ペット保険の特約とは？賠償責任特約等の種類、付帯する際の注意点を解説

ペット保険にも商品ごとにいろいろな特約があるのを見たことはありますか？

よく見かけるものもあれば、他の会社ではあまり見ない珍しい特約などもあったりするので、悩むポイントにもなります。

ただ、初めて申し込む方や保険自体詳しくないという方は、特約についてあまり知らなかったりするのではないでしょうか。

ということで、今回ほけんROOMではペット保険の特約について見ていきます。

• そもそも特約とは何か
• ペット保険に特約を付帯する必要性
• ペット保険にはどんな特約があるか・保険料はいくらくらいか
• ペット保険に特約を付帯させる際の注意点

まずは、特約についての基本的なことから解説をしていきます。

• そもそも特約って何？
  
• ペット保険の特約はいらない？付帯しておくのがおすすめ！
  

特約というのは、ペット保険のメインとなる補償内容の他に、必要な補償をセットできるいわばオプションのようなものです。

例えば、メインの補償内容は、入院や通院などにかかった治療費のみを補償します。

治療以外のものは対象外となりますが、特約を付けることで第三者にケガをさせてしまった時の賠償金まで補償してくれるようになります。

種類はいろいろとあり、どれもとても便利であると助かるものばかりですが、特約のみの契約はできません。

メインとなる補償の契約があって初めて選択できるものなので、その点には十分注意しましょう。

また、特約は基本的に任意で追加する、しないを選べますが、中には自動的に付けられるものもあります。

メインの補償内容に関わるものの場合、特約の内容が最優先されることもあるのでどういった時に適用されるのかしっかり確認することを心がけてください。

他にも、特約には無料だったり有料のものもあります。

有料だと保険料に影響があるため、料金の確認も忘れてはいけませんよ。

特約を付けることによって保険料が上がるなら必要ない、と思う方もいるかもしれません。

確かに料金に影響が出ると思うと躊躇してしまいますよね。

しかし、上で紹介したような賠償金の場合、ケガや壊した物の被害の度合いよっては払いきれないほどの金額になることもあります。

本当なら全額払う所を、決められた金額内で補償してくれるので、いざという時に入っていて良かったなと思える特約でしょう。

他にも、特約にはいろんな種類があり、その内容によって補償対象が変わります。

何が必要かと感じるかは人それぞれですが、付けておいても損にはならないので、必要だと思ったら付帯しておくことをおすすめします。

下記で保険料と共にさらに詳しく解説していきますので、どんなものがあるのか興味がある方はチェックしてみてください。

一口に特約と言っても、その種類はいくつかあります。

• ①：ペット賠償責任特約
  
• ②：火葬
  
• ③：車イス
  
• ④：ガンの手術
  
• ⑤：診断書作成費用
  
• 補足：不担保特約もある！
  

ペット賠償責任特約は、契約者である飼い主のペットが他人の物を壊したり、噛みついたりしてケガをさせ、賠償責任が発生した時に使えます。

補償対象となるのは以下の3パターンです。

• 対物
• 対人
• 対ペット

ペットが亡くなった時に、必要となる火葬などの費用を一定の範囲内で補償してくれます。

補償対象は以下の通りです。

• 火葬費用
• 位牌
• 棺代
• レンタル費用

病気や事故などで被保険者のペットが障害を負い、車イスが必要になった時に購入費用を補償してくれる特約です。

補償してくれるのは車イスや補助器具まで対象にしていることもあるので、万が一の時も安心して用意することができるでしょう。

補償額は最大5万円～10万円となっています。

ペット用に作成される車イスの価格は5万円以内が大半とされているため、強い味方になってくれるはずです。

特に椎間板ヘルニアにかかりやすい犬種を飼っている方は、あると嬉しいのではないでしょうか。

車イスや補助器具に対する特約は、メインの契約に自動付帯されていることが多いです。

本契約とは別に追加する必要がなく、追加料金も発生しないので比較的使いやすい特約と言えます。

ただ、ペット保険の中には病気ではなく、事故による障害が対象になっている場合もあるので、条件には十分注意してください。

ペットがガンになり、手術を受けた時に通常の補償にさらにプラスして保険金が支払われる特約です。

中には手術以外のガンの治療費に対しても保険金が支払われるものもあるので、細かい内容は選ぶ商品で変わります。

料金にも差があありますが、約200円で付けることが可能ですよ。

現在販売されているペット保険は、ガンの治療費も他の病気と同じように補償してくれるものが大半となっています。

そのため、一見必要ないように感じますが、ガンの治療はとても高額になることが多いです。

一度の治療や手術でかなりの出費になることもあるので、付けておくといざという時に安心できますよ。

ただ、ガンの特約は1回、または数回利用すると特約が終了するものなど、利用条件が決められているものがあります。

他にも、会社によっては一般の病気とは別にガンの待機期間を設定している所もあるため、加入直後だと補償自体受けられないことも十分にあり得るでしょう。

