資産運用の相談は銀行・証券会社・FPどれがおすすめ？騙されないための知識

資産運用の相談先には銀行・証券会社・FP・保険会社があります。その中でどこに相談するのがおすすめなのか気になるところですよね。

ここではまず以下の４つの相談先の特徴について解説していきます。

• 銀行
• 証券会社
• 保険会社
• FP

銀行と言えば、お金を預けたり借入をするための場所では？と思うかもしれませんが、資産運用相談にも力を入れています。

実際に利用した場合のメリットとデメリットはどのようなものになるのか紹介します。

銀行で資産運用相談するメリット

• お金のことならオールマイティに相談ができる
• 手続きが銀行で完結する
• 身近にあるため相談しやすい
  

銀行で資産運用相談するデメリット

• 取扱商品が専門の会社より少ない
• 手数料が高い
  

運用と言えば証券会社を思い出す方も多いのではないでしょうか。



実際に証券会社に相談した場合の特徴を挙げていきます。

証券会社で資産運用相談するメリット

• 株や投資信託、債券などの知識が豊富
• 取扱商品が多い
  

証券に特化しているため個別株や債券についての専門性は高く、取扱商品も多いのが特徴です。

頻繁に売り買いしたい、積極的な運用をしていきたいという方には良いでしょう。

証券会社で資産運用相談するデメリット

• 銀行ほどではないが手数料がかかる
• 提案が特定の商品に偏る恐れがある
  

資産運用相談を保険会社で？と思うかもしれませんが、貯蓄性のある保険を利用した資産運用方法の提案もしてくれます。

また保険の提案だけでなくライフプランを考える上で資産運用のアドバイスをしてくれるケースもあります。

保険会社で資産運用相談するメリット

• 保険以外の資産運用提案については中立性が高い
• 貯蓄と保障のバランスが取れた提案をしてくれる
  

保険会社で資産運用相談するデメリット  

• 資産運用についての知識が浅い
• 積極性が低い
  

金融に関することや税金や公的保障の知識を幅広く持ち、その知識を持って相談者の夢や目標をサポートしてくれるのがFPです。

ライフプランを踏まえたうえで最適な資産運用方法を紹介してくれます。

FPに資産運用相談するメリット

• 中立の立場で提案
• オンライン相談できる
• さまざまな会社の商品を一括比較できる
  

FPに資産運用相談するデメリット

• FPによって能力のばらつきが大きい
• FPの資格だけでは金融商品の販売ができない
  

資産運用の相談ができる窓口を比較した表は以下の通りです。

比較する際に知っておきたい項目に絞って比較しています。

透明性のある商品を扱っているかに関しては各相談窓口とも申し分ないでしょう。

広告やメールで「簡単に利益がでる投資○○」「勝率8割当社の○○」などの文言を見たことがありませんか？このような宣伝がされているものは内容が不透明なものが多く、中には詐欺まがいのものもあります。

その点、透明性の高い間違いのないものを選んでいるため問題ありません。  

長期的な関係を気づけるかについては銀行・証券会社・保険会社は転勤が多いため難しいでしょう。



提案商品の偏りは証券会社と保険会社は大きいです。

それぞれ専門分野の商品提案が中心になりますし、自社会社の商品をすすめるのは当然と言えますが多くの会社を比較したい場合はネックです。

銀行は運用方法については幅広い提案ができますが取扱いの商品が少ない、手数料の関係で推奨商品がある場合もあることから偏りはないとは言えません。 

FPは中立の立場から商品の提案をしてくれます。



初心者でも気軽に相談できるかということですが、なんとなく銀行や証券会社は敷居が高いイメージがあるようです。FPは家計の相談を始めとしたお金の相談ならなんでもできるため初心者の方でも気軽に相談ができます。   

ほけんROOM編集部がおすすめする資産運用の相談先を決めるときのポイントを以下の４つに分けて解説します。

1. 相談の担当者と長期的な信頼関係ができるか
2. 様々な金融商品を幅広く提案してくれるか
3. 初歩的な質問をしても親身に対応してくれるか
4. ライフプラン全体を考えた商品を提案してくれるか
   

