無料保険相談のカラクリ・儲け方を公開！中立な保険相談窓口を選ぼう

保険の見直しを考えた場合、自分たちだけで見直しを行うのは、専門知識も無く難しいですよね。最近ではほけんの窓口などの無料相談ができる店舗がありますが、本当に無料で相談ができるのか、気になる方も多いと思います。

無料相談ができても、相談員が本当に中立の立場から相談に乗ってくれているのかも疑問が残ります。どのようなカラクリで無料相談が成り立っているのでしょうか？

ここでは、

• 無料保険相談のカラクリ
• 中立な保険相談員の見分け方
• 中立な保険相談の落とし穴
• 中立的に相談する手順
• 保険相談おすすめランキング

についてご紹介します。

この記事をお読みいただければ、無料保険相談は本当に無料で行われているのか、なぜ無料なのかのカラクリが詳しくお分かりになるかと思います。

保険相談を行う際の参考になると思うので、ぜひ最後までお読みください。

保険の無料相談を利用してみたいけど、最終的に手数料を取られそうで怖い、となかなか相談に踏み切れない方も多いと思います。確かに、タダで相談に乗ってくれた相談員には何の利益も発生しないのならば、無料相談をやっている意味がありませんよね。

なぜ無料なのか、また、最後まで無料なのか、ここでは

• 最後まで無料で相談ができるカラクリ
• 有料保険相談よりも無料の方がおすすめなのか？

についてそれぞれご紹介したいと思います。

また、他の記事ではおすすめの保険相談サービスについて紹介しています。気になる方は以下の記事を参考にしてください。

無料保険相談はなぜ無料なのでしょうか？

お客さんが保険を乗り換えると、保険会社から手数料を貰えるからなのです。一体どのようなシステムなのでしょうか？

お客さんが無料相談の申し込みを行うと、無料保険相談サービスからファイナンシャルプランナーなどの相談員が派遣されます。保険の見直しを行い、新しいプランを提案します。そのプランをお客さんが契約した場合、その契約先の保険会社から手数料が貰えるというシステムになっているのです。

新しい保険を契約しなかった場合、手数料が貰えない状態ですが、保険の乗り換えを行った場合は保険会社が手数料を支払うため、お客さんは無料で保険の相談ができ、相談員も手数料が貰える、両者にとってお得なシステムとなっています。

そのため、保険無料相談は最後まで完全無料となっているのです。

保険相談が無料の理由について詳しく知りたい方は、以下の記事を参考にしてみてください。

保険相談は100％中立の立場から行っているとは言えません。

無料保険相談のカラクリでもご紹介したように、お客さんから料金を取らない代わりに、新しく契約した保険会社などから手数料をもらっています。

手数料は保険会社や商品によっても違いがあるため、お金を儲けようと考えている場合は手数料の高い保険商品などをすすめてくる可能性があるのです。

保険会社から手数料をもらっているというシステムがあるため、どうしても100％中立の立場から相談を受ける、ということが難しくなってしまうのです。

保険相談にはいくつか種類がありますが、そのなかで中立に近いのはFPによる保険相談です。「保険の選び方がわからない！誰に相談するべき？」の部分で詳しくご紹介していますので、参考にしてください。

有料の相談員の場合、保険販売の資格（保険募集人）を持っていない場合が多くなり、いざ保険を乗り換えようと思っても、別の相談員などを紹介される可能性があります。さらに、保険の販売ができないため、その他の金融商品を勧められる場合もあるので、保険の見直しをしたい場合は無料相談を利用するのがおすすめです。

有料だからと言って質の良い相談ができるわけではなく、保険の相談の経験が多いのはむしろ無料相談の相談員になります。

無料相談で新しい保険を契約しないといけないのかと言うと、気に入らなければ契約する必要はありません。安心して無料相談を利用するようにしましょう。

マネーキャリアの相談では、経験豊富で中立なFPが完全無料で保険相談に対応します。

保険相談をしてみたいけれど、なるべく中立の立場で相談を受けてもらいたい、と誰もが思う事だと思います。自分に合っていない保険を売りつけられるのは避けたいですよね？

事前に怪しいショップについての知識があれば、危険を避けることが可能です。注意したいポイントは、

• 相談員の対応が悪い
• 相談と関係のない商品をすすめてくる
• 口コミが悪い

などが危険な保険ショップの特徴と言えます。

商品を契約してしまってからでは遅いため、事前にこれらのことをチェックし、危険な保険ショップではないと判断してから、保険の契約を行うことをおすすめします。

相談員の対応が悪いのは危険な保険ショップの特徴の一つです。

相談員はお客さんに親身になって相談を聞くものです。このときに対応が悪いのは、こちらの話を聞く気がない表れです。決まった商品を契約されられる可能性も高いため、避けた方が良いショップと言えます。

