おすすめ無料ライフプランシミュレーションソフト10選!診断して老後に備える!

おすすめ無料ライフプランシミュレーションソフト10選!診断して老後に備える!-サムネイル画像

生涯収支や老後資金が気になる人には、ライフプランシミュレーションソフトがおすすめですが、多くの種類があるためどれを使うべきかわからない人も多いことでしょう。本記事ではおすすめのライフプランシミュレーションソフトやライフプランの作成方法を紹介します。



▼この記事を読んで欲しい人
  • ライフプランを作成したい人
  • ライフプランシミュレーションソフトはどれを使うべきかわからない人
  • 生涯収支や貯蓄、老後資金が気になる人

内容をまとめると

  • ライフプランシミュレーションソフトには豊富な種類がある
  • ソフトによって入力の細かさや結果のわかりやすさが異なる
  • ライフプランはエクセルでも作成可能
  • ライフプランの作成はFPへの相談がおすすめ
  • 顧客満足度93%のマネーキャリアなら、お金のプロにオンラインで無料相談が可能

目次を使って気になるところから読みましょう!

おすすめのライフシミュレーションソフトはこちら


老後資金や貯蓄額などをソフトを使って調べたくても、多くの種類があるためどれを使えば良いかわからない人も多いことでしょう。


そこで本記事では、おすすめのライフプランシミュレーションソフトから以下の10個を紹介します。

  1. 全国銀行協会
  2. 金融庁
  3. りそな銀行
  4. 日本FP協会
  5. 金融広報中央委員会「知るぽると」
  6. 八十二銀行
  7. 松井証券
  8. JAバンク
  9. リクルート
  10. 三菱UFJ信託銀行
それぞれの特徴やどんな人におすすめかも紹介しているため、利用の際の参考にしてみてください。

① 自分で描く未来予想図 ライフプランシミュレーション – 全国銀行協会


「自分で描く未来予想図 ライフプランシミュレーション」は、全国銀行協会が提供しているソフトです。


ホームページ上からダウンロードできる冊子と合わせてチェックすることで、お金について基礎から学ぶことができます。

アプリの特徴

「自分で描く未来予想図 ライフプランシミュレーション」の特徴は以下のとおりです。

  • 「きほん」と「くわしく」の2通りある
  • それぞれの家族の年齢時の収支がわかる
  • こどもを公立か私立か選べる
「きほん」は簡単な質問、「くわしく」はより細かい質問に回答します。より精度の高いシミュレーションをしたい場合は「くわしく」を活用しましょう。

結果は収支がプラス・マイナスになるタイミングが一目でわかるため、どのタイミングでどの程度収支に過不足があるのかが分かりやすいです。また、FPからのアドバイスがあるため、家計に関して現状抱えている課題を知ることもできます。

おすすめの人

「自分で描く未来予想図 ライフプランシミュレーション」がおすすめなのは以下のような人です。

  • ざっくりとシミュレーションしたい
  • 収支がマイナスにならないかだけ知りたい

結果のページでは細かい金額までは出てこないため、あくまでどのタイミングで収支がプラス・マイナスになるかを知りたい人向けのソフトです。


詳細なライフプランを立てる準備段階として、大まかな収支を知りたい人は活用しましょう。

② ライフプランシミュレーション - 金融庁


「ライフプランシミュレーション」は、金融庁が提供しているソフトです。


金融庁のNISA特設ウェブサイト内で公開されており、簡単な質問に回答するだけで将来の家計の収支をチェックできます。

アプリの特徴

「ライフプランシミュレーション」の特徴は以下のとおりです。

  • 選択式で簡単にシミュレーションできる
  • 結果がシンプルでわかりやすい
質問は全て選択式のため、年収や貯蓄額などをざっくりとしか把握していない人でも利用可能です。結果は収入・支出・貯蓄残高の3点のみのため、ライフプランを立てる上で必要な収支を大まかに把握することができます。