1つ目のポイントは相談の担当者と長期的な信頼関係が築けるかということです。

せっかく担当の人に自分の希望やライフプランを話していたのに転勤してしまい、また別の人に一から説明する羽目になったということは実はよくある話です。

特に銀行・証券会社・保険会社は転勤が多いため1年間と短かったり、長くても5年程度でいなくなってしまう可能性が高いのです。

もちろんそれぞれ引き継ぎはしているのである程度の情報は得たうえで交代しますが、新しい担当者と信頼を気づくには時間が必要ですよね。その点FPでの相談は長期的な付き合いが可能です。

運営元は地域に密着した（事務所を持っているなど）FPと提携を結ぶため、FPが営業場所を変えたりしなければその担当者と末永く付き合うことができます。

長期的な信頼関係があると小さなことでも相談出来たり、顧客の背景を踏まえた提案をFPができるなど良い点がたくさんあります。  

さまざまな金融商品を幅広く提案してくれるかもポイントです。

残念ながら証券会社と保険会社は専門分野が決まっているので幅広くとはいきません。

聞きたい内容が決まっており株や投資の話を中心にしたいのであれば証券会社、保険について知りたいのであれば保険会社に相談するのは良いでしょう。しかし、資産運用を多方面から相談をしたいのであればあまりおすすめできません。

 銀行は確かに投資信託や保険、iDeCoなど幅広く取り扱っています。ただ提携している企業数が限られていることや、担当者によっては歴が浅く商品知識があまりないため提案できる商品が偏っている場合もあるので気を付けなければなりません。

一方で、FP（特にFP相談サービスに所属しているFP）は運営会社が実績のある人を選んで提携しているため、さまざまな金融商品の知識や実務でも期待できます。

初歩的な質問をしても親身に対応してくれるかという点も気にしておきたい点です。

これは銀行・証券会社・保険会社・FPすべてに言えることですが、担当者によるところが大きいです。

基本的にどこでも分からないところを聞けばしっかり教えてくれます。しかしまれに専門的用語ばかり使う人や自分が良く分かっていないため曖昧に答える担当者もいるのは事実です。

担当者が気になる場合は問い合わせをして変えてもらう方が良いでしょう。大事なお金についての相談ですから担当者も妥協はできません。

ちなみにFP相談サービスにおいてはホームページなどに「専門用語は使わず分かりやすい説明をします」などを掲げているケースもあるのでチェックしてみると良いでしょう。

最後のポイントはライフプラン全体を考えた商品を提案してくれるかどうかです。

資産運用を考える際にはある一点だけでなくライフプラン全体を見越したうえでの検討が望ましいです。
例えば老後資産の形成の相談に行ったとしましょう。

ライフプラン全体を考えてくれる相談先だと、老後資産形成の前に子供の結婚資金を準備やマイホームのローン返済などがあった場合その準備も考えたうえで老後資金の形成について提案してくれるのです。   

老後資金の形成だけを考えると、その前の資金需要があった場合せっかくの貯蓄計画がだめになり再度見直しが必要という状況になりまねません。そのため、ライフプラン全体を考慮した商品を提案してくれるかは重要なポイントなのです。  

FP他の相談先に比べライフプランのヒアリングや分析、作成に力をいれてくれるため全体を踏まえた提案が期待できます。

資産運用の相談先に適しているのは

• 長期の信頼関係が築ける
• 様々な金融商品を幅広く提案してくれる
• 初歩的な質問をしても親身な対応をしてくれる 
• イフプラン全体を考えた商品を提案
  

資産運用初心者ならまずはFPに相談するのがおすすめです。

主なメリットとして以下の３つが挙げられます。

• 中立性が高い
• オンライン相談ができる
• ライフプランを考えて様々な商品を一括比較できる  

FPは中立性が高いという点が一番のメリットと言えます。

証券会社や保険会社は当然ですが自社の商品を提案します。他社の商品を勧めるわけにはいきませんから偏るのは自然なことです。しかし、さまざまな商品があるわけですから、会社を越えた比較をして最も良い商品を見つけたいですよね。  