また、予約をしていったのに相談員が他のお客さんの相手をしていた、相談中なのにやたらと時計をきにしていた、など対応が悪い時もあまり良いショップとは言えません。

保険相談は相談員の質によって左右されるものです。対応の悪い相談員に当たってしまっただけで、他の相談員の対応は良い、という場合もあります。

対応の悪い相談員に当たってしまったらまずは相談員の変更を申し出ましょう。それでも悪い対応が続くようならば、保険ショップを変えた方がいいと言えます。

こちらの話を無視した提案をしてくるのも、危険な保険相談の特徴です。

保険相談では保険会社などから手数料をもらっていることをご紹介しました。保険によって手数料に差があるのです。

手数料の良い商品をすすめてくる場合、こちらの話をあまり聞かず、一定の商品だけをすすめててくる場合があります。

また、このような特徴のショップでは、いったん家で考えてくることを嫌がる場合が多くなります。冷静に考えられたら断られてしまう可能性が高くなってしまうためです。

その場で契約させようとするショップもかなり危険度の高いショップの特徴と言えます。

保険ショップを利用する前にできることの一つが口コミのチェックです。この口コミで悪い口コミが多いのは、危険な保険ショップと言えます。

保険相談は人と人が話すため、どうしても合う合わないが出てきてしまいます。そのため、どんな保険ショップでも悪い口コミの一つや二つはあって当たり前と言えます。

しかし、悪い口コミの方が多いような場合は注意が必要です。

相談員の対応などはその場に行ってみないと分かりませんが、口コミならば行く前に調べることが可能です。調べた結果、悪い口コミが多いようならば、そのショップは諦めるに越したことはありません。

保険相談のCMなどをよく見かけますが、相談に乗ってくれる営業マンは大きく3種類に分けられます。 

1. 保険会社勤めの営業マンへの相談
2. ショップ型の保険相談窓口への相談
3. お金のプロファイナンシャルプランナーへの（FP）相談
   

保険会社に所属している営業マンは、自社の商品しか取り扱えません。

そのため、ニーズに近い自社商品を勧められることになります。

一方で、他社商品の誹謗中傷は保険業法で禁止されているため、自社以外の保険についてアドバイスをもらうことは難しいです。

契約が見込める人のアポイントは積極的に取得しますが、そうでない場合は親身になってもらえないこともあります。

これらから、当然ではありますが、中立な立場ではないと言えます。 

先ほど説明した窓口と保険会社との株主関係の問題はありません。

しかし、確かに保険契約で保険会社からもらえる手数料で収益をあげている点で、中立かどうか疑う声もあります。

ただこの手数料の話をきいて、怪しいとなってしまう方がいるのはわかるのですが、少し考えてみてください。

「契約したら手数料をもらう」というのは、一見怪しいように見えますが、これは保険に限らず、色々な業界で見られるものです。

例えば借りる家を探すときにアパマンショップやエイブルなどで相談しますよね？

これらの会社は同様に、顧客が契約したら手数料をもらう形で収益をあげています。

無料で相談して別の会社から手数料を受け取る形は良くあるケースで、決して怪しいものではないのです。

それでも、手数料の高い商品を押し売りされるのでは？本当に中立なの？と心配している方もいるかと思いますが、朗報です。

確かに、以前は手数料の高い保険商品がおすすめされるケースが多く見受けられましたが、実は近年ここに金融庁が介入し、そういった偏った営業を徹底的に弾圧するようになりました。実際、保険業法の内容も2017年に改正されました。

相談員もそういった営業をしていると発覚すると、会社から辞職を迫られることがわかっておりますので、現在はそういう被害は少ないでしょう。

ここまで読んでも実際にどのFPが中立でないのか自分で判断することは難しいと思います。

そこで一番楽な対策は複数のFPに無料相談してそのアドバイスを比較することです！

マネーキャリアならオンライン対応で、そのようなセカンドオピニオン的な役割として気軽に相談できるため、ぜひ一度利用してみてください！

まずはメリットについてしっかりと勉強しておきましょう。メリットが小さければ、利用する価値があるとは言えませんよね。

メリットとしては、

• 複数の商品を比較できる
• どんな些細な事もプロに相談できる

などです。

保険を選ぶときに一番手間だと感じるのは他社との比較ですよね。それをプロが行ってくれるのならば、とても安心できますね。また、相談相手が「プロ」ということも多きなメリットと言えます。

