱保険会社数が42社とトップクラス
- 提携FP数3,000人以上の専門家が在籍
- 独自のマッチングシステムで5分で相談内容を専門とするFPと相談予約で可能
目次を使って気になるところから読みましょう！
学資保険とは？
教育資金を準備する方法の1つとして、学資保険が挙げられます。しかし、学資保険について詳しく知らないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。
学資保険とは、子どもの教育資金を貯めるための貯蓄型の保険です。毎月決まった額の保険料を払うことで、子どもの進学時に祝い金を受け取れたり、あらかじめ設定した年齢になると満期保険金を受け取れます。
保険金の受け取り方法は柔軟に選べます。
学資保険を契約する際に「保険料払込免除特約」をつけておくと、保険料の払込期間中に契約者（親）が死亡したり高度障害状態となったとしても、その後の保険料が免除になるうえ、時期がくれば満額の保険金を受け取れます。
また学資保険のメリットとして、生命保険料控除が受けられることもあげられます。学資保険で教育資金を貯めながら住民税や所得税の節税ができるのはありがたいですね。
学資保険を選ぶ際に考えるポイントは、返戻率です。「加入時期を早める」「保険金を受け取る時期を遅らせる」などの工夫をすることで、支払った金額よりも多くの満期保険金を受け取れる可能性があります。
学資保険の代わりに教育資金を準備できるおすすめの方法！
学資保険について解説してきましたが、学資保険の代わりに教育資金を準備できるおすすめの方法もたくさんあります。以下の表にて大まかな概要を解説していきます。
| 方法 | 概要 |
|---|---|
| 生命保険（低解約返戻金型終身保険） | 保険料の払込期間を過ぎて解約すると、払込金額よりも多い解約返戻金を受け取れる。 |
| 投資（NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA） | インデックスファンドに長期間投資を行うことで、損失リスクは比較的低くなる。 |
| 外貨建て保険 | 払込を行った保険金を外貨で運用する保険商品。その時の為替によって、返戻金の金額が変化する。 |
| 個人年金保険 | 年金制度の3階部分として、一定の年齢まで安定して保険料を払い込む。払込期間中は、お金を引き出せない。 |
| 変額保険 | 保険料から諸費用を引いた金額を保険会社が株式などに投資する。満期保険金や解約返戻金が運用実績に応じて変化する。 |
| 貯蓄 | コツコツと貯金を続ける。確実に教育資金を貯められる。 |
| 借入 | 教育ローンを利用すること。契約者・返済者は保護者のため、子どもに教育資金を負担させなくてよいところがメリット。 |
学資保険の代わりになる教育資金の準備方法は、実はたくさんあることがわかっていただけると思います。
以下で1つずつ詳しい概要やメリット・デメリット、それぞれの方法がおすすめな人について解説していきます。
学資保険の代わりになる方法①生命保険（低解約返戻金型終身保険）
学資保険の代わりになる方法1つ目は、生命保険（低解約返戻金型終身保険）です。
生命保険（低解約返戻金型終身保険）とは、保険料払込期間中の解約返戻金が低く抑えられている終身保険のことです。
払込期間中に解約すると、解約返戻金は元本割れしてしまいます。しかし払込期間よりも長く加入し続ければ、解約返戻金は100％を超えるので、貯蓄と保障の両立が叶います。
生命保険（低解約返戻金型終身保険）のメリット・デメリット
- 終身の死亡保証が受けられる
- 通常の死亡保険と比較すると保険料が安くなる
- 保険料があがらない
- インフレリスクがある
- 払込期間の途中で解約すると元本割れする
- 保険の見直しがしづらい
学資保険の代わりになる方法②投資（NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA）
学資保険の代わりになる方法2つ目は、投資信託（NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA）です。