また、職業や世帯形態に応じたアドバイスももらえるため、これからライフプランを立てるのに最適です。

おすすめの人

「ライフプランシミュレーション」は簡単にシミュレーションしたい人におすすめです。


質問が全て選択式であるため、非常に手軽に利用できます。ただし、その分詳細なシミュレーションまではできず、結果も細かい金額までは表示されません。


収支のプラス・マイナスが分かりやすくなっているため、年齢ごとの大まかな収支を把握したい場合は利用してみましょう。

③ ライフプランシミュレーション - りそな銀行


「ライフプランシミュレーション」はりそな銀行が提供するソフトです。


最適な資産運用法などの細やかなアドバイスがあるため、家計の見直しはもちろんFP相談の準備としても利用できます。

アプリの特徴

「ライフプランシミュレーション」の特徴は以下のとおりです。

  • 表示が見やすく、結果もわかりやすい
  • それぞれの家族年齢の時の収支、貯金額が数字とグラフで分かる
  • つみたてNISAの提案もしてくれる
  • こどもの学校も私立か公立か細かく選べる
結果は年齢ごとの収支がグラフで表示されるのはもちろんのこと、10年ごとの収支や貯蓄額、ライフプラン実現のためのポイントなどのアドバイスもあります。また、その人に合った資産運用法(つみたてNISAなど)の提案もしてもらえます。

こどもの進学先や介護の不安の有無なども細かく設定できるため、詳細なシミュレーションが可能です。

おすすめの人

「ライフプランシミュレーション」は以下のような人におすすめです。

  • 細かめに条件を設定してシミュレーションしたい人
  • わかりやすい結果を求めている人
  • つみたてNISAに興味がある人
結果ページでは10年ごとの収支と貯蓄が別々に表示され、アドバイスも個別で行われます。そのため、より詳細な結果が分かりやすく表示されています。

また、貯蓄をした場合とつみたてNISAをした場合の資産の違いもわかるため、これからつみたてNISAを利用したい人にも最適です。

④ ライフプラン診断 - 日本FP協会


「ライフプラン診断」は日本FP協会がホームページ上で公開しているソフトです。


日本FP協会では、お金の専門家であるFPの養成や認証を行っています。そんなお金のプロ集団が提供するソフトは、お金について初めて考える際の足がかりにすることができます。

アプリの特徴

「ライフプラン診断」の特徴は以下のとおりです。

  • 数値を入力しないで選択式で情報を入力するだけ
  • 9つの質問に答えるだけ
  • アドバイスが抽象的
選択式で9つの質問に答えていくだけのため、細かい数値を把握している必要はありません。そのため、非常に手軽に利用できます。

ただし、ざっくりとしたシミュレーションである分、おおよその結果しか表示されない上に、抱えている課題や今すべきことの詳細まではアドバイスされません。

おすすめの人

「ライフプラン診断」は、おおまかなシミュレーションがしたい人におすすめです。


前述のとおり、結果ページでは細かいアドバイスを受けられず、収支のグラフもざっくりとしています。したがって、現状抱えている課題やその解決法を知るためには、他のソフトを利用したりFP相談へ行く必要があります。


そのため、あくまでざっくりとした家計の収支を知りたい人は「ライフプラン診断」を利用しましょう。

⑤ ライフプランシミュレーション 生活設計診断 - 金融広報中央委員会「知るぽると」


「ライフプランシミュレーション 生活設計診断」は、金融広報中央委員会「知るぽると」が提供するソフトです。


「知るぽると」は、生活設計や資産運用など身近なお金に関する情報を提供するサイトです。ここで公開されている本ソフトでは、詳細なデータからライフプランについて考える際の手がかりを掴むことができます。