それぞれのメリットを詳しくご紹介します。

保険会社は数多くあり、さらにその商品ともなると数えきれないくらいの種類となってしまいます。その中から自分に必要な保険を探すのはかなり手間の掛かる作業と言えます。

また、保険商品には似たような商品も多く、どちらがより自分に合っているのかを見極めるのは大変な事です。

保険相談を利用することで、このような手間の掛かる作業、難しい作業をプロが行ってくれるのです。

相談員は保険のプロであるため、こちらのライフプランなどをしっかりと伝えることで、自分に合った商品を複数選んでくれます。選んでもらった複数の保険を、プロと相談しながら比較することができるのです。

相談員は保険のプロです。分からないことはその場ですぐに相談することができます。

ひとりで考えていてもわからないことが多いですよね。インターネットなどで調べても、何が本当のことなのか見極めるのは難しいものです。プロに相談ができることはかなり大きなメリットです。

さらにFPはお金に関することに精通しています。家計のことや節約についても相談できるため、何か気になることがあった場合、その場でプロの意見を聞くことが可能です。

このような機会はなかなかないため、遠慮せずに気になることを聞くようにしましょう。

保険相談を利用することで、プロに相談ができると言うメリットがある一方、デメリットについても知っておくべきですよね。

デメリットには、

• 取扱数が少ない場合がある
• 担当の質に良し悪しがある
• 売り上げの良い商品だけすすめられる

などがあります。

知らないと損をしてしまう可能性も高くなりますが、事前に知っておくことで対策を行うこともできます。それぞれのデメリットをしっかりと確認しておきましょう。

保険相談ではその店舗の特徴として、「取り扱い保険会社42社」などと書かれている場合があります。

しかし、実際に店舗へ行くと、十数社しか取り扱っていなかった、という場合もあるため、注意しましょう。

確かに、直営店では42社など書かれている数の取り扱いがあると思います。しかし、直営店ばかりではありません。中にはフランチャイズ契約の店舗もあるのです。

フランチャイズ店舗の場合、直営店と取り扱い保険会社や数、商品が違う場合が多くあります。40社以上あると思ったら直営店ではなかったため十数社しかなかった、と後悔することの無いよう、事前に確認しておくことをおすすめします。

担当者ごとに勤務年数や得意分野、さらにもともとの性格が違うため、それぞれで対応の質が全く違ってくることもデメリットに挙げられます。

良い担当者に当たれば問題ありませんが、勤務年数が少なくあまり知識のない担当者だった場合、保険ショップ選びを間違えた、と感じてしまうかもしれません。

また、そもそもの性格が合わないことも考えられます。人同士のことなので100％相性の良い担当者に当たるとは限りません。

そのため、相性が悪いと感じた場合は、担当の変更を申し出ることをおすすめします。

担当者によっては利益を優先し、売り上げの良い商品を重点的に紹介される可能性があることもデメリットとして覚えておきましょう。

②で対応の質が違うことをご紹介しましたが、人によっては利益を優先してしまう場合もあります。

このような担当者の特徴として、あまりこちらの話を聞いていないことが挙げられますす。相談をしている中であまりこちらの話を聞いていない、一つの商品をやたらすすめてくる、と感じた場合、利益の高い商品をすすめている可能性が高くなります。

このような場合も担当者の変更を申し出、変更しても同じような対応ならばショップを変更するようにしましょう。

100％中立の保険相談は存在するのでしょうか？

保険相談をする相手は、アドバイスをしますが同時に保険を販売する人でもあります。

ここからは「中立な保険相談」の落とし穴をお伝えします。 

ちゅう‐りつ【中立】
１ 対立するどちらの側にも味方しないこと。また、特定の思想や立場をとらず中間に立つこと。 

出典: https://kotobank.jp/word/%E4%B8%AD%E7%AB%8B-97478

保険相談が上記に当てはまるかというと答えは残念ながらノーに近いと言えます。

なぜなら、保険の相談に応じる人は、ほとんどがどうしても保険を販売する立場にあるからです。 

なかに、「保険を売らない」を掲げているFPもいますが、ただ保険を販売する資格をもっていないというだけなことがほとんどです。

保険は一般的な商品とは異なり、「生命保険募集人資格」を持っていないと販売ができないのです。この資格をもっていない人は保険会社とのつながりもなく、案内に必要な情報を手に入れられません。

