個人年金保険の掛け金はどのくらいが目安？個人年金保険料の平均

個人年金保険は老後資金を確保しておくためにも重要な保険と言えます。毎月の保険料で老後資金を準備しておくのです。

そのため、保険料がいくらかで将来準備できる金額が変わってくると言えるのですが、あまりに多い掛け金としてしまうと生活費に影響がでてしまうことも考えられます。

では、どれくらいの掛け金が妥当と言えるのでしょうか？年間の平均掛け金は20.06万円となっています。その他の年間掛け金の割合も見ていきましょう。

個人年金保険は老後の資金不足を解消するために加入しておく保険です。老後資金というと公的年金がありますよね。この金額の不足分を補うために加入が必要となりますが、公的年金は職業によって大きく違ってくると言えます。

とくに、

• 自営業者
• 会社員

の違いで公的年金が受け取れる金額に大きな違いがあると言えます。

では、それぞれの個人年金保険の掛け金に違いはあるのでしょうか？以下でそれぞれの平均掛け金を解説していきます。

自営業者の年間平均掛け金を見ると、24.07万円となっています。掛け金を区分して割合も見てみましょう。

会社員の個人年金保険の年間平均掛け金は19.62万円となっています。掛け金ごとの割合を見てみましょう。

個人年金保険の年間平均掛け金は約20万円ということをご紹介しました。

これを月額に直すと約1.7万円ということになります。

通常の会社員の場合、個人年金保険の掛け金の目安としては1.7万円程度が妥当と言えるのです。

あまりに多くしてしまうと払い続けることも困難になってしまいます。途中で変更することも可能ですが、その分年金額が減ってしまうため、支払える範囲の掛け金として1.7万円は妥当と言えるのです。

しかし、公的年金の少ない自営業者の方はもう少し月額を増やした方が良いとも言えます。平均から計算すると月額2万円程度です。老後に向けてしっかりと準備しておくことがおすすめと言えます。

個人年金保険の掛け金についてご紹介しましたが、まだ加入していない、という方も多いと思います。

日本生命や住友生命など、多数ある保険会社からそれぞれ個人年金保険が出されており、選ぶときにはどれにしたらよいのか悩む方は多いと思います。また、年金としていくら受け取るように設定すれば良いのかも決めなくてはいけません。

そこで選ぶときや契約内容を決めるときのポイントとして

• 返戻率
• 年金受取金額

について解説していきたいと思います。

個人年金保険を選ぶ際に最も注目してほしいのが返戻率です。

返戻率は支払ってきた掛け金に対してどれくらいの割合で増減するのかが一目でわかる数値と言えます。

個人年金保険は基本的には掛け金よりも多くの年金が受け取れることになります。この増えた割合を表しているのが返戻率なのです。

例えば、合計掛け金が480万円で、受け取る年金総支給額が500万円だった場合、返戻率は

500万円÷480万円×100＝104.2％

ということになるのです。

100％を超えると支払った掛け金よりも多くなっている事が分かります。数値が高いほど安い掛け金で多くの資金を準備できると言えるのです。

個人年金保険を利用することで、貯蓄を行うよりも資金を増やすことができます。より多く増やしておきたいと考える場合、返戻率の高い商品を選ぶ方が良いということになるのです。

個人年金保険を契約する際には、年金額の設定も重要なポイントとなってきます。

年金受取金額を決めるためにはどうしたら良いのでしょうか？ライフプランから逆算する必要があるのです。

まず必用なのは、公的年金の金額を計算することです。これは会社員か自営業かで大きな違いがあることはご紹介した通りです。さらに、年金を支払っていた期間によっても大きく左右されます。誰でも同じ額という訳ではないため、金額をしっかりと計算する必要があるのです。

また、老後残っているであろう貯蓄なども計算する必要があります。これからのライフプランを考え、どれくらいの出費があり、どれくらい老後資金として貯蓄が残るのかを計算するのです。

これらを踏まえた上で、老後資金がどれくらい不足するのかを計算し、年金受取額を決める必要があります。

老後資金がかなり足りないと感じる場合には、個人年金保険の掛け金がかなり上がることになってしまいます。しかし、払い続けることを考えるとあまり無理はできませんよね。

このように、老後資金のことで悩んだ場合には、専門家に相談することがおすすめと言えます。

ここでは個人年金保険をご紹介していますが、老後資金の準備方法としてはiDeCoなど他にも方法があります。

どの方法が自分に一番合っているのか、専門家にアドバイスをもらうことで老後資金の不安が解消されると言えるのです。

しかし、専門家に相談と言っても探すこと自体が難しいと感じてしまうかもしれません。このような場合、マネーキャリアでの相談がおすすめです。

マネーキャリアではお金や保険のプロであるFPに無料で相談ができます。個人年金保険についてだけでなく、他の資産運用などについてのアドバイスをもらうこともできるのです。

老後資金に関する不安を減らすためにも、まずはマネーキャリアで相談してみてください。

いかがでしたか？ここでは個人年金保険の掛け金についてご紹介しました。

個人年金保険の掛け金は年間平均で20万円程度となっています。月額1.7万円程度となるため、無理なく続けていくにはこれくらいの金額が妥当だと言えます。

しかし、職業によっては公的年金が少なく、老後資金が大きく不足することも考えられるため、掛け金は個人ごとに変える必要があると言えます。

掛け金を決めるにはいくら受け取るのか、年金受取額が重要なポイントと言えますが、自分一人で計算するとなると難しいと言えます。

個人年金で悩んだ方はマネーキャリアで無料保険相談を利用することをおすすめします。