乳管内乳頭腫はがん保険に入れない？告知ポイントや加入できる保険をプロが解説！

女性の2～3％のひとが発症するリスクのある乳管内乳頭腫は、表皮を覆う上皮性の腫瘍で良性であることが多く35歳から55歳の女性が発症しやすいと言われています。

乳房にしこりを発見して乳管内乳頭腫と診断されると、今後保険に加入できなくなるのではないかと不安になってしまうことでしょう。

病気を指摘されると保険に加入することが難しくなるのはご存知のとおりですが、病状によっては保険に加入できる場合もあるのです。

では治療が必要とされる場合もある乳管内乳頭腫を患った場合でも、がん保険に加入することができるのでしょうか。

乳管内乳頭腫と一度でも診断されたことのあるひとは、加入しようとするときに必ず必要となる告知書に乳管内乳頭腫について記入しなければならず、治療を要さず経過観察中であっても例外ではありません。

「告知をしなければがん保険に加入できる」

そう考えているひとは要注意で、のちに大変なことになってしまう恐れがあります。

いま乳管内乳頭腫を患いがん保険の必要性を感じているひとが『がん保険に加入することができるのか』という悩みについて、がん保険のプロが詳しく解説します。

がん保険に加入する際の告知ポイントや、乳管内乳頭腫の症状や治療法、どんな保険なら加入できるのかという疑問を解決することができるので、ぜひ最後まで読んでみてくださいね。

また、すぐに乳管内乳頭腫の保険加入に関する悩みを解決したい方は女性FPが多数在籍するマネーキャリアで専門家の保険相談がおすすめです！

がん保険はがんに罹患する可能性が高いと判断されると加入すること難しく、乳管内乳頭腫と診断されただけの状態ではがん保険に加入することが難しいといえます。

画像診断や針生検で良性の乳管内乳頭腫であることが確定診断されれば経過観察となる可能性が高くなりますが、がん保険に加入するためには数年間の定期健診で腫瘍が大きくなっていないことが重要ポイントです。

手術によって乳管内乳頭腫が完治し一定期間を経過していれば一般のがん保険に加入できる可能性は高くなります。

経過観察や完治からどれくらいの期間が必要なのかは、保険会社ごとに違いがあり一般のひとが詳しい期間を知ることはできません。

しかしがん保険に加入したいと思っているひとは、乳管内乳頭腫が原因でがんを発症するリスクだけでなく、他のがんに対してもリスクに備えておきたいと思っているはずです。

そんなときは一般のがん保険ではなく引受基準緩和型のがん保険や無告知型の保険を検討してみると良いでしょう。

保険料は割高に設定されていますが持病があっても加入できるため、乳管内乳頭腫を患っていても一般のがん保険に比べて加入できる可能性が高く、最低限のがんに対する保障を持つことが可能です。

一般のがん保険や引受基準緩和型のがん保険に加入しようとしたとき必ず健康状態に関する告知が必要となります。

良性の乳管内乳頭腫で経過観察になっている場合や手術で完治した場合も含めて、事実をありのままに告知することが大切です。

保険会社ごとに告知内容に違いがありますが、多くは4つのポイントに重点を置いて健康状態に関する告知が必要とされています。

• 今までにがんと診断されたことがあるか
• 5年以内に大きな病気を診断されたことがあるか
• 2年以内に医師の診察で入院や手術、検査や治療をすすめられたことがあるか
• 3ヶ月以内に医師の診察を受けたことがあるか

乳管内乳頭腫と診断されたことがあるひとは、1つでも該当するものがあれば受診した病院名などに加えて次のような詳細な告知が必要となります。

• いつ、どのように診断されたか
• 入院や手術の有無
• 現在の症状や健康状態

告知義務違反を避けるため告知内容は事実を記入することが大切で、一般のがん保険で加入できなかった場合は引受基準緩和型のがん保険へ加入することを検討してみてください。