犬猫もガンでの死亡率がトップとなっているので、高齢のペットを飼っている方は早めに検討してみてはいかがでしょうか。

保険金の請求をする時はいろいろな書類が必要になることがありますよね。

その中には診断書といったものもありますが、この診断書を作成するには、約2,000円～3,000円といった費用がかかってしまいます。

ペット保険は基本的に治療費のみを補償する商品なので、診断書などの文書作成に関係する費用は対象外になっていることがほとんどです。

しかし、文書作成に対する特約を付けておくと、保険金請求の際に必要になった診断書作成費用にも保険金が下りるようになりますよ。

支払われる金額は保険期間から計算して決めるなど、ペット保険ごとに条件は違います。

特約自体も追加料金無しで自動的に付帯していることがあるため、補償内容はしっかり確認するようにしましょう。

文書費用はその都度作成していると意外と負担になるものです。

保険金請求の際にこうした診断書などが必要になる保険に加入する場合は、あらかじめセットしておくと何かと便利ですよ。

不担保特約というのは、ある特定のものを対象外にすることでペット保険に入りやすくするための特約です。

具体的には以下のような種類があります。

これまで紹介してきた特約は、特定の費用にも保険を適用してくれましたが、不担保特約はその逆で特定のものを対象外にします。

こうして見ると、デメリットでしかないように思えるかもしれません。

しかし、特約を付けることで審査に通りやすくなったり加入が認められるようになるため、すでに病気のある子、過去にかかっていた子でも入りやすくなりますよ。

ただ、除外された病気などは、保険加入後も飼い主が治療費を全額負担することになります。

その点に十分注意しながら検討や申し込みをしていくようにしましょう。

ペット保険の特約はどれも便利ですが、気を付けないといけないこともいくつかあります。

• ①：個人賠償責任保険や火災保険等との補償の重複に注意！
  
• ②：特約を付帯できるタイミングは限定的
  
• ③：強制的・自動的に付帯されるものもある
  

保険はペットだけではなく、自動車や自宅、人間などを対象にしたものもありますよね。

こういった保険にも特約があるのですが、その中に個人賠償責任特約という、他人にケガをさせた時などに適用される特約が存在します。

この特約は会社にもよりますが、人が起こしたものだけではなく、飼っているペットが他人にケガを負わせた時なども対象になっている場合があります。

他にも、個人賠償責任保険としてメインで販売しているタイプもあるため、現在加入中の方や特約として付帯している方は注意しましょう。

ペット保険とその他の保険で同じ個人賠償責任特約を付けている場合、重複契約となってしまいます。

事故があっても損害以上の金額が下りることはないですし、ペット保険よりその他の保険の方が補償額が高いことがほとんどです。

ただただ料金を無駄に払い続けただけになってしまうので、保険ごとにどんなオプションを付けているのか、補償内容や対象範囲などの確認は怠らないようにしましょう。

特約はいつでも好きな時に取り外しができるわけではありません。

基本的には新規契約の際や更新・継続のタイミングでしか付けられないようになっています。

オプションを付けずに契約や継続をすると、例え保険期間中であろうと次の更新・継続まで新たに追加することはできないことがほとんどです。

後から付けておけば良かったと後悔しないように、よく検討してからどうするかを決めましょう。

ただ、中には後からでも追加できる保険がある可能性もあります。

規約は保険ごとに変わるため、申し込む前に念のためにチェックしておくことをおすすめします。

これまでの解説でも度々出てきていますが、特約の中には加入時に自動で付けられる場合があるものがあります。

不担保特約は強制で付くものの加入者全員というわけではなく、条件付きで加入が認められる時に付帯されます。

この場合は後から外すことはできないので、申し込む際はそのことをよく覚えておくようにしましょう。

また、入った後も病気の種類や度合いなどによっては更新時に付けられてしまうこともあるため、加入後も油断しないようにしてくださいね。

他にも、上の解説にもあるように車イスや診断書作成費用などの特約を最初から自動的に付けている保険会社もあります。

自動付帯される特約は基本的に無料となっているものが多いため、最初からあるのであれば追加料金のことを心配する必要はないですよ。

近年加入者が増えていっているペット保険ですが、それでも現在の加入率はペットを飼っている方のおよそ10%程度にしかなりません。

ペットの治療費は全額自己負担となりますので、突然の病気による手術等で数十万円といった高額な費用がいきなり請求されてしまうことも珍しくありません。

しかし大切なペットには最適な治療を余裕を持って受けさせてあげたいですよね。

もしもの時、治療費の負担を少しでも軽減し飼い主やペットが治療に専念できるように、前もってペット保険に加入しておくことをおすすめします。

MOFFMEでは「どんな保険に加入すれば良いか分からない」・「入りたい保険がいくつかあるけど、どれが一番良いのか悩む」といった方のために、ペット保険の一括比較を行っております。

ペット保険への加入を検討されている方はぜひ利用してみてください！