アプリの特徴

「ライフプランシミュレーション 生活設計診断」の特徴は以下のとおりです。

  • 細かい入力が必要
  • 趣味にかかるお金も反映してくれる

記入項目は現在の生活費や老後の生活費、趣味にかかるお金など多岐に渡ります。そのため、入力が面倒に感じる人もいることでしょう。


しかし、その分結果は非常に細かく表示されます。例えば、消費スタイルや老後の生活、趣味にかかるお金も対象です。


そのため、現在抱えている課題や将来的に予想される不安などを、より詳細に知ることができます。

おすすめの人

「ライフプランシミュレーション 生活設計診断」は、細かく数値を入力してシミュレーションしたい人におすすめです。


入力内容は世帯主・配偶者の収入・支出だけでなく、

  • こどもの数・進学先
  • 趣味や娯楽にかかるお金
  • 年金受給額
  • 老後にしたいこと

など多岐に渡り、いずれも詳細な数値を入力する必要があります。その分結果が細かく表示されるため、家計の問題点を見つけやすいです。


ライフプランについて詳細にシミュレーションしたい人は活用してみましょう。

⑥ ライフプランシミュレーション - 八十二銀行


「ライフプランシミュレーション」は長野県の地方銀行である八十二銀行が提供するソフトです。


存命中はもちろんのこと、自分の死後に至るまで、様々な視点からざっくりとした収支や資産状況がわかります。

アプリの特徴

「ライフプランシミュレーション」の特徴は以下のとおりです。

  • 年収に統計値を用いることができる
  • 万が一10年後に亡くなった時のシミュレーションをしてくれる
  • アドバイスはシンプル
いざシミュレーションをしようと思っても、年収や生活費などの具体的な金額がわからない人は多いのではないでしょうか。このソフトでは金額に統計値を用いることができるため、年収などがはっきりとわからない人でも大体のシミュレーションができます。

また、万が一世帯主が亡くなった場合のシミュレーションができる点も、他のソフトにはない特徴です。現在、または10年後に亡くなった場合の遺された家族のがシミュレーションできるため、いくら不足するかがわかります。

アドバイスは2〜3行程度のシンプルなものですが、毎月の不足金額や将来的な資産状況がわかります。

おすすめの人

「ライフプランシミュレーション」は以下のような人におすすめです。

  • 自分が亡くなった後の遺族の生活が気になる人
  • ざっくり簡単にシミュレーションしたい人
自分が亡くなった後の生活費や資産の推移がわかるため、結婚して扶養家族がいる人は活用しましょう。

結果自体はおおよその収支がわかるシンプルな内容です。そのため、将来的な収支をざっくりと知りたい向いています。

⑦ 松井FP 〜将来シュミレーター〜 - 松井証券


「松井FP 〜将来シュミレーター〜」は証券会社の松井証券が提供するソフトです。


ただシミュレーションを行うだけでなく、証券会社ならではのマネープランサポートが受けられます。利用にはメールアドレスの登録が必要です。

アプリの特徴

「松井FP 〜将来シュミレーター〜」の特徴は以下のとおりです。

  • 「年齢や年収」がプルダウン入力で設定しやすい
  • ライフイベント別の「タイムライン」がわかりやすい
  • 「家計診断」がついている
  • 投資につなげるための具体的な提案がある
情報の入力は手軽で、タイムラインからライフイベント別の情報の修正や追加が行えます。これにより統計値ではなくオリジナルのライフプランの作成が可能です。

また、家計診断では食費や光熱費などを個別に入力して、年収に対して高いか低いかわかります。そのため、家計の無駄がはっきりとわかります。

ソフトを提供している松井証券は証券会社のため、投資につなげるための具体的な提案があるのも嬉しいポイントです。

おすすめの人

「松井FP 〜将来シュミレーター〜」は以下のような人におすすめです。

  • スマホでもwebでも使いたい人
  • 具体的な商品も紹介してほしい人
  • 精度の高いシミュレーションがしたい人
シミュレーションはスマホにも対応しており、小さな画面でも結果が見やすくなっています。そのため、PCを持っていない人でも手軽に利用できます。

実際にシミュレーションをしてみても、次に何をすべきかわからない人も多いのではないでしょうか。このソフトでは具体的な商品やポートフォリオの提案があるため、次の行動に移しやすいです。