引受基準緩和型のがん保険も告知が必要ですが、乳管内乳頭腫を告知しても加入できる可能性は一般のがん保険よりも高くなるため、恐れずに告知をするようにしましょう。

がんへのリスクに備えるため、乳管内乳頭腫を患いがんへのリスクに備えたいと考えたとき、少しでも保障内容が充実したがん保険に加入したいと思うことは間違ったことではありません。

しかし、保険会社ごとに相違する完治や経過観察と診断されてからの期間を気にするあまり、完治した日や診断日について虚偽の告知をすることは告知義務違反となるので注意が必要です。

保険会社は加入者の公平性を保つため、告知された健康状態をもとに契約の可否を判断しており、加入しようとしているひとは告知に関して真実を告知する義務を負い、告知義務違反が発覚した場合は保険会社が契約を解除することが認められています。

故意の場合だけでなく勘違いや記憶違いの場合も告知義務違反に該当してしまうため、告知内容には気をつけておかなければなりません。

特に経過観察と診断された日は詳細な日にちを覚えておらず、酷いときは年単位で勘違いしてしまうケースもあります。

定期健診のときに医師へ確認するなど手術日や診断日など間違わずに記入するようにしてください。

がん保険へ加入したあと万が一、経過観察中であった乳管内乳頭腫からがんを発症してしまったとき、給付金の請求時に告知義務違反が発覚すると、給付金が支払われないだけでなく、契約日まで遡って契約は解除され支払った保険料は返金されません。

がん保険に加入する際の告知は、持病があるひとほど重要なものとなっていることを覚えておいてください。

告知した健康状態から加入の可否を判断する基準は保険会社ごとにちがい、一般公開されていないため自分自身の健康状態で保険に加入できるかどうかを判断することはできません。

持病がなくても肥満だったり健康診断で指摘があったりすると、保険に加入できない場合や加入できても不利な条件が付加された状態で加入しなければならない場合もあるのです。

特に乳管内乳頭腫と診断されたことがある場合、経過観察や手術で完治してからどれくらいの期間が経過しているかが大きく影響するため個別判断が必要で、一概に加入の可否を判断することが難しい傾向にあります。

そのため、乳管内乳頭腫と診断されてがん保険に加入したいと思ったときは、保険のプロに相談することをおすすめします。

乳管内乳頭腫と診断されてから今までの経過を伝えることで、一般のひとが知ることができない知識や情報を得ることができるようになるのです。

• 一般のがん保険に加入することができるのか
  
• どのようながん保険なら加入できるのか
  

保険のプロは、様々な相談を解決してきた経験と数えきれないほどの保険種類に対する知識を持っているため、乳管内乳頭腫を罹患してから今までの診察経緯を踏まえて、加入できる可能性が高いがん保険を紹介してもらうことができます。

今後、準備しておくべき保障内容なども含めてアドバイスをもらうこともできるので、保険の加入で悩んだときには、まず保険のプロに相談することがおすすめなのです。

乳がんについて、特に女性の方はどのような印象を持っていますか？大半の方はがんという響きから乳がんについて恐ろしいという感情を抱いていることでしょう。

ですが、乳がんの診断においてすべての診断結果ががんであるとは限らないのです。それを証明するように、良性腫瘍である乳管内乳頭腫でもあるのです。

そこで、

• 乳管内乳頭腫とはどのようなもの
• 乳管内乳頭腫は保険に入れるか
• 保険に入れなかった時どうするべきか
  

ほけんROOMでは、様々な女性疾患についても解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

乳管内乳頭腫は、乳房の乳管内にできる良性のしこり（腫瘍）のことで、がんではないのですが、治療が必要といわれています。

乳管内乳頭腫は、乳頭近くの乳管内にできるいぼに似たしこりのことであり、33～55歳の女性に多く見られるとされています。

また、乳管内乳頭腫と似ている症状（良性のしこり）に乳腺繊維腺腫があります。こちらは乳管内乳頭腫と多発する年代が異なっており、思春期から20歳代に多く見られます。ですが、大体の場合経過観察となります。