投資信託とは、投資家から集めた資金を運用のプロ（ファンドマネージャー）が株式や債券に投資して、運用益の一部を投資家が受けとる仕組みのことです。
投資信託（NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA）のメリット・デメリット
投資信託（NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA）のメリットは、以下の点があげられます。- 長期間の投資であれば、比較的損失リスクは低い
- 株式や債券など、いろいろな商品のなかから選べる
- 運用益が期待できる
投資信託（NISA・つみたてNISA・ジュニアNISA）のデメリットは、以下の点があげられます。
- 短期間の投資（短期売買）では、元本割れのリスクがある
- 運用コスト（手数料など）がかかる
- 投資を始めるには勉強する必要がある
- リスクを分かった上で教育資金を準備したい方
- 投資信託に興味関心がある方
学資保険の代わりになる方法③外貨建て保険
学資保険の代わりになる方法3つ目は、外貨建て保険です。
外貨建て保険とは、払込を行った保険金を米ドルや豪ドルなどの外貨で資産運用する保険商品です。保険金や解約返戻金は原則として外貨で受けとります。
受けとった外貨を日本円に両替する際は、そのときの為替レートによって返戻金の金額が変化します。（為替リスク）
外貨建て保険のメリット・デメリット
- 日本より比較的金利の高い海外の金利で運用できる
- 円資産よりも大きな成長を見込める
- 資産の一部に外貨を取り入れることで、資産の分散になる
- 為替リスクがある
- 為替手数料などの費用がかかる
外貨建て保険がおすすめな人
- 投資や為替について理解できる方
- 自分の資産を分散投資したい方
学資保険の代わりになる方法④個人年金保険
学資保険の代わりになる方法4つ目は、個人年金保険です。
個人年金保険とは、老後資金の備えを自分自身で準備する保険のことです。契約者は保険料を毎月払い、60歳や65歳など一定の年齢まで保険料を積み立てます。
一定の年齢に達したら、その後はそれまでに積み立ててきた保険金から年金を受けとります。個人年金保険は、日本の年金制度の3階部分に該当し、加入は任意です。
個人年金保険のメリット・デメリット
- 収入から先取りで保険料を支払うので、うっかり使ってしまう心配がない
- 一定期間まで引き出せないため、確実に貯められる
- 保険料控除を受けられるため、節税効果がある
- 払込した保険料は、払込期間が終了するまで引き出せない
- 途中で解約すると、解約返戻金は元本割れする
個人年金保険がおすすめな人
個人年金保険は、以下のような人におすすめです。- 貯蓄性の高い保険に加入したい方
- 生活防衛資金として、毎月の生活費の半年〜1年分は貯蓄できている方
学資保険の代わりになる方法⑤変額保険
学資保険の代わりになる方法5つ目は、変額保険です。
変額保険とは、契約者から預かった保険金から諸費用を差し引いた金額を保険会社が株式などに投資する、投資型の保険商品です。
運用実績に応じて、満期保険金や解約返戻金が変動するのが特徴です。
変額保険のメリット・デメリット
変額保険のメリットは、以下の点があげられます。- 運用成績が良ければ、満期保険金や解約返戻金が元本を上回ることがある
- インフレに強い
- 死亡保険金は、運用実績にかかわらず最低保障がある
変額保険のデメリットは、以下の点があげられます。
- 株価の下落や運用成績が悪いときには、投資元本を下回る可能性がある
- おなじ商品に投資したとしても、投資信託と比べてコストが高くなる
変額保険がおすすめな人
変額保険は、以下のような人におすすめです。- 資産運用と死亡保険を同時に行いたい方
- 投資期間を長くとれる方
- 保険会社の担当者が話していることを自分の頭でしっかりと理解できる方
学資保険の代わりになる方法⑥貯蓄
学資保険の代わりになる方法6つ目は、貯蓄です。
シンプルにコツコツと貯蓄を続けることで、ゆっくりではありますが確実に教育資金を準備できます。
たとえば毎月2万円を18年間貯金すると、
2万円×12ヶ月×18年間＝432万円
これだけの金額を大学費用として用意できます。
貯蓄のメリット・デメリット