つまり、情報のある人は保険を販売する人で、情報の渡りづらい人は保険を販売できない人となります。

中立かと言われると疑問に感じる方も多いのではないでしょうか。 

図で表すと、FPに手数料が入る仕組みは次の通りです。

①保険の相談・提案

その際の相談料はFPが負担しているため、相談者は無料で相談できます。

②保険の契約

相談者がFPと保険契約の手続きをしますが、書類のやり取り等は保険会社に対して行います。

保険料の支払いも、もちろん保険会社に対して行います。

③成果報酬

相談者が契約したことを確認した保険会社は、FPに成果報酬を支払います。

この成果報酬が手数料と呼ばれています。

保険の提案にかかった相談料を成果報酬と差し引きする形になります。

このような流れで保険会社や保険代理店からFPに手数料が支払われます。

保険会社のキャンペーン期間として、販売した場合に入る手数料を増やす期間が定められていることがあります。キャンペーンと言っても、保険会社と代理店やFPの間の話なので、契約する側には関係ありません。

手数料率が明らかにされていないので、様々な理由から割り増しになっても契約者は気づきません。この情報の非対称性が非中立的な保険相談を生んでいます。

この手数料は日々変動しており、時期や成約数に応じて変わります。 

住宅ローンのように、決まった期間払えば手元に物が残るわけでもないので、慎重に考える方が多いのではないでしょうか？

次からは、保険相談のやり方と手順を詳細にお伝えします。 

後悔しない保険選びにお役立てください。 

相談としてよく聞かれるのが以下の3点です。

• 子供が生まれたがどのぐらい保険が必要なのか
  
• 病気やケガが心配だから医療保険に入りたい
  
• 子どもの教育費のために積立をしたい 

相談の目的としては十分なのですが、要望がある方が自分により合った保険をプランニングしてもらえます。

上の例の場合だと、このような形になります。

• 子供が生まれたので、保険料が15,000円以内で子どもが20歳になるまで保険に入りたい。
  
• 病気やケガが心配だが、全額保険でカバーできなくてもいいから保険料の安い医療保険がいい。
  
• 毎月10,000円ずつ積立をして、子どもの大学進学費用に充てたい。 

できるだけ要望がはっきりしている方が、効率的に・中立的に相談できます。

特に、どれぐらいの保険料だと家計を圧迫しないか、事前に考えておくことをおすすめします。 

今の時代はネットでも多くの情報を手にすることができますが、残念ながら保険商品は、パンフレットに載っている内容が全てネットに載っているわけではありません。

また、保険は金融商品なので、契約する上での注意点も多くあります。

契約上の注意点（重要事項説明書など）は紙のパンフレットでないとなかなか見ることができません。

ネットで比較する際は、ウインドウを切り替えたり出力したりと、面倒に感じてしまいがちです。

紙のパンフレットの場合は、煩わしさも少なく快適に比較できるので、資料請求する方がよいでしょう。  

保険相談サービスも多くの会社が実施しているので、比較検討に利用するのがおすすめです。

保険相談を担当するFPも、ショップ型の場合は新入社員や販売実績の少ない人になる可能性があり、十分な情報量でないということがよくあります。

また、医療保険が強かったり、ファミリー層に強かったりと、FPにも強みがあります。

1人のFPの話を全て鵜呑みにするのではなく、いい情報はそのまま頭に入れて、違うFPから違った角度で話を聞くことで、より自分に合った保険を選ぶことができます。 

「結局、保険相談はどうしたらいいの？」と思っている方も多いと思います。

FPに保険相談するおすすめの窓口・サービスを3種類お伝えします。

どちらも、中立にこだわっているサービスで、近年非常に人気になっています。 

さらに詳しいおすすめの無料保険相談窓口のランキングを知りたい方はこちらの記事をご覧ください。

今みなさんがご覧になっている「ほけんROOM」では、ご自宅やカフェなどでご利用可能な無料保険相談サービス「マネーキャリア相談」を運営しております。

マネーキャリアの大きな特徴は

• 登録されているお金の専門家が3,000人！
• 相談満足度93%

みなさんがご心配しているような特定商品の押し売りなどの問題は決してございませんし、中立な保険相談を心がけておりますので、安心してご応募ください。