銀行でもさまざまな会社の運用商品を扱っているため比較はできますが、取扱商品がもともと少ないことや手数料の高い商品に偏る可能性があることからベストとは言えません。

初めてでどの運用方法が良いのか分からない人にとって、中立な立場での提案は本当に適した方法が分かるため特におすすめです。

オンライン相談ができるのもFP相談サービスの魅力です。

銀行・証券会社・保険会社は対面が基本です。相談をする際は基本的には来店、または訪問にて対応します。

しかし、コロナが蔓延している今、「外出は控えている」「他人と対面で話すのはちょっと」と思っている方もいるでしょう。その点FPサービスはオンラインにて相談を受付けているものも多く、気軽に利用できます。土日にも対応、どこからでも相談できるのも魅力です。

オンラインだからと言って相談の質が落ちる訳ではなく資料を映しながら丁寧な提案をしてくれます。

また、小さな子供がいる、介護で外に出れないという人にも有効です。訪問の場合家の整理などが必要ですが、オンラインであればその手間もありません。

実際に対面して相談するのはハードルが高い、または事情があって相談に行けないという人にとってオンライン相談は適しています。

FPはライフプランを考えて様々な商品を一括比較できます。

個別の証券会社や保険会社に相談した場合、別の会社が気になれば都度それぞれの会社に問い合わせて商品について聞かなければいけません。

運営会社も商品も多くなっている現在、その都度問い合わせるのは大変ですよね。

その点FPに相談する場合は、さまざまな商品を取り扱っているためその場で複数の会社の商品を比較してくれます。

商品の違いやメリットデメリットもその場でしっかりと説明してくれるため、自分で違いを探す手間が必要ないのもポイントです。

ライフプランにどの商品があっているかももちろん吟味してくれるため最適な商品を選ぶことが可能です。つまり、FPに相談することで時間と手間を大幅に省きながら最適な商品をみつけることができるのです。

資産運用の相談で騙されないため、納得の相談にするために覚えておくべき以下の3点について解説します。

• 資産運用の目的を明確にしておく
• 自分がいくら投資に回せるのか把握しておく
• 仕組みのわからない商品は絶対に選ばない
  

顧客の立場で資産運用相談をしてくれることがほとんどですが、運営会社や担当者によっては利益をあげるための提案をしてくるケースもあります。

騙されないための納得できる相談にするために最低限のポイントをまとめました。

まず1つ目は資産運用の目的を明確にしておくことがポイントです。

資産運用の目的は 

•  老後資金を形成したい
• 子どもの教育費をためたい
• 家のための頭金を作りたい

自分がいくら投資に回せるのか把握しておくことも大切です。

自分の資産状況を把握しておき、ざっくりで良いので

• 当面の生活資金
• 緊急時に必要な資金
• 余剰資金 
  

仕組みのわからない商品は絶対に選ばないこと、この点も重要です。

金融商品はシンプルなものから複雑なものまで多岐にわたります。その中でも特に外貨建てのものや株式などリスクが大きいものは仕組みの理解が不可欠です。

• どのような運用方法なのか
• 元本を下回る可能性がどのぐらいあるのか
• どんな状況になると変動が起きるのか
  

資産運用や形成のためにはFPサービスがおすすめなことはご理解いただけたのではないでしょうか。そこで問題なのが相談するためのサービスはどこを使えば良いのかということです。 

 さまざまなFPサービスがありますがおすすめは「マネーキャリア」です。

全国対応で何度でも相談は無料。契約件数は12,000件以上にのぼり、顧客満足度は驚きの93％を誇る信頼できるFP相談サービスです。

オンラインにも対応しており、ZOOMでどこからでも相談が可能です。連絡はLINEが使用でき、迅速に対応してくれるのも魅力です。

実績をつんだFPがあなたにぴったりな資産運用の提案をしてくれますよ！是非一度利用してみてくださいね。 

FPに相談すれば、中立的な立場でライフプラン全体を考慮しながら資産運用を提案してくれます。また複数の商品を比較しながら選択できるので自分にあった商品を選べます。

マネーキャリアを始めとしたFP相談サービスは初心者でも分かりやすいように丁寧な説明をしてくれます。

この機会に資産運用への一歩を踏み出してみましょう。 

 ほけんROOMでは、保険に関する記事が数多くありますので興味のある方は合わせてご覧ください。