貯蓄のメリットは以下の点があげられます。
- 元本割れのリスクがない
- 病気やケガなどで、万が一お金が必要になったときにすぐに引き出して使える
- 契約や申し込みをしなくてよい
貯蓄のデメリットは以下の点があげられます。
- 貯蓄をしていても金利はほとんどつかないので、お金が増えない
- 学費が値上がりすると、貯めていた教育資金では足りなくなる可能性がある
- 無駄づかいをしてしまう可能性がある
貯蓄がおすすめな人
貯蓄は、以下のような人におすすめです。
- 家計管理がしっかりとできる方
- 固い意志を持って継続的に貯められる方
学資保険の代わりになる方法⑦借入
学資保険の代わりになる方法7つ目は、借入です。
借入とは、教育ローンのことです。学費やパソコンなどの教材費を支払うことができない場合、教育ローンでお金を借りて子どもが大学生活を送れるようにします。
奨学金は、学生本人が契約者となり自分で返済しますが、教育ローンは保護者が借りて保護者が返済します。
借入のメリット・デメリット
借入のメリットは以下の点があげられます。
- 子どもに教育資金を負担させなくて済む
- 入学前に借入できる
- 申し込み期間が決まっていないので、いつでも申し込める
借入のデメリットは以下の点があげられます。
- 奨学金に比べると金利が高い
- 保護者が自営業やフリーランスの場合には、審査に受からないこともある
借入がおすすめな人
借入の利用がおすすめな人は、以下のような人です。
- 子どもに教育資金を負担させたくない方
- 入学前にかかる資金も含めて準備したい方
教育資金の準備方法に悩んだら利用するべき相談窓口！
ここまで、学資保険や学資保険の代わりになる方法を7つ解説してきました。教育資金を準備するには、学資保険以外にもさまざまな方法があることがわかったと思います。
とはいえ、自分で決めるのは難しかったり、お金のプロに相談して考えたいと思う人もいると思います。
そこでここからは、教育資金の準備方法に悩んだら利用するべき無料保険相談窓口を4社ご紹介します。
具体的には、以下の4つです。
- マネーキャリア
- ほけんのぜんぶ
- 保険見直しラボ
- 保険見直し本舗
| 無料保険相談窓口名 | 主な特徴 | 保険相談 | 保険以外の相談 | 取扱保険会社数 | 相談形態 | 女性スタッフ | 相談予約方法 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| マネーキャリア | 無料保険相談実績40,000件以上！3,000人のFPが在籍！ | ◎ | ◎ | 40社以上 | オンライン 訪問 | ◎ | Web LINE |
| ほけんのぜんぶ | 子育て世帯からシニア層まで、幅広い実績がある | ◎ | ◎ | 35社以上 | オンライン 訪問 | ○ | Web 電話 |
| 保険見直しラボ | 全国に約70拠点を持つ、訪問相談を主とした保険相談サービス | ◎ | △ | 36社 | オンライン 訪問 | ◎ | Web 電話 |
| 保険見直し本舗 | 1世帯に1人の担当者が配属される「1担当者制」で保険相談を行う | ◎ | ○ | 40社以上 | オンライン 訪問 店舗 電話 | ○ | Web 電話 |
おすすめ①マネーキャリア
おすすめの無料保険相談窓口の第1位は、マネーキャリアです。
マネーキャリアは累計相談件数が40,000件、相談満足度は93％の実績を誇る業界最大手の保険相談窓口です。
提携FPは3,000人以上、女性FPも多数在籍しているので、きっとあなたに合った担当者に出会えることでしょう。
マネーキャリアでは教育資金の相談だけでなく、ライフプラン作成や家計の見直しなどお金に関することならなんでも相談可能です。
マネーキャリアの主な特徴
- 無料保険相談実績40,000件以上！3,000人のFPが在籍！
- 納得いくまで何度でも相談無料
- 保険についてはもちろん、お金のことならなんでも相談可能
マネーキャリアの詳細
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 相談形式 | オンライン・訪問 |
| 電話番号 | 050-3138-1926 |