また、ライフイベントごとに情報の修正や追加ができるため、より精度の高いシミュレーションができます。

⑧ ライフプランシミュレーション - JAバンク


「ライフプランシミュレーション」は、JAバンクが提供するソフトです。


このソフトでは手持ちの資金や収支を整理できます。JAバンクのホームページにはライフプランの他にも、老後資金や運用計画など目的に応じたシミュレーションがあります。

アプリの特徴

「ライフプランシミュレーション」の特徴は、

  • いつでも使えるお金
  • しっかり貯めるお金
  • じっくり育てるお金

に分けて色付けしてくれることです。


現在保有している資産や毎月の収入を3つに分けることで、何にどのくらいの割合のお金を使っているかが可視化されています。


将来に向けて資産を増やすためには「じっくり育てるお金」が重要です。アドバイスでは資産運用や税制優遇などの簡単な解説があるため、じっくり育てるために何をすべきかを確認しましょう。

おすすめの人

「ライフプランシミュレーション」は、ざっくり簡単にシミュレーションをしたい人におすすめです。


結果は前述の3つの項目の色分けと、簡単な収支や資産の推移のみが表示されます。アドバイスも個別のものではなく、一般的なお金の基礎知識のみです。


そのため、お金について考える第一歩として、まずは大体の収支が知りたいという人は活用してみましょう。

⑨ iction!みらい家計シミュレーション - リクルート


「iction!みらい家計シミュレーション」 は、リクルートが提供するソフトです。


利用者は累計150万人超にのぼります。年金や退職金を加味しないため結果は65歳までの表示になりますが、老後資金を貯める際の参考にしましょう。

アプリの特徴

「iction!みらい家計シミュレーション」 の特徴は以下のとおりです。

  • 住んでいる地域の平均値を用いてシミュレーションできる
  • 表示が見やすい
  • FPからのアドバイスがある
地方によって物価や家賃などの水準は異なります。このソフトでは住んでいる地域の平均値を用いて算出するため、より実際の生活水準に近い結果が確認可能です。

結果は他のソフトと同様に収支がグラフで書かれていますが、
  • 支出が収入を上回る期間
  • 貯蓄が赤字になる期間
が色分けされて表示されます。そのため、いつから貯蓄が不足するかが非常にわかりやすいです。FPからのアドバイスもあるため、抱えている課題や将来のためにすべきことをチェックしましょう。

おすすめの人

「iction!みらい家計シミュレーション」は、以下のような人におすすめです。

  • 65歳時点での世帯貯金額を知りたい人
  • 簡単にシミュレーションしたい人
一般的に65歳は定年退職をして老後を迎える年齢です。2019年に金融庁が報告し話題となった「老後2000万円問題」を解決するには、老後を迎えるまでに個人で貯蓄や資産運用をすることが求められます。

このソフトでは現在の家計状況で老後を迎えるまでにいくら準備できるかがわかるため、安心して老後を迎えられるかの目安にできます。

結果自体は収支と貯蓄残高が表示される簡単なもののため、大体のシミュレーションをしたい人向けです。

⑩ ライフプランシミュレーション - 三菱UFJ信託銀行


「ライフプランシミュレーション」は三菱UFJ信託銀行が提供するソフトです。


ライフプラン、ライフイベント、キャッシュフロー表の3項目の結果から、安心した将来を迎えるための施策を考えてみましょう。

アプリの特徴

「ライフプランシミュレーション」の特徴は以下のとおりです。

  • 平均値をセットしてくれてわかりやすい
  • 金融資産の20%を運用に回すシミュレーションをしてくれる
シミュレーションの際は年収や生活費などの入力が必要ですが、普段から家計簿などをつけていないと具体的な金額の入力は難しいですよね。このソフトは平均値がセットできるため、具体的な金額がわからなくても利用できます。

