30代は生命保険の見直しに最適！見直し事例と最低限必要な保険を紹介

みなさんは保険の見直しをしたことがありますか？

保険はライフステージによって必要な内容が異なります。

特に30代になると一度は保険を見直すべきと言われています。

それはなぜでしょうか。

こちらの項目では30代が保険を見直すべき理由である

• 30代は結婚や出産で家族構成が変わることが多い
• 働き盛りの30代は万が一のときに経済的ダメージが大きい

30代は結婚や出産で家族構成が変わることが多いため必要な保障も変化します。

下記の項目で詳しく解説しますが、独身の時には必要なかった保障を付加する必要性があるのです。

結婚や出産などで家族が増えれば、万が一の時に配偶者や子供のための保障を用意しなければなりません。

家計の支出も大きく変化しますので、保険料の見直しも重要です。

30代は働き盛りのため万が一の時に経済的なダメージが大きくなります。

そのリスクに備えるためにも保険は必要です。

家庭の収入源となっている場合、万が一病気や死亡で収入減少や収入ゼロに陥った場合、家計への負担は大きいものです。

特に30代は

• 教育費
• 住宅ローン

家族を守るためにも万が一の備えはかかせません。

30代なら知っておきたい生命保険の基礎知識

• 生命保険の種類
• 必要性

について説明します。

保険を選択するにあたっては、目的（必要性）とどのような種類があるのかは知っておいた方が良いでしょう。

保険について自分で調べる場合でも、相談窓口に行く場合でも役に立ちます。

保険の種類は主に「死亡」を保障するものと「病気」を保障するものに分かれます。

死亡保障

死亡時の経済的負担に備えるための保険です

• 定期死亡保険
• 終身死亡保険
• 収入保障保険 

生命保険の必要性として

• 死亡保障：一家の大黒柱が亡くなって収入が途絶えた場合に、残された家族が生活に困らないようにするため
• 病気保障：高額な治療費に対する備え。費用が原因で満足した治療が受けられないことを防ぐ

30代になり

• 結婚した時
• 出産して子供が増えた時

結婚した時は、自分に万が一のことがあった場合に備えて配偶者が困らないように保障を充実させる必要があります。

共働きで両者ともに収入があれば、もしもの時でも問題ありません。しかしそうでない場合働き手になにかあると、配偶者の生活が苦しくなってしまいます。

夫婦が月20万円で生活をしている場合、仮に配偶者が残された時生活費は最低10万円は必要、というように大まかで良いので配偶者が生活していくためにはどの程度必要なのか考えてみてください。

そのうえで、一度公的保障での補填額がどのぐらいが確認し、必要な保障額を求めましょう。

どのぐらいが必要なのか分からないという方は、保険のプロに相談するのも1つの手です。あなたに最適な保障内容についてアドバイスをもらえますよ。

30代の生命保険見直しで重要なポイントは

• 万が一のときに備えられる十分な保障内容になっているか
• 保険金や支払限度日数は妥当なのか
• 保険料が家庭の負担になっていないか

「万が一の時に備えられる十分な保障内容になっているか」の見直しはきちんとしておきましょう。

特に、結婚したけど保険は独身時代に加入したものを継続しているという人は、ぜひ一度内容を見直してください。

とりあえず保険に入っているから大丈夫ではなく、もし自分に万が一があったとき配偶者や子供が生活していけるのかを考えるのがポイントです。

保障内容は充実しているものの、保障額が今のままでは足りないというケースも多くあります。

家計やライフプランをみながらできるだけ具体的に数字を出してみましょう。

もし自分で考えるのが難しい場合は、プロに相談するのも手です。

保険金や支払限度日数が妥当なのかも再チェックしましょう。

支払限度日数

支払限度日数は30日・60日・120日など限度があります。

ちなみに、公益財団法人生命保険文化センター「令和元年度生活保障に関する調査」によると、直近の入院日数は全体の平均は15.7日です。

30代にフォーカスすると

 となり13.5日が平均です。

9割以上の人が30日以内で退院しているため、入院給付金の支払限度日数は30日あれば十分かもしれません。

ただし、病気によっては60日以上のケースもありますので、不安な人は限度日数の多いものを選んでも良いでしょう。

保険金

入院給付金の保障額について参考になるのは、1日の自己負担額です。直近の入院時の１日あたりの自己負担費用は平均で23,300円かかるとされています。

1日の給付金額を5,000円に設定するプランも多くありますが、30代であれば10,000円は欲しい所です。

ちなみに死亡保険金額の目安は

必要保障額＝遺族の支出－（貯蓄＋遺族の収入）

で求められますので、再計算してみましょう。

保険料が家庭の負担になっていないかも重要な見直しポイントです。

保険は万が一の時に経済的困窮に備えるためのものです。保険料が生活を圧迫し豊かな生活を送れないようであれば契約内容について再度考えた方が良いでしょう。

契約時には問題なく支払えていた保険料も、家族が増えさまざまな出費が増えると捻出が難しくなる場合もあります。

今のライフスタイルに適した保険料に変更しましょう。

30代の生命保険の見直し事例を紹介します。

今回は

• 共働きで子供がいない場合
• 専業主婦で子供がいる場合
• 独身の場合

契約例

• 年齢：30歳　
• 会社員
  性別：男性 
• 家族構成：妻（26歳　会社員）

契約例

• 年齢：31歳　
• 会社員
  性別：男性 
• 家族構成：妻（27歳　専業主婦）・長女（0歳）

契約例

• 年齢：35歳ＯＬ 
• 性別：女性 
• 家族構成：父母（同居）、弟（別居）

死亡保険金額

死亡保険金額の平均は年々減少しています。

今の時代であれば、2,500万円が目安となるでしょう。

平均年間払込保険料

（引用：公益財団法人 生命保険文化センター
「令和元年度生活保障に関する調査」）

年間保険料の平均も全体的に減少傾向です。

女性よりも男性の方が払込保険料は高く6万円程度差があります。

ちなみに30代は

• 男性：23.5万円（月額約19,500円）
• 女性：15.1万円（月額約12,500円）

30代での生命保険見直しの必要性について解説してきましたがいかがでしたでしょうか。

30代はライフスタイルが大きく変化する時期です。

今回は主に家族形態の変化による見直しについて紹介しましたが、他にも

• 昇進など収入増加
• マイホーム購入による支出の変化