では、乳管内乳頭腫にはどんな症状があるのでしょうか？項目に分けてみていきます。

主な症状は乳頭異常分泌であるのですが、褐色や血液の混ざった分泌物が見られるといったことだけではなく、乳頭近くだけでなく乳頭から離れた場所で見つかるといったことも多々あります。

通常痛みを発しませんが、血液が混ざる分泌を伴う場合は痛むことがあります。分泌物は先にも述べた通り褐色から血液を伴うものもありますが、透明な場合もあります。

基本的に液状のものが多いとされていますが、ゼリー状のものも中にはあります。絞らないとわからないこともありますが、パットが必要なほど多量に出るといったように様々なパターンが存在します。

それ以外にも症状として、乳頭の近くにできる触れることのできる小さなしこりもありますが、こちらは多く発生するほどのケースではありません。

このことから、しこりを中心に考えるよりも分泌物によって発覚することが多いので、分泌物がある場合は、速やかに医師の診察を受けることが重要になります。

まずは乳がんの基本でもあるマンモグラフィーと、乳房超音波検査を行うことで検査をします。

この超音波検査の時に病変が特定できた場合は、細胞診や針生検を行うことも多々あります。それ以外にも分泌物が出ている部分から造影剤を注射することで、レントゲン撮影の乳管造影を行うなど、一つの検査だけを受ければいいわけではありません。

しかし、乳管内乳頭腫と乳頭状型の非浸潤性乳がんとの判別はとにかく難しく、針生検で乳管内乳頭腫と診断されたとしても、画像診断でがんが疑われる場合は、切開による生検を行う必要もでてくるため、負担は大きいです。

一部では乳管内視鏡検査を行うところもあるにはありますが、まだまだ一般的ではありません。

乳管内乳頭腫と診断を受けたときにどうするのが最適化についてですが、経過観察が基本とされています。非浸潤性乳管がんとの区別も難しいなどがあるため、とにかく定期検診を受けることが大切です。

乳がん検診で何かしらの異常が見つかると、乳房精密検査が必要です。検査ではまずマンモグラフィーや超音波検査を行い、この際にしこりがみつかると、細胞診を行います。

細胞診での検査ではしこりが良性なのか悪性なのかを判別することができますが、この細胞診で採取する細胞は少量のため、乳がんかそれ以外かを完全には判断できません。そのため、さらなる検査を必要とする場合も出てきます。

それが針生検です。これは特殊な針を使っての採取となるため病理検査による確定診断ができます。これ以外にも摘出手術を行うことで判断することもあります。

1. 問診
2. マンモグラフィー
3. 超音波検査
4. 視触診
5. 細胞診・針生検
6. 結果説明

上記は検査の流れの一例ですが、針生検を行うか摘出手術を行うかは病院の設備等で異なるため、不安な人は調べてから病院を選ぶのも一つの手です。

乳管内乳頭腫は良性の腫瘍ですが、それでも診断を受けた時に思い浮かぶのは自分の体調であるとともに、お金の心配です。いくら良性であったとしても、もしもこれがガンだったらと、不安に駆られてしまいます。

ですが、乳管内乳頭腫と診断されてしまうと保険に加入できなくなる、もしくは条件付きでの加入となります。

検査の直前でも加入できると思いがちですが、がん保険には3カ月間の免責期間があり、この期間内にがんが見つかっても給付金は受け取れないようになっています。

そのため健康に不安がない時こそ、早めに保険に加入することが必要となります。実際に保険加入を先延ばしにした結果、保険に加入できなかったというケースもあります。

ですので、今は必要ないと思うのではなく、早めに保険に加入し将来に備えるようにしましょう。

通常の保険に申し込み断られたとしても、そこであきらめてはいけません。告知項目が限定される引受基準緩和型保険や告知の必要がない無選択型保険が選択肢としてまだ残っています。

