ファイナンシャルプランナーへの相談内容って何？プロが徹底解説！

ファイナンシャルプランナーに相談できる内容は簡単に言うと生活に関わるお金全般の悩みです。

人が生活していく上でお金のやり取りは必要不可欠なものでありながらも、決まりごとや制度が複雑であり内容を理解しきれていないという人も多いもの。

• 老後の生活は年金のみで足りるのか？
• 教育資金の準備はどのようにすべきか
• 家を買いたいがローンは固定と変動どちらを選ぶべきか
• 保険には加入すべき？

また、以下の記事では、無料・有料別おすすめのFP相談先を徹底比較しています。

気になる方はあわせてご覧ください。

同じファイナンシャルプランナーでもそれぞれタイプは異なるため、自分が相談したい内容などに応じて相談先を決めることをおすすめします。

• 企業系ファイナンシャルプランナー：
  ファイナンシャルプランナーとしての立場から相談にのり課題解決のために自社の商品を提案・販売する
  
  
• 独立系ファイナンシャルプランナー：
  ファイナンシャルプランナー事務所でお客様からの相談に応じることを仕事としている。

相談する際に資格所持者であることを確認することはもちろんですが、所持している資格の種類とそのレベルも確認しましょう。

国家資格か否か、更新の有無、難易度がそれぞれ異なるため所有している資格である程度のレベルが分かるもの。

CFPやAFPは2年ごとに更新の必要があるため、最新の知識を取り入れている証明にもなります。

有資格者は数多くいるものの得意分野や不得意分野は異なるもの。

自分の相談したい内容を得意分野として活躍してきたファイナンシャルプランナーを選ぶ意味でも相談実績について確認してから相談することをおすすめします。

これまでの相談実績などはホームページで確認できることも多いので見てみてください。

ファイナンシャルプランナーに相談する場合、相談には無料のものと有料のものがあります。

プロに相談するにも関わらず無料と有料と2パターンあることについては理由があるのです。

無料の場合は金融商品の提案・紹介で販売できた商品手数料があるため無料でサービスを提供できるという仕組みです。

商品の大元から会社に対して商品を売ったことに対しての紹介料が入るため、お客さまから料金をもらわなくても経営が成り立ちます。

対して有料の場合はコンサルティングや相談がメイン業務のため金融商品の販売を行っても手数料が入るわけではありません。

そのためお客さんとしては相談に対しての報酬を支払う必要がでてくるのです。

有料の場合相談料1時間あたりの相場は5,000円〜20,000円前後がほとんどですが、この金額に加え別途書類作成手数料などが発生することもあります。

お金に関する相談ということもありやはり専門家として中立の意見を出してくれるかという部分は最重要項目と言っても過言ではありません。

• 自分の考えが絶対であるという自信からお客さまに寄り添った対応ができない人
• 手数料や販売利益欲しさにお客さまが求めていない商品を紹介しようとする人

も絶対いないといは言い切れないのです。

相談内容に対して偏った考えや商品紹介をしていないか、時に慎重に見ていく必要があります。

ほけんROOMでは、無料・有料別のおすすめFP相談窓口31選を以下の記事にて紹介しています。

今回紹介した5つのポイントを押さえて自分に合うFP相談窓口を探してみてください。

ファイナンシャルプランナーは様々な窓口やショップに在籍していますが、それぞれの立場や取扱商品などによって強みや弱みが異なってきます。

自分が何について相談したいのかはっきりした目的をもってファイナンシャルプランナーを選択するべきです。

ファイナンシャルプランナーに相談する際の予備知識や事前学習は必要ありませんが、事前に用意すべき書類はあるので相談前に忘れず準備しましょう。

ファイナンシャルプランナーが情報をもとに実行可能と言えるような適切なアドバイスをするためにも、家計の収支や加入している保険内容といったプライベートな事項を把握する必要があります。

家計簿や住宅ローン書類、保険証書などが必要書類としてあげられますが、不安な場合は事前に必要書類の詳細について簡単に問い合わせすることをおすすめします。

ファイナンシャルプランナーが適切に相談内容に対してのアドバイスをするためには、現在の家計状況などを把握する必要があります。

• 家族構成
• 収入 
• 支出 
• 預金 
• 資産 
• ローン 
• 保険
  

ファイナンシャルプランナーが相談内容に応じてプランを作成しますが、その通りに家計管理ができるか不安を感じる人も。

そのような不安についてもファイナンシャルプランナーがしっかりと対応してくれます。

• 家計状況分析
• 改善のための提案
• 資料作成
• 専門家の紹介
• 具体的な金融商品のサポートや必要な手続き

なども行ってくれます。

提案されたはいいけれども具体的には何をしたらいいのか分からないという人は、そのことを正直に伝えてみると最後まできちんとサポートしてくれます。

サービスの一貫で一目で分かる詳細なキャッシュフロー表なども作成してもらえるため、今後の家計管理の際の参考になるはず。

選び方や資金の額についてファイナンシャルプランナーに相談したいという人が跡を絶ちません。

1. 医療保険や生命保険の選び方
   
2. 教育費の準備金が足りるかどうか
   
3. 住宅ローン契約時に必要な頭金の額
   

医療保険や生命保険は選択肢が多岐にわたるばかりでなく金額設定も様々であるため迷いますよね。

傾向としては収入や貯蓄に不安要素がある若年層が定期型を選択し、ある程度高齢になる前に病気に備えて一生涯保障を受けるために終身型に乗り換える傾向にあります。

また扶養すべき妻子がいる世帯主の場合は大黒柱である自分にもしものことがあった後に残された家族のことを考え、生命保険や死亡保障がついた医療保険に加入することが多いです。

具体的にこの保険会社・保険商品がおすすめという紹介は保険業法に関わるためここではできませんが、マネーキャリアでは様々な保険商品を取り扱っているためお客さま悩みをヒアリングし相談内容に合わせた商品を提案することが可能です。

子どものための教育費について不安を覚えるのは親として当然のこと。

生まれてから高校・大学卒業までの教育にかかるお金は数百万、場合によっては数千万円にものぼるため計画的に貯めていくべきです。

具体的に計画的に貯金をするために押さえるべきポイントは以下の通りです。

• 目標金額：
  いくら貯めるか
  
  
• 貯金期間：
  何年かけて貯めていくか
  
  
• 月々の貯金金額：
  月々いくら必要か

ほけんROOMでは他にもFP相談窓口に関する記事を掲載しています。

以下では分野別おすすめFP相談窓口31社を紹介しているので興味のある方はあわせてご覧くださいね。