| 対応時間 | 9:00～21:00まで （土日祝対応） |
| 相談可能ジャンル | ライフプランニング NISA・資産形成 保険の見直し 住宅購入・住宅ローン 家計の見直し相談 老後資金の準備 |
マネーキャリアの主な保険商品
- 生命保険（終身保険・定期保険）
- 個人年金保険
- 養老保険
- 学資保険
- 外貨建て保険
- 変額保険 など
マネーキャリアの口コミ
30代女性
LINEのやりとりがスムーズだった
FPの方が決まるまでの最初のやりとりがとてもスピーディーで驚きました。ライフプランを何パターンか作成いただき、必要な住宅購入資金や教育資金の目処がわかり、夫婦でどうしていきたいのか、話す（聞き出していただく）よいきっかけになりました。本当に無料でいいのか、、と不安になることもありましたが、保険も押し売りされるようなこともなく安心です。
引用：マネーキャリア
30代女性
何かあったらまた相談したい！
老後のお金や子どもの教育費について漠然としていたので、いくら必要になるとかがわかったのですごい満足です。説明もわかりやすく、計算や行動が早くて安心感がありました。何もわからないところからでも丁寧に教えていただけて、何かあったら相談しようと思えるくらい近い距離感で安心できました。
引用：マネーキャリア
おすすめ②ほけんのぜんぶ
おすすめの無料保険相談窓口の第2位は、ほけんのぜんぶです。
ほけんのぜんぶでは、お金のスペシャリストにお金のことを相談できます。担当者と相談していくなかで、これから必要になる保険や暮らしのお金について理解し、今なにをすべきなのかが明確化されます。
相談受付は、24時間365日行っています。
累計申し込み件数は19万件を超えており、子育て世帯からシニア層まで幅広い年代の相談を受けている実績があります。
ほけんのぜんぶの主な特徴
- 所属FPは316名、FP資格取得率100％
- 保険相談をするとプレゼントがもらえる
ほけんのぜんぶの詳細
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 相談形式 | オンライン・訪問 |
| 電話番号 | 0120-30-2052 |
| 対応時間 | 24時間365日 |
| 相談可能ジャンル | 家計相談 保険相談 ライフプランニング 教育資金 老後資金 住宅ローン |
ほけんのぜんぶの主な保険商品
- 生命保険（終身保険・定期保険）
- 個人年金保険
- 養老保険
- 学資・こども保険 など
ほけんのぜんぶの口コミ
ほけんのぜんぶを利用した方の口コミをご紹介します。
代男性
丁寧な説明で助かりました
子供の学資保険について相談しました。子供が大学に進学するまでにいくらかかるのか、今の私達夫婦の経済状況で大丈夫なのかどうか、シュミレーションと共に丁寧に教えてくださいました。今の経済状況がいつまでも続くとは限らず、半ば人生相談のような形になってしまったのにも関わらず、分かりやすい例を示してくださり、あらゆる場面を想定した場合の保険を提案してくださったので選択肢が多くもてました。今まで入っていた保険の見直しも合わせてできたのですごく助かりました。電話での応対も好感がもてたので、何かあればまた相談していきたいと思います。
引用：みん評
代男性
身の丈に合った保険を提案してくれました
うちは保険に回せるお金があまりなかったので、保険に入れるかどうか不安でした。
掛け捨てですが、しっかり保証が付いた医療保険を案内してくれました。
「こんな保険があったんだ！」とありがたく思いました。
スタッフさんの、無理して加入を勧めない態度に好感が持てました。
比較はだいたい３～4くらいの保険を比べてくれたので、目移りしないで済みました。
保険によって保障内容が違うので、どれを選ぶといいのか一緒になって考えてくれました。
とにかく急がなくてもいいからじっくり選んで！というスタッフさんの態度がよかったです。
引用：みん評
おすすめ③保険見直しラボ
保険見直しラボは、訪問相談を主とした保険相談サービスで、全国に約70拠点あります。一部対応外地域はありますが、全国47都道府県に対応しています。
自宅での訪問相談も実施しているので、子どもが小さくて店舗での相談ができない方も安心して相談できます。
