外貨建て保険で退職金を運用するのはアリ？外貨建てのメリットとは？

もしあなたが退職金を受け取りに銀行に行ったなら、あなたは銀行員の方から２つの質問、そして１つの提案を受けるでしょう。 

『退職金を使った資産形成は考えていますか？』
『万が一の時の相続対策はお済みでしょうか？』

『退職金で外貨建て保険の活用をご提案いたします』 

『退職金を増やせて、家族が助かるなら悪くないな』 

『でも、外貨建て保険って一体何？』

外貨建て保険とは、文字通り外貨で運用される保険です。 

比較的金利の高い海外で運用されるため、より高い資産形成効果が見込まれます。

原則、保険料の支払や保険金・解約返戻金の受取は米ドル、豪ドル、ユーロなどの外貨で行われます。

資産形成効果が高いと言われている外貨建て保険ですが、そのメリット・デメリットはどのようなものがあるでしょうか。

メリット

• 金利

単純計算ですが、1000万円を10年間金利0.02%で運用すると利息は20,018円ですが、金利2%で運用すると2,189,944円となります。

今の日本では難しい高金利による高利率が外貨建て保険の魅力と言っていいでしょう。

デメリット

• 安全性/為替リスク、元本割れリスク
• 流動性/早期解約リスク
  
• 手数料
  

この３つのデメリットがあってなお魅力的なのが高利率です。
リスクをしっかりと理解した上で加入を検討しましょう。

外貨建て保険以外の資産形成

参考までに、外貨建て保険以外の資産形成方法をいくつかご紹介いたします。

• iDeCo（イデコ）

個人型確定拠出年金の愛称です。

年金を自分で運用するため知識が必要ですが、販売されている金融商品もあります。節税効果が高いのが特徴です。 

• 個人年金保険 

• 投資信託

相続財産の圧縮

上記を踏まえ、改めて退職金を外貨建て保険で運用することを考えてみましょう。 

アリでしょうか。

ナシでしょうか。 

相続時にはいろんな事がおきるものです。

予想以上に土地評価額が高く、相続税の支払いが必要になった。

兄弟の一人が入院中で相続の協議ができず、遺産を受け取れないため生活資金にも苦労する。

充分ありえる話です。 

ドル建て一時払い終身保険は退職金等まとまった金額の資産形成効果を狙ったものですから、死亡保障も高額となります。

ですから、相続時の不慮の事態にも対応できるのです。 

外貨建て保険は退職金を有効利用できる優秀な金融商品とご理解頂けましたでしょうか。

しかし、中長期の運用を前提とした保険であるため、生活資金や病気などに備えた資金まで使ってしまうのは危険です。

あくまでも、中長期間置いておける余剰資産での加入をご検討ください。

『良さそうだけど、難しそう』 

『退職金のうち、余剰資金ってどのくらい残せばいいの？』 

いろんな不安・疑問があるかと思います。

こんな時、マネーキャリアがお役に立ちます。 

資格のあるファイナンシャルプランナーが無料で保険についての相談を承ります。 

退職金の使い道を悩むより、まずはわかりやすい説明を聞いてみませんか？ 

たくさんの事例を元に、あなたに最適のご案内をお約束いたします。 

結論としては、退職金を外貨建て保険で運用は、アリです。

 ポイントは
 

• リスクを理解し、リスク回避対策を取ったうえで加入する 
• 相続対策を考慮に入れる
• 退職金を必要資金と余剰資金に分割した上で内容を決める

いかがでしたでしょうか。 

あなたの大切な退職金、ぜひ有効にご活用ください。