【2024年最新】おすすめの無料保険相談窓口５選！現役FPの選び方の解説も！

認定代理店とは、次の4つの視点で調査・評価し、「業務品質評価基準」の基本項目を全て達成した代理店を「認定代理店」として公表しています。

• 契約時の対応が適切に行われているか
• 契約後のアフターフォローが充実しているか
• お客さまの個人情報の管理ができているか
• 健全な経営・企業活動が行われているか
  

保険相談窓口の企業理念やコンセプトを該当の相談サービスのHPなどで確認することで、お客様にどうなってほしいのか、どんなスタンスで相談を行うのか、保険ばかりの内容になっていないかなどがわかるからです。

加えて、実際に有言実行しているか、相談の時もチェックすることをおすすめします。初回相談無料の窓口が多いので、最初の面談の際に検証してみましょう。

無料の保険相談は、基本的には相談内容によって企業側がマッチングさせることがほとんどですが、担当者の属性（性別・家族構成等）や見た目、過去の口コミをもとに指名できるに越したことはありません。

指名制を採用しているということは、より個人の実績や相談スキルの向上につながりやすいのが特徴のため、窓口に所属している担当者のレベルも高くなる傾向にあります。

自分の相談したい内容が得意分野に入っているFPかどうか確認する必要があります。確認方法としては、その相談分野について、他の相談者がどういった口コミをしているかチェックしましょう。

また、FPの相談できる範囲や分野はできるだけ広い方が良いでしょう。「今回は保険の相談だから保険のみに詳しいFPに相談しよう」というのは基本的に避けるべきです。その理由は、他の金融商品で代替できないかという視点がどうしても欠けてしまうからです。全ての分野について相談・提案ができるFPを選ぶことにより、総合的な判断ができるようになり、それこそがFP相談のメリットであり、金融機関にはない良さだからです。

これは企業目線ですが、プレゼントキャンペーンは「初回面談を促すための施策」です。つまり保険相談を初めて受ける方に「うちの保険相談窓口で相談してください！」という入り口です。

ここで注意してほしいことは、公平な判断に弊害が出てきてしまうことがある点です。

「初回プレゼント」が目的になることで、相談者側の相談に対する熱量が多少低くなってしまったり、同じ面談内容でも「プレゼントをもらえた相談窓口」のほうが印象が良く見えてしまうことがあるので、あくまで目的は「ライフプランの設計」、「保険相談」などで考えておきましょう。

たしかに、近年は国内有名生保のセカンドブランドや、損保会社からの参入等で、聞きなれない保険会社も増えいます。

その背景として「第三分野（医療、ガン）」保険商品はライバルが多く、レッドオーシャンといわれており、保険会社もしのぎを削っていることにあります。

つまり「より価格の低い商品設計」、「支払い要件のアップデート」などによって内容を良くしたり、保険料を下げたりしながら他社との優位性を保っているのです。

これらを踏まえた上で、「聞いたことがない」との理由で選択肢から除外してしまうのはもったいないと言えます。

選択肢が増えていると前向きに考え、不安な時はその保険会社の親会社や、提案を受けた保険会社の成り立ちなどの説明を受けたうえで、他社と比較してみるのが良いと思います。

たしかに、担当FPの収益の源をたどると自身の成績に関わる商品提案があるのも事実です。

しかしながら、最近は業界全体で「顧客本位」の営業活動が推奨されており、根拠のない商品提案ばかり行っていると、その業界から淘汰されてしまいます。

また、そのような事例があると担当者宛の苦情となり、会社から指導を受けることとなります。よって目に見えて相談者に合っていない保険商品の勧誘は非常に少なくなっているかと思います。

ちなみに私のスタンスや考えとしては以下の通りです。

• お客様に必要だったら提案をする
  
• 必要だと思わなかったら提案しない
  
• 商品の良しあしは担当FPの価値観にも関わっているため、提案された商品を勧める理由が最も重要

結論は、何度相談しても無料です。基本的には当初の相談内容からゴールを逆算して気切りが付くまで継続面談を行うことが多いです。

保険契約に至るまでに、４～７回程度ご相談される方が多いですね。

そして相談だけで合っても、嫌がる専門家はいないので、安心して相談してください。

数年に1回、収支のずれはないか、貯蓄額は想定内か、商品内容の確認などと言った、ライフプランの確認を行います。ただし、会社の方針やFP個人のやり方によっては大きな差があるのも事実です。

まず、保険相談をする前に以下のものを準備しておいてください。

• 家計簿（収支がわかるもの）
• 源泉徴収票
• 住宅ローンの返済予定表
• 積立nisa等の資産運用状況がわかるもの
• 年金定期便
  
• 保険証券
  

まず
専門家は以下の3つの商品を商材としています。

• 保険商品
• 不動産投資
  
• 有価証券（株や投資信託）
  

上記を総称して取扱商品と呼びます。

無料の保険相談は圧倒的に「保険のみ」を取り扱いしていることが多いのが実情です。

相談者自身が、「具体的な商品提案まで求めるか」どうかによってあらかじめ相談窓口を選別する必要があります。

保険以外商品提案を求めている方にとっては注意が必要です。

ライフプランとは「現在想定できる収入」と「今後叶えたいライフイベント（支出）」をグラフや、数字に落とし込み実現可能にするための貯蓄計画を立てることに活用します。

そのために「将来どのような生活を送りたいのか」、「どのようなイベントを乗り越えたいのか（老後の必要収入や子に対してどのような教育を行っていきたいのか」など、あらかじめ具体的なイメージを持ったうえで面談ができれば有意義な時間となるでしょう。