学資保険は保険会社が倒産しても保証される？保険会社の倒産リスクも解説

先ほど生命保険契約者保護機構について簡単に説明いたしましたが、そもそもなぜこのような契約者保護機構が設立されたのでしょうか。

「保険会社が倒産したら」とあまり考えたこともない方も多いと思いますが、実際、過去に10社近くの保険会社が経営破綻しています。

厳密な原因としては後述いたしますが、景気・経済の状況によってどんな保険会社も経営破綻のリスクは考えておかなければならないのです。

そのため昔から保険契約者保護基金というセーフティーネットは存在していました。

しかし保険会社の経営破綻の影響は甚大となる可能性もあるため、それだけでは損失をカバーすることが難しく契約者に大きな不利益を及ぼす事態が問題となっていました。

そこで設立されたのが契約者保護機構だったのです。

もし万が一保険会社が倒産したら救済保険会社や承継保険会社（救済保険会社が現れなかった場合の設立される保護機構の子会社）または保護機構そのものが保証を引継ぐようになります。

先ほどの通り、生命保険契約者保護機構により保険の契約者は保護されています。

しかし、100％保護されるわけではありません。保険契約は続けられても契約条件が不利になるといったケースもあります。

• 学資保険の保険金が減額される可能性がある
• 学資保険の契約が強制的に解約される場合がある
• 学資保険の満期金が減額される可能性がある

過去にいくつもの保険会社が倒産したことを先ほど述べましたが具体的な事例をご紹介します。

• 日産生命（平成9年4月）
• 東邦生命（平成11年6月）
• 第百生命（平成12年5月）
• 大正生命（平成12年8月）
• 千代田生命（平成12年10月）
• 協栄生命（平成12年10月）
• 東京生命（平成13年3月）
• 大和生命（平成20年10月）

格付けの比較（2018年度データより）

ソルベンシーマージン比率の高い保険会社（2018年度データより）

これらのデータを参考に、倒産のリスクの少ない保険会社で学資保険を検討しましょう。

学資保険に加入した保険会社の安全性や破綻リスク、保障などについてご紹介いたしましたが、いかがでしたか。

この記事のポイントは、

• 保険会社は万が一のリスクに備えて生命保険契約者保護機構に加入している
• 保険契約者保護機構によって契約が継続されても、給付金が減額したり、強制的に解約されたりすることがある
• 平成以降でもいくつもの保険会社が経営破綻している
• 経営破綻の原因としては景気・経済の変化、財務状況の悪化、逆ザヤなどが挙げられる
• 潰れない保険会社か見極めるために保険契約する際は格付けとソルベンシーマージン比率を確認する