では、それぞれの保険について詳しくみていきましょう。

引受基準緩和型保険は本来行われる、告知や医師の診察が必要となっている医療保険に加入できなった人でも、指定された告知項目にすべて該当さえしなければ加入できる医療保険です。

• 過去2年以内に入院や手術を行っていない
• 過去5年以内にがんで入院や手術をしていない
• 今後3カ月以内に入院や手術の予定がある
• 現地点でがんや肝硬変の診断を受けていない
• 告知時現在までに公的介護保険で要介護認定を受けていない

ただし、デメリットとして保険料が通常のものよりも高額であるや、支払われる保険金が通常の保険よりも少ないといったことが挙げられます。

ですが、加入できた場合経済的な不安の解消につながります。

無選択型保険と呼ばれる保険には、終身保険や個人年金保険といった種類のものが取り扱いされています。この保険の特徴は、生命保険の加入の際に行われる告知や医師の診断を必要としないところでありそこが魅力的です。そのため、一般的に契約する保険とは違う点も存在しています。

終身保険ですが、契約締結から一定の期間（一例として2年間を上げます）の間に病気で亡くなってしまった場合は、死亡保険金ではなくその時までに払い込んだ保険料が支払われます。ですが、災害死亡の場合だとそれには該当せずに死亡保険金が受け取れます。それ以外にも払込保険料が通常よりも高かったり、保険加入時の保険給付金が少額などといったこともあります。さらに、医療特約を付けるといったことも不可能となっているのです。

個人年金保険の場合ですが、通常の保険商品には高度障害状態などに陥ってしまった時、保険料の払込みが免除されるといったこと受けられる中、無選択型保険だとその免除を受けることができないのです。

ですが、将来のことを考えた時、保険に加入しておいたほうが精神的にも生活面的にも安心です。

乳管内乳頭腫などのように、保険加入に不安を抱いているときの強い味方が、保険相談に乗ってくれるプロの存在です。

一人であれこれ悩むよりは、保険のプロ集団に現状を相談し最適な選択を提案してもらうほうが精神的に楽になります。また、保険のプロに相談することで、自身のライフスタイルに合った保険に出会うことができます。

そうすることによって、無理のない範囲で自分に合った保険に加入し、将来に備えていきましょう。

入れる保険の相談は、プロ集団のマネーキャリアに一度相談してみてください。無料保険相談ができますので、おすすめです。

保険に加入する際は現在の健康状態や、過去の傷病歴を正しく申告しないといけないとなっており、故意に申告内容を偽ると告知義務違反となってしまいます。

ではなぜ、正しい状況を申告するのでしょうか。それは、保険は相互扶助の精神で成り立っているからです。これは加入者に保険料を負担してもらう代わりに、加入者に万が一のことがあった場合は、そこからお金を渡すことで経済的な負担を軽減する役割があるからです。

そのため、健康状態によっては保険料が割高になるといったことが起こるのです。そうしないと、健康な人と健康に不安のある人では将来のリスクに差があるため、不平等になるという事態が発生するからです。

告知義務違反となるのは、事実とは異なる申告をしたときでこれが発覚した場合、契約している保険の解除などの罰則が付きます。

ですから、どんな些細なことでも健康に不安のある人は必ず告知をする必要があるのです。

乳管内乳頭腫と保険加入についてひも解いてきましたが、乳管内乳頭腫と診断を受けてから保険に加入するのはとても難しいことです。

• 乳管内乳頭腫はがんではないものの保険加入においてリスクがある
• その状態によって検査項目が増えていくため、身体に負担がかかることもある
• 通常の保険を断られたら引受基準緩和型保険や無選択型保険を検討する
• とにかく少しでも不安があるなら早めに保険加入する

ライフスタイルに合わせた保険を選択し、将来の不安を解消するとともに身体を労りながら楽しく暮らしていきましょう。

マネーキャリアでは、様々な保険の相談を受けていますので、ぜひ一度無料相談を利用してみてください。