女性の理想のライフプランとは？ライフプランを立てて将来に備えよう

ライフプランは人生設計のことです。どのタイミングでどのようなライフイベントが起こるのかを明確にしておくことで、必要になる資金などを早めに準備することができるようになります。

特に女性の場合には、結婚や妊娠、出産が大きなライフイベントとなります。しっかりと計画を立てておかないと、理想の人生を送ることができません。

ここでは、

• ライフプランを立てる重要性
• ライフプランを立てるメリット

についてご紹介していきます。

ライフプランの作成は必要ない、と考える方もいらっしゃるかもしれません。しかし、ライフプラン作成は理想の人生を送るためにも重要なことです。

女性の場合には

• 結婚
• 妊娠
• 出産

で大きくライフプランが変わることが多くなります。

特に妊娠や出産はいつでもできるものではありません。何歳ごろ出産する予定なのかを決めておくだけでも、

• 資金が準備できる
• 出産後も働きやすい環境の会社を選べる
• フリーランスなど子育てに対応した働き方に変えておける

など、出産後の準備をしておくことができるようになります。

細かくライフプランを立てる必要はありませんが、ある程度計画を立てておくことで安心して出産に臨むことができるようになります。

ライフプランを立てるメリットは、これからの人生でかかる支出が明確になることです。これからの支出について知ることができるため、

• ライフイベントごとの必要金額が把握できる
• 支出が重なる時期が分かる

などが可能になります。

時期と金額を目に見える形で確認できるようになります。ライフイベントが重なることで支出の多くなる時期もあらかじめ予想することが可能です。

また、ライフプランを立てることで、家計状況を家族と共有することができるようになります。いつまでに必要資金をいくら貯めておく必要があると明確に分かるため、貯金や節約のモチベーションにもつながることもメリットのひとつです。

理想のライフプランを立てるためにも、どのようなライフイベントが重要になるのか、その項目を把握しておく必要があります。

女性の場合、

• 結婚
• 出産
• 子育て
• 家庭

を特に重視しなくてはいけません。

これらのライフイベントでライフプランが大きく変わる傾向が強いため、どのような内容なのかしっかりと理解しておきましょう。

女性のライフイベントとして大きなものが結婚です。何歳くらいで結婚をするのかを考える必要があります。

厚生労働省の発表では、女性の結婚年齢の平均は29.4歳です。自分の理想年齢は何歳なのか、理想の出産年齢なども想像しながら結婚についての計画を立てるようにしましょう。

結婚というライフイベントに伴い、

• 結婚式
• 結婚後の仕事

について考えておかなくてはいけません。

結婚をするときには結婚式を行う方は多いと思います。この費用をどうするのか、いくら準備しておくのかなど結婚前に考えておく必要があります。

また、結婚を期に退職する可能性もあります。仕事を続けるのか、出産や子育てに向けて仕事を変えるのか、なども検討が必要です。

結婚の次にイメージするライフイベントは妊娠・出産です。何歳ごろに出産を希望しているのか、子供が何人欲しいのかなど、出産についても考えていかなくてはいけません。

特に女性の場合には、妊娠すると仕事を続けることが難しくなります。さらに出産してからは出産前のように働くことは難しい状況になることを理解しておかなくてはいけません。

出産年齢などに加え、

• 育休を取るのか
• 仕事をやめるのか
• どのくらいの期間で復職する予定なのか

などを考える必要があります。

いろいろと選択肢はありますが、誰もが一定期間は仕事ができない状態です。その間の生活費などが十分あるのか、不足するのであればその金額を明確にすることで、安心して出産に臨むことができます。

出産の次のライフイベントは子育てです。子育てと一口に言っても様々なライフイベントがあります。

• 保育園・幼稚園
• 小学校
• 中学校
• 高校
• 大学
• 海外留学

など沢山あります。

特に大学入学に向けて資金を準備しておく必要があります。子供の数が多いと必要になる金額も増えることも忘れてはいけません。

また、全て公立を希望しているのか、私立を希望しているのかによって必要額は大幅に変わります。

これらの教育資金だけでなく、習い事や塾を考えている場合にはこれらの費用も含めて考えなくてはいけません。しっかりと子育てについて考え、理想のライフプランができるようにしましょう。

家庭でのライフイベントと言うと、

• 車の購入
• 住宅の購入

などが挙げられます。特に住宅の購入は大きなライフイベントのひとつです。ローンを組む方が多いと思いますが、月々の返済額などの確認が必要です。

各家庭ごとに家庭のライフイベントは違います。

• 転勤による引っ越し
• 親の介護

など様々な事が起こる可能性があります。

さらに老後資金についても考えておかなくてはいけません。

これらのことを予想しておくと、資金の準備にも早めに取り掛かることができるようになります。自分だけでなく家族全員のことを考えながら、理想のライフプランが作成できるようライフイベントをイメージしましょう。

結婚後に立てるライフプランは、すでに夫婦としての生活が始まっているため、収入や支出の状況が明確に分かります。また、出産についても年齢などのイメージがわきやすいため、結婚前よりも現実味のあるライフプランの作成が可能です。