詳しくは以下のボタンから確認してください。

相談件数は15万世帯を超えているので、実績のある会社と言えます。

保険業界は人の出入りが非常に激しいので、なかなか経験年数の長い人がいないのが現実です。しかし、マネードクターのFPの経験年数は平均8.3年と長くなっています。

相談を申し込んだら素人が来たということは、他のどのサービスよりも少ないのではないでしょうか。

取り扱い保険会社は22社あり、その中からFPが保険選びをお手伝いします。

場所は自宅やカフェ、ファミリーレストランなど好きな場所を指定できるので、今までより保険相談が手軽になり、人気のサービスとなっています。

お子様がいて店舗に訪問するのが難しい方、忙しくて行く暇がない方など様々な方から支持されています。 

マネードクターの評判や口コミは以下の記事でまとめているので、気になる方は参考にしてください。

ほけんの窓口は最も有名な保険相談サービスでどのようなカラクリで収益を上げているのか気になっていた方も多いのではないでしょうか。

ほけんの窓口は来店型の保険相談をメインでサービスを提供しています。店舗数も全国約740店舗、取り扱い保険会社は40社以上と充実しています。

ほけんの窓口独自のサービス「安心の輪定期便」により、定期的にどのような保険に加入しているのか、無駄は無いかの見直しができるようになっています。

キッズスペースが設置されている店舗も多くあるため、お子様連れでも安心して利用できるのも特徴です。

取り扱い保険会社は40社以上とかなり多くの保険会社と提携しているため、様々な保険商品の中からご自身にぴったりと合ったものを探すことができます。無料相談を利用しなくても、加入したい保険があれば契約することが可能です。

ほけんの窓口の評判や口コミは以下の記事でまとめているので、気になる方は参考にしてください。

保険見直し本舗は来店だけでなく、訪問での相談にも対応している無料保険相談会社です。

フランチャイズ店が多い保険見直し会社もありますが、保険見直し本舗はすべての店舗が直営店という特徴があります。引っ越しなどで最寄りの店舗が変わってしまっても、情報が共有されているため、引っ越し先でも同様の対応をしてもらえるのがポイントです。

店舗数は2020年12月現在で311店舗となっており、なかなかの多さではないでしょうか。

来店、訪問以外にも、オンライン・電話での相談にも対応しています。人に直接会いたくない、外出したくない、といった場合は、オンラインや電話で無料相談をしてみましょう。

取り扱い保険会社は40社以上とかなり多いため、ニーズに合った保険商品を選ぶことができます。

ホームページでも「しつこい勧誘行為禁止」と書かれているため、しつこく保険の乗り換えなどの勧誘を行われることはありません。

保険見直し本舗の評判や口コミは以下の記事でまとめているので、気になる方は参考にしてください。

保険ビュッフェとの大きな違いは、イエローカード制と有料相談がある点です。

今まで保険相談でネックになっていたことは「営業マンからのしつこい勧誘」でした。

そこで解決策として、保険マンモスはしつこい勧誘をしたFPは保険マンモスでの登録を抹消する制度を導入しました。

これがイエローカード制です。

FPの保険相談は無料で実施している会社が多いですが、保険マンモスは有料相談も実施しています。

まず相談者が相談料を支払い希望のFPを選びます。

その後は相談料以外の費用は発生せずに保険の相談を何度でも利用できるというサービスです。

「イエローカード制があっても、無料だと安心できない」という方におすすめです。

有料相談の選択肢があるので、保険マンモスの方が中立だと感じる方も多く、相談する方が増えています。 

保険マンモスの評判や口コミは以下の記事でまとめているので、気になる方は参考にしてください。

100%中立ということは、保険販売の仕組み上難しいのが現状です。

そんな中でも、相談内容の明確化や情報収集、相談相手の見極めで対処することが可能ですし、株主に保険会社が入らないようにして、中立な保険相談を目指している保険相談サービスも多くあります。

ただし相談する際は、100％中立はないという前提で臨むことが、後悔しない保険選びの近道と言えます。

この記事を参考にしながらマネーキャリアなどの保険相談サービスを活用して納得できる保険を見つけてください。