養老保険の払い済み、保険料の支払いが困難な場合の最適な対応策

万が一のことがあってもなくても損をしないと言うことで、養老保険は人気のある保険ですが、死亡保障と貯蓄の両方の機能を兼ね備えていることで、保険料が高く、途中で保険料の支払いが困難になるケースもあります。

払い済みという方法は、そのような場合に威力を発揮します。

払い済みとはどのような方法なのかについて、見ていきましょう。

ぜひ最後までご覧ください。

払い済み保険にすると、契約時に比べて死亡保険金や満期保険金の金額は下がりますが、保障を継続することができます。

保険料の支払いが困難になった場合、真っ先に頭に浮かぶのが解約だと思いますが、解約の場合はその後の保障が一切なくなってしまいます。

また、家計が改善し、あらためて保険に入り直そうと思っても、健康上の理由で加入できない恐れもあります。

その点、払い済み保険に変更すれば、保険金額は下がるものの、保障は当初の保険契約の保険期間が終わるまで継続するメリットがあります。

後述いたしますが、養老保険を払い済み保険にするとメリットと同時に注意しなければならない点もあります。

保険においてなにかを選択する際、損をしないためには、正しい知識があることが重要です。

以下のボタンより、マネーキャリア相談のFPとの相談予約が無料で簡単にできます。

是非お気軽に申し込んでみてください。

保険料を支払わずに保障を継続するとは、具体的にどのようなイメージなのか、実際の数字で解説します。

ここで払い済み保険に変更すると、これ以降の保険料の払い込みは一切なくなります。

保険金額は、たとえば650万円(*)に下がりますが、60歳までずっと650万円の死亡保障は継続しますし、60歳を迎えて満期になった場合は、満期保険金の650万円を受け取ることができます。

保険料の払い込みはなくなる、保障は満期まで続くというように、解約することを考えれば、払い済み保険に変更する方がずっと有利だと言えます。

ただひとつだけ注意したいのは、払い済み保険に変更した場合、解約ではないので、解約返戻金を受け取ることはできません。

しかし、養老保険の払い済みには注意点やデメリットもあります。

具体的に何がデメリットなのか、見ていきましょう。

どれくらい下がるのかは、払い済み保険に変更したときまでに、どれほど責任準備金が貯まっているかによります。

払い済み変更後の養老保険の保険金額については、契約者側では計算できないため、保険会社に問い合わせる必要があります。

払い済み保険の保険金額の目安

だいたいの目安ですが、満期時までに払い込む保険料の総額に対して、払い済み保険に変更した時点までに支払った保険料の総額の割合がどれくらいあるかで、払い済み保険の保険金額は推測できます。

たとえば、保険金額1000万円の養老保険で、満期時までに支払う保険料総額が1100万円だとして、払い済み保険に変更した時点までに支払った保険料総額が660万円であれば、

1000万円ｘ660万円/1100万円＝600万円

が、払い済み保険の保険金額の目安になります。

あくまで目安ですから、正確な金額は保険会社に問い合わせて確認してください。

たとえば、1000万円の養老保険に、1000万円の定期保険特約と日額1万円の入院特約を付加していた場合、払い済み保険に変更することで、定期保険特約と入院特約が消滅します。

死亡保険金や満期保険金の金額が小さくなるのもデメリットですが、入院特約がなくなってしまうのも大きなデメリットと言えます。

特約がなくなって、あらたに加入し直した場合、当初養老保険を契約した時から年齢が上がっている分、保険料が高くなってしまいます。

このため、払い済み保険に変更する場合は、本当に変更が不可避かどうか熟考する必要があります。

払い済み保険についてはこちらで詳しく解説していますので、ぜひ読んでみてください。

このように、養老保険を払い済み保険にする際は様々な注意点がありますので、決断する前に一度専門家からアドバイスしてもらうことをおすすめします。

以下のボタンより、無料で簡単に保険専門家との相談予約ができますので是非申し込んでみてください。

しかも、養老保険が満期になるまで、保険金額はちいさくなるものの、保障をけいぞくさせることができます。

払い済み保険に変更しても、保険の種類は養老保険ですから、満期になれば満期保険金を受け取ることもできます。

ただ、養老保険に特約を付加していた場合、払い済み保険に変更するとその特約は消滅します。

また、一度払い済み保険に変更すると、二度と元には戻せませんから、よく考えて実行することが大切です。

「ほけんROOM」では、ご自宅やカフェなどでご利用可能な無料保険相談サービス「マネーキャリア相談」を運営しております。

指定した場所での相談や、平日20時以降や土日の対応も可能ですので、時間がないという方にもおすすめです。

心の底から相談してよかったと思えるようなサービスを目指し日々運営しておりますので、保険の新規加入や見直しを検討されている方は以下のボタンから是非相談予約してみてください。