ライフプランを立てる際には、

• 目標
• 家族構成
• ライフイベント
• 支出
• 収入
• 貯蓄残高

の項目が重要になります。

以下では項目ごとのポイントをご紹介していきます。

ライフプランの作成には、まず目標を決めます。

• 人生の目標
• キャリアデザイン
• ライフデザイン
• ファミリーデザイン

など、理想となる目標を作成します。

いきなり人生の目標を設定することは難しいかもしれません。このような場合には5年先などでも良いので目標を立てるようにしましょう。

女性の場合には妊娠や出産でキャリアを維持することが難しくなってしまいます。出産後にもキャリアを続けようと考えている場合にはキャリアデザインを考えることも必要です。

ライフデザインはどのようなライフスタイルを希望しているのかです。

子供が何人欲しいのか、教育はどうするのかなどのファミリーデザインも重要です。

自分の理想となる目標を立てるようにしましょう。

ライフプランを立てる時には家族全員のプランを同時に考える必要があります。そのため、現在の家族構成や年齢を確認してください。

ライフプランを立てる際には自分のだけ立てればよいと考えるかもしれません。しかし、パートナーや子供が持っている夢や目標も同時に書きだしていくことで、よりしっかりしたライフプランの作成に繋がります。

パートナーや子供だけでなく、親が同居し家計を同じくしている場合には、親のプランも一緒に考えます。

家計が同じになっているためライフプランも一緒に作ることで、お金の流れをより明確にイメージできることにつながります。

つぎにライフイベントを考えていきます。自分のものだけでなく家族のものも考え、どのタイミングでどのようなライフイベントがあるのかを明確にすることが重要です。

人によって人生に出てくるライフイベントは違います。自分たちにはどのようなイベントが待っているのかを確認しましょう。

• 就職
• 退職
• 休職
• 転職
• 独立開業

など仕事に関するもの以外にも、

• 結婚
• 出産
• 子供の入学・卒業
• 習い事

など子供に関するものも多数あります。

さらに、

• 住宅購入
• 車の購入・買い替え
• 旅行
• レジャー

など家族全体が関係するライフイベントもあります。

ライフイベントがイメージできらた、支出について考えていきます。

• 生活費（食費・光熱費・通信費）
• 住居費
• 車両費（ローン・自動車保険料・ガソリン代など）
• 教育費
• 生命保険料

などです。

毎月どれくらいの支出があるのかを知っておくことは重要です。人によって何を重視しているのかは違います。お互いに何にどれくらいのお金をかけたいかなども同時に確認しておくようにしましょう。

支出額を把握した後は、収入について考えます。

自分の収入はもちろん、パートナーの収入も必要です。ライフプランに組み込む収入は税引き後の手取り額を用いるようにしましょう。

現時点での収入がベースとなりますが、働き続けることで給料が上がる可能性もあります。この上がり幅も周りの人の話などを参考にして出していきます。

女性の場合には子供が生まれることで収入が大きく変わります。

• 専業主婦
• 復職してパート
• 復職して正社員

など、人によって理想は違います。夫婦で話し合って決めなくてはいけません。

また、定年後の収入も考える必要があります。

• 退職金の金額
• 年金収入

それぞれがいくらになるのかを予想して収入を考えていきましょう。

貯金が今現在いくらあるのかもライフプランを作成する上で重要な要素になります。

すでに資産運用などを始めている場合には、その金額も含めてください。

ライフプランを作成する際には貯金残高の入力は初年度のみで大丈夫です。その後は入力したデータをもとに自動で計算されることになるため、増減をシミュレーションで確認することができます。

結婚前にライフプランを立てることで、結婚式の費用を含めて考えることが可能になります。パートナー間で出産・社会復帰の時期などを話し合うことで、価値観のずれなどの早期発見が可能です。まだズレが小さいうちに対処することができます。

また、まだ結婚を考えていない段階でも、

• 何歳までに結婚をするのか
• 何歳までに子供を産むのか

などをイメージすることで、自分の理想のライフプランを立てることができます。

結婚のことは考えず、今は仕事に集中したいという方もいらっしゃると思います。このような場合にはキャリアプランの作成も重要です。

結婚前に理想のライフプランを立てるポイントとして、

• キャリア
• 婚期
• 出産・子育て
• 子供の教育
• 老後

についてご紹介します。

結婚前にライフプランを作成する際にはキャリアにポイントを置いて考えることもできます。

キャリアプランを作成する際には、

• 過去の経歴を振り返る
• 未来をイメージする
• 実現に向けた具体的なステップを考える

事が重要です。

過去の経歴を振り返ることは自分が身につけたスキルや知識の確認です。また、仕事の中でも楽しいと感じたことや苦手なことも思い出し、自分の強みや欠点を明確にしていきましょう。

理想の未来を想像し、現時点で力不足を感じるのであれば、理想に近づくよう具体的なステップを考えていきます。

結婚前の女性の場合には、婚期をイメージしてライフプランの作成を行うことも有効です。

婚期と言っても結婚したいと感じる年齢は人それぞれです。結婚適齢期は20代後半から30代前半と考える方は多いですが、人によっては20代前半であったり40代であったりします。