保険見直しラボの主な特徴
- 担当者の平均業界経験年数は12.1年
- 無理な勧誘や失礼な対応が合った場合には、担当者の変更が可能
保険見直しラボの詳細
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 相談形式 | 訪問・オンライン |
| 電話番号 | 0120-222-785 |
| 対応時間 | ［平日］9：00〜18：00 ※Web予約は24時間365日 |
| 相談可能ジャンル | 保険相談 |
保険見直しラボの主な保険商品
- 生命保険（終身保険・定期保険）
- 個人年金保険
- 養老保険
- 学資保険
- 外貨建て保険
- 変額保険 など
保険見直しラボの口コミ
保険見直しラボを利用された方の口コミをご紹介します。
20代女性
毎月の保険料が1万円も安くなった！
子供の教育資金に夫の万が一の備えは充実させたい。でも保険料の負担は減らしたい。無理な相談かなと思っていたのですが、提案いただいた内容はとても納得できて、しかも保険料まで下がって、相談して大満足でした。
40代男性
たくさんの人におすすめしたい！
お金に関する知識が豊富でなんでも相談でき、悩んでいる時も、ガツガツした営業をされることもなく、じっくりと検討出来てとても安心しました。両親も保険を見直すタイミングが来ていたので、すぐに連絡を取り、相談をお願いしました。
おすすめ④保険見直し本舗
保険見直し本舗では、相談者1世帯ごとに1人の担当者がつく「1担当者制」を採用しています。そのため、ずっと同じ担当者に相談できるので安心できます。
相談方法は店舗・訪問・オンライン・電話の4種類から、自分の都合に合わせて選べます。47都道府県に対応しており、全国の店舗数は363店舗あります。（2022年11月28日時点）
保険見直し本舗の主な特徴
- 年齢・性別・家族構成など一人ひとりの状況に合わせた提案
- キッズスペースを設けている店舗も多数あり
保険見直し本舗の詳細
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 相談形式 | 店舗・訪問・オンライン・電話 |
| 電話番号 | 0120-33-0526 |
| 対応時間 | 9：00〜18：00 |
| 相談可能ジャンル | 保険 住宅ローン |
保険見直し本舗の主な保険商品
- 生命保険（終身保険・定期保険）
- 個人年金保険
- 養老保険
- 学資保険
- 外貨建て保険
- 変額保険 など
保険見直し本舗の口コミ
保険見直し本舗を利用された方の口コミをご紹介します。代男性
本当に自分に合った保険を探してくれる
家族の将来の為に今からちょっとずつ貯めていけるような貯蓄型の保険を探していたところ保険見直し本舗にめぐり会いました。保険の仕組みがよくわからなかった私にもわかるように説明してくれ、質問したことにも適切に答えてくれたところがよかったです。なによりもひとつの会社に縛られずに数あるところから本当に自分に合った保険を探してくれるところが助かりました。
代男性
分かりやすく何度も説明して頂けた
子供ができ、何も保険に入っていなかったので相談にきました。妻が以前にも相談を受けたという事で相談しやすかったです。保険について知識がなくて不安でしたが、わかりやすく何度も説明して頂けて嬉しかったです。はじめての保険なので不安でしたが今は安心しています。ありがとうございました。
まとめ：学資保険の代わりになる方法をお探しならマネーキャリアで無料相談！
こちらの記事では、学資保険の代わりに教育資金を準備できるおすすめの方法を7選ご紹介してきました。
教育資金の準備方法には、学資保険以外にもいろいろな方法があることがわかったと思います。しかし、結局どの方法で準備をすればよいのかがわからないという方もいらっしゃるでしょう。
自分にとって無理のない範囲で確実に教育資金を準備したい方におすすめなのは、マネーキャリアで相談することです。
マネーキャリアをおすすめする理由は以下の通りです。
- 無料保険相談実績40,000件以上、3,000人のFPが在籍
- お金に関することならなんでも相談できる
- 自分が納得できるまで何度相談しても無料