シミュレーションは金融資産の20%を運用に回す想定で行われ、想定利回り0%、1%、3%、5%それぞれの結果が見られます。

診断レポートはPDFで保存できるため、印刷してFP相談などの際に活用することも可能です。

おすすめの人

「ライフプランシミュレーション」は以下のような人におすすめです。

  • 平均値を用いてシミュレーションしたい人
  • キャッシュフロー表を見たい人

このソフトでは入力の際に平均値が使えるため、生活費などの具体的な金額がわからなくても利用できます。


また、年齢別のキャッシュフロー表が見られるため、年間収支や資産の推移を具体的にイメージしたい人にもおすすめです。

ライフプランはエクセルでも作成可能


ライフプランはエクセルでも作成可能です。しかし、自力で作成するには専門知識が必要で難しそうですよね。そこでおすすめなのが、テンプレートの活用です。


テンプレートを使えば金額を入力するだけで作成できます。テンプレートを配布しているサイトは以下のとおりです。

  1. 日本FP協会
  2. マイクロソフト

本章ではそれぞれの特徴を解説します。

① 日本FP協会

日本FP協会では、

  • 家計の収支確認表
  • 家計のバランスシート
  • ライフイベント表
  • 家計のキャッシュフロー表

以上4つのチェックツールを配布しています。いずれもPDF、またはエクセルでダウンロード可能です。


これらのツールを全て使うことで、家計状況や将来的に必要な費用が整理できます。数値を記入するだけで算出できるため、エクセルに対して苦手意識のある人でも簡単に利用できます。


まずは家計状況の整理をして、その後これから必要なお金について考えてみましょう。

② マイクロソフト

エクセルも販売元であるマイクロソフトでは、「ライフマネープランシート」を配布しています。


金額を入力するだけで、1年間と10年間の2通りのシミュレーションができます。収支はグラフで表示されるため、視覚的にも情報が確認しやすいです。


利用は手軽ですがシミュレーションできるのは10年以内と制限があるため、生涯にわたる長期的なシミュレーションには向いていません。

ライフプラン作成はアプリよりもFPに相談するのがおすすめ


ライフプランの作成をするなら、FPへの相談がおすすめです。


アプリでもシミュレーションはできますが、課題を明確にするにはお金に関する専門知識が必要になります。また、算出されるのはデータ上のおおよその数値です。


FP相談ではお金の専門家がヒアリングを通して自分だけのライフプランを作成し、ひとりひとりに合った課題の解決方法を提案できます。そのため、お金の知識がない人でもこれから何をすべきかを明確にできます。


FP相談は無料で利用できるため、お金の不安を解消するためにも積極的に利用しましょう。


本章ではおすすめのFP無料相談から、マネーキャリアについて紹介します。

マネーキャリア

マネーキャリアはお金に関する悩みを無料相談できるサービスです。ライフプランの作成はもちろん、ちょっとしたお金の悩みもお金のプロが解決します。


そんなマネーキャリアの特徴は以下のとおりです。

  • FP相談の顧客満足度93%
  • 予約から面談までオンライン
  • 相談内容に納得いくまで何度でも無料
マネーキャリアはオンライン相談サービスのため、スマホ1台あれば利用できます。そのため、家事や育児の合間など時間や場所を問わず利用可能です。必要に応じて無料で出張相談もできます。

相談は納得がいくまで何度でも無料で、無理な勧誘はありません。漠然とした不安でもヒアリングにより最適な対策を提案するため、お金に関して少しでも不安があればお気軽にご相談ください。

まとめ:FPに相談してライフプランを作成しよう


おすすめのライフプランシミュレーションソフトや、ライフプランの作成について紹介してきましたがいかがでしたでしょうか。


ライフプランシミュレーションソフトには数多くの種類がありますが、課題やその解決方法を考えるためにはお金の専門知識が欠かせません。


そのため、ライフプランの作成にはFPへの相談がおすすめです。お金のプロであるFPなら、ひとりひとりにあったライフプランや資産運用法の提案ができます。


顧客満足度93%のマネーキャリアでは、FPに無料相談が可能です。予約から面談まで全てオンラインで利用できるため、スマホひとつで時間や場所を問わず利用できます。


安心した将来のためにライフプランを作成する際は、ぜひお気軽にご相談ください。

ランキング