• 出産を考慮して35歳まで
• 会社でのキャリアや育休の取りやすさを考え社会人10年目

など、自分の理想とする婚期を目安にライフプランの作成を行いましょう。

ただし、ライフプランを作るうえで婚期は早いほど有利となります。夫婦での生活を経て子供の教育資金の準備など、早い段階で取り掛かることができるためです。このようなことも踏まえ、理想の婚期を設定することをおすすめします。

結婚前の女性でも、出産・子育てからライフプランを作成することもおすすめです。

出産にも適齢期があります。高齢になるとリスクが大きくなってしまうため、何歳までに子供を産むのか、何人・何歳差で産みたいのかを考え、ライフプランを作っていきましょう。

また、子育てにはお金がかかります。特に大学入学には多額の資金が必要になるため、収入のピークと支出のピークが上手くかぶるようにすることを考えると、末子の誕生は32歳までがおすすめとなります。

子供の教育費について考えておくことも重要です。

まずは幼稚園や小学校などに通うことになりますが、

• 高校まで全て公立：約500万円ほど
• 中・高校を私立：約1,000万円ほど

と通う先で大きな差が生まれます。

さらに、大学進学となると多額の資金が必要です。

結婚前の女性でも、老後について考えておいて損はありません。

老後で重要になってくるのは老後資金ですが、この資金をいつ貯めるのかがポイントです。

早めの結婚・出産であれば、子供が独立した後にも貯める期間が設けられます。しかし、子供の独立と定年が重なるような状況の場合、貯める期間が全くない状態です。

老後資金をいつから貯め始めるべきなのか、年齢を考えて理想のライフプランの作成をしていきましょう。

女性のライフプランについて様々な事を書いてきましたが、ライフプランに正解はありません。

女性にとって結婚や出産は大きなライフイベントのひとつですが、絶対なくてはいけないわけではありません。女性の幸せは多様です。

自分がどのような人生を送りたいのか、自分の理想をイメージすることに意味があります。

また、作成した時には理想のライフプランであっても、時間の経過とともに自分の理想が変わることも多くあります。そのため、理想のライフプランを維持するためにも、定期的に見直すことがおすすめです。

女性のライフプランの立て方のコツは3つです。

• エクセルテンプレートを使う
• シミュレーションサイトを使う
• FPに相談する

ライフプランの作成には専門の知識が必要そうですが、これらのコツを上手く利用することで意外と簡単に作成することができます。

自分一人でも手軽にライフプランが立てられますが、専門的な知識がないとその後どうすればよいのかわからなくなってしまいます。ライフプランを立てた後のことも考えると、FPに相談することも一つの手段です。

ライフプランの作成はエクセルを使って作ることができます。しかし、一から自分で入力するのは難しい作業となってしまうため、テンプレートを用いる方法がおすすめです。

ライフプランのテンプレートはインターネットで検索すると意外と多く見つかります。おすすめなテンプレートは以下の2つです。

• 日本FP協会
• Microsoft

どれも記入が必要な項目に金額などを入れていくだけで、自動で計算することが可能になっています。

ダウンロードすれば簡単にライフプランを作成することができるため、女性の理想のライフプランの作成におすすめです。

シミュレーションサイトを利用してライフプランの作成を行うこともできます。

• 自分で描く未来予想図
• りそな銀行
• 松井FP

どれも年齢や収入、貯蓄額などを入力するだけの簡単操作です。

自分で描く未来予想図では、簡単に行える「きほんシミュレーション」と細かく入力する「くわしくシミュレーション」2つのタイプがあります。

りそな銀行ではある程度細かい入力で老後資金残高が表示されます。

松井FPは一生涯の総支出と総収入が一目で分かる仕組みです。より細かいシミュレーションをしたいときには金額設定などを細かくすることもできます。

どの部分を改善すればよいのか、ある程度把握することが可能なため、手軽にライフプランを作成したい方にはおすすめです。

自分で作成することが難しいと感じた場合や、さらに詳しくライフプランの作成をしたいと考える場合には、ファイナンシャルプランナーに相談することがおすすめです。

お金のプロであるFPに相談することで、しっかりとしたライフプランの作成ができ、その後家計や貯蓄についての相談にも乗ってもらえます。

相談できるFPを知らない、どのFP相談サービスを利用すればよいのか分からない、といった場合には、まずはマネーキャリアでの相談がおすすめです。

いかがでしたか？ここでは女性の理想のライフプランについてご紹介しました。

理想の人生を送るためにもライフプランの作成は重要です。ライフイベントごとの支出をしっかりと把握し、理想のライフプラン通りの人生となるように頑張りましょう。

ライフプランの作成は自分でもできますが、女性のライフプランに正解は無いため難しいと感じることもあります。このような場合にはFPに相談することがおすすめです。マネーキャリアのFP相談は何度でも無料で相談が可能で、顧客満足度も93％と高く安心なため、ぜひ利用してみてください。

ほけんROOMでは他にもお金や保険に関する記事を多数掲載しています。興味のある方はぜひ参考にしてください。